商业银行经营

1商业银行经营管理考试纲要执笔人：王晓博学分：3总学时：54课程性质与目的商业银行是我国金融业的主体，在国民经济开展中发挥了十分重要的枢纽作用。当前，我国商业银行的改革正日益深化，各种金融工具的引入和创新方兴未艾，已能提供兴旺国家商业银行所能提供的大多数金融效劳。参加世贸组织后，我国商业银行开展的步伐进一步加快。然而，在融入国际金融市场的进程中，仅仅依靠过去的金融管理知识与管理方法已难以适应外部环境变化的需要，必须采用国际上通行的现代商业银行的管理原理、方法和手段，方能更好地参与国际竞争。为此，我们有必要全面了解和学习当代商业银行经营管理的成功经验。课程根本要求本课程采用任课教师在课堂进行授课并结合案例讨论和分析的教学方法。通过本课程的学习，到达如下根本要求：学生要全面掌握商业银行内部管理和外部管理的概念，以及商业银行业务流程。学生要理解当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序。学生能够理解掌握商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营开展趋势有所了解。学生必须课前预习，并完成和提交教师布置的作业。课程根本内容本课程运用现代经济学的研究方法，系统地阐述了商业银行开展历程、商业银行的职能及其经营方针，全面介绍了当代商业银行的各类业务，包括负债业务、资产业务、传统的中间业务和新兴表外业务及其操作程序，以及商业银行的经营创新活动，并对商业银行经营开展趋势作了预测和展望。另外，本课程对当代商业银行的一些重要的经营思想和管理模型作了有深度的探讨和介绍，对有关商业银行管理的最新理论也作了比拟完整的阐述。徒久导论仪知识煤要点省商业玻银行如是以匀盈利皂为目伤标，吗追求帮利润漫最大蜓化的熟特殊轨金融符机构夸。垄商业某银行妖是通蝴过旧身式高蚀利贷其银行获转变岁、股尼份公堆司形讨式组肝建和固政府索主要暴出资去三种煎途径寇产生煎。纵商业调银行谱现今必的主坛要职颈能有赢：信球用中廊介、晨支付造中介糖、金趣融服姑务、孔信用烈创造固、调凉节经腐济等滴。依商业磨银行复大多怀按治?伐公司数法映?浓组建尼，其僵组织浇结构们可分惕为四混个系妖统：慈决策浆系统写、执易行系递统、搬监督药系统牺和管感理系减统。逗商业避银行墨体系妙构建由的基纸本原拖那么是辅：有熊利银盾行业汗竞争拥、有右利保秩护银夹行体脊系安子全、乔保持际银行振适当础的规削模。孕商业换银行押有全岂能银援行和轻职能起银行包两种遇类型相。离商业柱银行胃是在租保证礼平安怀性、剪流动苗性的浓根底搭上争交取最思大盈畏利。少考核锹要求乡简述字商业巡银行市的定愧义及迅其功洒能。赖简述退商业桃银行欢在国裁民经而济中锦的地饰位。云简述患商业形银行贷的组启织结螺构。传简述籍建立辽商业佳银行魂体系己的基刺本原凝那么及椒其必竭要性绿。叨简述枯商业锻银行和的经扮营原纺那么及壶如何旗贯彻浑这些争原那么吴简述粘对商乒业银机行监替管的狼必要诉性。织箱商业问银行舱资本勺知识走要点忘商业芒银行卡的资娘本包泛括股秩本、仓资本太盈余笑、留夺存盈插余、开一定兆比例各的债概务资托本和忆储藏伸金等趋。叙商业乐银行每资本拢中所会有者迷权益稻称为盒一级水资本膜或核液心资铅本，饮长期米债务缘称为刃二级际资本殃和附漆属资钉本。局资本左充足黎性是帆银行湾平安讨经营蕉的要暴求，耳其评议价方市法有屿比率段分析类法和未综合沃分析惊法。锅?寨巴塞鄙尔协颜议洒?倦关于辩银行诚资本慰充足挤性的亲要求扒是在腾充分务考虑窝表内饮外风绕险资满产的理根底龟上形见成的踩。南表内露风险都资产她=禽∑晶表内海资产屿额东╳惭风险雾权数批表外耳风险浊资产鞠=捧∑哥表外日资产兵╳庙信用掏转换殖系数脖╳摄表内然相对鲁资产抗的风呼险权碑数阵资本氧对风莲险资巧产的扒比率抹={满〔核刃心资思本+辟附属惜资本啊〕/帝风险全资产帆总额鸣}防╳攀10倾0%钥银行笨可通敌过分波母和我分子只对策来来满球足资喷本要迁求。方银行抚的并叙购是秃银行万乃至踢金融螺业重梯要的身重建调方式临。抖考核忌要求帝简述颜银行寨资本贷的组被成部纲分及御其作半用。它简述孕银行谋资本滴对于衬银行劈经营杯的重侨要性包。坝简述励现行应风险对资本锄加权怒的要望求。光简述放银行龙确定毯其资劝本要鸣求的嘉因素者。恳简述聚银行速间并握购行视为所挽带来损的影填响。彩魄负债灾业务刮的经熟营管渗理女知识振要点丛负债桂业务禽是商讨业银竿行最顺根本是、最刻主要此的业吧务。枣商业顿银行沃的负慧债主墙要由帆存款巴、借愁入款腔项和度其他事负债杯组成帖，其谣规模母和结论构对镜整个五银行圈的经福营起莫决定校性作奋用。浮存款悉是商铁业银章行主抹要负码债和钉经常裤性的仪资金择来源吴，现捧代商游业银宿行为皆了扩明大存拳款规管模不陪断创调新存剩款工矿具。俭商业缺银行依存款绩经营祖的目氏标是些提高仅存款用的稳丽定性里，并惭争取锄在不症增加誓货币踢投入玻的情积况下烤取得锤更多蛛存款蔑。韵可用掘资金债的历螺史平费均成颂本是顽评价粮银行坝经营掌状况段的重饭要指宵标。邪存款定工具从的营轮销由絮：〔讲1〕谷研究鞭客户抚金融渗需要鼓〔2兄〕规香划改鄙善服阴务〔富3〕狡定价愿〔4瓦〕促疗销等辉组成雷。堤借入酬负债富是商怨业银博行主绒动向多金融妇市场垦或央爹行融绳资，秃比存勺款负态债更允具主坊动性奥和灵那么活性钱。票商业批银行芝短期州借款猪主要虾渠道竞有同谷业拆迈借、咐央行咐借款逝、大教面额轻存单演和欧波洲货植币市硬场借局款。促商业织银行内长期诵借款妖主要相是各猛类中债长期兴金融复债券带。巾考核绢要求佩简述谋存款罪创新粗原那么鲁和存齿款商孕品营言销过咳程。站简述侄商业垫银行偏短期殿借款忠的渠臭道和煎管理递重点喜。霉简述乌金融肌债券奴的种卵类及怪其经师营要即点。图简述棍商业在银行捷存款蒸规模尖大小烧的考酿虑因饿素。胀咏现金欣资产帜业务骡知识茎要点土商业甘银行赖为了征保证塘资产孔的流唇动性装和清刻偿力外必须必持有您一定津的现悉金资灭产。膛商业我银行么现金扒资产昂由库恨存现逝金、拜在中址央银殖行存爱款、脚存放湾同业吨存款逼和在搁途资次金组工成。册商业斩银行议现金四资产鸭管理速的核阴心任咏务是帜既要笨保证坐经营阿过程大中的史适度巴流动仔性，杨又要摇尽量翠降低草持有哲现金退的机丧会成阶本。普商业象银行妹现金荡资产猪管理被要坚治持总蚊量适分度、阀适时战调节幕和安闻全保倒障三剑个原情那么。撕超额馋准备茧金是翼商业付银行蛾在央浴行存弦款账零户上躁超过冲法定幕准备抖金的墙局部棉，是客最重课要的淋可用丸头寸疑。直考核抱要求璃简述霜商业鸭银行腥现金单资产见构成染及其躬作用凭。堵简述购如何轧预测谅商业蛋的资览金头腐寸。浴简述是商业堆银行宰现金府资产顿管理躺原那么娃。盆简述在影响扛商业脊银行虑库存叙现金椅需要晌量的士因素旋及如壶何测派算需播要量射。帽简述鞠影响袖商业盲银行玉超额返准备暖金需倦要量叉的因爸素。煤纷贷款斜业务到知识楚要点型贷款丙是商岗业银接行最英主要缝的盈男利性无资产昌是商南业银怜行的错核心刚业务菜和经谈营重鼻点。瓜银行别贷款潮是商撒业银鼻行按挨政策驼和贷率款原汇那么作妹为贷搏款人馅以还箭本付踢息为乱条件沿将货宜币资殖金提揉供应挽借款获人使凶用的诱行为旷。错贷款年政策搂是银弃行为魂实现绸经营蚁目标购而指摘定的怕指导铜贷款猛业务昂的方途针、党规那么宰的总鼻和。突银行穿利润绣的高巴低和仰贷款壮价格摘直接浩相关震，商初业银言行运选用多当种定陪价方帐法确烈定贷黑款价惩格是企商业舱银行秒贷款查经营舱的重清要内迎容。鸦信用观分析愚是对博客户着的品柿德、列声望姥、资销格、参能力手、资贯金状衰况等拿进行劫分析恳，其分中财承务分宽析和相现金岗流量朗分析凭至关图重要氏。风对贷循款损匆失控听制我套国向灰国际眉通行伟的正暑常、何关注拴、次暮级、电可疑未、损攻失5做级贷篮款分蓬类法翁转化煌。杂商业秒银行疗必须帽通过只加强觉内部律控制昌来避液免和照减少扮贷款拔风险冤。旺考核孙要求衰简述葡商业翼银行您贷款语政策价及制胡订政其策时挥的考蛙虑因阔素。文简述屑商业拜银行碑贷款干定价工原那么烟。养简述崇银行呢发放苏贷款擦时应泥重点荷注意跌的问肉题。敞简述鸡确定阳贷款镇抵押臭率时塔所考自虑的辽因素籍。扩简述像消费钓者贷趋款种喂类。乡简述垮在信钳用分奉析中折如何恼进行侵财务晚报表民和现句金流芽量分虑析。铃简述神银行脊如何添发现遵不良抓贷款筋和控衬制其搅损失废。铸萌银行亡证券么投资蛮业务布知识萍要点给银行哨证券幸投资勇业务践主要葵功能擦是分远散风浴险、动提高傻收益并、保懒持合陪理流伴动性培、合谨理避掘税。已商业外银行央证券刻组合赢中以挨债券吧为主息，如蛙国债株、政衡府债愈券等届。消银行洗证券奉投资外风险管有违杨约风辈险、斜利率敢风险密、通雀胀风舱险和劣流动疏性风救险。仗商业骨银行贴证券丹投资润可概狼括为慌两类强：一捉是为摆获利旬和滚病动性成需要狡而持疾有的井各种赔组合棍证券警；二句是商么业银幻行通宁过管头理证乐券交赌易账金户而机从事沸广泛掠的证肝券业剩务。款革商业景银行爱证券淹投资萝的目虑标强亲调在分控制仅风险表下实舅现流探动性净和收过益的齐高效等组合党。醒商业倒银行倾证券从投资吃策略惭有：宏流动泰性准加备方学法、脊梯形芒期限饺策略夫及杠娱铃结北构方巩法。闷考核怕要求每简述酒证券夏投资用在商尽业银惨行投茅资组浅合中浮的功答能。掠简述只多数扒国家稀限定泻商业僚银行驰证券渴投资运范围闪的原锣因。雕简述粱市场亏利率意与证顽券收顿益和托证券弟价格犁的关室系。济简述诞商业蛮银行蝇各种兽证券做投资最策略壁的内厕容及苦优缺做点。厘杠租赁乓和信藏托谱知识暮要叮点三1．税租赁杂和信械托在锯当今震世界涝成为饶一种悦相对火独立盈的现架代化帆银行诸业务步，商像业银祥行具违有开泥展它瑞们的碍相应煮条件伙和独床特优惜势，翅现代如经济翁开展伟宏观扰上也动要求慢将其删作为监商业取银行殿新的锄业务戒增长幼点。搜2．些租赁写是所斗有权啦与使呀用权赞之间竞的一院种借打贷关采系，敏经历挥古代扇租赁扇、传酷统租宣赁和缝现代洪租赁示三个抄阶段萝。现功代租蜂赁是两以融趣资为投主、阴融物越为辅炮两者紧相结携合的唱租赁淘。眼3．废商业呆银行抗将现息代融喊资性炊租赁诊列为默资产嗽业务用，是酸一种笛资金援运用充，带来有中餐间业抖务色扫彩。赞开展浊租赁是业务覆能为词商业枝银行团提供财融资朱渠道器，有录利于哥银行君资产遵业务霜多样绣化和押分散红风险挑投资仇，也扣为银成行拓乘展了怒中间贞业务寺。渣4．辜商业狗银行茫租赁越业务顾有经方营性边租赁阀和融枯资性惧租赁绢。融挤资性袜租赁红按具月体方肝法分殿为直成接租僻赁、削转租惩赁和耀回租伤租赁归；以只租赁屿中出释资者珍的出约资比填例分溜为单馆一投腔资租服赁和厕杠杆桃租赁目。娇5．博租赁顶合同掩是经剂济合刚同的为一种质，指盘由出毕资方洋融通毯资金跑为承作租方冷提供悼所需赌的设蜓备，呈承租孝方取腾得设裁备使狂用权哈并按狡期支酿付租冷金的胜协议帆。旁6．顿租金禽是出粪租人进转让劈某种乌资产税的使单用权脾给承姓租人傅而按桥约定眨条件逐定期哲向承抓租人侵收取伤的羡“帝报酬朴〞故。现煮代融永资性离租赁搬以信部用形糊式表茎现的搂一种败商品偷交换润关系胜，是柱出租姨人取解得租敲金、珠承租隆人取瞧得使蒜用权枯的交拍换行瞧为，贡租金堤为交航换价规格。壤7．逃目前红我国碰商业落银行罚实行蓝分业聪经营疗，禁细止从愁事信破托投迁资业裹务，鞋但只歉要其滩能坚术持法冈律契感约原凝那么、娘忠实驾责任炉原那么膜、审耐慎管猜理原工那么和既资金路独立捡原那么摔，就懒应该软也必坑要从壤事信踩托投箱资业剪务。特考核却要求素1托．妻商业陶银行舒开展蜂租赁漏业务川的意绒义。访忧2分．王融资孔性租剥赁的铃定义猪及其裙主要迁特征敬。教里3光．鸭影响虑租金当的主历要因狐素。估亚4尺．躺我国书商业昨银行利标准密开展球信托蜡业务好的方双法。消担览表外锐业务机知识穴要扩点知1．之商业复银行显利用怎自身患的优裳势和肤高新比技术酸大力僵开展甩表外铁业务在是为显了规付避资趴本管摇制，购增加以盈利窄来源参，转验移和况分散枣风险赖，并洁适应均客户比对银啦行服栏务多闯样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