企业全面金融解决方案手册

企业全面金融解决方案手册中国建行银行股份二O一二年月

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他指神定银栋行对贼远期梨信用些证项溪下的豪汇票殊承兑脑后，段对该略汇票快进行串有追事索权谜的贴祥现。通——内假远滑期信写用证墓：又裤称买茧方（沉进口洽商）扯远期团信用习证，补银行依为买逝方（慎进口葛商）包提供沈资金沉融通适的信并用证贯，买归方为舟获得锻票据周贴现丽市场刑的资月金融照通，技对于问合同最证明适即期参信用刃证，拐申请隔开立身以票乡据贴锤现市袜场所别在地郊银行牵为汇被票付拾款人魂的信枯用证遥。竹——击提货胜担保盲：银县行根办据客巧户（神开证棉申请普人）饶的要宾求，击为其伙开立俗信用圣证后摆，在孕进口突货物淡先于器承运猛货物周提单哗达到牌时，担为客即户先剪行提忆货而秘向承松运人窝出具起的书踏面保而证书限。新——垦福费贼廷业折务：竞银行换根据势客户餐（出衬口商轧）或歼其他通金融胞机构普的要盆求，披在开缠证行腾或保劈兑行管或其绕他指决定银偷行对耗信用奶证项碌下的停款项滤做出六付款底承诺就后，偷对该院应收拍款进稻行无素追索歉权的炮融资英。罚——躺国际甘保理澡业务琴：指拜出口躁商在致采用羽赊销狗（O汗/A五）、妇承兑陡交单淹（D得/A粪）等搭信用恐方式碑向进畜口商涂销售迷货物糖时，堪由出汽口保创理商蝴和进意口保报理商吐基于捡应收且账款磨转让寇而共品同提跟供的筐包括臣应收孔账款铅催收俯、销城售分关户账夹管理撤、信抓用风差险担竿保以震及保验理预示付款膀等服咸务内佛容的辰综合拴性金趟融服晴务。请——的信托隔收据壳贷款峡：即昂信托兆收据统贷款摧。银棵行根施据客域户（稼开证灵申请无人）宿的要周求，方为其葡开立她信用章证后迁，在激客户凯提交咱《信兽托收赞据》惑的前烫提下休，于闭付款馒到期肾日为浑客户丑提供荡贷款酿赎单具的融命资行汪为。区一、裙严格含遵守阴法律寿法规告2、倡贸易宝融资廊特点艰——后期限艘短,拨一般食为9判0天花,摘不超霸过1育80山天；峰——亮在以但信托私收据倾贷款倚等方丛式融呀资时净，需沿提供展货物捡担保婚；魔——棍充分老利用陶贸易晚的自球我清钻偿的刃能力呢,运销售勉货款土即还烂款来牲源；蓄——迷贸易胶融资塞品种撑只能描用于兵与贸传易有魂关的愁交易板。亏3、景融资唐币种棋的选指择：源在办索理信悟用证滋下信亏托收包据贷越款或毫非信弹用证男下信秩托收沙据贷籍款业零务时叶，我释行吃认为恩选择幼外币躁作为辛借款梯货币肃，主变要有键以下渗优势嚼：浮——气以实鼓际需恩要支效付的热币种鱼作为连贷款锻币种累，省绢略了毯用人质民币莲购买替外汇烛的程畏序。绸——洗外币陆存贷妻款利劝率已境基本过实现母了市剥场化志，客凶户右可以伐获得炒更为广优惠揭的价专格。贤同时顷中国链建设喊银行渴的外鹿币资今金实深力雄塑厚，求所以未在贷锯款价派格方曾面可损以为总客户绳提供脾更多扫的选测择。湾——者目前端人民堪币对榆世界铁主要首货币标价格哨处于建升值出阶段绸，选胶择外掏币作逃为借喊款币裕种可兽以享浮受到寻人民亦币升税值的挡收益渐，达重到降介低财腐务成轧本的播目的列。宽（三可）境羽外筹清资转闸贷款授境外柱筹资蔑转贷哭款是矩指建旗设银长行接娘受客骄户的我委托咸后，裙以自钥己的酒名义彻与外求国出演口信闭贷机恳构、荒商业草银行葬、投赞资银吉行或毯其他猜金融决机构拉筹资说，并选将所洽筹借枣的资录金转恨贷给笼客户依，以泄便为英项目迎引进魄设备栽、技摄术和韵服务顷等活稻动提谷供融迎资的雕一种询信贷狂业务鹊。猜1、落贷款欢类型饱——他政府每贷款对，指郑国外纠政府委以优慨惠贷柳款方祖式向景我国令政府盒提供制的贷扬款。违——废出口绣信贷蝇，指条外国括鼓励辞其本倦国金贫融机嫩构对鼓出口创国的狮出口埋商、心我国谱进口弱商或困我国瓜的银度行提纪供的弄优惠否贷款围。有汪些国睬家的馒出口冷信贷锡机构耻则直乌接提刊供出尼口信朵贷。填——饿国际吧商业鸡贷款孩，指短按国魂际资春本市属场条絮件向妈国外刚银行俯借入转的资淹金。括2、朱贷款专期限寒——盏政府岩贷款党为1钟0庙—但30访年，讯宽限违期一漏般为宴5御—贝15青年；扰——丛出口削信贷匆通常盼为5众—威15嚷年；牙——穗商业存贷款桨通常忌为5岩—悔15达年。罗3、虽贷款寺利率诞：鸡客户逗实际窄借款毙成本竿由境以外借笼款的胞利率士与我看行转嗽贷利掌差两羞部分燥组成葱。境艳外借握款利罩率水央平参规照借撤款时盏的贷律款币尊种的甲利率眯水平恼确定贞，其胜中：示政府碌贷款顷一般筋享受罪较低舟的利拔率水蔑平泄，出兴口信绵贷利须率为厚固定斗利率予（经续济合征作与铅发展贵组织级的商锤业参虾考利功率败CI免RR办）或映浮动障利率壶（L工IB掀OR禽+M坑AR薄GI户N）眉；商推业贷危款的针利率鸦为浮戴动利拼率。岗建设撤银行甚转贷逗利差千根据仇项目波具体泊情况田与客服户商帖定。如（四也）出枯口信次贷描出口扒信贷蓄是指超国家伸为支蔑持本合国产炭品出违口，思采取孤提供霸保险书、补质贴利孟息等井方式更，鼓冲励本恢国金肯融机狼构对驱本国继出口宇商、弯外国钞进口贺商或鲜进口译国的誉银行漆提供玉的优侦惠贷怜款。文1、符贷款讲分类呼：傲——乞买方蓝信贷昨，借孤款人腊是进朴口商酬或进摊口商姿银行夫的出犯口信满贷。口是指说我行拾为支驻持中姜国产秋品出圾口，舒对中件国出狂口商爹、外乘国进拨口商婆或进芹口国资的银绳行提筑供的梦优惠柏贷款脊，主侧要用些于国舒外进破口商贯购买慧中国协的船风舶、纷飞机僻、电汤站、命汽车前等成镰套设饺备以腐及其鞭他机段电产粒品。炮——添卖方厕信贷身，借超款人夺是出粱口商蜘的出处口信期贷。谨指在究大型屑机器鸣设备率与成牧套设赔备交质易中伍,为碧便于带出口巾商以芳延期岂收款菜方式绕出售喜设备防,建围设银泛行向穷出口劳商提掉供的凶信贷顾支持且.蛾——茧出口石信贷社再融炒资，意即中队长期沃应收傍帐款肿权益眉转让篮。指夹银行阶在企厘业投扶保中瓦国出长口信钳用保窃险公劫司出题口信扒贷保寸险的界基础罚上，锅无追姐索或悲有条桨件追识索买顶入出宇口企亮业中拉长期兔应收侦帐款李权益或的业挪务。纤包括骂以信抹保公将司再使融资考保险座单为啦基础善和以研原出坡口卖聋方信绪贷保伯单为刚基础买两种遍方式按。持2、丙贷款恋结构源——闹出口谊买方萍信贷炒结构旅则家——乱出口岩卖方某信贷乖结构璃——喜出口坏信贷爬再融芒资结僚构（伙再融好资保尿单项窝下）北——笑出口膀信贷妄再融号资结摧构（物原保很单项筝下）举（五画）其准他国合际业是务产破品甩兰为1、盲跨境屯人民柄币漆“问保贷直通瞧”灵组合双产品光俭敌“松保贷拦通白”乡产品叨是指凝在国蒜际贸懂易项哄下，忠以内薄保外哥贷业蜂务为饰基础童，结酬合N息DF蓬等多案种金陵融衍宇生工案具，弟为进渣口客封户提研供较世长融螺资期切限及似较高路套利香收益调的融蓬资性我对外惊担保差模式璃。友2、侧海外厘代付终海外痕代付瑞业务举是基畏于贵婚公司宁办理兴信用碰证、谢T/千T（星电汇哀）、游托收串等结剂算方疫式的旨进口恐业务拌，我靠行指断示海视外分货行或仗境内臣外资玉银行萄为贵度公司亲先行申支付糕款项楚，并蜡在约悄定的沙期限更内偿项还我金行货扶款，物以达创到短汉期外淹汇融督资的榨效果纸。玉我行邀可以待叙做迹海外急代付益业务柜的国雾际结蚕算品荒种包慈括：谎信用趣证结魂算方盈式下驱的即授期信美用证退、远涂期信阿用证根、假取远期海信用辰证；融进口胀代收泄结算释方式午下的惰付款酸交单形（D留/P仇）、坛承兑帜交单拉（D重/A痛）；决T/摩T结排算方慧式下射的货视到付胶款和映预付炒款。副海外穗代付狱业务鼻可以肺充分庄利用差建行虏海外帆分行偿多以栏及和粘境内本外资醉银行省良好肺的合夫作关荡系，控从而安为贵涂公司忆选择资较低额成本库的资前金。容同时甩，笔海外潮代付充业务涌也可生以使躁贵公牺司获梯得人亡民币倍升值妥的收耳益。愤3、魄代客捆外汇沈债务绿风险绕管理抬代客起外汇旋债务浙风险尤管理雪是指窗根据榴国际侍市场低汇率液和利露率走垦势，乎建设罪银行废利用限各种丛金融畅衍生消产品柏，如肯利率此互换峡、利捎率调住期、奥货币研利率收调期顷、外算汇期烫权、却利率爹期权晒、调答期期项权及睬其产抵品组某合等跟，帮窃助企物业规锐避债弄务风削险。们四、定集团饿财务片公司绳融资稠需求假（一源）信都贷资讯产转民让亲信贷似资产痕转让奏是指博建设期银行茄与具狱备贷爆款业匆务资器格的磨政策卧性银臂行、看商业毯银行挎、财懂务公臣司和洋信托销投资腊公司席等金梯融机纪构根蛙据协铅议约借定相道互转旺让本轿外币扎信贷包资产嘴的业戴务行堤为。劲集团久财务树公司表可通腥过此捐类产开品出赶让或深买入需信贷极资产丝，优俯化信辛贷资默源配诸置，撇加强劫金融归同业叙合作竭，提仆高资挣产的芦效益白性、声安全叼性和女流动祥性。毁1、场业务头分类寸按转荐让方健式分节类：源——里信贷泳资产辆受让忌业务竖，指篇建设揭银行巨从集湿团财闷务公押司有昂偿买修入信勿贷资扣产。饿建设警银行库是信修贷资赶产的矩受让汗方，果集团趋财务阴公司辣是信风贷资笨产的驼出让脉方。慧——巧信贷粮资产砍出让四业务撕，指炊建设能银行偷向集臣团财伴务公捏司有溉偿转丈出信省贷资前产。舅建设豆银行酬是信床贷资配产的雕出让渠方，喊集团华财务锹公司身是信障贷资骂产的钞受让咐方。傍成按转惨让类础别分谱类：怪——姻买断堂型信两贷资铜产转同让业淹务，之出让用方与外受让召方根控据协兼议约少定，绣受让滚方购副入出慌让方拣的信盾贷资铺产，越并由芦借款姻人（坡担保沾人）法直接杆向受期让方档履行脚借款谨合同寇（担里保合附同）捡项下骄的义柜务，扫直至蒜清偿脚全部贸债务紫。葵——牌回购贵型信亩贷资摸产转版让业虎务，娱出让肆方与们受让梦方根体据协钟议约绪定，钥在出脆让信雅贷资击产的柴同时龟，与慈受让悔方约症定在沃将来恰一个志确定啄的日艺期，缠以约阵定价身格向染受让恰方无湾条件寺购回锡其出呼让的片信贷涛资产驶。节2、宅回购榜型信居贷资辽产转重让的裤期限馆——听回购校期限渡应不劣短于烫一个斤月且党不长孟于一铁年（疤含）忍。犬——希同一浓笔回戒购型女信贷锋资产适转让邻业务涛,如颜果涉荣及到衫两项项(含盟)以剖上到炭期时散间不斗同的遣信贷循资产鹅,则佣其回季购期茅的上弱限应李为最奇近到旨期的窜信贷冷资产转剩余咐期限饰。捏——听回购龟到期址不得复以任肃何方屈式展渔期。颠3、剂业务瞎定价涂——阿买断傅型信咽贷资井产转咳让价张格为饰转让找时的骆转让结价款枯，转底让价末款由极双方汁根据遇转让砌时的贡信贷洲资产描本金捎、交胸易成舍本、殿出让嘴人信牢誉、侨市场熊供求齿和风制险状哨况等后相关葬因素笔协商妻确定岁。恭——搁回购仓型信牛贷资例产转豪让价茎格为兰转让安时的喜转让妙价款失和回渐购到余期时脾的回急购利邀息构挣成，赛转让播价款牺和回获购利落率由造转让健双方蜓根据新回购摩期限歌、交拌易成耗本、孟出让醉方信锐誉、石市场费供求成和风铸险状币况等唱相关所因素陡协商加确定凶。回色购到遮期时着，出贝让方栽应根袭据回桥购合皮同的弯约定革，将荣回购涉利息拘一次污性按遍期支宝付给剖受让犁方。体（二既）其代他相便关产羞品此1、哨同业植拆借扛同业酬拆借刊指建锄设银脚行向舰集团蛮财务致公司堤提供驻的无寨担保浊短期余使用泰的信纸用放漫款。答2、夸买入晴返售慰买入毅返售执是指祸建设慰银行脑与具恶备贷裁款业今务资刷格的扶政策联性银伙行、滔商业份银行悟、财俊务公粗司和散信托销公司扬等金坑融机馅构根偿据协煎议约缘定相带互转膝让本士外币口信贷绝资产桥的一姐类资箱金业逢务。中国债券市场政府发行的债券央行发行的债券企业发行的债券金融企业债非金融企业债短期融资券\中期票据私募债券超短期融资券企业债券\中国债券市场政府发行的债券央行发行的债券企业发行的债券金融企业债非金融企业债短期融资券\中期票据私募债券超短期融资券企业债券\公司债券银行债券证券公司债券其他金融机构债券狠建设垒银行午可利仰用自夏身在局银行即间债想券市肾场的墓承销所优势否和与环银行拳间债砌券市唇场交突易商拘协会仪间的觉良好烂沟通闪协调北能力围，从遭而满池足企亚业低助成本旋、高欠效率补的债趣务融吧资需琴求。毙目前贞，非错金融奥企业乳的债严务融黎资工邪具主侦要包涝括：跌短期馆融资浩券、贵中期宋票据彼、超禾短期兵融资域券叙、私痰募债训券、袭企业遭债券激以及器公司剃债券伸。仓（一凉）气短期篇融资康券、钉中期权票据嫂短期社融资宗券是聪指具待有法咏人资昌格的沙非金闸融企辱业在度银行进间债祸券市毙场发馋行的凳，约暗定在桶1年帮内还班本付广息的荐债务蔬融资绢工具快。期冻限一以般为成3个该月、缺6个免月、逝9个院月和策36牵5天到。佣中期事票据裁是指聋具有葵法人存资格远的非域金融心企业奇在银丑行间输债券阁市场头按照搭计划刺分期迷发行兆的，盯约定理在一络定期锡限（深一般简为3洁-5伙年）嗓还本针付息申的债判务融蛮资工承具。望1哥、晕适用浴对象升除中吐国银彩行间凭市场艰交易涂商协帅会、嫁总行倡规定法不予召核准道的企爸业外混，均介可适刻用。芹短期响融资制券可膨用于援企业纹生产问经营华，补温充营汤运资反金，售中期历票据座除以咸上用零途外击还可容用作未项目倦配套笑资金则。付钥消2、询有关矮规定守及发铸行条蒸件燕难寺——负可发泄行额滋度不票超过强企业洒净资炒产的童40驼%，起计算晋可发偶行额栽度时脉，要巷合并各考虑织企业胡目前木所有谊已发男行、俊在存膛续期雁内的润各类贺债券深，包锅括短党期融庄资券旨、企嘉业债角、公手司债珍、可柿转换弹债等兔。近剖期交扣易商也协会订对于谜央企杨出台冷新规抽定，挽短期攻融资锹券和秃企业坑中长息期债锤券可鞋以单伍独核特算发酬行额烈度。直——奖注册胁有效大期两为年，警首期芒发行取时应结在获飘得注踩册后唯两个坝月内炉完成喜，否淹则需哨要向苦交易娃商协临会备管案。亿其他档各期蝴可在忙两年乐之内妻选择锈任何别时间妥发行牲，只朗需要马向交点易商纠协会涌备案斤即可巷。冷选择敲标准上短期违融资构券择中期技票据晒建行垮评级乏AA旷以上球外部跃评级炊不低座于A锣A-促不低晚于A蒜A旱发行爹规模担（我被行所授占份暮额）拨不低栏于5窃亿元春盈利昆状况冰最近涛一个管会计蒜年度犯盈利聋规模慕控制砖待偿潜还余唯额不稿得超近过企杨业净身资产浸的4茎0%布。中浸央企影业发旁行中专期票技据可间以不代计算逐短期究融资客券所岩占用缘的额椅度。于发行惨注册友在中厕国银芳行间布市场备交易佳商协达会注搞册发龙行。匙一次得注册眯，可历分次辜发行字，注吊册有仿效期只2年忆3、垦融资什成本浙吨剂——帐协会粘指导悟价格春（计20王11充年张5月仗）傅评疫级供1年聋3年岸5年案重点她AA绿A震4.截08定答4.辫56牺4.肥97进AA窃A翠4.参18练4.瓜79滴5.颤13醋AA李+界4.露33解5.疯13军5.窗52毫AA演4.制57竭5.翠48念5.脆95针4、铲短期催融资尿券与絮中期资票据执比较闹——舰短期猫融资忠券是停一年汗以内肌的债冒务融变资工堂具，画中期何票据烈期限费长于斩一年歼，一惑般企候业多脆选择丘3年伟或5怖年期龄发行畏，今史年以华来中聋期票赤据出文现一落种新斩的期惜限品骆种，尾即含步权期保限，弊如3舅+2能年，扑附发捕行人并上调化票面肾利率描选择嗽权和蛇投资恰者回晚售权纳。岁——掩短期饥融资计券可挂以注品册后太一次翁发行咱，也级可分愉期发神行；割中期拜票据私则依哑据定凯义必夹须分族期发诱行。抗——夸短期该融资分券募崭集资鹊金用激途只纺可用秃作满看足流肯动资铅金需么求或呀偿还淘贷款斜；中政期票急据除从以上挨用途肺外还瓶可用泡作项际目配晚套资著金。笑——豆在发柱行文发件方宁面，拌两者拴发行继文件禾大体悠一致猜，但贯中期富票据崭要比映短期月融资何券多扇出一梁个发萌行计挖划。堪撤5、权办理衫流程妙由建谱行作贫为主怜承销阿商将块注册津材料绪报送模中国超银行迟间市搜场交桶易商耐协会欺注册款，短果期融协资券候、中承期票条据注键册过害程平衡均历宏时3爽-4硬个月遗。擦预感（二蛙）超给短期历融资帆券掌超短兰期融省资券垮是指桌具有壶法人做资格套、信跟用评店级较耕高的低非金池融企找业（烟以下青简称砍企业骑）在烟银行抬间债绘券市付场发诱行的皆，期良限在药27孩0天产以内痒的短闯期融到资券削。警1、墙适用膛对象疼目前锈仅面女向超锣AA缎A级书客户婆注册跨发行怜，预浸计会视逐步较向A初AA指级客嚼户开塌放。鹊如果蹄开放厘后，至北京妙市基瞒础设嫁施投啊资有租限公斩司及征其下滑属轨姿道交慕通项流目公积司、腔北京拉市首敢都公逮路发里展集妖团有凯限公哥司等盏企业逗适用顷。汉2、超基本除条件青在中务国银核行间馅市场侮交易现商协四会注阅册发俘行。蠢一次那注册芦，可匹分次纸发行隆，注鱼册有挖效期昏2年地，不降受待闲偿还饱余额叨不得努超过贤企业垫净资盒产的高40酸%的排限制嗽。售3、岸超短辣期融色资券勾与