理财规划师之三级理财规划师复习高分资料

理财规划师之三级理财规划师复习高分资料

单选题（共50题）1、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。A.买入并持有证券，不做交易B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次D.尽量降低交易频率【答案】D2、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低【答案】A3、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】C4、用()方式付息的债券通常被称为零息债券。A.单利B.贴现C.复利D.分期【答案】B5、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B6、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】C7、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A8、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。A.1012.63B.1012.47C.202526.00D.202494.00【答案】B9、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397大以内的债券【答案】C10、每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。A.波动的幅度B.波动的高度C.波动的探度D.波动的扩张长度【答案】B11、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产【答案】D12、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。A.主体B.客体C.内容D.形式【答案】C13、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.教育贷款【答案】A14、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A15、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。A.在贷款比例的要求上显得较为宽松B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C.金融公司无杂费D.在贷款期限的要求上显得较为宽松【答案】D16、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单【答案】C17、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C18、下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。A.兄弟姐妹是旁系血亲B.在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C.兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D.尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序继承人【答案】D19、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是()。A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】C20、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】D21、（)是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期保险D.终身人寿保险【答案】C22、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。A.分业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.分业经营、分业监管【答案】D23、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】B24、()是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照，其他法律一定要记载的事项，是保险合同必备的条款。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.协会条款【答案】A25、正确的投资规划的步骤是()。A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】C26、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽选偿还【答案】B27、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A28、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。A.参考价格B.成交价格C.未匹配量D.匹配量【答案】B29、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.衰退型行业【答案】C30、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】C31、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】D32、银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得()日元。A.19.33B.19.37C.206460D.206900【答案】C33、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B34、下列不属于我国黄金投资方式的是()。A.Comex期金B.实物黄金C.纸黄金D.账户黄金【答案】A35、下列有关公司经营风险的表述正确的是()。A.不论什么情况，股东承担的都是有限责任B.经营公司不会影响家庭财产的安全C.在创业初期，创业者为了让企业能够运转起来，甚至不断的把家庭、父母的财产都投入到公司，这种情况对家庭来说没有风险，因为放到哪里都是自己的D.在特殊条件下公司股东可能要承担无限责任【答案】D36、按照规定，企业应当以()为基础进行会计确认、计量和报告。A.现金制B.权责发生制C.收付实现制D.B和C【答案】B37、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户【答案】B38、关于合法收入的理解正确的是()。A.个人的合法收入只包括货币收入B.个人的合法收入只可用于生活目的C.个人的合法收入是个人参加商品交换取得其他财产的物质前提D.个人的合法收入只包括实物收入【答案】C39、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】A40、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C41、汽车消费信贷计划的程序不包括()。A.申请贷款B.草签协议C.签订合同D.银行放款【答案】B42、张某非常重男轻女，去世前写了一张遗嘱，将所有的财产留给儿子。张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。该遗嘱的效力是()。A.部分无效B.全部无效C.有效D.效力待定【答案】A43、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】A44、保险成立的前提是()。A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】D45、小刘计划购买房屋，为了防范在房屋面积上受到欺诈，他可以()。A.要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B.对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定C.与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D.签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则【答案】D46、基金托管人的具体职责不包括()。A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜C.建立企业年金基金的投资风险准备金D.安全保管企业年金基金财产【答案】C47、通货膨胀是指一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨，下列不属于通货膨胀现象的是()。A.春节前火车票价上涨B.一个月内食品价格明显上涨C.工业品出厂价格比上年同期增幅较大D.以上皆是【答案】A48、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D49、下列()行业的上市公司股票不属于周期型股票。A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D50、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。A.债券的流通时间B.债券的持有期限C.债券的剩余期限D.债券的累进期限【答案】C多选题（共20题）1、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD2、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD3、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD4、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC5、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD6、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率，它表明每个经济周期收缩的力度，按照波谷年份经济增长率的正负可以分为()。A.古典型B.增长型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB7、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC8、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC9、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC10、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD11、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD12、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD13、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD14、下列项目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD15、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC16、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师