初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练A卷带答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练A卷带答案

单选题（共50题）1、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A2、下列担保种类中，属于人的担保的是（）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】A3、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益B.选择管理者C.批准破产D.参与重大决策【答案】C4、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督【答案】D5、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D6、下面不是合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D7、某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】C8、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】D9、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币【答案】B10、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A11、委托贷款属于商业银行的（）业务A.理财B.资产C.中间D.负债【答案】C12、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为()。A.减免保证金开证B.提货担保C.进口押汇D.国际保理【答案】C13、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任B.协议承诺C.诚实告知D.双方自愿【答案】B14、银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起（）日内，可以向人民法院起诉。A.7B.10C.15D.20【答案】C15、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C16、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C17、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】A18、关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是()。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.未经批准公布本行内部信息D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】D19、商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】C20、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A.全体发起人认购的资本总额B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额C.股东认购总额D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】B21、商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】B22、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】A23、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则【答案】C24、关于股权投资基金的业绩评价指标，下列说法正确的是（）。A.由于计算口径的不同，基金的内部收益率又分为毛内部收益率和净内部收益率B.净内部收益率为计算基金项目投资和回收现金流的内部收益率C.由于基金费用一般为负现金流，因此净内部收益率＞毛内部收益率D.已分配收益倍数体现了投资人的账面回报水平【答案】A25、关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B26、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A27、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡【答案】A28、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。A.不应当与其共享B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验【答案】C29、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】A30、《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】D31、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】A32、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】D33、我国主管利率的有权机关是（）。A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行【答案】D34、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】B35、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】C36、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】A37、商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的【答案】B38、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C39、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C40、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B41、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】D42、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B43、以下不属于礼貌服务内容的是（）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.—般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D44、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务【答案】A45、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【答案】C46、初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%【答案】A47、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】C48、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D49、商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部【答案】D50、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C多选题（共20题）1、矩阵型组织架构的缺点有（）。A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗【答案】ACD2、传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置【答案】ACD3、民事行为的法律特征包括（）。A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ABCD4、贸易融资方式包括（）。A.出口押汇B.银团贷款C.打包放款D.福费廷E.项目贷款【答案】ACD5、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转?B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金?D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD6、常用的市场风险限额包括（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额【答案】ABC7、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD8、目前我国对利率管制的规定有（）。A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关【答案】AC9、我国商业银行教育储蓄存款的特点包括（）。A.存期灵活B.手续繁琐C.储户特定D.利率优惠E.总额控制【答案】ACD10、在我国，法人成立的必要条件是（）。A.必须是公司B.依法成立C.有必要的财产和经费D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任【答案】BCD11、下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证【答案】ABC12、对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A.调整授信额度B.通过随机抽查进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】ACD13、目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD14、被许可人的违法活动包括（）。A.超越行政许可范围进行活动的B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让C.依法转让但不按法定条件和程序转让的D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证E.在法定程序下转让【答案】ABCD15、《第三版巴塞尔协议》的监管内容有()。A.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和