商业银行国际贸易融资业务的探析

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商业银行国际贸易融资业务的探析论文本文简介：一、西方兴隆国家商业银行国际贸易融资创新特质国际贸易融资是国际上商业银行最为常见的传统信贷品种之一,它与国际贸易、国际结算严密相连。积极稳妥地开展国际贸易融资业务,不仅可以为商业银行的信贷资金寻找到新的途径,还可以通过贸易融资带来国际结算业务量,增加中间业务收入,扩大市场份额。根据西方兴隆国家在

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一、西方兴隆国家商业银行国际贸易融资创新特质

国际贸易融资是国际上商业银行最为常见的传统信贷品种之一,它与国际贸易、国际结算严密相连。积极稳妥地开展国际贸易融资业务,不仅可以为商业银行的信贷资金寻找到新的途径,还可以通过贸易融资带来国际结算业务量,增加中间业务收入,扩大市场份额。根据西方兴隆国家在国际贸易融资方面的开展历程,有着以下明显的特质。

(一)国际贸易融资的灵敏性和适应性显着增强。传统国际贸易融资因为具有周期短、业务单一、操作简单、灵敏、本钱低的特点而成为西方兴隆国家较为通行的贸易金融效劳手段,在现实生活中应用范围非常广泛。但是,由于方方面面的原因,传统的贸易融资手段存在假设干缺陷和缺乏,比方,存在较大的风险,防范起来较为困难。因此,西方兴隆国家也常借鉴其它融资市场的做法。在这种情况下,国际贸易融资中便借鉴和采用了资本市场等的先进做法。比方说,由于包买协议涉及的交易金额宏大,人们开始尝试借鉴辛迪加这种组织形式,互相合作,共同对某笔大额交易提供包买票据方式的贸易融资。再举福费廷业务的例子。福费廷业务是一项与出口贸易亲密相关的新型贸易融资业务产品,是指银行或其他金融机构无追索权地从出口商那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。相对于其他贸易融资业务,福费廷业务的最大特点在于无追索权,也就是出口企业通过办理福费廷业务,无需占用银行授信额度,就可从银行获得扣除一定比例的贴息及手续费后的融通资金,便利快捷地改善其资产负债比率。

(二)在综合借鉴证券市场经历根底上加强国际贸易融资业务管理。证券市场管理方面的很多好思想、好做法值得银行吸收和借鉴。过去,银行对国际贸易融资的管理相对松散,对贷款组合风险管理和防范相对松懈。随着情况的不断变化开展,世界各银行开始运用包括资本资产定价模型等手段在内的风险评估形式。同时,通过将贷款证券化等方式优化贷款组合,一些世界知名的银行在组织机构上也是煞费苦心,设立了相关的主管部门比方贷款交易部、贷款审批中心等等。这些机构的设置为不断增强国际贸易融资的市场流动性和稳定性作出了突出奉献,开展趋势不可小觑。另外,很多银行都努力改变过去那种单凭资金本钱加利差计算贷款的方式,尝试用国库券的价格来作为新的指标体系,获得了不错的市场反响。

(三)最大限度发挥国际贸易结算手段在业务开展中的作用。国际贸易结算手段在业务开展中的作用表达在很多方面,比方较为知名的国际保付代理,简称国际保理,是指在国际贸易中,出口商将其向进口商销售商品、提供效劳所产生的应收账款转让给银行,由银行为卖方提供给收账款融资、商业资信调查、应收账款管理、坏账担保的综合性金融效劳。其核心内容是以收购出口应收账款的方式向出口商提供出口融资和风险担保,其特色在于,银行可以向出口商提供一站式综合性效劳,并可根据客户需求提供灵敏的组合产品效劳工程。通过国际保理业务,大大消除了过去出口商对进口商的信誉风险忧心忡忡的顾虑,防止了双方在办理国际贸易结算时可能遇到的各种信誉风险问题,为进出口方都解除了后顾之忧。另外,许多银行为了进一步增加业务获利点,非常注重国际贸易融资产品创新业务,如:打包放款、进出口押汇、票据融资等,并进一步完善可转让信誉证、背对背信誉证和假远期信誉证等业务融资方式进展获利。而且,随着抵押融资比例不断攀升以及信誉融资比例的相对下降,国际贸易融资形式呈现出更加多样化的特点。

二、进步我国商业银行国际贸易融资业务程度的假设干对策

1.积极更新业务开展理念。商业银行要在剧烈的市场竞争中赢得竞争优势和主动优势,就必须根据市场和客户的需求灵敏调整自己的开展策略。从当前国际行情来看,买方在国际贸易中逐渐占据了主导地位,在防范风险等方面的优势十清楚显,买卖双方的合作关系不断稳固。加之大量中小企业的融资空间的不断提升,为商业银行在国际贸易融资业务方面的开展提供了难得的历史性机遇。在这种情况下,我国广阔商业银行要更新开展理念,不要一味追求大企业的单笔大额业务,而要致力于从广阔中小型外贸企业中拓展市场,实在保证以客户为中心加强理论创新;要形成跟踪与研究中小型外贸企业的体制机制,不断加大在这方面的投入,并且在风险可控的情况下适当放宽融资条件,形成以客户需求为导向的开展思路,最大限度挖掘中小企业的金融需求,从而最大限度获得盈利。

2.加强融资方式创新。融资产品的创新,也是进步国际贸易融资业务程度的重要保障。一要加强福费廷产品的研究和运用,当发现企业为改善财务报表需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除、应收帐款收回前遇到其他投资时机且预期收益高于福费廷全部收费、应收帐款收回前遇到资金周转困难且不愿承受带追索权的融资形式或占用珍贵的银行授信额度的情况下,银行可及时建议客户采纳福费廷融资方式。二要加强保付代理业务的运用,这是一种由保理商(通常是银行或金融机构)向出口商提供进口商的资信调查,承当100%的信誉风险担保应收帐款的催收和追偿、资金融通和财务管理的一种综合性财务效劳。详细做法是:出口商事先与保理商签订保理协议,根据协议,出口商按买卖合同规定发货后,可将有关运输单据径直寄交进口商,而将发票等应收帐款的单据卖给保理商,由保理商通过其在进口地的代理行负责向进口商收款。当出口企业出现资金短缺情况时,保理商可向出口商进展融资,扣除一定的手续费和贴息,将货款提早交给出口商;当企业资金充裕时,保理商可等到期收到货款后,扣除一定的手续费,将货款交给出口商。在市场低迷或价

格低等情况下,可以采用商品抵押融资、对应商品的应收帐款、票据等的融资方式,成功应用库存融资。另外,要加强构造性贸易融资产品的研究和运用,在统筹考虑借贷人的信誉、风险系数以及政策法规等情况的根底上,为进出口商量身定做融资方案,进一步创新出综合性、导向性和灵敏性的效劳产品。

3.加大客户构造、交易变动的分析力度,加强国际贸易融资新品种研发并严控信贷风险。研发国际贸易融资新品种,应深化分析客户群体构造及交易变动的情况并做好各项工作。国际贸易融资的产品设计要亲密联络贸易链,着眼于贸易环节设计产品,最大限度化解企业采购、销售等环节中的融资问题。银行要通过跟踪企业消费贸易链条运行过程中产生的资金需求及产品,加强和物流公司的合作,设计物流融资产品,由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制,实现传统方式和新型国际贸易融资方式的完美对接。同时要继续加强对福费廷、供给链融资等新兴的融资品种的研究和开发,有效搜集客户需求信息,在剧烈的市场竞争中争取主动。商业银行要在风险管理的内容、方式、机制以及技术等层面强化风险管理理念,健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系,持续做好资产负债业务的配比,持续做好优质客户的储藏,全力做好贷后管理工作,严防信贷风险。

4.认真研究国际贸易融资的相关法律法规及国际惯例,确保经营合规。商业银行国际贸易融资业务的开展,务必要严格遵守相关法律、法规及国际惯例。因此,银行要研究建立与国际接轨的法律标准并做到了然于胸;要搜集分析近年来我国关于贸易