2022-2023年度理财规划师之三级理财规划师题库检测考试卷B卷附答案

2022-2023年度理财规划师之三级理财规划师题库检测考试卷B卷附答案

单选题（共57题）1、恒生股票价格指数的样本股数量为()。A.33B.40C.55D.62【答案】A2、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配时没有体现()的原则。A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】B3、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】C4、某人购买两只股票，假定这两只股票价格下跌的概率分别0.4和0.5，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A.0.9B.0.1C.0.2D.0.8【答案】C5、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。申请设立需提交文件不包括()。A.投资人签署的个人独资企业设立申请书B.投资人身份证明C.验资证明D.生产经营场所使用证明【答案】C6、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。A.1B.2C.3D.4【答案】D7、理财规划的最终目标是()。A.财务安全B.财务自由C.财务独立D.个人收入最大化【答案】B8、下列不属于住房支出的是()。A.购房B.租房C.住房投资D.住房抵押【答案】D9、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】A10、关于上市开放式基金(LOF)的描述，不正确的是()。A.可以在场外市场进行基金份额申购、赎回B.可通过份额转托管机制将场外市场与场内市场有机地联系在一起C.LOF必须采用指数基金模式D.深圳证券交易所推出的LOF在世界范围内具有首创性【答案】C11、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C12、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】B13、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司()。A.不赔，小张没有签字B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为D.赔付，小张妻子不知不可代签【答案】D14、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D15、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】A16、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。A.30%B.50%C.80%D.90%【答案】B17、在购买规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是()。A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施【答案】A18、下列不属于指数型基金的优点的是()。A.业绩透明度比较高B.它的资产组合的流动性比一般集中持股的基金更好C.择股能力强D.投资指数型基金的成本一般较低【答案】C19、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。A.记录企业年金基金的投资收益B.向委托人提供账户的信息查询服务C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年【答案】D20、经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的()。A.公平性B.竞争性C.均衡性D.非均衡性【答案】D21、林某、张某、江某和陈某合开了一家造纸厂，林某占30%的份额，因林某急需用钱想转让份额，张某愿意出20万元购买，陈某也愿意出20万元购买，江某愿出18万元购买，第三人周某愿出20万元购买，现林某应该将份额转让给()。A.张某和陈某各买一半B.江某C.周某D.张某或陈某，由林某选择【答案】D22、在英国发行的外国债券称为()。A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】A23、股票的收益中，()来源于股票的流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的差价。A.红利B.股息C.本金D.资本利得【答案】D24、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.损失补偿【答案】D25、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A26、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为()。A.明示保证和默示保证B.确认保证和承诺保证C.明示保证和承诺保证D.确认保证和默示保证【答案】B27、()只能发生在财产保险合同中。A.投保人的变更B.受益人的变更C.代理人的变更D.被保险人的变更【答案】D28、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是()。A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和【答案】A29、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B30、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。A.解除合同，退还保险费B.解除合同，不需要退还保险费C.不得解除合同，但可以相应降低保险金D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失【答案】B31、下列各项财产中，属于个人财产的是()。A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视【答案】A32、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当()。A.视为张某的婚前个人财产B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产C.由张某与其妻子平均分割D.由张某与其妻子进行协商确定【答案】A33、根据最大诚信原则的规定，弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，规定保险方只能在合同订立()年之内，以被保险方告知不实或隐瞒为由解除合同。A.1B.2C.3D.4【答案】B34、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.红筹股【答案】B35、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A.1B.2C.5D.10【答案】C36、王某为其正在上大学的儿子王南（20岁）投保一份人身保险，与某保险公司签订了保险合同，合同中包含有在保险期限内被保险人意外伤害及死亡的赔付条款，指定王某本人为受益人。根据以上条件，下列表述中正确的是()。A.此保单由于父母替子女投保，所以该份保险合同无须经王南的书面同意即可成立并生效B.设某年暑假王南回家途中被一汽车撞伤，则保险公司在向王某支付保险金后，无权向该汽车车主行使追偿权C.设3年后王南因失恋而自杀，保险公司不必给付保险金D.设王某应于2006年10月9日支付当年保险费，但直至2008年10月9日王某再未交保险费，此时保险公司有权解除合同【答案】B37、下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。A.按存款人提前通知的期限长短，分为1天、7天两个通知存款品种B.是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款C.个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高：开户起存余额5万元.最低支取金额为5万元D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含），外币通知存款提前通知的期限为1天【答案】D38、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】C39、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】B40、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。A.发起人B.服务人C.受托人D.特设机构【答案】D41、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让D.挂钩的标的对于客户非常重要【答案】B42、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】D43、接上题，一人的汽车属于()。A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】B44、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划【答案】C45、保险成立的前提是()。A.众人协力B.风险损失C.风险因素D.特定的风险事故【答案】D46、申请住房消费信贷时，一般会要求借款人支付首付款，它一般为支付房屋总价款的()。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～30%【答案】D47、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】C48、道·琼斯指数股价综合平均数的编制对象是()。A.20家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和30种具有代表性的公用事业大公司股票B.30家著名大工商业公司股票，15家具有代表性的运输业公司股票和20种具有代表性的公用事业大公司股票C.20家著名大工商业公司股票，30家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票D.30家著名大工商业公司股票，20家具有代表性的运输业公司股票和15种具有代表性的公用事业大公司股票【答案】D49、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。A.固定资产投资和存货投资两类B.实体投资和虚拟投资两类C.实物投资和非实物投资两类D.企业投资和政府投资两类【答案】A50、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。A.发生的事故必须为保险事故B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的【答案】C51、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】C52、自2005年7月21H起，我国开始实行()汇率制度。A.钉住美元的固定汇率制B.钉住美元的浮动汇率制C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动【答案】D53、按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券B.固定利率债券和浮动利率债券C.缓息债券和即期债券D.累积债券和非累积债券【答案】B54、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是()。A.刚刚踏入社会的青年B.经常在各个城市转换工作的人C.储蓄不多的家庭D.中年白领阶层人士【答案】D55、按照国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。A.20%B.15%C.28%D.25%【答案】C56、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】B57、下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有()。A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低【答案】A多选题（共14题）1、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD3、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC4、变动法定存款准备金率是货币政策中比较重要的工具，具有以下特点()。A.是中央银行调整货币供给量的最简单的方法B.一般不轻易使用C.作用十分猛烈D.如果能够频繁使用对商业银行比较有利E.是一个强有利但不常用的货币政策工具【答案】ABC5、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD6、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD7、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】AB