2023年度初级银行从业资格之初级银行管理真题挑选附答案

2023年度初级银行从业资格之初级银行管理真题挑选附答案

单选题（共57题）1、（2018年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D2、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】D3、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D4、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】C5、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】D6、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B7、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】D8、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10％D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A9、下列关于风险对冲的说法中，正确的是()。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A10、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D11、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】A12、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】C13、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】B14、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】D15、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B16、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C17、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C18、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】C19、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D20、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】C21、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】C22、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】A23、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B24、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】C25、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】B26、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C27、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】A28、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B29、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》B.《企业会计准则——基本准则》C.《企业会计准则第24号一套期保值》D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】B30、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、金融服务局和()。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】D31、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C32、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。A.特种B.基础C.初级D.专业【答案】A33、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】D34、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C35、商业银行内部控制的基本原则不包括()。A.独立性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】A36、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B37、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B38、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】D39、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】A40、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100％B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20％和50％：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为10％C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50％，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20％D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50％【答案】B41、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C42、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】B43、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B44、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】B45、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％【答案】D46、融资租赁涉及的当事人中不包括()。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】B47、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】B48、（）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】D49、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B50、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】B51、信托公司的主营业务是()。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】B52、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B53、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】C54、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C55、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责B.协会会员大会的执行机构为董事会C.是全国性非营利社会团体D.最高权力机构为会员大会【答案】B56、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】C57、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】A多选题（共14题）1、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A2、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A3、代收代付业务主要包括（）等。A.代理公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭消费贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD4、存款保险基金管理机构应履行的职责有()。A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准C.确定各投保机构的适用费率D.归集保费E.管理和运用存款保险基金【答案】ABCD5、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD6、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人【答案】ABCD7、合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括()