卡西欧金融计算器教程

卡西欧FC系列金融计算器

使用教程当前第1页\共有80页\编于星期四\20点前言

在实际业务操作中，计算及其结果是客户最为关心的问题之一，熟练使用财务计算器是理财规划师的工作极具说服力的表现，同时也是理财规划师的工作区别于其他职业并突出其专业水准的核心技能之一。理财计算所涉及的内容包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划等，几乎涵盖了理财规划师日常工作的方方面面。鉴于金融计算器的基础地位和重要功能，计算器的使用成为取得理财规划师职业资格的必要考核内容。尽管计算器的具体操作不会在考试中直接反映，但解题过程中的计算使得金融计算器成为考试的必备工具之一，对金融计算器的使用效率将不可避免地成为影响考试成绩的决定性因素之一。当前第2页\共有80页\编于星期四\20点卡西欧FC-200V/100V金融计算器基本操作FC-200VFC-100V当前第3页\共有80页\编于星期四\20点FC-200VFC-100V超大屏幕经磨耐摔对比度可调超薄设计FC-200VFC-100V当前第4页\共有80页\编于星期四\20点前言

主功能按钮区光标键四则运算按钮删除按钮切换功能键数字按钮区系统设置键开机键执行键返回键主功能执行键快捷键负号键存储按钮区括弧键当前第5页\共有80页\编于星期四\20点开机键关机键①②当前第6页\共有80页\编于星期四\20点按SHIFT之后，按其他键－选择黄色字体表示的功能按ALPHA之后，按其他键－选择红色字体表示的功能当前第7页\共有80页\编于星期四\20点解答键确认键设置键当前第8页\共有80页\编于星期四\20点Payment:End★DateMode:365★dn:CIPeriods/Y:AnnuBondDate:TermDateInput:MDY★PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigitSep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE★当前第9页\共有80页\编于星期四\20点功能快捷键存储功能键当前第10页\共有80页\编于星期四\20点轻松输入直观方便输入:98×5.34+7×（792÷3-22）4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V98×5.32+7×（792÷3-22）2∧∧当前第11页\共有80页\编于星期四\20点输入:((48＋89(×(100－98)))÷(34-967))FC-200VFC-100V((48＋89(×(100－98)))÷(34-97))SHIFT∧SHIFTSHIFT轻松输入直观方便当前第12页\共有80页\编于星期四\20点卡西欧FC系列金融计算器主要功能：注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）单利计算利息金额，本息合计金额均可计算复利计算可计算支付限期，利率，进帐额，将来价值等利息转换能够进行帐面利息和实际利息的转换投资评价使用净现值法，内部收益率法，回收期间法等进行投资评价年限摊销可以求出每月返还的金融，以及迄今为止已交的利息和本金四则运算•函数统计计算可以输入样本数据进行计算成本•售价•毛利输入以上两项，就能求出第三项债券计算可求出购买价格和年利损益分析具有6种模式，可以计算出损益分歧点销售额等机器局部放大固定折旧能算出固定金额法，固定比率法等方法的固定折旧费用天数计算输入方法略有不同，但功能与普通计算器基本相同当前第13页\共有80页\编于星期四\20点单利计息单利计息是指按本金计算利息，而利息部分不再计息的一种计息方式。★单利计息情况下的计算公式：★单利计息情况下的本利和（终值）的计算公式：

符号含义P－本金，又称现值S－本金和利息之和（简称本利和），又称终值I－利息i－利率，又成折现率或贴现率n－计算利息的期数当前第14页\共有80页\编于星期四\20点进入SMPL模式Set 一年中的天数设定DYS 利息周期数（天数）I% 利率PV 现值（本金）SI 利息额SFV 终值（本金＋利息）ALL 利息和终值同时显现参数含义注：计息公式中，利率i和期数n一定要相互对应

【例】i为年利率，n应为年份数i为月利率，n应为月份数当前第15页\共有80页\编于星期四\20点【例1-1】假设李先生第一年年初存入银行一笔现金1000元，年利率为单利3％，那么从第一年年末到以后各年末的终值如何计算？答：第一年年末的终值为1030元。解答：关键点：要计算×年后的年末终值，只需修改Dys的数字即可当前第16页\共有80页\编于星期四\20点（二）复利计息复利计息是指本金加上已产生的利息再计算下一期利息的计息方式，即所谓“利上滚利”。★复利计息情况下的本利和（终值）的计算公式：复利计息★复利计息情况下的利息的计算公式：

符号含义P－本金，又称现值S－本金和利息之和（简称本利和），又称终值I－利息i－利率，又成折现率或贴现率n－计算利息的期数当前第17页\共有80页\编于星期四\20点进入CMPD模式Set 期初付款或期末付款n 复利计算周期数I% 利率PV 现值（本金）PMT 定期的付款额（普通年金）FV 终值（本金与利息）P/Y 年付款次数C/Y 年复利次数参数含义当前第18页\共有80页\编于星期四\20点【例2-1】某理财产品以复利计算，年息为3%，李女士购买10000元该理财产品，3年后李女士获得累计值为多少？答：3年后李女士获得累计值为10927.27元。解答：当前第19页\共有80页\编于星期四\20点【例2-2】假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为3%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？答：钱女士需要购买172521.76元的理财产品。解答：当前第20页\共有80页\编于星期四\20点【例2-3】王先生每年末在银行存入5000元人民币，计划在3年后需要一笔资金买房，银行存款利率为4％，问王先生能筹集的资金总额为多少人民币？答：王先生总共能筹集到15608元。解答：当前第21页\共有80页\编于星期四\20点无PMT求FV例题1：现计划投资1000元，年利率为6％，复利计算，求10年后累计获多少资金？当前第22页\共有80页\编于星期四\20点无PMT求FV例题2：现计划投资1000元，年利率为6％，每季度计一次利息计算，求10年后累计获多少资金？当前第23页\共有80页\编于星期四\20点无PMT求PV例题3：现需要投资多少资金，能在年利率为6％，每月计一次利息计算的情况下，在10年后累计50000元资金？当前第24页\共有80页\编于星期四\20点无PMT求I%例题4：现计划投资1000元资金，希望在按年复利计算的情况下，在10年后累计5000元资金，则期间的年利率应该是多少？当前第25页\共有80页\编于星期四\20点无PMT求n例题5：现计划投资1000元资金，年收益率为6％，按月计算复利，在多少年后能累计获得5000元资金？当前第26页\共有80页\编于星期四\20点无PV求FV例题6：现计划每月月末投资1000元资金，年收益率为6％，按月计算复利，累计10年后能获得多少资金？当前第27页\共有80页\编于星期四\20点无PV求FV例题7：现计划每年年末投资1000元资金，年利率为6％，按月计算复利，累计10年后能获得多少资金？当前第28页\共有80页\编于星期四\20点无PV求每期投入PMT例题8：现需要每年年末投资多少资金，才能在年利率为6％的情况下，累计10年后能获得10000元资金？当前第29页\共有80页\编于星期四\20点无PV求期限n例题9：每月月末投资100元资金，年利率为6％，每月计息，要累计多少年后能获得50000元资金？当前第30页\共有80页\编于星期四\20点无PV求收益I%例题10：每月月末投资100元资金，每月计息，要年利率多少，才能累计10年后能获得50000元资金？当前第31页\共有80页\编于星期四\20点有PVPMT求终值FV例题11：现计划一次性投资10000元资金，每月月末再投资500元，年利率为6％，每月计息，累计10年后能获得多少资金？当前第32页\共有80页\编于星期四\20点无FV求PMT例题12：现贷款50000元资金，计划10年还清，年利率为6％，需要每月月末还款多少？当前第33页\共有80页\编于星期四\20点无FV求年利率I％例题13：现贷款50000元资金，计划10年还清，每月月末还款500元，则年利率为多少？当前第34页\共有80页\编于星期四\20点无FV求期限n例题14：现贷款50000元资金，年利率为6％，每月月末还款500元，需要多少年还清所有贷款？当前第35页\共有80页\编于星期四\20点【例】设某投资项目的现金流量为：=-10000元，=-1000元，=-4500元，=5000元，=4000元，贴现率为3％，则该项目的内部收益率为多少？答：该项目的内部收益率为-17.99%，目前未收回投资成本。解答：现金流量计算（CASH模式）当前第36页\共有80页\编于星期四\20点天数计算（DAYS模式）【例】计算2004年7月1日后第120天的日期解答：答：120天后是2004年10月29日。当前第37页\共有80页\编于星期四\20点成本·售价·毛利的计算（COST模式）【例】假设出售价格为19,800元，毛利为15％，则成本应为多少？解答：答：成本应为16,830元关键点：MRG指毛利率，直接键入百分比数字，而不是毛利绝对值当前第38页\共有80页\编于星期四\20点利息转换计算（CNVR模式）【例】某账户使用的年利率为3％，以半年复利计算，则该账户的实际利率为多少？解答：答：该账户的实际利率为3.0225%当前第39页\共有80页\编于星期四\20点习题时间当前第40页\共有80页\编于星期四\20点【习题1】小王月收入5000元，计划贷款20年买房，其中月收入的1/3缴房贷，银行贷款利率为3％（复利），则可借多少钱？若只贷款20万，每月本利摊还额保持不变，则几年可以还清？当前第41页\共有80页\编于星期四\20点解答：问题一：答：可以借款300518.19元用于购房。当前第42页\共有80页\编于星期四\20点解答：问题二： 142.85÷12=11.90（年）答：可以在12年后还清全部贷款。当前第43页\共有80页\编于星期四\20点【习题2】小李计划房屋换置，现有旧房总价为50万元，月缴本息3,000元，还有10年贷款，银行贷款利率4％（复利），欲换置的新房总价为70万元，则要增加贷款多少？若每月仍旧缴本息3,000元，则要多久还清？当前第44页\共有80页\编于星期四\20点解答：问题一：房子现值为296310.53元（还欠贷款）500000－296310.53＝203689.47元（旧房子现值）新旧房子的现值差为700000－203689.47＝496310.53元（需增加房贷金额）答：则还要增加贷款4963105.25元。当前第45页\共有80页\编于星期四\20点解答：问题一：240.93÷12=20.08（年）

答：则还要还20年才能还清。当前第46页\共有80页\编于星期四\20点【习题3】小张计划开店，现开店成本为170万元，预计每年回收12万元，10年后最后顶让价220万元，折现率8％，是否有投资价值？当前第47页\共有80页\编于星期四\20点解答：方法一（用CMPD模式计算）：1931785<2200000元有投资价值当前第48页\共有80页\编于星期四\20点解答：方法二（用CASH模式计算）：NPV>0可投资此店当前第49页\共有80页\编于星期四\20点【习题4】许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率5％下无法实现这个目标？A整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元当前第50页\共有80页\编于星期四\20点解答：问题一：答：只有B选项的终值小于15.2万元。当前第51页\共有80页\编于星期四\20点【习题5】李先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标（即当储蓄这种定期定额投资方式不足以实现理财目标时再增加一次性资产的投资）。已知他目前的年储蓄额为2万元，要实现的目标包括准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元。若投资报酬率为10％，则还要资产多少才能达成这两个理财目标？A9.4万元B10.6万元C11.3万元D12.9万元当前第52页\共有80页\编于星期四\20点解答：第一步：先求解创业启动资金和退休金的现值

当前第53页\共有80页\编于星期四\20点解答：第二步：再求现有资源供给的现值目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产额：11.57+14.86-17.03=9.4万元

答：选A现在还要9.4万元资产才能达到这两个理财目标。当前第54页\共有80页\编于星期四\20点【习题6】王夫妇的孩子现在12岁，打算在孩子18岁的时候送他去英国留学，英国四年大学学费现在是30万元，预计学费每年上涨6％。为此，王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱，直到孩子上大学为止。假定年投资收益率为7％，每年应投入多少钱？

（A）50,000(B)59,491(C)70,926(D)74,284FC-200V实例介绍

当前第55页\共有80页\编于星期四\20点第一步：计算大学学费当前第56页\共有80页\编于星期四\20点第二步：计算每年投入答：选B，需每年投入59490元作为教育基金储备当前第57页\共有80页\编于星期四\20点【习题7】一家银行声称给储户10%的年利率、每季度复利计息，则一笔$1,000的存款在两年后价值为多少美元？（A）1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6当前第58页\共有80页\编于星期四\20点解答：答：选C当前第59页\共有80页\编于星期四\20点【习题8】我国居民活期存款年利率为0.72%，利息税为20％，从2005年9月21日起将按照季度计息（以往为按年计算），计算计息方式改变后，10万元存款年获利增加多少？当前第60页\共有80页\编于星期四\20点第一步：计算原来计息方式一年后的本息和当前第61页\共有80页\编于星期四\20点第二步：计算现在计息方式一年后的本息和答：100577.245-100576=1.245现在计息方式一年后本息和比之前的方式获利增加1.245元当前第62页\共有80页\编于星期四\20点【习题9】老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元。老李预计可以活到85岁，他拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，并假定退休后年利率为6％。问老李退休前每年应投入多少资金？当前第63页\共有80页\编于星期四\20点第一步：计算老李从60岁退休到85岁所需生活费金额当前第64页\共有80页\编于星期四\20点第二步：计算10万元启动资金到老李60岁时增长为：退休基金缺口：1355035-560441=794594元当前第65页\共有80页\编于星期四\20点第三步：计算每年需要投入的金额答：老李现在每年应投入人民币15532元当前第66页\共有80页\编于星期四\20点【习题10】Y公司购买了一台机器，各年可以节省的费用如下（年末数）：

年份 1990 1991 1992 1993金额 5,000 7,000 8,000 10,000 假定贴现率为10％，现金流现值是否超过原始成本23,000元？当前第67页\共有80页\编于星期四\20点计算：答：现金流的现值为25488.354元，超过了机器原始成本23000元，由此可以判断这是一项有利可图的投资。当前第68页\共有80页\编于星期四\20点【习题11】杨君有3个理财目标，3年后购屋30万元，10年后子女教育金20万元，20年后退休金100万元。假设均以实质报酬率5％折现，杨君现有生息资产10万元，请问杨君应该每年储蓄多少，才能达到