2023年反洗钱岗位准入培训阶段性考试题库含答案

1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产,应当立即采用冻结措

施。（）

对V

错

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人

进行核算，并留存电话记录等联系资料。

对J

错

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对J

错

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还所有借阅材料，并与被查单位举行离场会

谈。

对J

错

5、对于已被报告可疑交易的客户，假如其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次

或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告也许导致严重后果发生的情形

除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析

判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对J

错

6、反洗钱内部控制的目的是保证将洗钱风险控制在最低。

对

错J

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地区、业务、行业、客户是否为

外国政要等因素，划分风险等级，并在连续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件

下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国

家（地区）的客户。

对J

8、在自然人客户身份辨认中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所

地。

错J

9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文献已过有效期的,金融机构应立即中止为客户

办理业务。

错J

10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户

的住所地。

对

错J

11、解决境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采用合理措施审查收款人的

信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。

错J

12、检查组在反洗钱检查过程中，可对也许灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存,

并在十日内及时作出解决决定。

对

错V

13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该

交易可疑的，金融机构可以不报告。

对

错J

14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与别人共同拥有或者控制的资产采用冻结措

施，但该资产在采用冻结措施时无法分割或者拟定份额的，金融机构应当一方面向人民银

行报告，并依据人民银行反馈意见采用相应措施。（）

对

错J

15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份辨认、客户身份资料和交易记录保存制

度,不需要执行其总部、集团总部的相关规定。

对

错J

16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动

中，对也许被转移、隐藏、篡改或者毁损的文献、资料采用的登记保存措施。

对J

错

17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机

关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情

况。

对J

错

18、金融机构经调查发现，某公司客户的实际控制人为某国总理的密切好友，金融机构不

需要将该公司客户的风险等级拟定为最高。

对

错J

19、加强反洗钱内部控制的意义重要在于满足外部监管的规定。

对

错J

20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、

经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，

金融机构应采用合理措施了解其资金来源和用途。

对J

错

1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应一方面

（），并按有关规定提交可疑交易报告。

送交金融机构高级管理层审核V

移送本地安所有门

移送本地公安部门

进行冻结

2、2023年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决

定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及

其他资产进行冻结。

三J

四

3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。

300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。V

某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接受境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。

汇款人国籍

资金汇出地名称J

收款人住所

其他信息

5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与别人共同拥有或者控制的资产采用冻结措施,

但该资产在采用冻结措施时无法分割或者拟定份额的，金融机构应当（）o

向其总部报告，并依据总部意见采用相应措施。

向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采用相应措施。

一并采用冻结措施。J

向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采用相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应

规定境外机构补充。

汇款人工作单位

汇款人住所J

汇款行地址

汇款人身份证明文献

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农

村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为

可疑交易进行报告。

13

17

18V

20

8、反洗钱现场检查组应按（）拟定的时间离开被检查机构。

检查目的责任书

现场监管责任书

现场检查告知书V

可疑客户检查书

9、金融机构应建立适当的机制，保证（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间

开展业务合作而也许出现的洗钱风险，保证高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业

务条线风险评估信息，以便采取有效措施处置风险。

董事会

高级管理层

业务条线J

反洗钱合规管理部门

10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对

本机构风险等级最高的客户或者账户,至少每（）进行一次审核。

一月

三月

半年J

-1年

II、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2023美元以上的汇入款,应审查（）

《外汇申报单》

《提取外币现钞备案表》

《外汇业务审批表》

《涉外收入申报单（对私）》V

12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法对的的是（）。

应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

向接受汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接受汇款

的境外机构提供其他相关信息,保证该笔交易的可跟踪稽核J

13、银行机构接受境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。

汇款人姓名或者名称

资金汇出地名称J

汇款人身份证

汇款人住所

14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接受、分析涉嫌恐怖融资的（）报

告。

客户身份辨认

交易记录保存

大额交易

可疑交易J

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法对的的是（）

自然人银行账户频繁进行钞票收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人银行账户一次性大额存取钞票，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告J

自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。

对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接负责人员给予纪律处分J

不承担任何责任

17、选项中交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围。（）

国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税

收、错账冲正、利息支付交易

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易V

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作

日”是指（）

构成可疑交易的交易发生之日起计算

金融机构人员发现可疑交易之日起计算

金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

构成可疑交易的最后笔交易发生之日起计算J

19、对当天累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理

局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

《外汇业务审批表》

《提取外币现钞备案表》V

《外汇申报单》

《涉外收入申报单（对私）》

20、下列属于大额交易的是（）

一笔25万元人民币的钞票汇款V

当天累计支取钞票人民币18万元

自然人银行账户之间当天累计45万元人民币的款项划转

单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文献已通过期，应（BCD）。

立刻终止与客户的业务关系

告知客户更新身份资料J

假如客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务J

完整留存告知客户更新资料的工作记录J

2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采用的措施有（AD）。

责令限期改正

情节严重的,可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其

他直接负责人员给予纪律处分

处二十万元以上五十万元以下罚款

3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD）,组织实行执法检查。

执法检查计划V

监督管理中发现的问题J

举报信息V

上级行的规定以及其他履行职责的需要V

4、在解决境外汇入款时，金融机构应采用下列哪些措施（ABCD）。

审查汇款人、收款人的信息是否完整J

在交易解决过程中，发现问题的，应及时采用规定境外机构补充信息、查询相关数据

系统等合理措施V

当收款人接受的境外汇入款金额达成单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上

时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核算收款人身份V

怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。V

5、S市某餐厅于2023年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经

营范围重要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。

2023年12月,该账户交易忽然放大，至2023年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交

易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途

重要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交

易（）

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自

然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

长期闲置的账户因素不明地忽然启用或者平常资金流量小的账户忽然有异常资金流

入，且短期内出现大量资金收付。

自然人银行账户频繁进行钞票收付且情形可疑，或者一次性大额存取钞票且情形可

疑。

6、客户由别人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文

献进行核对时，应当对代理人采用哪些身份辨认措施。（ACD）

核对代理人的有效身份证件或者身份证明文献V

登记代理人的职业

登记代理人的身份证件或者身份证明文献的种类V

登记代理人的身份证件或者身份证明文献的号码V

7、金融机构应采用合理方式确认代理关系的存在,合理方式具体可涉及（ABCD）o

审查客户身份证件与开户人信息是否相符V

积极询问J

联网查询公民身份证信息J

其他符合勤勉尽职规定的方式V

8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的,中国人民银行可以区

别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监

督管理委员会采用下列哪些措施。（）

责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分

责令限期改正，情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、

高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款

取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员的任职资格、严禁

其从事有关金融行业工作

9、洗钱风险评估指标体系的基本要素涉及(ABCD)。

客户特性J

地区J

业务，

行业V

10、以下说法对的的是(ABD)

按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及

不可更改的介质。

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

档案销毁时，可由一人负责现场监销。

借阅档案要按规定办理登记手续。

11、自然人客户由别人代理存取钞票时，在客户辨认方面应注意(ABC)。

当单笔存(或取)款的金额达成或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同

时对存款人(或取款人)和户主进行身份辨认J

假如存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文献，目单笔存款金

额达成或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的钞票时，可参照提供一定金额以上一

次性金融服务时履行客户身份辨认的规定，对存款人开展相关客户身份辨认工作V

业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份

进行核查V

假如存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文献，且单笔存款金额达成或超

过人民币1万元或者外币等值1000美元的钞票时，原则上不予办理

12、开立外商直接投资资本金账户，规定银行审核(AB)

开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项

是否为“账户开立”V

外商投资公司外汇登记证在有效期内并通过年检J

境外法人本地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

商务部门对外资非法人项目的批复文献

13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD）。

客户背景J

客户社会经济活动特点J

客户声誉J

权威媒体披露信息J

14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利涉及（ABC）。

对检查组工作进行监督V

对检查情况提出异议J

举报检查人员违法违纪行为V

拒绝现场检查

15、以下说法对的的是（ABCD）

金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活

动人员的，应当提交可疑交易报告V

金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应

当提交可疑交易报告J

金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告V

金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交

易报告J

16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业

务时该银行未留存其身份证明文献。间隔半年后，该客户又到柜面采用同样方式连续交易了

1个月时间，该银行同样未采用任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法对的的是（A

BC)o

该银行应当对该客户进行重新辨认V

该银行应对客户这种异常交易行为进行分析辨认J

该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级J

该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件

17、

2023年1月，某地警方根据举报发现一社区空房内存有巨额钞票900多万元。调查发现

房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的钞票是谁

的。通过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹

是本地某县交通局局长的妻子,为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处

房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证也许产生的后果有（ABCD）

也许会被别人借用自己的名义从事非法活动V

也许协助别人完毕洗钱和恐怖融资活动V

也许成为别人金融诈骗活动的替罪羊V

个人诚信状况受到合理怀疑V

18、2023年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存

在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份辨认义务。如：建立业务关系时仅凭客

户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未

重新辨认客户、对高风险客户及其交易未进行连续辨认。（2）未按规定报送可疑交易报

告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的

账户因素不明地忽然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。

（3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC

金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法J

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法V

反洗钱法J

刑法

19、

金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。

与钞票的关联限度V

特殊业务类型的交易频率J

跨境交易J

代理交易V

20、

客户规定变更（ABCD）信息的，应重新辨认客户身份。

姓名或者名称J

身份证件或者身份证明文献种类7

身份证件号码J

注册资本J

1.信息与交流涉及获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告

渠道,保证发现的问题可以及时、完整地为最高层掌握。对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才干保证实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工

作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲重要涉及哪些？A

BCDE

A.员工的专业能力

B.员工的职业操守

C.员工的诚信限度

D.领导层对内控重要的结识和态度

E.领导层对管理内控制度采用的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中也许出现的洗钱风险进

行防止和控制，这与人民银行外部监管所要达成的目的并不一致错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实行到管理、监督的一个完整的运营机

制对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A.外部监管的规定

B.金融机构依法经营的内在需要

C.保障金融业安全的基础

D.金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目的是什么？ABC

A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B.保证将洗钱风险控制在规定的范围之内

C.保证金融机构各项业务的稳健运营

D.保证将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家特

别是发达国家对金融机构国际化战略的必需规定，只有符合国际标准的金融机构才干”走出

去''对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发

点，充足考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCD

A.全面性原则

B.审慎性原则

C.有效性原则

D.相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本规定有哪些?ACD

A.反洗钱内控制度必须结合业务

B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C.反洗钱内控制度必须可以发现和辨认可疑交易

D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错

3.金融机构应将反洗钱工作规定嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构

整体风险控制的有机组成部分对

4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的

有效手段和保障措施对

5.在对客户身份进行辨认时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性

名单、高风险名单或政治敏感人物名单对

6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实

质不可疑的交易错

7.可疑交易分析和客户身份辨认是两个不同的工作，互相独立而不联系,在对可疑交易

分析时可以不参考客户身份辨认所获得的信息错

8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错

9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对

10.客户风险分类不是客户身份辨认中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此

项工作错

11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下对的的是？ADE

A.培训对象应涉及高级管理层

B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E.培训的对象是金融机构的全体人员

12.反洗钱内部审计涉及哪些环节?ABCD

A.检查发现问题

B.通报问题

C.跟踪整改

D.责任认定

13.以下说法对的的是?ABD

A.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特

定产品和服务的风险暴露状况拟定监督和审计的频率与级别

B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质

量进行测试，定期检查上述工作的规范化和准确性

C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实行

独立评估的职责

D.反洗钱保密制度应当明保证密工作的组织管理,文献和资料的保管，泄密事件的解决以

及保密责任制等相关规定

2-1

1.客户身份辨认的基本原则有哪些方面？ABCD

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.连续性

2客户身份辨认也称“了解你的客户”对

3.金融机构及其工作人员履行客户身份辨认义务的重要法律依据是什么？ABD

A.中华人民共和国反洗钱法

B.金融机构反洗钱规定

C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D.金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4.客户身份辨认包含哪三层含义?ABCD

A.了解客户本人的真实身份

B.了解客户的交易目的和交易性质

C.了解客户的资金来源和用途

D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5.客户身份辨认中的非面对面辨认规定是指:金融机构运用电话、网络、自动银行营业网点

经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施，采用

相应的技术保障手段，强化内部管理程序，辨认客户身份对

6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融

机构应当进行客户身份辨认对

7.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采用连续的客户身份辨认措施，当对客户及

其交易的风险认知限度发生变化时，金融机构应重新辨认客户身份，及时调整其风险等级分

类，以确认其身份和有关交易是否可疑对

8.客户身份辨认中的严禁性规定是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与

其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对

9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方辨认客户身份的，应由委托方承担

未履行客户身份辨认义务的责任错

10.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献，对于高风险客户、高风险账户

持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.资金来源

C.资金用途

D.经济状况或者经营状况

11.客户身份辨认中的保密性规定是指:金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存

客户身份辨认过程中获取的客户身份信息和交易信息对

2-2(2.1-2.3)

1.为对私客户办理

和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文献？ABCD

A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文献规定的其他有

效证件

2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，假如存在

代理人，应查看客户哪些身份证明文献?AB

A.合法有效的授权委托书

B.代理人的有效身份证件

C.合法有效的协议书

D.代理人的资质证明

3.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下

客户的哪些身份证明文献?ABCD

A.军人出具军官证

B.武警出具武警警官证

C.16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户

身份基本信息涉及哪些？ABCD

A.客户的住所地或者工作单位地址

B.客户的联系方式

C.客户的身份证件或者身份证明文献的种类

D.客户的身份证件或者身份证明文献号码和有效期限

5.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查

看客户哪些身份证明文献?ABCD

A.通过公证的境外有效商业注册登记证明文献

B.其他与商业注册登记证明文献具有同等法律效力的可证明其机构开立的文献

C.董事会或董事、重要股东及有权人士的授权委托书

D.可以证明授权人有权授权的文献

6.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续,B银行按照

客户身份辨认的基本规定，并未受理该业务。请问:B银行的做法是否合理？

答:合理

7.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户

哪些身份证明文献？ABCDE

A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文献

B.组织机构代码证

C.税务登记证

D.法定代表人或单位负责人的有效身份证明文献

E.授权别人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户

身份基本信息涉及哪些？ABCD

A.客户的名称

B.客户的住所

C.客户的经营范围

D.客户的组织机构代码

9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份

基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地错

10.一次性金融服务辨认要点涉及哪些？ABCD

A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文献

C.登记客户身份基本信息

D.留存有效身份证件或其他身份证明文献的复印件或影印件

11.一次性金融服务辨认对象有哪些?AB

A.客户

B.代理人

C.客户经理

D.银行营业网点经办人员

12.应履行客户身份辨认义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供

符合以下哪些条件的钞票汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务AC

A.交易金额单笔人民币1万元以上

B.交易金额单笔人民币10万元以上

C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性

金融服务ACD

A.钞票汇款

B.钞票存款

C.现钞兑换

D.票据兑付

14.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些证明文

献BCD

A.粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B.单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和

资料

C.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些证

明文献BCD

A.公司法人,应出具公司法人营业执照、公司组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B.非法人公司，应出具公司营业执照正本

C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位

法人证书和财政部门批准其开户的证明

D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些证明

文献ABC

A.金融机构存放同业资金，应出具其证明

B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C.党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资

金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批

复文献，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些证明

文献ABCD

A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资公司驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些

证明文献BC

A.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D.存款人因向银行借款需要，应出具借款协议

19.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的辨认对象有哪些ABC

A.拟开立账户的对公客户

B.法定代表人

C.开户经办人

D.经营部门负责人

20.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业

网点经办人员应比照客户初次开立人民币账户的方式审核客户身份资料对

20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，规定客户出具以下哪些证明文

献ABCD

A.开立基本存款账户规定的证明文献

B.基本存款账户开户登记证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款协议

D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21.申请开立临时存款账户的，银行应规定客户出具以下哪些基本证明文献.ABCD

A.临时机构，应出具其驻在地主管部门批准设立临时机构的批文

B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其从属单位的营业执照正本，以

及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装协议

C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理

部门的批文

D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的公司名称预先核准告知书或有关部门的

批文

23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的辨认主体为以下哪些人员ABCD

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.其他相关业务人员

24.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型,规定客户出具以下哪些证明

文献ABCD

A.军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队,应出具军队军级以上单位财

务部门、武警总队财务部门的开户证明

B.社会团队，应出具社会团队登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证

明

C.民办非公司组织,应出具民办非公司登记证书

D.外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型,规定客户出具以下哪些证明

文献ABCD

A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文献

B.基本存款账户开户登记证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,

应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还涉及

哪些方面的核查ACD

A.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，

以及从属单位的证明

C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以

及从属单笔的证明

D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系

统核查开立基本存款账户情况,以及从属单笔的证明

2-2(2.4-2.5)

1.开立外商直接投资资本金账户,规定银行审核以下哪些项目AB

A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件'’的要项是

否为“账户开立”

B.外商投资公司外汇登记证在有效期内并通过年检

C.境外法人本地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D.商务部门对外非法人项目的批复文献

2.外商投资公司开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文献涉及哪些ABCD

国家外汇管理局核发的“开户告知书''和《外商投资公司外汇登记证》

中华人民共和国外商投资公司批准证书和外经委批文

公司章程、验资证明书、股权证明等

工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准

成立的

3.境内机构（外商投资公司除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文

献ABCD

A.登录外汇账户管理信息系统中查询公司基本信息登记情况

B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C.组织机构代码证和税务登记证

D.国家授权机关批准成立的有效批件

4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C.外债借款协议上的要素与《外债登记证》是否相符

D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5.境内机构（外商投资公司除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文献

ABCD

A.公司章程、验资证明（如有需要）

B.国务院授权机构批准经营业务的批件

C.外汇局审核时提供的相应协议、协议或者其他有关材料

D.查询外汇账户管理信息系统中公司基本信息登记情况

6.开立对公外汇存款账户的辨认对象有哪些BCD

A.经营部门负责人

B.拟开立账户的对公客户

C.法定代表人

D.开户经办人

7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.规定客户提供公司法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文献，如公司法定

代表人为中国公民,须联网核查其身份证

B.授权别人办理的，还应规定出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查

代理人身份证

C.了解其关联公司、控股股东或者实际控制人,了解其境外投资款项的资金来源及资金投

入的真正目的

D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息

进行核对，两者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要

项是否为“账户开立”

B.境外法人本地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准告知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局

和相关部门的文献是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文献

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是

否有效

9.经常项目重要涉及什么ABCD

A.货品

B.服务

C.收益

D.经常转移

10.资本项目重要涉及什么ABCD

A.资本转移

B.直接投资

C.证券投资

D.衍生产品及贷款

11.开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDE

A.银行营业网点经办人员

B.经营部门负责人

C.国际业务结算人员

D.客户经理

E.其他相关业务人员

12.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A.大额钞票开户

B.异常开户

C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D.一般存款账户

13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应当注意以下哪儿点ABCD

A.规定出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文献，通过身份证联网信息核

查系统进行核对并登记其身份基本信息

B.授权别人办理的，应采用合理方式确认代理关系的存在

C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文献

D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献的种类、号码

14.开立个人外汇账户的有哪些人员ABCD

A.银行营业网点经办人员

B.客户经理

C.经营部门负责人

D.国际业务结算人员

15.外汇储蓄账户的收支范围涉及以下哪些AB

A.非经营性外汇收付

B.本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C.经常项目项下经营性外汇收支

D.投资并购专用账户内资金的境内划转

16.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务涉及哪些情形ABC

A.无法判断身份证件真实性

B.联网核查身份证时,客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多

项核对不一致

C.能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D.客户提供了真实有效的身份证件

17.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户

开立”

B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A.外汇结算账户

B.经常项目账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的辨认对象有哪些BD

A.银行营业网点经办人员

B.拟开立账户的自然人

C.客户经理

D.代理人

2-3(3.1-3.3)

3.1连续辨认客户身份基础知识

选择题：

1、客户规定变更有关信息的，应重新辨认客户身份，有关信息涉及以下哪些方面？AB

CDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文献种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新辨认客户身份？BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新辨认客户？ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采用连续的客户身份辨认措施时，应关注哪些情况？ABCD

A、客户及其平常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文献己过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合

理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

2、《金融机构客户身份辨认和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在

与客户的业务存续期间，应当采用连续的客户身份辨认措施。（对）

3.2对公人民币存款类业务关系存续期间如何连续辨认客户身份

判断题：

1、大额提现业务中辨认客户的重点之一是一次性提取大额钞票的客户身份。（对）

2、对公人民币存款类业务的辨认工作主体涉及银行营业网点经办人员、经营部门负责

人、其他相关业务人员等。（错）

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系

是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所

收款项的来源、金额相符。（对）

3.3对公外汇存款类业务关系存续期间如何连续辨认客户身份

选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项

信息中任何一项信息缺失的，应规定境外机构补充？B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文献

3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入

但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（）A

A、可不必规定其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应规定境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机

构在以下哪些方面的职责？ABD

A、客户身份辨认

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3(3.4-3.6)

1.查验个人客户的身份证是否真实,可通过哪些途径核查(ABC)?

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统；

D、公证机关

2.对个人客户异常情况进行身份辨认时，可采用那些措施？(ABCD)

A、实地查访；

B、规定可户补充身份资料；

C、回访客户；

D、向公安机关核查

在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可规定客户提供以下那些资料，进一步辨认

客户身份?(BCD)

A、结婚证；

B、完税证明；

C、单位出具的收入证明；

D、驾驶证

4.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？

AB

A,收款人的姓名、帐号、住所；

B,汇款人的姓名、住所；

C,汇款银行的名称和地址；

D,汇款人职业、工作单位

5.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2023美元以上的汇入款，应审查哪个

表单?D

A,《外汇申报单》；

B,《提取外币现钞备案表》；

C,《外汇业务审批表》；

D,《涉外收入申报单（对私）》

6.对当天累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管

理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件?（B）

A,《外汇申报单》；

B,《提取外币现钞备案表》；

C,《外汇业务审批表》；

D,《涉外收入申报单（对私）》

7.与开立账户辨认客户身份流程中规定的“核对”同样，银行在与客户办理信贷业务时，

采用审核相关证明文献和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形

式进行审核。错

8.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户运用融资资金从事高风险业

务而给银行业务带来风险;但发现客户有可疑行为,只需进行关注，不必填报可疑交易报告。

错

9.贷后定期辨认可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款公司）的信用记录、贷款卡年检

记录等措施进行。对

10.有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。对

11.人民币贷款业务的客户身份连续辨认工作环节涉及了贷前调查、贷后定期辨认及贷后

检查等。对

2-3(3.7)

1.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错

2.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销

该产品的能力进行分析对

3.外汇贷款的贷前调查审核的辨认要点是真实贸易背景对

2-4

1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明

文献已过有效期的，应规定客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文献。对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的因素有哪些?(ABCD)

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭因素终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份辨认主体涉及哪些人员(AC)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在

完毕销户的同时,向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易连续监控职责。

对

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份辨认要点有哪些方面？(ABCD)

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，

客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应规定启其具有关证明导致损失的，由

其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完毕销户的同时，向反洗钱

合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易连续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应告知单位

自发出告知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专

户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，规定客户补充完整，对先前获得的客户身

份证件或者其他身份证明文献已过有效期的，规定客户重新提供有效的身份证件或其他身份

证明文献。

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份辨认主体涉及哪些人员(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份辨认主体涉及客户、代理人错

9、客户办理销户前，银行应拟定哪些信息(ABCD)

A、规定客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完毕最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易

连续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份有哪些？(CD)

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份辨认有哪些要点?(ABCD)

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可

疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤消银行

结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户,出资人以钞票方式存入的，需提取钞

票销户的，应出具缴存钞票时的钞票缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代

办人信息;以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份

证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应当规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份辨认主体涉及哪些人员?(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份辨认主体涉及?(ABCD)

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份辨认有哪些要点?(ACD)

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调

查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况

不符的，银行应进一步调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代

表身份证明文献的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份辨认有哪些要点？(ABC)

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应

调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷

资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或别人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核:(ABC)

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文献

C、代理人身份证明文献

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多

未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何解

决。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份辨认规定，责令其进行整改。请问银行该

如何整改？

该银行应告知单位自发出告知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转

款项列入久悬未取专户管理。

2-5(5.1-5.3)

1.客户洗钱风险分类管理目的有哪些ACD

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险限度

B.对所有客户采用不变的辨认程序

C.提前防止和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2.客户洗钱风险分类管理的必要性涉及哪些方面BC

A.客户洗钱风险分类是客户身份辨认的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确规定

C.客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外规定

3.客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特

性，通过辨认、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定

和采用不同措施的过程对

4.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABC

D

A.管理制度和工作制度

B.分类参数体系

C.评估计量体系

D.系统控制体系

5.为保证客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采用什么样的措施BD

A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B.对客户洗钱风险分类进行动态、连续的管理

C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D.根据影响因素的变化随时调整等级分类

6.对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，对的的是哪些选项ABCD

A.属于银行内部保密信息

B.直接关系到客户风险等级

C.需要对客户严格保密

D.避免被犯罪分子知悉后故意规避有关的风险控制措施

7.银行客户范围和业务种类的广泛性规定银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信

息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A.地区、行业

B.身份、国籍

C.交易目的

D.交易特性

8.客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A.全面性

B.定性与定量相结合

C.连续性

D.保密性

9.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素涉及贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与

武器有关的行业;房地产行业；钞票业务等错

10.规定开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标错

11.银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是对的的ABC

A.客户因素涉及个人客户和公司客户

B.个人客户的参考因素是指