初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试复习打印

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试复习打印

单选题（共50题）1、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了()。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】A2、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】D3、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.分散、消除和补偿D.分散、消除、转移和补偿【答案】B4、在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。A.知情权B.管理方法变更权C.收益权D.解任权【答案】C5、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】A6、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D7、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1B.2C.3D.5【答案】A8、国有独资公司是一类特殊的（）。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司【答案】C9、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D10、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】B11、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C12、以下那项纠纷可以仲裁？（）A.公民之间的合同纠纷B.婚姻纠纷C.收养纠纷D.继承纠纷【答案】A13、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因【答案】B14、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】B15、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B16、某国的捐赠属于国际收支中的（）。A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支【答案】C17、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获取利息收入D.承担贷款风险【答案】A18、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C19、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】A20、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境【答案】D21、原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D22、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】C23、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A24、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C25、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层【答案】C26、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行【答案】B27、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】C28、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D29、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()A.2007年2月7日B.2007年2月8日C.2007年2月9日D.2007年2月10日【答案】C30、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强B.下降C.不变D.不确定【答案】B31、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A32、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D33、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】C34、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案】D35、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B36、关于合同成立条件的错误表述是（）。A.双方当事人签字或盖章时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D37、在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】D38、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（）。A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分配的条款规定进行分配D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定【答案】C39、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D40、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.报告机制D.人员管理【答案】A41、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A42、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】D43、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A44、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】B45、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于()。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】B46、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】D47、以下哪种不属于定期存款类型？（）A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取【答案】B48、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A.待定违法票据承兑罪B.信用证诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.盗窃罪【答案】D49、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】A50、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。A.银行汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B多选题（共20题）1、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转?B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金?D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD2、按照《贷款风险分类指引》规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款【答案】ABCD3、在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】AC4、根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）。A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利E.留足当月到期的偿还资金【答案】ABC5、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】BCD6、银行业从业人员的职业操守要求包括（）。A.爱国爱行B.诚实守信C.依法合规D.勤勉履职E.专业胜任【答案】ABCD7、风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】ABC8、信用证按开证行保证性质的不同可分为()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证E.远期信用证【答案】AB9、票据的行为包括（）。A.出票B.背书C.承兑D.赠予E.保证【答案】ABC10、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款【答案】AB11、规范的现场检查包括（）。A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理【答案】ABCD12、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。A.制定并执行风险为本的合规管理计划B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标【答案】ABCD13、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征有（）。A.有宽松的金融规则B.不允许建立空壳公司C.有严格的公司法D.有严格的公司保密性E.有严格的银行保密法【答案】AD14、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】ABCD15、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建