《汽车保险与理赔》课件-项目5 汽车消费贷款的风险管理

点击添加文本点击添加文本点击添加文本点击添加文本汽车消费贷款的风险管理重点难点知识目标能能够对信用保险进行相应解释3告知顾客办理车贷相应的流程和相关法律法规2能够应顾客要求对汽车消费贷款进行介绍1重点难点（Importantanddifficult）1了解汽车消费贷款的基本概念2熟悉汽车消费贷款保证保险的概述3掌握保险公司办理车贷业务的程序4掌握汽车分期付款信用保险5熟悉汽车消费贷款保证保险的相关法规条款知识脉络图受理报案1任务5.1识别汽车消费信贷及保证保险你可以办理分期付款啊。我想买车，但没钱，怎么办？消费信贷和保证保险1问题引入知识介绍任务实施

小结

课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款1.分类：银行汽车贷款和汽车金融机构贷款2.贷款条件。3.贷款额度：首期付款额不得少于购车款的20%，借款额不得超过购车款的80%。以借款人或第三方不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于购车款的30%，借款额不得超过购车款的70%。以第三方保证方式申请贷款的（银行、保险公司除外），首期付款不得少于购车款的40%，借款额不得超过购车款的60%分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款4.贷款期限：最长不超过5年（含5年）5.贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，6.还款方式：对于期限在1年以内的贷款，应在贷款到期日一次性还本付息、利随本清；对于期限在1年以上的贷款，可选择按月“等额本息”或“等额本金”还款方式。分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款流程1.客户申请2.签订合同3.发放贷款分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款流程4.按期还款5.贷款结清6.办理抵押登记注销手续。分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款保证保险1.投保人的条件和义务2.担保人的条件和义务3.被保险人的条件和义务分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。汽车消费贷款保证保险责任1.向被保险人赔偿实现抵（质）押权后的差额部分2.向被保险人赔偿实现抵（质）押权后的差额部分3.责任免除：不可抗力、国家道路安全法律法规已有的禁止性规定、对于任何形式的罚息和违约金分期付款售车信用保险汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

自2009年《机动车辆分期付款售车信用保险条款（试行）》发布以来,我国汽车产销量已连续蝉联世界第一。汽车市场庞大的供给量刺激着消费者的购买。随着我国居民收入的不断提高和国家各项鼓励消费政策的提出，买车逐渐成为居民消费的热点话题，与贷款购房类似的汽车消费信贷也成为人们关注的焦点。分期付款售车信用保险作为汽车保险中一种特别约定保险，其投保人为汽车分期付款购车人，被保险人为分期付款的售车人。汽车分期付款售车信用保险的担保人指按照被保险人的要求，接受分期付款购车人的请求，为分期付款购车人所欠债务承担连带责任者。汽车消费贷款保证保险汽车消费贷款分期付款售车信用保险分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习大学刚毕业的学生小彭，月收入在8000元左右，现想分期付款购买一辆东风标致3008，请你仔细审核他信用资质，并认真指导小彭完成《个人汽车消费贷款申请表》。填表人信息□申请人□共同申请人□担保人(与借款申请人关系□配偶□父母□子女□其他

)中文姓名出生日期

年

月

日性别□男□女身份证件类型□居民身份证□护照□户口簿□军官证□其他

身份证件号码户籍所在地婚姻状况□未婚□已婚□丧偶□离异最高学历□硕士及以上□本科□大专□高中或同等职业教育□高中以下是否有驾驶证□有□无现住房情况□自有住房□按揭住房□与父母同住□租房□其他

现住房面积_______平米现住房居住时间

年

月现住房地址

省（市）

市

区（县）

邮编个人联系方式□固定电话

□移动电话

E-mail地址

职业□政府官员、公务员□专业人员□企业高中级主管□军官□企业负责人、股东□企业基层主管、半专业人员□警察、消防员□操作人员□现役军人□技能工作、文艺工作者□个体商店老板□一般工人□业务人员□售货人员□无技术工人□保安、司机、服务、外送人员□农林牧渔□清洁人员□摊贩□实习生□退休□家庭主妇□学生□失业所处行业类别□金融□国际组织、行政机关及事业单位□电力、电信、通讯、能源□燃气、水的生产、供应□信息传输、计算机服务和软件业□房地产□房地产中介□卫生、社会保障和社会福利□科学研究、技术服务□文化、体育、娱乐□教育□公共管理和社会组织□咨询服务□交通运输、仓储、邮政□烟草制造、医药制造、金属制造、交通运输设备制造、通讯设备及计算机制造□其他制造业□水利、环境和公共设施管理□烟草制品批发、医药及医疗器材批发、超级市场零售□其他批发零售□军人□住宿和餐饮业□地质勘查业□公共管理和社会组织□采矿业□建筑业□租赁和商业服务业□居民服务和其他服务业□农林牧渔业□各行业非正式编制员工现单位名称现单位工龄

年

月所在部门办公电话单位人事部门电话现单位地址

省（市）

市

区（县）

邮编原单位名称（现工作单位工龄少于12个月填写）原单位工龄

年

月原单位地址

省（市）

市

区（县）

原单位电话月均收入

元供养人数

人通讯地址请将有关信息寄往本人的□现住房地址□现单位地址家庭负债□住房贷款

元□其他贷款名称

其他贷款金额

元月固定支出总额

元配偶姓名身份证件类型身份证件号码电话号码分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习大学刚毕业的学生小彭，月收入在8000元左右，现想分期付款购买一辆东风标致3008，请你仔细审核他信用资质，并认真指导小彭完成《个人汽车消费贷款申请表》。车辆及贷款信息购车用途□家用□其他

购车品牌购车型号车辆价格

元变速箱□自动挡□手动挡发动机排量

L贷款产品编码申请贷款金额

元贷款期限

月贷款利率

％(年)首付款比例

％或首付款金额

元还款周期□月□季□其他

每期还款日

日（固定日、对日）还款方式□等额本息还款□等额本金还款□弹性还款（□等额本息尾款比例

％）□其他还款方式______________________借款申请人及配偶、共同申请人、担保人之声明1、以上申请表内所提供的资料及其所附资料全部属实，本人承担因填写不实所引致的一切法律责任。2、借款申请人及其配偶知悉并承认以此申请表作为借款申请人向中信银行（以下简称“银行”）申请汽车贷款的依据，且本申请表及所附资料复印件可留存银行，无须退还。3、担保人及其配偶知悉并承认以此申请表作为同意为本贷款提供担保的依据，且本申请表及所附资料复印件可留存银行，无须退还。4、本人授权银行向有关方面咨询并保存本人各项详情，并授权银行在授权之日起到该笔贷款结清日止向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人信用报告并报送本人信用信息。5、本借款申请仅用于银行采集本人资信信息，用于信用分析，不作其他用途。6、经银行审查，因不符合规定的借款条件而未予受理时，本人无异议。7、借款申请人保证在取得银行贷款后，按时足额偿还贷款本息。8、借款申请人同意银行给予本贷款的任何担保人（保证人）有关本贷款的协议书、催收函的副本，及应保证人要求给予本贷款的结单。9、本人同意接收有关贷款的短信。借款人（及其配偶）签名签字日期共同申请人/担保人签名签字日期经销商填写栏本表是根据我司与中信银行签订之合作协议填写的。我司同意该客户向中信银行申请个人汽车贷款。经销商名称经销商代码经销商电话见证人代码见证人签字签字日期见证人电话分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习银行或其它金融机构个人消费信贷保证保险是承保投保人(借款人)不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险,当借款人不能按期偿还贷款时,由保险人承担偿还责任。银行或其它金融机构个人消费信贷保证保险申请条件为：年满18周岁且具有完全民事行为能力的自然人,具有合法身份,能提供有效身份证明、居住证明;具有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;同意在银行或其它金融机构开立阳光卡或具有结算功能的储蓄存折,并同意授权银行或其它金融机构从约定还款帐户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用;提供按银行或其它金融机构要求填写的《中国银行或其它金融机构个人小额信用贷款申请表》;银行或其它金融机构要求的其他条件。银行或其它金融机构个人消费信贷保证保险贷款申请资料包括：按银行或其它金融机构要求填写完成的《中国银行或其它金融机构个人小额信用贷款申请表》、《个人贷款合同》、《贷款借据》并签字确认,并须加印借款人指模;借款人有效身份证明复印件;借款人收入证明(原件)或其他还款来源证明;贷款用途承诺书或贷款用途资料;银行或其它金融机构要求提供的其他资料。分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习1.个人汽车消费贷款最长贷款年限为（）。A.3年B.5年C.8年D.10年2.个人汽车消费贷款以所购车辆或其他财产抵押方式担保的，借款人的首付比例至少为购车价款的（）。A.20%B.30%C.40%D.50%3.汽车消费贷款的还款方式可采用（）。A.一次还本付息还款方式B.可采用按月还息、一次还本方式C.按月等额本金还款方式D.可采用按季还息、一次还本方式4.我国的经销商汽车消费信贷流程中，“消费信贷购车资格审核调查表”由经销商（）__进行初审，填写表格。

A.在银行

B.在咨询网点

C.在经销商审查部

D.到客户家中

分期付款保险1问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习任务5.2车贷险业务要求及风险规避分期付款保险1汽车消费贷款履约保证保险什么是车贷险？车贷险业务2问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

汽车消费贷款履约保证保险简称车贷险，是指购车人在向银行申请汽车贷款时，除将所购之车作为抵押物外，还向保险公司申请购买车贷保证保险，以确保借贷机构的权益。车贷险属于保证保险范畴，而非保证担保。保证保险是指保险公司(保险人)经过对保险事项(保险标的)和投保申请人资格的审查，在认为符合保险条件而同意承保的情况下，向投保人收取保证保险保费，同时向投保人指定的被保险人(受益人)做出承诺———若投保人未能按照约定履行义务或责任达到一定状态，即构成保险事故发生，保险人在赔付保险损失后获取向投保人继续追偿的权利。要求1.个人资信证明2.费率与资信状况挂钩。3.必须购买相应的车辆保险车贷险风险规避办理车贷险业务的要求问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习车贷险业务2工作原理：

汽车消费贷款履约保证保险简称车贷险，是指购车人在向银行申请汽车贷款时，除将所购之车作为抵押物外，还向保险公司申请购买车贷保证保险，以确保借贷机构的权益。车贷险属于保证保险范畴，而非保证担保。保证保险是指保险公司(保险人)经过对保险事项(保险标的)和投保申请人资格的审查，在认为符合保险条件而同意承保的情况下，向投保人收取保证保险保费，同时向投保人指定的被保险人(受益人)做出承诺———若投保人未能按照约定履行义务或责任达到一定状态，即构成保险事故发生，保险人在赔付保险损失后获取向投保人继续追偿的权利。风险规避1.条款设计2.调查与签订合同。3.客户群选择车贷险风险规避办理车贷险业务的要求车贷险业务2问题引入知识介绍任务实施

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课堂练习工作原理：

汽车消费贷款履约保证保险简称车贷险，是指购车人在向银行申请汽车贷款时，除将所购之车作为抵押物外，还向保险公司申请购买车贷保证保险，以确保借贷机构的权益。车贷险属于保证保险范畴，而非保证担保。保证保险是指保险公司(保险人)经过对保险事项(保险标的)和投保申请人资格的审查，在认为符合保险条件而同意承保的情况下，向投保人收取保证保险保费，同时向投保人指定的被保险人(受益人)做出承诺———若投保人未能按照约定履行义务或责任达到一定状态，即构成保险事故发生，保险人在赔付保险损失后获取向投保人继续追偿的权利。风险规避4.公证5.抵押与抵押物的处分6.反担保的慎用车贷险风险规避办理车贷险业务的要求车贷险业务2问题引入知识介绍任务实施