风险与保险业务概述培训课程

风险与保险概述风险是指某种事件发生的不确定性保险原理与实务：

风险损失的不确定何谓不确定性？——发生与否的不确定

——发生时间的不确定

——导致结果的不确定风险概述一、风险的含义相关考题风险的含义是()。A.风险是指某种事件发生的不确定性B.风险是指某种事件损失发生的确定性C.风险是指某种事件发生的确定性D.风险是指某种事件盈利发生的不确定性风险的基本特征之一是不确定性，具体表现为（）A.风险是否发生具有确定性，而发生时间以及产生结果具有不确定性B.风险是否发生、发生时间以及产生结果具有不确定性C.风险发生时间具有确定性，而风险是否发生以及产生结果具有不确定性D.风险产生结果具有确定性，而风险是否发生以及发生时间具有不确定性二、风险的构成要素—有形风险—无形风险—直接损失又称为实质损失—间接损失包括额外费用损失、收入损失、责任损失相关考题在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（）A.发射当天遇到恶劣天气B.火箭坠毁损失C.火箭设计没有达到技术要求D.操作人员操作失误在风险管理中通常将损失分为4类，具体的形式分别为（）A.实质损失、额外费用损失、收入损失和精神损失B.实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失C.实质损失、间接损失、精神损失和财务损失财产损失D.间接损失、额外费用损失、收入损失和财产损失三、风险的种类产生的原因—自然风险—社会风险—政治风险(对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险)—经济风险—技术风险标的—财产风险—人身风险—责任风险—信用风险三、风险的种类性质产生的环境产生的行为—纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）—投机风险（既有损失机会又有获利可能）—静态风险（由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失的风险，一个时间点）—动态风险（由社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失的风险，一段时间）—基本风险（非个人行为引起的风险）—特定风险（个人行为引起的风险）相关考题根据保险的基本原理，汽车碰撞的风险一般属于（）A.投机风险B.社会风险C.纯粹风险D.自然风险根据风险产生的社会环境对风险进行分类，可以将风险分为（）A.自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险B.纯粹风险和投机风险
C.财产风险、人身风险、责任风险和信用风险
D.静态风险与动态风险
四、风险的特征客观性普遍性可测定性发展性不确定性—是否发生—发生时间—产生结果风险是一种不以人的抑制为转移，独立于人的意识之外的客观存在相关考题风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征指的是（）A.客观性B.发展性C.普遍性D.商品性风险管理一、风险管理的含义指社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。二、风险管理的目标基本目标:以最小的成本获得最大安全保障—损失前目标（降低风险发生的概率）—损失后目标（减轻风险造成的损失程度）相关考题在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（）。A.保险对风险发生B.风险评价C.风险管理D.风险估测在风险管理的具体目标中，通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境。这一目标是指（）A.技术目标B.损失后目标C.财务目标D.损失前目标三、风险管理的程序风险识别风险的判断、归类、鉴定风险估测估计、预测损失发生概率和程度风险评价衡量风险程度，决定是否采取措施选择技术最为重要的环节评估效果分析、检查、修正和评估相关考题风险管理基本程序中，对企业、家庭或者个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性进行鉴定的过程被称为（）A.选择风险管理技术B.风险评价C.风险识别D.风险估测概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施，这是（）。A.风险评估B.风险识别C.风险估测D.风险评价四、风险管理的方法控制型风险管理技术—主要表现为：事故发生前，降低发生的频率，事故发

生时，将损失减少到最低限度1、避免2、预防3、抑制财务型风险管理技术—通过事故发生前所作的财务安排，解除事故发生后给

人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，

维持正常生活等提供财务支持1、自留风险2、转移风险相关考题根据风险管理理论，风险管理技术分为两类，分别为（）A.感知型和财务型风险管理技B.控制型和分析型风险管理技术C.感知型和分析型风险管理技术D.控制型和财务型风险管理技术汽车生产企业为汽车加装安全气囊，这种风险管理的具体方式属于（）A.预防B.避免C.转移D.抑制法律角度

保险是一种合同行为风险管理角度

保险是一种风险管理办法经济角度

保险是分摊损失的一种非常有效的财务安排保险的要素与特征一、保险的定义二、保险的要素要素可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险准备金的建立保险合同的订立风险应当是纯粹的风险风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性风险应当有导致重大损失的可能风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失风险必须具有现实的可测性(一）可保风险应具备的条件风险的大量性风险的同质性（二）保险风险的集合与分散应具备的条件相关考题根据保险理论，可保风险的条件之一是（）A.风险必须具有现实的可测性B.风险应当是投机性风险C.风险应当使少量标的均有遭受损失的可能性D.风险应当有导致重大损失的确定性风险的同质性是风险集合与分散的前提条件之一。同质风险的含义是指（）A.风险单位在性能、品质、价值等方面大体相近，但种类差异较大
B.风险单位在种类、品质、性能等方面大体相近，但价值差异较大
C.风险单位在种类、品质、价值等方面人体相近，但性能差异较大
D.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近
公平性原则——收取的保费与承担的风险相适应合理性原则——不赚太多适度性原则——不赔太多稳定性原则弹性原则（三）保险费率的厘定要求相关考题保险费率厘定的公平性原则的要求是（）A.同一险种对所有被保险人费率相同B.保险人收取的保险费应与其承担保险责任对等C.保险费率与实际损失一致D.所有保险公司同一险种的费率相同保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润。这种保险费率厘定标准所体现的原则是（）A.适度性原则B.公平性原则C.合理性原则D.盈利性原则
未到期责任准备金在准备金评估日为尚未履行的保险责任提取的准备金寿险责任准备金投保人历年缴纳的纯保险费和利息收入积累起来，为将来发生的保险给付和退保给付而提取的资金未决赔款准备金保险人为尚未结案的配按而提取的准备金总准备金用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金（四）准备金的建立相关考题不以均衡保费为计算基础，而以修正后的纯保费作为基础计算而得的准备金称为（）A.调整责任准备金B.理论责任准备金C.实际责任准备金D.保费责任准备金在人寿保险中，保险人为将来发生的债务而提取的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费被称为（）A.寿险责任准备金B.保险保障基金C.未决赔款准备金D.长期责任准备金互助性——“一人为众，众为一人”法律性——合同行为经济性——经济保障活动商品性——等价交换的经济关系科学性——处理风险的科学有效措施三、保险的特征相关考题保险具有“一人为众，众为一人”的特点，体现了保险的（）A.经济性B.商品性C.法律性D.互助性从保险的科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（）。A.国家管理的要求B.经济效益的核算C.科学的数理计算D.社会的平均利润（一）保险与社会保险（二）保险与救济（三）保险与储蓄四、保险与相似制度比较共性：—同以风险的存在为前提—同以社会再生产人的要素为对象—同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础—同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础差异：—经营主体不同—行为依据不同—实施方式不同—适用的原则不同—保障功能不同—保费负担不同

（一）保险与社会保险相关考题商业保险与社会保险差异之一是（）A.实施方式不同
B.数理基础不同
C.保险对象完全不同
D.提供保障的程度不同

社会保险与商业保险共同点之一是（）A.均以社会再生产人的要素为对象B.均以社会安定为目标C.均以个人公平为原则D.均以保险合同为依据共性：—同为借助他人安定自身经济生活的一种方法区别：—提供保障的主体不同—提供保障的资金来源不同—提供保障的可靠性不同—提供的保障水平不同（二）保险与救济相关考题救济与保险具有较大的差异。政府救济行为的性质属于（）A.社会行为B.商业行为C.互助行为D.合同行为共性：—都以现在的剩余资金作未来所需的准备—体现一种有备无患的思想区别：—属于不同的经济范畴1、消费者不同2、技术要求不同3、受益期限不同4、行为性质不同5、消费目的不同（三）保险与储蓄相关考题商业保险与储蓄是相近的两种制度，尤其寿险与储蓄相比，其基本共性是（）A.以现在的剩余资金作未来所需的准备B.以现在的积累做现在所需的准备C.以未来的积累做现在所需的准备D.以未来的积累做未来所需的准备

储蓄与保险一样，都具有以剩余资金作未来所需准备的特点。但是与保险不同的是，储蓄的受益期限是（）A.本金返还期B.收入返还期C.本息返还期D.利息返还期财产损失保险责任保险信用保险保证保险财产保险人身保险按照保险标的分类人寿保险健康保险意外伤害保险保险的分类相关考题按照保险利益原则，各种固定场所的所有人、管理人，对因固定场所的缺陷或管理上的过失及其他意外事件导致消费者等人身意外或财产损失依法应承担的经济赔偿责任具有保险利益，此类固定场所的所有人、管理人基于这种保险利益可以投保的险种主要是（）A.职业责任保险B.产品责任保险C.财产损失保险D.公众责任保险财产保险所需处理的风险是多种多样的，但是有些并不属于财产保险承保的风险和保险责任。下列风险中，不属于财产保险承保的风险是（）A.法律责任风险B.自然灾害风险C.人身意外风险D.信用风险强制保险自愿保险按照实施方式分类保险的分类原保险再保险按照风险转移层次分类共同保险复合保险重复保险按照承保方式分类相关考题甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险公司的名义签发1000万元的财产损失险保单，其中乙保险公司承保了500万元的财产损失保险，这一保险方式属于（）A.共同保险B.原保险C.重复保险D.再保险投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险被称为（）A.共同保险B.合作保险C.重复保险D.互助保险保障功能是保险业的立业之基,最能体现保险业的特色和核心竞争力—财产保险——经济补偿—人身保险——保险金的给付一、保险保障功能保险的功能资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，同时也要坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则二、资金融通功能保险的社会管理功能是通过保险内在的特性，促进经济社会的协调以及社会各领域的正常运转和有序发展。主要体现在：—社会保障管理—社会风险管理—社会关系管理—社会信用管理三、社会管理功能相关考题2004年11月21日，在我国发生了一起空难事故，保险公司对该事故中的人身意外伤害保险赔付了1300万元，飞机的机身损失赔付了2300万美元，这一理赔案发挥的保险功能是：（）A.社会管理B.保险保障C.资金融通D.社会救济保险保障功能具体表现为（）A.管理功能和补偿功能B.融资功能和经济功能C.经济功能和管理功能D.补偿功能和给付功能你问我答风险概述风险管理保险的要素与特征保险的分类保险的功能课程回顾Thank

you!年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.0