国际海运货物保险业务的风险与损失

第五章

国际海运货物保险

InternationalMarineCargoInsurance案例引入：某轮从上海港驶往新加坡,在航行中触礁,造成船底撞穿,海水涌入,部分货物遭水浸,船长为避免船舶沉没,令船强行搁浅,又使船货发生损失,由于船舶受损严重,无法继续航行。这次事件造成的损失有:(1)1000箱货物由于搁浅遭水浸;(2)600箱由于触礁被水浸;(3)船只由于搁浅受损;(4)额外发生的员工薪金伙食,燃油费用.上保险!你了解海运保险规定吗?上哪种保险?如何办理保险,应注意什么问题?一、海上货物运输保险中的风险和损失二、我国海运货物保险条款（CIC）三、海运保险的责任起讫四、伦敦保险协会海运货物保险条款五、外贸企业办理货物保险的基本做法六、合同中的保险条款(一)、海运货物风险风险RISK海上风险PERILSOFTHESEA外来风险EXTRANEOUSRISKS自然灾害意外事故一般外来特殊外来BACK(二)、海运货物损失BACK损失LOSS部分损失PARTIALLOSS全部损失TOTALLOSS单独海损共同海损实际全损推定全损

(二)、海运货物损失损失LOSS部分损失PARTIALLOSS全部损失TOTALLOSS单独海损共同海损实际全损推定全损实战分析风险和损失的总结单独海损PARTICULARAVERAGE指由于承保范围内的风险直接导致的，除共同海损以外的部分损失。该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。如：由于天气闷热，致使C仓货物受潮受热。BACK共同海损GENERALAVERAGE1、定义：指运输船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故而威胁到船、货等各方面的共同安全时，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。2、构成共同海损应具备的条件：A。必须确实遭遇危难；B。措施必须是自动的有意识的；C。措施必须合理；D。必须是为了共同安全；E。牺牲或费用的支出必须是额外的；F。损失必须是共同海损行为的直接结果。BACK实际全损ACTUALTOTALLOSS是指被保险货物完全灭失、完全变质或不可能归还被保险人。如：水泥被海水浸泡结块丧失使用价值；船舶触礁后货物同时沉入海底。BACK推定全损CONSTUCTIVETOTALLOSS

是指由于保险责任范围内的原因造成被保险货物的损失虽未达到全部程度，但为挽回损失采取的措施支出大于全部损失，即得不偿失时，被保险人可以要求保险公司按保险金额全额赔偿。如：船只由于海啸颠覆，部分货物由于密封完好漂在海上，而打捞后继续运输至目的地的费用比丢弃货物还要高昂。风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损风险和损失的总结BACK实战分析1、连夜暴雨，致使船头A仓货物受潮2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没，船长下令抛弃部分货物。3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没，货物散落海上无法打捞。4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。自然灾害造成的单独海损意外事故造成的共同海损意外事故造成的推定全损特殊外来风险造成的实际全损BACK二、我国海运货物保险条款（ChinaInsuranceClause,CIC）基本险附加险(ExtraneousRisks)平安险FPA(FreeFromparticularAverage)水渍险WPA(WithParticularAverage)一切险ARAllRisks一般附加险GeneralAdditionalRisk特殊附加险SpecialAdditionalRisk二、我国海运货物保险条款（ChinaInsuranceClause,CIC）基本险附加险平安险FPA水渍险WPA一切险AllRisks一般附加险GeneralAdditionalRisk特殊附加险SpecialAdditionalRiskBACK平安险FPAFREEPARTICULAREVERAGE，FPA英文含义：单独海损不予理赔。（单独海损仅是指由于自然灾害造成的不予赔偿，不含意外灾害造成的单独海损）承保范围：1、由于自然灾害和意外事故造成整批货物的实际全损和推定全损。2、由于意外事故造成的全部或部分损失。3、装卸或转运过程中造成的全部或部分损失。4、运输工具遭遇意外事故的情况下，此前又遭遇自然灾害所造成被保险货物的全部或部分损失。风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损FPABACK水渍险WPAWITHPARTICULAREVERAGE，WPA除承保平安险的各项责任之外还承保自然灾害所造成的部分损失。（单独海损）风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损BACKFPAWPA一切险AllRisksAllRisks除了平安险和水渍险承保个各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部损失和部分损失。风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损BACKFPAWPAALLRISKS一般附加险GeneralAdditionalRisk风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂玷污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险；锈损险。BACK特殊附加险SpecialAdditionalRisk风险海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来特殊外来部分损失全部损失单独海损共同海损实际全损推定全损战争险；罢工险；仓面险；进口关税险；拒收险；黄曲霉素险；交货不到险；货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款。BACK一般责任起讫：空间上：仓至仓条款：WAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSE：自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或存储处所开始时生效，包括正常运输过程在内，直到该项货物到达保险单所载明的收货人的最后仓库或存储处为止。时间上：卸离海轮60天为止战争险特殊责任起讫：空间上：水面险(waterborne)时间上：运抵码头如不卸货，当日午夜起15天为限。back四、伦敦保险业协会保险条款与险别《协会货物条款》(InstituteCargoClause,ICC)；现行条款是1982年1月1日修订本；ICC(A)(InstituteCargoClauseA)协会货物A险条款；ICC(B)(InstituteCargoClauseB)协会货物B险条款；ICC(C)(InstituteCargoClauseC)协会货物C险条款；InstituteWarClause—Cargo(协会战争险条款—货物)；InstituteStrikesClause—Cargo(协会罢工险条款—货物)；MaliciousDamageClause(恶意损害险条款)；原ICC的罢工险全称为：罢工、暴动、民变险(StrikesRiotsandCivilCommotion,SRCC)ICC(A)—采用“一切险减除外责任”（AllRisks)除外责任：一般除外责任；（包装原因；船方责任等造成的损失）不适航、不适货除外责任；战争除外责任；罢工除外责任。ICC(B)—采用“列明风险”(大于W.P.A.责任)B险的除外责任：被保险人以外的其他人(如船长、船员等)故意破坏行为所造成的损失和费用(即，恶意损害险的承保责任)；海盗行为；其余与A险除外责任相同；ICC(C)—采用“列明风险”(小于F.P.A.责任）C险与B险的主要区别：（免除)地震、火山爆发和雷电；浪击落海；海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；装卸时整件货物的落海或跌落造成的全损；C险的除外责任与B险完全相同五、保险程序（一）投保人的保险利益保险利益（insurableinterest），又称保险权益或可保利益、可保权益。指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则—投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（二）确定保险险别与保险金额（三）办理投保手续（四）交付保险费

保险费=CIF(1+10%)X保险费率（五）领取保险单据1、保险单(InsurancePolicy)：俗称大保单，我国保险公司出具，背面印有详细条款2、保险凭证(InsuranceCertificate)：俗称小保单，国际上出具，背面无详细条款3、批单（endorseement):修改保险单内容，黏贴在保险单上，加盖骑缝章4、预约保单(OpenPolicy)（进口货物保险）预约保险合同(OpenCover)THEEND

谢谢大家年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公