理财小课堂课件

理财小课堂求知驿：妙技学堂最爱一句话

“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”

——查理.芒格

巴菲特的黄金搭档，有“幕后智囊”和“最后的秘密武器”之称

ForFreedom

财务自由，是一切自由的基础。

富人说：“钱不是问题。”

穷人说：“问题是没有钱。”

富人和穷人的差别是什么？为什么每年每月每天，你总在为钱苦恼？一种看待财富的思维为什么要理财理财越早越好复利被爱因斯坦称作比原子弹还要具有威力的工具计算公式：本利和=本金*（1+利率）n假设利率为10%10W元，10年之后：25.9W10W元，20年之后：67.3W10W元，30年之后：174.5W... ... 10W元，50年之后：1173.9W财富贬值CPI是居民消费价格指数（consumerpriceindex）为什么大家关注？2013年CPI约为3.2%左右银行活期的年利率：0.35%证明存在银行里的钱以 -2.85%的速度进行贬值购买力下降用本利和计算10W元10年之后的购买能力和现在7.5W购买能力相同只储蓄的理财理念已经过时什么是理财理财(FinancialManagement)指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。换句话说：人活着就需要理财理财金字塔科学理财2007年时，小李今年35岁，妻子33岁，孩子刚满5岁，当时股市大涨，小李为了孩子上学有更好的教育，决定将夫妻两人的30W元积蓄全部投入到股市中去。股市看涨之后，没有看清股市动态，在未来两年内，随着股市跌到低点，30W全部被套，日常生活和孩子上学问题迫在眉睫。案例分析：没有科学的理财，没有进行风险防范，使家庭缺失了基本的生存保障科学理财的步骤家庭消费基金日常生活、购房、教育基金其他消费：旅游、购车等根据具体收入情况调节风险防范基金银行储蓄社会保险风险投资基金实业：房地产等债券、股票、基金收藏邮票、纪念币、黄金等理财定律4321定律这个定律是针对收入较高的家庭，比较合理的支出比例是：40％用于买房及股票、基金等方面的投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款，以备不时之需；10％用于保险。当然这只是一个一般的小定律，按照这个小定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。还有“72”、“80”、“双十”定律等记账：理财第一步记账就是要清楚记录钱的来拢去脉，能对经济收支及其结余心中有数，又能使人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订以后经济收支计划提供参考资料，为投资理财奠定基础。俗话说:工欲善其事，必先利其器。要想处理好复杂的理财工作，使可支配的资金更有效地发挥作用取得更高收益，需要选个好帮手—理财软件来帮忙，好的理财软件不仅使理财更加方便，而且能使理财活动持之以恒。记账：理财第一步一般说来，理财记帐要分为三类：理财记账本其账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式顺时逐笔记载，月末结算，年度总结。发票档案本主要保存购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故带来损失时，购物发票无疑是讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。金融资产档案本能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据金融档案查证，挂失，以便减少或避免经济损失。银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好放置在固定地点。家庭消费基金日常生活、购房、教育基金其他消费：旅游、购车等根据具体收入情况调节策略为自己制定需求分析日常吃穿住行必不可少其他附带消耗看个人收入能力教育基金专门的教育基金优于其他储蓄对个人取得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以上。

风险防范基金银行储蓄必须有一部分固定存款，可以随时取用，用以应对突发事件，如：生病、交通事故等突发事件。家庭除去日常开支的现金外，尽可能及时存入银行，因为您手上的现金是没有任何收益的。当储蓄中的金钱积累到一定的程度，将它们转到收益更高的投资上。储蓄是一个资金的中转站，它既是投资理财的先导，又是投资理财的后盾，往往是通向致富之路的第一站风险防范基金十二存单法每月定期存款单期限设为一年，每月一次，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新作一张存款单。优点：每月都能有可活动资金，又不损失利息。还有“24”“36”存单法等、银行有推出这种理财产品，不必如此费劲。风险防范基金社会保险五险养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险在有五险的情况下可以投保人寿保险总会有一些人发生意外伤害事故或患病，随时在威胁着人们的生命，所以采用一种对付人身危险的方法，即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助孩子：医疗保险、

教育金险家庭财产险车险风险投资基金国债一直是家庭理财的首选之一。两种国债凭证式国债从购买之日起计息，可以记名，可以挂失，但不能流通。记账式国债是财政部通过无纸化方式发行的，可以在证券交易所上市交易，如同股票一样。其流通转让较凭证式国债更安全、更方便。相对于凭证式国债，记账式国债更适合3年以内的投资，其收益与流动性都好于凭证式国债。国债相对安全，只要国家政权在，就不存在无偿债能力的问题基金基金是将大家分散的资金集中在一起，由专业人士进行投资的一种理财产品。基金有风险吗？答案是肯定的。股票跌了，股 票型基金同样逃不了亏损的结 局，不过，基金由于是进行分 散组合投资，所以其风险显然 比单独投资一只股票要小得多。风险投资基金股票投资股票的主要目的并非在于充当企业的股东，享有股东权利，主要目的：能够在股票市场进行交易，获取买卖价差收益风险投资基金A股、B股、H股、N股、S股根据上市的地点和面向的投资者不同而区分。A股就是人民币普通股，主要是国内个人或机构以人民币认购和交易的股票。B股也叫人民币特种股票，主要面向境外机构和个人。根据上市地点不同，又分为上海B股，以美元为交易单位；深圳B股，以港币为交易单位。H股国内公司在香港上市的股票。其他以此类推：N股（纽约）、S股（新加坡）。风险投资基金投资者进行证券交易时，需缴纳一定的费用开户费：个人投资者，如果要投资证券交易所挂牌的股票就有开户费。佣金：这是投资者在委托买卖成交后需要支付给证券公司的费用。印花税：这是投资者在买卖成交后支付给财税部门的税款。过户费：这是股票成交后，更换户名所需支付的费用。股票市场上存在着三类风险：第一类是市场价格波动风险。第二类是上市公司经营风险。第三类是政策风险。

股市有风险投资需谨慎风险投资基金比特币比特币是一种“电子货币”，由计算机生成的一串串复杂代码组成，新比特币通过预设的程序制造，随着比特币总量的增加，新币制造的速度减慢，直到2140年达到2100万个的总量上限可以用来兑现，可以兑换成大多数国家的货币比特币与其他虚拟货币最大的不同，是其总数量非常有限，具有极强的稀缺性风险投资基金比特币GBL交易平台疑似跑路用户数百万资金无法取回中国已破获美国国际财经时报指出，如果比特币不能替代现有的货币系统，那么他就是一个类似庞氏骗局的东西。路透社也援引专家观点称，比特币带有浓厚民间资本特质，其价值不稳定，法律地位不明确，一旦用户丧失信心，就会变得一钱不值。不过这些言论并没有影响到投资者的热情，随着比特币价格“过山车”式的涨跌起伏，靠“炒币”一夜暴富的神话依然不断上演，并且随着比特币的“惊艳”表现，其它山寨币的交易也被带动起来。元宝币类似比特币的中国产品风险投资基金收藏类风险投资基金黄金类风险投资基金外汇类地产类总结理财是一种让财富增值的手段，但学习和工作才是主业理财越早越好养成记账的习惯财富分割明确，基本保障做好储蓄保险设计适合自己的理财方案1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。6月-236月-23Friday,June9,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。18:32:1018:32:1018:326/9/20236:32:10PM3、每天只看目标，别老想障碍。6月-2318:32:1018:32Jun-2309-Jun-234、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。18:32:1018:32:1018:32Friday,June9,20235、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。6月-236月-2318:32:1018:32:10June9,20236、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。09六月20236:32:10下午18:32:106月-237、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。六月236:32下午6月-2318:32June9,20238、业余生活要有意义，不要越轨。2023/6/918:32:1018:32:1009J