我国的金融银行与公民的储蓄

目录

课时13我国的银行

课时14公民的储蓄

第六单元银行和储蓄者第六单元银行和储蓄者考点考向第六单元

│考点考向考点课时131.银行的产生2.银行的分类及其职能3.银行的业务和作用4.建立健全社会信用体系课时141.存款储蓄及其作用2.债券与商业保险第六单元

│考点考向考向【考向储备】金融政策是国家宏观调控的重要政策之一，近几年的高考试题常常结合国家的金融政策或各商业银行的具体措施考查学生对中国人民银行的职能、银行的作用等知识的掌握情况。同时，居民投资也是高考命题的一个热点，但多以选择题形式出现

【高考趋向】预测2012年对本单元知识点的考查，主观题仍会集中在国家货币政策对经济发展的作用，且会与国家宏观调控的其他手段相结合进行考查。对投资方式的考查仍会以选择题形式为主复习策略第六单元

│复习策略1.本单元属于经济常识中分配的内容，其逻辑顺序是银行的产生—我国的银行—中国人民银行、商业银行、政策性银行—银行的业务和作用—公民的储蓄—存款储蓄、债券和商业保险。复习本单元知识，首先要注意运用比较方法理解相关的概念。比如，中央银行、商业银行与政策性银行，社会保险与商业保险，股票与债券、政府债券与金融债券等。

2．要结合现实分析中国人民银行调整银行利率或准备金率对银行、投资者、居民和对国家经济的影响。

3．要掌握不同投资方式的特点，能结合投资的实例，分析如何做到科学投资、理性投资，以最大限度地降低风险、增加收益。第六单元

│使用建议1．本资料结合现实，增加了银行利率和准备金率调整的影响，复习时教师应引导学生认真领悟本部分知识。

2．对几种不同投资方式的理解要结合本资料中的表格引导学生进行比较分析。

3．教师应引导学生结合前面的宏观调控的经济政策进行比较分析，理解不同政策对经济发展所起的作用，理解不同时期应采取的不同的经济政策的理论依据。

4．本单元中涉及的经济学的计算题有利率、银行利润，要让学生学会运用，克服对计算题的恐惧心理。使用建议课时13

│我国的银行课时13我国的银行知识梳理考点1银行的产生1．金融机构。(1)含义：________的中介机构，称为金融机构。(2)国家的金融体系：由银行及其他________共同构成。2．银行的产生。当货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务时，货币兑换业就发展成为银行业了。所以，银行是________发展到一定阶段的产物。3．银行的作用。银行起________作用。4．银行的含义。在现代市场经济中，银行是依法成立的经营________业务的金融机构。课时13

│知识梳理

资金融通金融机构商品经济

信用中介

货币信贷

考点2银行的分类及其职能

按照银行的性质和职能划分，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。中央银行是在国务院领导下，制定和执行________的国家机关，是我国政府的组成部分。商业银行是以经营工商业存款、贷款、结算为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的企业法人。商业银行利润＝贷款利息－存款利息－______。政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家________________的专业银行。课时13

│知识梳理货币政策费用政策性专项贷款

考点3银行的业务和作用

1．商业银行的三大基本业务是________、________、________。2.在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票和信用卡。信用卡是银行发给资金________较好的公司及有________的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。3.银行作为________、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。(1)银行为我国经济建设____________，是再生产顺利进行的纽带。(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化________，提高经济效益。课时13

│知识梳理吸收存款发放贷款办理结算信用情况稳定收入信贷中心筹集和分配资金产业结构

考点4建立健全社会信用体系

建立健全社会信用体系，就是形成以道德为支撑、产权为基础、________为保障的社会信用制度。课时13

│知识梳理法律要点探究►探究点一银行的分类及职能

课时13

│要点探究1

2010年10月11日，中国人民银行通知，将对工、农、中、建四家国有商业银行和招商银行、民生银行实行差别存款准备金率，各家均上调0.5个百分点。与以往的情况不同，此次仅仅针对6家银行单独实施，当然这六家银行在人民币贷款市场的份额超过50%。这表明(

)①中国人民银行制定和实施货币政策，是国家宏观调控的工具②中国人民银行是金融机构的领导力量，对各商业银行进行监管③中国人民银行通过利率手段吸引居民储蓄，减少流通中的货币量，抑制通货膨胀④中国人民银行引导金融机构优化信贷结构，遏制信贷过快增长

A．①④B．②④

C．②③D．①③课时13

│要点探究课时13

│要点探究[解析]本题考查中国人民银行的性质和作用。②错误，中国人民银行是银行金融机构的领导力量，对各商业银行进行监管的是银监会。③将存款准备金率等同于存款利率是错误的。[答案]A课时13

│要点探究►探究点二财政政策与货币政策的区别与联系课时13

│要点探究【思维拓展】2010年我国实施的是适度宽松的货币政策。适度宽松的货币政策主要包括：实行低利率政策，减轻企业贷款、融资成本负担，释放居民储蓄，鼓励和扩大消费；降低金融机构存款准备金率，扩大金融机构贷款规模；放开商业银行信贷规模控制，促使信贷资金快捷、顺畅地支持经济发展。2011年我国开始实施稳健的货币政策，“稳健”介于“宽松”和“从紧”之间，意味着货币政策收紧不会出现“急刹车”。这向市场传递出了明确信号，即通过保持货币信贷的合理投放，达到稳定物价的目的。课时13

│要点探究2

2010年12月10日—12日，中央在北京召开了经济工作会议。会议指出，2011年我国将实施稳健的货币政策，把好流动性这个总闸门，更好服务于保持经济平稳较快发展。下列措施中，属于运用货币政策调控经济运行的是(

)A．适当控制信贷规模、优化信贷结构B．提高农村低收入人口的扶贫标准C．提高小麦和稻谷的最低收购价D．实行结构性减税和推进税费改革课时13

│要点探究[答案]A[解析]凡是有关财政收入和财政支出的政策，都属于财政政策，而和银行有关的一系列政策属于货币政策。B、C、D属于国家的财政政策。课时13

│要点探究►探究点三存贷款基准利率和存款准备金率变动的影响(1)存贷款基准利率的变动。课时13

│要点探究课时13

│要点探究(2)存款准备金率是国家宏观调控的主要工具之一，国家可以通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。当中央银行提高存款准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，从而可以缓解通货膨胀的压力。反之亦然。课时13

│要点探究【思维拓展】信贷杠杆是银行用来影响和调节社会经济生活的一种经济手段。银行通过贷与不贷、贷多贷少、早贷与晚贷款、时间长短、利率高低等办法，对生产和流通施加影响，进而调节社会经济生活。①我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。②利用银行利率的高低来刺激经济的发展：在经济过热的时候，要提高利率，包括贷款的利率，这样人们就会减少投资；在经济低迷的时候，降低利率，人们就会贷款或是把存款拿出来进行投资。3

[2010·重庆卷]中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是(

)①贷款利率下降②农业投资增加③农业产出水平提高④农业贷款增加A．①→④→②→③B．①→②→④→③C．②→①→④→③D．②→③→①→④课时13

│要点探究课时13

│要点探究[解析]本题考查适度宽松的货币政策。银行通过上调或下调存贷款利率来实现对经济的调控。贷款利率下调，必然会使农业贷款增加，这样有利于增加对农业的投入，从而提高农业综合生产能力，提高农业产出水平。故A项符合题意。[答案]A课时13

│要点探究►探究点四建立健全社会信用体系含义建立健全社会信用体系，就是形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度

原因建立健全社会信用体系，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。建立健全社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的一项重要制度建设，是适应加入WTO新形势、扩大对外开放的迫切需要，也是社会主义精神文明建设的重要内容和社会现代化的重要标志

措施①增强全社会的信用意识和信用观念，为建立健全社会信用体系奠定坚实的社会伦理基础。②加快相关法律法规的制定，使社会信用体系的建立与运行有法可依，有章可循。③推动社会信用体系的商业化运作，以降低运行成本，提高服务水平。④完善信用监管和失信惩戒制度，形成有效的失信惩戒机制。⑤逐步开放信用服务市场，增加国内信用机构的竞争压力和发展动力，以推动我国社会信用体系的建立和完善

课时13

│要点探究4

[2010·银川模拟]目前，我国每年订立的经济合同大约有40亿份左右，但合同的履约率仅有60%左右。全国每年由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失达2000亿元，全国165万户企业的应收账款占销售收入的38%，是利润总额的85倍，达到14827亿元，因此增加的财务费用1年有2000亿元左右。关于信用缺失对市场经济的影响，下列说法正确的是(

)①信用缺失影响市场经济的运行质量②信用缺失降低了市场经济的运行效率③信用缺失严重影响了市场体系的发育和成长④信用缺失使市场交换根本无法进行A．①②③B．②③④C．①②④D．①③④课时13

│要点探究[解析]信用缺失并没有使市场交换根本无法进行，因此排除④。答案为A。[答案]A课时13

│要点探究►探究点五信用卡与支票、汇票的比较(1)信用卡与支票。课时13

│要点探究(2)支票与汇票的比较。课时13

│要点探究5信用卡与支票的共同用途是(

)A．消费凭证B．结算工具C．转账凭证D．价值符号[解析]信用卡、支票都是经济往来结算中经常使用的信用工具。[答案]B课时13

│教师备用习题

[教师备用习题]成书课件中将选用部分2011年最新模拟试题供教师参考。1．2010年10月，中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点，其他各档次存、贷款基准利率据此相应调整。这是央行时隔三年首次加息。下列对本次加息的认识正确的是(

)①此次加息的主要目的是抑制通货膨胀②这是我国运用财政政策加强宏观调控的体现③这是我国运用货币政策加强宏观调控的体现④本次加息在一定程度上有利于我国对当前的房地产市场进行调控A．①②③B．①③④C．①②④D．①②③④课时13

│教师备用习题[解析]B本题考查学生对我国宏观调控的理解。①③④正确且符合题意。②说法不正确，因为对存贷款基准利率的调整是宏观调控经济手段中的货币政策，而不是财政政策。课时13

│教师备用习题2．2010年8月26日，小明以6.80的汇率卖出3000美元，并将换得的人民币存入银行，存期为两年，年利率为2.7%，那么小明存款到期应得本息为______元。(

)A．21501.6B．20950.8C．1101.6D．550.8[解析]A本题考查汇率的计算、银行的利润等知识。首先计算出3000美元可兑换人民币为3000×6.80＝20400元。再计算存款到期应得利息为20400×2.7%×2＝1101.6元。故小明存款到期应得本息为20400＋1101.6＝21501.6元。课时13

│教师备用习题3．2010年，国家采取了一系列政策措施：加大基础设施的建设，实行增值税转型，减轻了企业负担；家电下乡、汽车下乡、摩托车下乡等刺激农村需求的措施相继出台；对汽车、家电以旧换新等实行补贴。中国人民银行年内提高了六次存款准备金率，两次上调金融机构人民币存贷款基准利率，旨在抑制物价过快上涨及其所带来的通货膨胀预期运用经济常识，简述当前我国的财政政策和货币政策对经济社会的作用。[解析]解答本题，要找出材料中的财政政策和货币政策的内容，再根据这些内容写对扩大内需的作用。积极的财政政策，有利于增加财政支出，财政支出是社会总需求的一部分，因此对扩大内需起重要作用。实施稳健的货币政策，有利于减少信贷支出，抑制物价过快上涨及其所带来的通货膨胀预期。课时13

│教师备用习题[答案]①当前我国实行的积极财政政策，一方面通过增加财政支出，加快了基础设施等方面的建设，同时减轻企业负担，刺激企业扩大再生产，这样就扩大了国内的投资需求；另一方面通过对居民消费实行一定的财政补贴，这又刺激了国内的消费需求。②当前我国实行稳健的货币政策，提高存款准备金率和存贷款利率，有利于收紧信贷闸门，增加贷款成本，鼓励居民存款，减少流通中的货币量，稳定物价，减轻通货膨胀的压力，实现经济稳定发展。课时14

│公民的储蓄课时14公民的储蓄1．含义。我国公民的存款储蓄，是指公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。

2．公民存款储蓄的形式有：活期储蓄和定期储蓄。

3．我国对公民的存款储蓄实行______________________________的原则。知识梳理

考点1存款储蓄及其作用课时14│知识梳理

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密4．公民适量的存款储蓄在国家的经济生活和人民生活中起着重大作用。(1)为国家积累资金，支援现代化建设。(2)调节市场________。(3)有利于培养科学合理的________，建立文明健康的________。课时14

│知识梳理货币流通生活习惯生活方式

考点2债券与商业保险

1．债券。(1)含义：是一种债务证书，即______给______的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。(2)债券与股票的相同点和不同点。①相同点：债券与股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。课时14

│知识梳理筹资者投资者②不同点：首先，性质不同。债券是债务凭证，反映的是债务关系。股票是入股凭证，反映的是所有权关系。其次，受益权不同。债券定期收取______，股票取得______和红利，企业经营好坏决定收益。第三，偿还方法不同。债券有明确的期限，到期________。股票不能退，只能转让或出卖。

(3)种类：根据发行者不同，债券可分为政府债券、______债券和______债券。课时14

│知识梳理利息股息还本付息金融公司2．商业保险。(1)含义：是居民针对________的一种投资方式，是把分散的社会资金集中起来，用以补偿________或意外事故造成的损失的一项措施。(2)分类：一般分为人身保险和财产保险两大类。课时14

│知识梳理风险本身自然灾害要点探究►探究点一高储蓄的原因、影响

课时14

│要点探究课时14

│要点探究原因利弊表现①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加②社会保障体系的不健全③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏④还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关

①对个人讲，有利于获得利息收入，能够确保资金安全；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式②对社会讲，可以把闲散的资金集中起来投入社会主义现代化建设，有利于国家经济建设；可以调节市场货币流通

①储蓄的高增长加大了银行的压力，银行承担了一些本应由金融市场承担的风险②高储蓄率必然导致高投资率，也就造成了产能过剩的局面，而高投资率所形成的产能又不能被国内消费吸纳，这就形成了国内需求相对不足的局面③高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足

结论①健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄率过高的情况③培育和健全其他金融市场，鼓励居民多渠道的投资方式

1

[2010·广东卷]2005－2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是(

)①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加A．①②B．①④C．②③D．④⑤课时14

│要点探究课时14

│要点探究答案C

[解析]利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关，排除①④⑤。课时14

│要点探究►探究点二社会保险与商业保险的异同课时14

│要点探究课时14

│要点探究2

[2010·郑州模拟]现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是(

)A．购买商业保险B．办理存款储蓄C．参加社会保险D．购买企业债券课时14

│要点探究答案A

[解析]C项不属于居民的投资方式。B、D作为投资方式不具备规避风险的特点，购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确。课时14

│要点探究“让每个家庭拥有平安”是一句充满温馨的广告语。你认为这最有可能是哪一种投资方式的广告(

)A．股票B．债券C．商业保险D．基金变式题课时14

│要点探究答案C

[解析]从“平安”一词可以断定这属于商业保险的广告。课时14

│要点探究►探究点三政府债券、金融债券、公司债券的比较课时14

│要点探究3

[2011·无锡模拟]假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是(

)A．政府金融机构工商企业B．金融机构政府工商企业C．政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府课时14

│要点探究答案A

[解析]根据发行者的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。三种债券的利率从低到高的顺序是政府债券、金融债券和公司债券。比较三者利率的高低可知，选A。课时14

│要点探究►探究点四股票、债券、存款储蓄、保险等四种投资方式的比较课时14

│要点探究课时14

│要点探究4

[2010·安徽卷]风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是(

)①金融债劵②企业债券③国债④股票A．①③②④B．③①②④C．④①③②D．②④①③课时14

│要点探究答案B

[解析]股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是③①②④。1．居民把钱存入银行是为了获得一定的利息收入。居民获得的利息收入来源于(

)A．银行发放贷款收取的利息B．国家对储户的奖励C．银行利润D．银行的存款准备金课时14

│教师备用习题

[教师备用习题]成书课件中将选用部分2011年最新模拟试题供教师参考。课时14

│教师备用习题[解析]A储户的存款利息只能最终来源于银行的贷款利息。对银行而言，银行利润是不包括储户的存款利息的，恰恰相反，要把存款利息减去才对。2．2010年为养老金新三年连调的最后一年，按照国务院常务会议明确的精神以及人力资源社会保障部要求，2010年企业退休人员养老金提高幅度按2009年企业退休人员月人均基本养老金的10%左右确定，全国月人均增加120元左右。如果其他条件不变，这一措施将(

)A．缩小个人和家庭收入差距B．提高企业吸引力和经济效益C．刺激消费，促进社会稳定D．实现养老金保值、增值课时14

│教师备用习题

[解析]C提高企业退休人员基本养老金，可以增加退休人员的收入，从而扩大支出，刺激消费，促进社会稳定。

3．小张在2009年将30万元资金全部用于投资股票，年底赚了10万元。而2010年同样的投资却亏损了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票，6万元投资国债，18万元存入银行，1万元购买保险，共获利2万元。上述事例从一个侧面说明(

)①盈亏取决于投资结构②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大A．①②B．③④C．①④D．②③课时14

│教师备用习题课时14

│教师备用习题[解析]D①本身有误，盈亏取决于投资结构是否合理，而不是盈亏取决于投资结构。④本身错误，投资项目要合理才能获得收益。单元总结提升第六单元

│单元总结提升知识框图单元总结提升

│知识框图

单元提升总结

│走出误区走出误区1．货币政策比财政政策更显效、更有力。

[分析]不能笼统地说货币政策与财政政策哪一个更显效、更有力，因为作为经济政策，二者同属于国家宏观调控经济的重要手段，在不同时期，它们各自所起的作用有所不同。在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用的。由于财政政策与货币政策对经济生活的作用各有特点，在货币政策收效不明显的严重萧条局面下，财政就显得比较有力，比如扩大财政赤字，支持大规模公共工程建设，可以吸收一部分失业人员就业，可以带动相关部门和行业的发展。而如果经济发展过热，则货币政策要比财政政策显得有力和有效。因为货币政策的调整要相对及时和迅速，可以根据市场变化及时调整。而像改变税法或采用增税和减税等手段都需要时间，这就使财政政策不可能像货币政策那样具有及时性和灵活性

2．我国的人民币不是由国家发行的，而是由中国人民银行直接发行的[分析]纸币是由国家发行的强制使用的货币符号，人民币是纸币，是由国家发行的。我国的人民币的发行权集中于国家，由国家授权中国人民银行统一发行。中国人民银行是国务院领导下的制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分。中国人民银行发行人民币必须提出发行计划，经国务院批准后实施。因此，中国人民银行发行人民币也是国家发行人民币。单元提升总结

│走出误区3．国家大幅度下调存款利率，有利于搞活企业，但会减少居民储蓄存款的实际收益。

[分析]贷款利率下调才有利于降低企业生产经营成本，从而提高其活力。存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当存款利率下调后仍高于同期物价涨幅时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。单元提升总结

│走出误区单元提升总结

│走出误区4．存款越多，越有利于国民经济的快速增长。

[分析]一般来说，居民储蓄存款增加，意味着经济的发展和人民生活的富裕。特别是在经济过热，出现通货膨胀时，居民储蓄的增长有助于抑制通货膨胀，有利于国民经济的发展。但如果是在通货紧缩的条件下，产品相对过剩，人们对预期的收入是否增长有所担心，不敢花钱反而大量存款时，居民存款的增多，就不利于刺激消费，不利于国民经济的发展。单元提升总结

│走出误区5．金融债券是由中央政府代表国库发行的债券。债券和股票都是债务证书，都是集资的手段。

[分析](1)债券分为政府债券、金融债券和公司债券。金融债券是由银行(主要是商业银行)等金融机构发行的债券，政府债券中的国库券才是由中央政府代表国库发行的债券。

(2)债券和股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产，但二者是有区别的，只有债券才是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。单元提升总结

│走出误区6．国债发行数量越多，越有利于拉动经济增长。

[分析]政府通过发行国债可以吸收单位和个人的闲置资金，将一部分短期资金转化为中长期资金，用于建设国家的大型项目，以促进经济的发展。但不是国债发行数量越多越好。一方面，在数量上，国债的发行量一定要适度，否则会造成严重的通货膨胀。另一方面，在投资结构上，国债的使用要合理，否则不但不能拉动经济增长，反而会给国家背上沉重的债务包袱。热点追踪单元提升总结

│热点追踪聚焦2011年货币政策单元提升总结

│热点追踪

2011年我国货币政策由此前的“适度宽松”调整为“稳健”，这是我国货币政策基调的重大转变。“稳健”并非“紧缩”，它是一种在多目标下保持平衡的货币政策，可随时根据经济形势的变化进行双向微调。材料一中国人民银行宣布，自2011年2月9日起，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。交通银行首席经济学家连平认为：“无论是从经济增长角度，还是物价水平，当前的利率水平都偏低信息①，加息是在预期之中。在目前经济增长已经不是主要问题的情况下，加息主要是针对通货膨胀预期的管理。”中国建设银行高级研究员赵庆明也认为，加息主要是针对当前愈来愈大的通胀压力，本次加息对于调控市场心理、引导通胀预期信息②会有明显作用。►点击要闻

单元提升总结

│热点追踪材料二国务院总理温家宝2011年3月5日在十一届全国人大四次会议上作政府工作报告时说，今年要实施稳健的货币政策。保持合理的社会融资规模信息③，广义货币增长目标为16%。健全宏观审慎政策框架，综合运用价格和数量工具，提高货币政策有效性。提高直接融资比重信息④，发挥好股票、债券、产业基金等融资工具的作用，更好地满足多样化投融资需求。着力优化信贷结构信息⑤，引导商业银行加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持，严格控制对“两高”行业和产能过剩行业贷款。进一步完善人民币汇率形成机制信息⑥。密切监控跨境资本流动，防范“热钱”流入。加强储备资产的投资和风险管理，提高投资收益信息⑦。单元提升总结

│热点追踪►思维导图

单元提升总结

│热点追踪►针对训练

1．中国人民银行宣布自2011年2月9日起，金融机构人民币一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整，这是1月20日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点后，央行今年的又一次出手调控，也是2010年以来的第三次加息。中国人民银行的这一举措(

)①有可能使商品价格与投资规模回落②将会使商品价格上涨，人民币升值③有利于信贷资源的优化配置④表明央行继续实施积极的货币政策A．①③B．③④C．①②D．①④单元提升总结

│热点追踪答案A

[解析]中国人民银行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的工具，②错误，银行存贷款利率提高，对企业而言，会加大企业贷款利息支出，减少其投资，使投资规模回落；对居民而言，会增加储蓄，减少消费需求。在其他条件不变的情况下，商品价格会有所回落。④错误，提高银行存贷款基准利率与存款准备金率都是国家实施稳健货币政策的体现。单元提升总结

│热点追踪2．CPI是反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况的指标，下图为我国居民CPI走势图，下列说法正确的是(

)注：国际上通常把CPI指数3%作为通货膨胀警戒线A．A点和C点，物价总水平比较稳定，经济发展相对健康B．B点和D点，物价总水平偏高，适宜扩大财政支出C．A点和C点，物价总水平比较稳定，就业压力有所减缓D．B点和D点，物价总水平偏高，适宜控制货币流通量单元提升总结

│热点追踪单元提升总结

│热点追踪答案D

[解析]在A点和C点，物价总水平偏低，消费不旺盛，应采取积极的财政政策和货币政策刺激消费。B点和D点，物价总水平偏高，适宜减少财政支出，控制货币流通量。3．图近一年多来我国消费者物价指数(CPI)单元提升总结

│热点追踪单元提升总结

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注：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

(1)上图反映了哪些经济现象？

(2)上表反映了我国采取什么样的货币政策？分析说明图和表间的相互关系。

(3)结合经济常识知识，就解决上图反映的问题提出两条建议。单元提升总结

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│热点追踪[解析]本题考查物价上涨与我国宏观调控之间的知识。由图可看出我国物价不断上涨，显示我国面临通胀压力。第(2)问，多次上调存款准备金率是稳健的货币政策的表现，这是为了抑制通胀预期，防止物价上涨过快。第(3)问，可从供给与需求的角度入手，特别是增加供给量入手提建议。此外，也可以从国家宏观调控的角度提建议。单元提升总结

│热点追踪[答案](1)2009年9月以来，我国的CPI总体呈逐月上升趋势，2010年8月—10月上升迅速，我国存在较明显的通胀压力。(2)稳健的货币政策。图和表所示现象之间的联系是：央行多次上调存款准备金率与2010年国内CPI在时间上有密切相关性。随着CPI的上升，央行不断上调存款准备金率，国家通过货币政策对经济进行宏观调控，抑制物价上涨，保证社会经济健康、平稳发展。(3)建议：增加生产，确保市场供应，稳定价格；完善补贴制度，安排好困难群众生活；增强调控针对性，改善价格环境；加强监管，维护市场秩序年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式