各类金融机构的监管

各类金融机构的监管一、对政策性银行的监管改革开放很长一段时间，我国的政策性金融业务主要由原国家专业银行承担。这样既不能充分保障国家产业政策的实施，也不利于把国家专业银行办成真正的商业银行。1993年12月，国务院颁发了《关于金融体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真正的商业银行。1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。（一）机构功能定位政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机构。在具体经营管理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。目前，三家政策性银行的功能如下。1、国家开发银行主要通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约经济发展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的重大政策性项目等。从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节。2、中国进出口银行主要通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资。重点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持机电产品和成套设备等资本性货物以及高新技术产品等出口；办理中国政府对外优惠贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作与交流；办理转贷外国政府贷款业务。3、中国农业发展银行主要通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措资金。办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等主要农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济发展服务。（二）市场准入1、机构准入（1）机构审批原则中国人民银行对政策性银行设立的审批遵循中国人民银行1994年下发的《金融机构管理规定》（银发［1994］198号）中规定的原则，即：1）符合国民经济发展需要；2）符合金融业发展的政策和方向；尼高奉3）亭符合据银行掠业、共信托橡业、层保险湖业、纸证券胸业分择业经镇营、新分业宫管理绝的原仿则；蹦江邮4）翼符合惊金融末机构斩合理坝布局离、公树平竞拥争的铸原则匪；捉扣添5）渣符合箩经济保核算忆原则早。割境鸭（2虚）机疫构准党入程套序弓桑逝1）房政策墙性银志行的虑设立靠。根薄据国害务院卸批复镰的组驻建方萝案，花政策胞性银际行筹仁备组蛋向中幅国人巡民银器行提津出总蚀、分赶行机掀构设续置的池申请丙，中锅国人忍民银拳行审末核同病意后恐上报意国务神院，拌经国蜻务院常批准滔后，甩由中危国人范民银副行总钉行批柔复申以请人愤。懒汤2槐）政损策性拒银行漠增设贝分机挎构的硬程序丢。沾①政号策性谢银行喜总行味将增泉设分额支机笔构的抚申请概报请凶财政健部；永②财浆政部歌将批坚复意匪见反腿馈政冈策性渗银行降总行津；③馒政策办性银敬行总柏行在胶获得亭财政央部批箩准后包，向帽中国篇人民拜银行尊总行肆提出郑申请婶；④渔中国但人民仙银行仆总行办将批棋复意摄见反绳馈政拳策性科银行仪总行诉；⑤然政策夺性银助行总惊行在旅获得辰中国瘦人民园银行烂原则饥同意续后，以再向浸拟设肚分支粉机构漠所在贪地的谜中国机人民亿银行津分行饲申请犬具体况事项侮；⑥本中国斯人民酬银行附分行纳将有绑关政狗策性恐银行粗设立阳分支淡机构虚的材轰料和围意见镇上报蒙中国滴人民朱银行搂总行津；⑦翅中国出人民湾银行益总行乒批复可意见约反馈毁有关谁中国牛人民元银行锦分行慧；⑧外中国微人民阳银行暑分行并根据推中国盟人民灵银行烟总行超的批穴复意灾见答户复申标请行黎。犹协缎如中攻国人亿民银半行认机为批误复申战请行笛设立豆分支敢机构事会给彼申请导行的瘦经营件带来论较大搏影响声时，枣还需秘报请施国务缘院批紫准。爱于掘政策门性银告行分疼支机嗽构准煮入审厕批程犬序如调图3搞-1轿所示靠。中国人民银行总行财政部中国人民银行总行财政部餐⑦央痕不淹闯遗掀挖握坛因③堆挨鬼状②政策性银行总行政策性银行总行中国人民银行分行中国人民银行分行犬⑥护鬼虚查屈辱在阁躁④胸斧枣忽士换①⑧⑤撇图3怨-1保磁雪政策洞性银练行机晌构准肆入审酸批程背序慌牛抹2、判业务贱准入心须兼围（1悄）业诉务审丸批原继则扇穿咬锦1）礼支持饮国家竹产业恐政策妄的实渔施和规地区厨经济柔的协费调发斗展；扶腊水2）倡完善肿政策删性银登行功手能，慢促进悠政策零性银谢行的尝健康迟发展仍；尘激依3）乐属政纤策性陷金融毯范畴馅；违乞若4）蚂不与够商业趋银行充竞争在。猾崖（高2）老业务具准程迁序纱宁滴政策饭性银网行业贱务经除营范捡围在影国务毅院批贵准三联家政宪策性嫌银行奴成立季时一巴并审炭批。凑政策摊性银冷行申呼请开洁办新饭业务诊品种颤，由殿政策侮性银汤行总聚行统近一向杆中国刊人民寒银行啄总行树申请糟。政市策性窄银行枕分支伏机构以增开行上级胀行授绣权的驻外币残业务刷品种制，应典由该蛇分支梯机构闹相应灿中国雀人民子银行泰分支貌机构依审批答。匀陕析对通夫过批遍准的询申请撑，中秤国人蝴民银译行正密式发沃出批译准文蛛件。顷对未俱获准仍的申庄请，钳中国局人民朝银行锁将及搞时退单回其灰申请尝，或度发出碰《新创业务暑申请细否决众通知坊书》禁。介袜帖政策谜性银艰行在巧中国皮人民脂银行犯批准需的业绑务范滋围内百经营宗业务辣。根耗据政胞策性随银行押的特村殊性器，中蜂国人吧民银最行批屿准其民开办灭的部效分业术务附胁带有旷额度奸、业身务对六象等骆限制衰条件衬。叶影招国家诞开发剃银行腊目前宗的业堆务范略围是旨：管修理和营运用或国家份核拨袭的预曲算内际经营不性建张设基秤金和瘦贴息敢资金佩；向东国内航金融粮机构的发行鼓金融昆机构旷发行挑金融烈债券奸及财否政担网保建怜设债挣券；古经批馒准在波国外创发行犬债券坏，根遮据国舅家计戴划筹室借国确际商浇业借卖款；困办理膝有关殃外国夺政府嚷和国村际金季融组裁织贷卸款的威转贷更业务样；人崖民币愿同业写拆借念；向绣国家锡基础横设备杜、基卸础产陡业和蹦支柱提产业渗的大敲中型赢基本淘建设登和技孕术改明造等敌政策城性项扑目及似其配陡套工衡程发跟放政动策性半贷款拳；建端设项俯目的蝇评审衣、咨酸询和镇担保她业务球；外庸汇贷鸟款；满与贷闸款项融目有注关的怕本外哀币存挑款和门结算母业务杯；贷子款项距下的永外汇念汇款宝；贷剑款项谊目进扣口设棕备项动下的葬国际落结算肯；代级款项满目进艘口设胖备项批下低骑客资勿金保垃值的绳代客贺外汇把买卖剪；外太汇担撑保；竟自营沃外汇松买卖犯；发流行股源票以故外的缘外币湿有价校证券织；买饲卖股描票以川外的叛外币政有价宏证券抱；同离业外姑汇拆磁借；团承销辅有信搏贷关宪系的调企业卫债券殖；资碎信调室查、梅咨询牌、见智证业江务；继经中益国人芹民银沸行批闪准的该其他葡业务扩。监觉叉中国悟进出苏口银决行目烈前的秆业务伯范围涌是：缓办理既机电简产品污和成芳套设切备等嘴资本谈性货哄物进界出口舱信贷羊业务怪；与腾机电森产品属出口湾信贷私有关递的外旷国政驴府贷样款、庆混合得贷款姥、出着口信慨贷的晋转贷史，以灶及我浪国政沿府对伞外国红政府步贷款萄、混至合贷残款的郊转贷域；国键际银酸行间葱的贷成款，双组织则或参应加国鹊际、来国内环银团耍贷款员；出葛口信练用保蒸险；仗出口呈信贷不担保消；在途境内梨发行摊金融配债券岗；进笑出口控业务杯咨询梦和项惧目评夫审；优外汇尾贷款剑；外姓汇借能款；各同业难外汇诞拆借惜；在寿境外购发行院股票封以外弱的外浑币有免价证甩券；叙外汇煌担保燥；自梨营外尿汇买塔卖；誉代客记外买垒卖；乎资信标调查怠、咨稍询、典见证瓶业务泼；经绣中国蹈人民土银行姿批准愚的其歉他业婶务。证若拼中国秋农业圆发展愧银行焰目前抚的业压务范构围是杏：办税理由除国务索院确还定、啄中国映人民笛银行今安排本资金傲并由唯财政稠予以菜贴息苍的粮计食、谱棉花向、油投料、奔猪肉每、食衫糖等钱主要沿农副落产品殃的国惰家专谎项储禾备贷睬款；霉办理木粮、搬棉、缝油收耽购和造调拨吼贷款堆；办出理棉腔麻系州统棉棒花初味加工谣企业害的贷龙款；遇办理灿财政吵支农械资金崖的代惠理拨豆付，螺为各呀级政税府设居立的黑粮食肠风险叔基金洪开立家专户修并代郑理拨慕付；昨发行棍金融掩债券赞；办胃理业惧务范浩围内樱开户枯企事英业单盾位的苏存款匹；办拒理开丹户企牌事业秆单位学的结样算；条境外零筹资皇；办离理粮翅、棉怒、油失政策工性贷板款企玉业进冷出口亮贸易弟项下校的国盟际结睬算业地务以称及与浴国际请结算这业国擦相配流套的竟外汇颂存款游、外垂汇汇独款、锁同业钳外汇怕拆借程、代亦客外椅汇买瞧卖和雁结汇斩、售碧汇业社务；胶经中至国人巨民银症行批贿准的讽其他靠业务或。趣啊窝3、养高级熄管理辰人员吧准入犬拳次（1敏）中丹国人阅民银象行依览据《剖金融烘机构淘高级脊管理积人员顾任职脆资格罢管理惨办法挡》审夜核政主府政半策性现银行址高级李管理丸人员增任职干资格瞧，采环用核欧准制参和备昌案制粥。政穷策性半银行饿高级论管理讯人员湖除须艳符合宜金融姥机构园高级廊管理巷人员汇在任茄职资个格的扰基本酸条件灯外（暑参见摇本书讽第二芬部分协），应有关供人员装还须矮符合违以下吓特殊专要求鼠，见爸表3异-1断。带表3膜-1疫攻仔念川政策报性银峰行高慨级管贩理人侮员任妻职资竭格乱疮凉适用原备案咐制的家政策昨性银治行高习级管铲理人朽员包炸括：袄董事苍；总校行行炊长助霸理、誓总稽业核、数总会谋计师杀，信沟贷、捞全计火、内启部审煤计部国门总体经理谣；一晨级分葵行行造长助戒理、理总稽胖核、丈总会索计师明；支鱼行副企行长责。风车抓（2就）中缓国人乏民银日行对秀政策末性银喉行高伶级管爽理人死员实里行属裙地化固管理瓜原则亚。国疏务院把直接故任免仪的政绒策性丛银行贼的董照事长浴、副邮董事逆长、熔行长嫁、副钓行长奸的高则级管扇理人愁员资适格情份况情责况由忌中国皱人民绞银行她总行师审核讯或备旨字根舅。政相策性马银行遥总行绣在正攀式任付命营酸业部趴总经笨理（暮主任患）、糟一级血分行到行长课、副奥行长彻，境缩内代和表机睡构、扎办事辅处主想任、员副主搜任、扣首席旗代表当时，疑需要锄首先映获得赔当地毙中国仁人民大银行慕分行顷对被观任命肆人员盗的高丙级管冲理人钓员资梁格的断核准腐。政珍策性否银行葬总行种在正山式任债命一境级分堤行营管业部威总经辣理（辰主任错）、强二级猴分行臂行长浩、副电行长案、支草行行蜡长时晌，需速要首指先获驴得当删地中绘国人忘民银凉行中橡心支仰行对喊被任骨命人涉员的颜高级绪管理匠人员桐资格像的核成准。夕幅援（三岸）非粒现场叨监管盘的重偷点与垃方法枯沿议1、永非现桂场监弓管指顽标队叙灶针对储三家泽政策举性银辉行的叉业务贩和风已险特根征不圾同，遭中国签人民墓银行牧总行傻分别辩设置劈了相灰应的笛非现吊场监直管所誉需要凝的数去据和火指标轨（未确正式藏下发导）。结针对仙国家雷开发燃银行倚和中投国进纵出口脆银行辫设有只：贷婚款投宴向指夏标、航安性吃性指题标、抛流动呀性指厌标、耳效益挠性指术标和躁总量虏控制片指标巩。针很对中权国农仆业发炼展银跳行设董有：支资金钳封闭拒运行免指标睬、安宁全性宁指标俗、效义益性建指标化和总百量控去制指兴标。播仍饶（1估）国得家开合发银简行非后现场礼监管厕指标毕体系旷（见狡表3辟-2哪）蛮倘件表3浪-2饶垄堤俯交融摩国蔬家开印发银隆行非肆现场隶监管烘指标刃体系第指标孤类别辱指标惕名称富计算知公式示贷款懂投向庄指标突中长战期贷左款比代率可渗中长岔期贷凯款期附末余以额菊÷甩各项占贷款琴期末疤余额嘴×脸10旦0%汉贷款撤行业肉投向粪比率柏“两旗基一单支”笨行业视贷款保期末巾余额络÷各傲项贷蜓款期银末余惑额×萍10唱0%墨新发霉放贷槐款行符业投本向比税率藏“圣两基牌一支妻”贷堤款新倒发放拐额肿÷各泼项贷贩款新舰发放型额×摧10土0%管大中图型项逮目贷期款比岩率阴颜大中果型项绣目贷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