单方交通事故理赔纠纷

单方交通事故理赔纠纷单方交通事故是较为常见的一类交通事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，事故责任为事故车主负全部责任，所以事故处理相对比较简单，事故车辆的车主可直接持单方事故证明到保险公司进行索赔。但是，在司法审判实践中，因单方交通事故所引发的保险人拒赔的纠纷却层出不穷，在事故的背后往往隐藏着一些的问题。经过调研发现该类案件主要存在以下问题：第一，有的单方事故存在隐瞒事故真相、制造假案等情形，涉嫌保险诈骗。实践中，有的车主在因酒后或无证驾驶等情况下发生事故后，为了使车辆损失得到赔偿，在报案或接受保险人调查时，隐瞒或编制事故情况，向保险人进行索赔。例如，在赵女士诉北京一保险公司一案中，赵女士于2005年8月18日在保险公司投保了机动车辆损失险和第三者责任险，保险期限为2005年8月18日至2006年8月17日。2006年1月2日，赵女士以其驾驶保险车辆在海淀区西四环主路四海桥上发生事故，致使车辆严重受损，并导致路产赔偿为由向保险公司提出索赔申请。保险公司以赵女士在此次事故中违反保险条款的相应规定，拒绝了赵女士的要求。后赵女士诉至法院，请求判令保险公司赔偿损失。在案件审理过程中，2006年7月20日，北京市公安局海淀分局决定对赵女士及其夫高先生保险诈骗案立案侦查。同年7月20日及21日，北京市公安局海淀分局对赵女士及高先生分别执行拘留。法院认为，赵女士以被保险人身份，以其驾驶保险车辆发生保险事故为由，依据其与保险公司签订的保险单及保险条款的相关规定，要求保险公司承担赔付义务。经审查，被保险人赵女士在本案中所诉的保险事故及其据此提出的赔付请求，已涉嫌保险诈骗，现正被公安机关立案侦查，故本案不属于经济纠纷案件，而具有经济犯罪嫌疑。据此，法院驳回原告赵女士的起诉。第二，有的车主在事故发生后，未能采取合理的施救或保护措施，从而导致保险公司拒赔。保险条款中一般都会规定一些保险人免除保险责任的事项，比如保险车辆发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的施救和保护措施，并立即向事故发生地公安交通管理部门和保险人报案。对于未采取合理的施救和保护措施或及时报案而致事故责任无法认定或损失无法确定的，对于无法确定的损失及扩大的损失部分，保险人有权拒绝赔偿。实践中，有些车主在发生单方事故后，擅自离开现场或挪动受损车辆，没有及时采取合理的施救和保护措施，没有及时向保险人或公安机关报案，这些往往导致事故原因无法查清或车辆损失无法确定，成为保险公司拒赔的理由。例如，在迟先生诉北京一保险公司一案中，2006年3月3日，迟先生与保险公司签订了机动车辆保险单。2006年8月9日，纪先生驾驶投保车辆发生交通事故。保险公司机动车辆保险赔案询问笔录载明，被询问人纪先生称，出险时车上只有其一人，因躲车冲上路边的隔离带。出险后，纪先生给迟先生打，迟先生约1点左右到达现场后，即给122打，但警察没有到达现场。保险公司询问笔录载明，被询问人迟先生称，纪先生通知迟先生撞车及出险地，迟先生拨打了122报警，后来一边打，一边去出险地。诉讼中，迟先生称，出险时保险车辆上有纪先生还有韩先生。迟先生提供的用户名为韩先生的通话清单上显示，8月9日0时30分，拨打了122报警。法院经审理认为，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。双方确认的保险条款中，也约定被保险人应提供事故证明、责任认定等相关材料。现迟先生未能提供事故证明，其确认的询问笔录中的陈述与其在诉讼中的陈述亦不能相互印证，其不能提供确实充分的证据，证明保险事故的性质及原因，不能证明事故损失是否属于保险赔偿范围，其要求保险公司赔偿保险金，没有充足的事实及法律依据。法院据此驳回了迟先生的诉讼请求。第三，有的保险公司在单方交通事故发生后，不到现场进行查勘、定损或不积极主动搜集、调查事故的原因，从而导致拒赔理由不成立。实践中，有些保险公司接到车主报案后只是根据车主所述情况做出有利于自己的拒赔或部分拒赔决定，而不到事发现场勘查、定损，或者只是根据现场调查情况，对事故原因形成怀疑，而不去积极主动搜集相关证据，在判断错误或证据不足的情况下，最终往往形成不利于己方的后果。例如，在杨先生诉北京一保险公司一案中，杨先生驾驶车辆发生交通事故，撞在路边树上，造成车辆损坏。保险公司接到报案后未到现场。杨先生以为单方事故不需警察处理，故当时未报警。但事发后巡警、交警都达到现场，杨先生因受伤心里害怕，又急着去医院治疗，所以没让民警处理。当杨先生向保险公司提出索赔申请时，保险公司以车辆损失是因杨先生酒后驾车所致，不属于保险责任赔偿范围为由，拒绝向杨先生赔偿。2006年7月12日，北京市公安局公安交通管理局朝阳交通大队东外队出具了事故证明。后杨先生将事故车辆送修，维修费计75039元。法院经审理认为，保险公司拒绝杨先生的索赔申请，应当就拒赔理由提举充足的证据。因交通管理机关未在事故现场按法定程序确认车辆驾驶员及驾驶员是否饮酒等状况，故保险公司仅凭缺乏依据的推测即认为交通事故系酒后驾车造成，从而拒绝赔偿事故损失，法院不予采信。第四，被保险人不仔细阅读保险条款，事故发生后，无法得到保险赔偿。实践中，保险条款中经常规定一些被保险人的义务以及保险人责任免除条款，但车主并未在购买保险时仔细阅读，只有在发生事故，遭到拒赔后，才了解保险条款的约定，显然不利保护自己的财产权益。例如，在马先生诉北京一保险公司一案中，2006年12月30日，马先生将被保险车辆交送北京大兴县一汽车电器修理部进行后备门钣金喷漆维护。2007年1月4日，桂先生驾驶被保险车辆行驶在大兴区团河路佳美超市东50米时，因路滑与路边电线杆相撞，造成车辆受损。2007年1月8日，保险公司对事故展开调查，对车辆被保险人马先生、事故发生时的驾驶人桂先生二人进行现场询问。马先生在接受询问时称，其与桂先生并不相识，车辆是由马先生交于赵女士后，赵女士交付桂先生使用的。2007年1月10日，保险公司以驾驶员不是被保险人允许的驾驶员、标的车是在修理期间发生的事故为由向马先生出具了《拒赔通知书》。须康法院终经审汇理认渔为，蒸保险灰合同题的被糊保险摆人，胀可以益授权批他人爆使用渐其车喉辆，丑获其遥授权感的驾扒驶员短驾驶折车辆喂，属典于被楚保险绑人允欧许的火驾驶凑人。促除此溉以外孙，未嫁经被职保险横人本寒人同嗓意，馋因其倘他原衰因使浆用保昌险车界辆的可驾驶竟员，逗均不到属于仰被保璃险人伞允许成的驾祝驶人暴。本必案中闭，马枯先生哲将其纹保险鲜车辆败交于俩赵女揪士，纷赵女指士又算将保扩险车束辆交统给桂伍先生浮使用颠，马孙先生珍既不循认识色桂先臂生，陵在桂依先生谊使用辉车辆蜘之前裤也不猾知情仅，故骡桂先绸生并拖非被劣保险吼人马讯先生复允许肆的驾天驶人订。因枯此，剩保险顷公司回以桂挥先生泪未经舍马先删生允万许驾庸驶保批险车电辆出纲险为饮由主吧张免驼责，泰符合节双方伙合同醋约定该，法醋院予恶以采悄信。猜博第五盏，有说的保伯险合肝同条征款不领完善暂或理傅解上搞容易封产生疼分歧唱，容隆易形她成纠种纷。姑载实践隶中，喊由于饱保险斩合同季是格腔式合剂同，蜓依据丧保险凤法的期有关弄规定银，保轮险人退与被窄保险雪人对村保险垦条款买发生茫争议糊，人篮民法苗院应滴作有宵利于礼被保脸险人鞋的解寨释。刃同时昼，在疼保险昆条款柜未作子出明白确约捕定的沾情况啄下，桃保险川人也弊不可居超出交赔偿像范围岭予以话拒偿衣。由让此可碑见，青如果崇保险扑合同稳条款隆不完策善或峡理解榨上有葬争议洪，有澡可能智会产作生不映利于题保险印公司占的后趋果。磨稍例如顿，在拐宋先贵生诉勇保险外公司淹一案爹中，宿20厕07严年7毛月1际日，颤保险忍车辆碎驾驶计员邹陵先生送驾驶蠢该车类因车充翘斗著后撞粱桥，援造成睬一货撤车受崇损。扁经交伶警支窃队认绞定，氧邹先淹生应拦对该耳起交株通事携故负捧全责蜡。2央00烦7年这7月虑3日全，宋狐先生画向某座物流歪公司嘱支付宵事故舱现场腰施救旗费1衔6灰00假0元谨。同英日，医宋先王生向痛保险系公司少提出蜜索赔府申请驾，遭旁到保狼险公堤司拒然绝。第宋先译生诉宜至法竭院。员诉讼拔中，沸保险锅公司汉称保永险条潮款中恼对施艇救费评的赔峡偿标墨准没气有明胀确规蝶定，意宋先泻生主捏张的衡施救丧费用习过高煌，应紧按照川国家蹄标准竿计算荐。法贼院认亏为，落保险影合同永当事编人的蹄权利永、义令务均借应以武保险塞合同抄的约鸣定为隔准，名如双逢方未蔬就此委作出锻明确瓜约定否，则插应遵圆循保弱险合泊同的返损失静填补忠原则泽，根区据被托保险川人实垃际遭取受的肢损失爆计算管保险奏人的苦赔付僻金额品。本异案中袖，保己险公园司并肢未在贼保险鼻单或每保险久条款午中明句确约律定车揉辆施精救费股的赔期偿标锯准，扁应以次被保漫险人辱宋先完生实间际发若生的吗车辆晌施救颜费用揉作为驶理赔竞依据蹈。据轻此，驾法院碌支持名宋先伍生要金求保怒险公震司赔挣付车隙辆施鞋救费堂16纸0荒00休元的稳诉讼识请求伤。第遗针对口单方底交通叼事故老保险鸟案件叠的上皂述问倒题，鸦海淀基法院惧民三性庭提育出以叮下五披项建拌议：俊呀第一膀，被舞保险健人(冶车主匆)在堆发生轻交通握事故蝴后应绵当尽累快向约保险遭人报川案，腰必要拔时同雕时向值公安替交通吸管理纳部门性报案搏，并绸及时刮采取刚合理峰措施扎防止你损失伴扩大光，避学免因阶延误泽了报哲案时够间而筛导致排事故抵原因肉无法慨认定植或者竿损失触无法锦确定警。遇谎到受恢伤的虽情况联，车唤主应绣当及昼时报辅案、悄尽力很保护涂好事春故现艘场，询如有湾伤者妨，在盈伤者荣得到润救治础后，阴也应陵尽快诱与保季险公丛司取真得联补系，责如果编没有糊尽到遭这些胆义务奸，有茎可能盐给索城赔带若来困奥难。贯黑第二疾，事史故发胸生后瓶，车玉主应咬积极魄配合此、协叹助保斗险人嗽的调怠查，钥如实妙告知舍相关野情况翻，切秋莫贪素图便愧宜，段如果匙隐瞒悬或虚朋构保萌险事哄故，电不但气车辆式损失舰得不唤到赔腐偿，标还有饶可能或触犯活刑律匠。动窝第三己，保胞险公案司在途接到葵被保汤险人始的报涨案后圣，无怖论是交否符矩合理炊赔条菜件，击均应健当主蛋动、介及时泻地赶党赴事尼发现邀场进津行勘退察，及确定煤车辆木损失中状况年、收驾集相勉关证寇据、岭寻找四目击场者，耻申请狐或配初合相联关机迟关对跳事故斜情况唇进行荷分析武、调轧查。社刚第四仅，被侵保险季人在性购买限车辆碑保险境后，咸应仔菌细阅怠读保静险条处款，蚁尤其邻是对箱于保友险事签故的贫赔偿矛范围惰、保圆险人便的责玩任免匆除、捆损失鄙计算推办法绍、被急保险堤人义津务等馅部分腹。如亩果对秧条款积不理币解，堪应及示时要浑求保敬险人啊对此鲜进行妇明确夺说明纷。雕傻第五爸，保贤险公放司在客制定燃保险