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文档简介
中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考题库
单选题(共50题)1、金融工具不具有的性质的是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B2、在一起存单纠纷案件审理过程中,存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证,但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的,金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项,此时,该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A3、根据《巴塞尔新资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1?500亿元人民币,市场风险资本为40亿元人民币,则其资本充足率为(?)。A.10.0%?B.8.0%?C.7.8%?D.8.7%【答案】A4、下列处罚措施中,不属于刑事责任承担方式的是()。A.有期徒刑B.罚金C.罚款D.拘役【答案】C5、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具,其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具,其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场,同业拆借是其中的~种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场,债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D6、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证【答案】C7、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得由于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A.商业银行的监事B.商业银行的管理人员C.商业银行董事投资的公司D.保险公司【答案】D8、以下关于银行存款业务的说法,不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20%D.我国个人存款实行实名制【答案】C9、()是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行,金融资产管理公司,信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法,稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】B10、下列各类支票中,不能用于支取现金的是()。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】A11、货币价值尺度职能表现为()。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D12、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D13、银行本票的出票人是()。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】C14、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A15、以下关于金融工具的说法中,错误的是()。A.按融资方式划分,企业债券属于直接融资工具B.按融资方式划分,股票属于间接融资的工具C.按期限长短划分,回购协议属于短期金融工具D.按投资人所拥有的权利划分,证券投资基金是混合工具【答案】B16、下列选项中不属于银监会监管职责的是()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】B17、区域管理为主的总分行型组织架构以()为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A18、下列关于公司资本制度的说法,不正确的是()。A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B19、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D20、某城市商业银行筹建支行,具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?()A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】C21、()年,我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A22、董事会和监事会应当组织会谈,向被评为()的董事本人提出限期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职【答案】B23、如果商业银行留有的超额准备金增加,则其创造存款的能力()。A.增强B.下降C.不变D.不确定【答案】B24、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A25、下列关于货币政策的说法,正确的是()。A.2004年,我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”C.货币供应量是货币政策的操作目标D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段【答案】A26、对不实施内部评级法的商业银行,需要运用()计算全行表外资产的信用风险加权资产,对实施内部评级法覆盖内外资产使用()计算信用风险加权资产。A.权重法,内部评级法B.指数法,内部评级法C.权重法,影子价法D.指数法,影子价法【答案】A27、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,其中不包括()。A.贷款的基本程序与风险控制B.资产质量分析C.不良贷款的划分标准和确认程度D.内部报告与信息系统【答案】B28、根据《行政处罚法》的规定,限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?()A.法律B.法律.行政法规C.法律.法规D.法律.法规和规章【答案】A29、根据贷款“五级分类法”的划分,不良贷款是指()。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C30、下列关于金融犯罪的表述,错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位【答案】A31、下列关于商业银行经济资本的描述,错误的是()。A.经济资本可以用于绩效考核B.经济资本可以用于风险定价C.在商业银行资产负债管理中,经济资本是一项重要工具D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】D32、商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过()未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为。A.出让B.卖出C.买进D.卖断【答案】C33、下列银行业务中,属于中间业务是()A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】B34、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的定期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】A35、“买者自负”原则的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者没有信息披露义务C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】D36、下列关于直接融资的表述,错误的是()。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】D37、()政策影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】A38、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B39、在商业银行的公司治理中,()对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B40、以下关于银行存款业务的说法,不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20%D.我国个人存款实行实名制【答案】C41、货币经纪公司的服务对象是()。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构【答案】D42、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述,正确的是()。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值【答案】D43、根据《民法典》的规定,民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D44、下列有利于货币需求增加的因素是()。A.社会商品可供量减少B.货币流通速度加快C.利息率下降D.居民、企业等经济主体的收入减少【答案】C45、()是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议,以中止破产程序,防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A46、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?()A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】A47、建立功能强大、动态/交互式的()系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C48、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B49、根据《商业银行法》的规定,下列有关商业银行办理业务的规定,正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C50、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%利息税后,该客户能取回的全金额是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D多选题(共20题)1、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,可以是()。A.劳动合同关系B.法定关系C.工作职务关系D.合伙关系E.指定关系【答案】ACD2、根据修订后的《中国人民银行法》规定,下列属于中国人民银行的监管对象的是(?)。A.监管工商信贷业务?B.监管黄金市场C.监管银行业金融机构?D.监管银行间债券市场E.监管银行间同业拆借市场【答案】BD3、国际清算的类型主要分为()。A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型【答案】BC4、银行的流动性问题更加突出的原因有()。A.流动性需求的频繁性B.流动加快C.流动放缓D.流动性需求的刚性E.流动性需求的不确定性【答案】AD5、公司理财业务主要包括()。A.资产管理服务B.现金管理服务C.理财计划D.零售银行业务E.投资证券【答案】ABC6、经济合作与发展组织(OECD)在1980年制定的个人隐私保护的原则是(?)。A.信息收集限制原则和信息质量原则?B.表明目的原则和使用限制原则C.安全保护原则和公开性原则D.个人参与原则和负责任原则E.平等原则【答案】ABCD7、行政诉讼的当事人有()。A.原告B.被告C.第三人D.共同诉讼人E.申请人【答案】ABCD8、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法,下列哪些是不良贷款()A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD9、关于手机银行和电话银行,下列说法正确的有()。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的【答案】ABCDABCD10、我国的政策性银行包括()。A.交通银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国发展银行E.中国农业发展银行【答案】BC11、下列不属于中间业务的有()。A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.存款业务E.支付结算【答案】CD12、商业银行在金融市场上发行金融债,应当具备条件有()。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法.违规行为【答案】ABD13、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有()。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ACD14、可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.异地长期经营活动【答案】ABD15、下列关于风险偏好的说法错误的有()。A.商业银行应当
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