追究责任1销售误导自查自纠中发现的问题课件

合规宣导1、常见合规问题提示2、销售误导自查实施安排3、2010年厦门保监局销售误导现场检查情况（二）突出保险监管工作的重点保险监管工作千头万绪，任务繁重，必须分清轻重缓急，集中精力抓大事、抓难事，通过抓重点工作，带动全局工作的有序开展。今年要突出抓好三件事。2012年的保险监管工作保险监管工作三件事

——第一解决寿险销售误导问题第一，重点解决车险理赔难和寿险销售误导问题。这两个问题深受社会各界诟病，已经到了非解决不可的地步。今年，监管机构要下决心、动真格、出重拳，打一场整顿治理的攻坚战。一是营造齐抓共管的声势。保监会要抓紧研究制定专项治理的方案，召开专题会议动员部署，调动监管部门、保险机构、行业组织、新闻媒体和社会公众等各方面的积极因素，形成综合治理的局面，让理赔难和销售误导成为过街老鼠，人人喊打。保险监管工作三件事

——第一解决寿险销售误导问题二是出台管用见效的制度。出台《机动车辆保险理赔管理指引》等规范性文件，制定车险理赔服务标准和监管指标，利用车险信息平台加强对理赔数据真实性的监督。出台《人身保险业务经营规则》，梳理和完善治理销售误导的规章制度。鼓励发展风险保障型和长期储蓄型寿险产品。强化保险公司特别是高管人员对销售渠道和营销员的管控责任。保险监管工作三件事

——第一解决寿险销售误导问题三是采取严查重处的举措。加大对理赔难和销售误导行为的处罚力度，查实一起，处理一起，提高违法违规成本。将检查和处罚情况以及典型案例向社会披露。保险监管工作三件事

——第一解决寿险销售误导问题在文件资料中出现“员工、工资、薪资、底薪、工号”等字眼根据《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》：——规范增员制度招募代理制保险营销员时，在广告、宣传手册及口头宣传和解释中应当明确说明招募的是代理制保险营销员而非公司员工。不得明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工。——规范个人保险代理合同管理制度

个人保险代理合同的条款和用语中不得出现员工、工资、薪酬、底薪、工号等误导性条款或者用语。禁用原因：目前我国免征：利息税、遗产税、赠予税销售误导自查实施安排成立专项治理领导小组姓名部门职务蔡绪正分公司总经理林雯综合行政部总经理彭成彰市场发展部总经理姚明华财务会计部助理总经理谢笑珍综合服务处处经理林红洪市场发展处处经理江细鸾银行保险处总监郑武松团体保险处总监吕金宪厦门分公司总经理颜龙财福州营业本部总经理蔡念朕泉州营销服务部总经理张金贵漳州营销服务部总经理销售误导自查实施安排（一）自查重点业务自查范围是2011年1月至2012年2月承保的业务，可视情况向前追溯和向后延伸。重点针对个人营销渠道、银行邮政代理渠道的销售管理和销售行为是否依法合规，内控制度是否健全合理有效开展自查自纠工作，主要包括：自查自纠围绕七个方面展开1、销售资格管理情况：资格证、展业证2、销售培训管理情况：岗前培训时间、保险法律知识、职

业道德和诚信教育时间、培训档案3、宣传资料管理情况：印制材料权限、文字处理描述规

范性4、销售行为管理情况：代签名、代抄录风险提示语句、条款说明、如实告知5、客户回访管理情况：总部负责6、销售品质管理情况：品质考核体系制度、责任追究7、客户投诉管理情况：投诉制度、投诉渠道、24小时电

服务、投诉处理时限（二）时间安排1、自查阶段：2012年4月1日到4月20日。各部处指定专人负责此次自查自纠工作并于会后将具体负责人员名单报送分公司综合行政部，2012年4月20日前完成自查并将工作表交至综合行政部留存2、现场检查阶段：2012年5月7日至5月20日。专项治理领导小组和工作组成员将进行抽查，受查单位应按要求提供2011年-2012年2月期间所开展的全部业务资料，并根据抽查结果依公司制度进行处理。3、总结阶段：自查总结：2012年5月完成年度总结：2012年11至12月。综合行政部要对2012年治理销售误导工作进行认真总结，提出下一步治理销售误导的工作计划。追究责任：1、销售误导自查自纠中发现的问题，将从轻—减轻—免除追究责任2、自查自纠没有发现的问题，在分公司现场检查中发现，将从重追究责任个人营销业务自查自纠工作表培训管理2.1是否组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训，是否对销售人身保险新型产品的保险营销员进行专门培训。2.2保险营销员岗前培训时间是否累计不少于80小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间是否累计不少于12小时；每年是否接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间是否累计不少于12小时。2.3是否对保险营销员建立了培训档案，是否保留了培训记录和考评结果。2.4培训课件、讲义中是否存在不符合监管规定的培训内容，是否存在夸大产品收益等误导内容。2.5是否按照监管规定对销售新型产品的营销员进行相关培训。一、检查通知：2010年10月12日我司收到检查通知；二、现场时间：2010年10月14日起（实际检查至2010年10月25日）三、检查内容：宣传误导专项检查（实际检查范围超过此项包括销售误导、合规自查自纠情况、内控制度和其他随机抽查项目）四、被查业务时间跨度：2010年1月1日至检查期间；保监局厦门营销服务部现场检查情况提供资料情况：1、提供专用虚拟工号及密码、查询登录路径，供保监局使用；2、产品宣传资料3、内部审计报告4、营销员上岗资料两证资料(直接从保险中介管理系统下载明细)；5、承保清单6、讲师培训记录及课件7、产品说明会资料8、内外勤名单9、翻看营销员展业资料夹10、会计传票10、抽查客户回访的录音及1-10月个险问题案件及处理情况录音11、内控制度：《国泰人寿业务人员基本管理办法》、《国泰人寿业务人员投保提示规范》、《国泰人寿保险有限责任公司风险管理（试行）》、《国泰人寿合规管理制度实施细则》、《国泰人寿保险有限责任公司合规政策》、《国泰人寿商品DM管理办法》、《国泰人寿人身保险产品说明会管理办法》检查反馈及建议序号问题分公司建议11件风险提示语句漏抄写；1件风险提示语句为业务代抄写；1、营销部利用早会进行宣导；2、服务中心新契约受理时把控；21名同仁资格证检查过程中过期，新证件办理中；1、建议展业证及资格证到期前1个月通知业务同仁准备材料，到期前1周完成换证；业务人员离职的，在1个月内完成注销；2、建议由培训部讨论将展业证或资格证换证编入工作行事历，每月固定再某一天进行检视办理，全省统一；谈话具体内容保监局：投保书是否由客户亲自填写？业务员：一般是由客户亲自填写，但如遇客户行动不便等特殊情况，客户要求由我代为填写的话，我会帮助客户填写保监局：分红型险种的风险提示是否由客户亲自抄写？业务员：都是客户亲自抄写的保监局：公司有使用现金缴交保费吗？业务员：公司缴交保费全部使用转账形式，没有收取现金。保监局：你们有没有用自己的银行卡为客户代缴保费，然后再向客户收取现金？业务员：我们公司要求银行卡的卡主姓名与投保人姓名一致时才能刷卡成功缴交保费。保监局：有没有自己制作商品宣传单？业务员:我们营销员没有自己制作商品DM，公司的DM已经做的很好了，向客户介绍的时候客户很快就能了解商品了。保监局：是否将其他公司的商品条款和你们自己公司的商品条款做对比？业务员：没有

保监局:你们在展业中有没有将银行、证券的产品与你们公司产品做对比？业务员：其实保险的意义在于它的保障功能，银行及证券的产品大多以获利为目的，所以没有什么可比性。保监局：保单签收回条一般几天交回？业务员：一般7天，我一般2-3天就拿回来啦。保监局：那保单签收回条拿回来以后，在回访中遇到客户不清楚保单条款的，公司对业务员做什么处理呢？业务员:我的客户都没有出现这样的情况保监局：你们在展业中保险条款