2023年信用社检查报告4篇

2023年信用社检查报告4篇

书目

第1篇关于全市农村信用社“信通卡”业务开展状况专项检查报告

第2篇农村信用社联社关于计算机平安检查的自查报告

第3篇信用社财务检查自查报告

第4篇信用社人员自我检查报告

关于全市农村信用社“信通卡”业务开展状况专项检查报告

为促进“信通卡”相关业务制度的有效落实，刚好发觉和订正“信通卡”操作管理过程中存在的问题和漏洞，摸清用卡状况，健全卡业务管理制度，有效防范操作风险，确保卡业务平安、高效运行，市办事处于20xx年3月26日起先对全市农村信用社“信通卡”业务的开展状况进行了专项检查。现将检查发觉的详细状况及存在的主要问题通报如下：

一、“涉农资金一卡通”等批量代发业务状况

（一）个别联社至今仍没有与当地财政局签订代理协议书，全部“涉农资金一卡通”资金的发放由辖内各信用社与各乡镇财政所签托付代理协议，资金干脆下拨到各信用社代发。

（二）在发放“涉农资金一卡通”时，发觉部分联社均未按要求从综合业务系统中打印托付代理关系申请书（以空白纸打印代替），未填写信通卡集体开卡申请书。

（三）各联社涉农资金批量发放后仍有部分营业网点身份证联网核查工作没有完成，如阳原联社东井集信用社所发放的“一卡通”卡片客户已运用，但开卡须要进行的身份证联网核查工作始终没有进行。

（四）个别联社所发放的部分涉农资金明细表没有加盖托付单位公章，没有双方确认签字。发放“涉农资金一卡通”时全部资料没有按依次装订存档，各联社的大部分营业网点的身份证复印件及联网核查结果未专夹保管，仍存放于库房中。

二、信通卡领用、保管、收回、销毁等状况

（一）检查组抽查的各联社的营业网点对卡片的运用、保管都很规范，但各网点对作废的信通卡管理的状况都比较混乱。如作废卡领入时和作废时均没有出（入）库记录，上交联社营业部作废卡时，作废卡登记表上没有相关人员的签字；

（二）个别联社信通卡作废后未刚好在综合业务系统中注销作废，导致在检查中存在辖区内上缴待销毁的信通卡作废卡未见实物，帐实不符问题；

（三）作废卡上缴程序不够规范，个别联社作废卡已上交办事处财务科，但未见到办事处财务人员签章的作废卡登记表和作废卡上交登记簿以及其能说明状况的资料；

（四）个别联社由于在操作综合业务时对操作理解有误，出现作废重复现象，致使作废卡余额多，造成帐实不符；

三、信通卡有关的登记簿建立和登记状况

(一)各联社营业网点登记簿建立不够齐全。所查网点作废卡登记表建立比较齐全，其余需手工建立的登记簿大部分未建立。如：个别联社作废卡登记表上接收人网签字、签章不全；个别联社银行卡跨行交易差错，但没有登记银行卡跨行交易差错处理（通知）单和银行卡业务客户投诉登记簿。

（二）个别联社作废卡剪角处理时不合规，剪角没有沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪角处理。

（三）各联社营业网点综合业务系统中生成的打印资料均能完整打印，但保管不够规范，有的装订后留档保管，有的联社的营业网点随传票装订。

（四）个别联社银行卡业务风险联系人变更后没有按要求登记《河北省农村信用社银行卡业务风险联系人信息变更审批/备案表》上报备案。

四、客户个人开卡质量状况的检查

（一）经对营业网点的抽查，个别网点存在一人多卡的现象，主要是代发款项种类不同，审核部门把关不严造成的。

（二）个别信用社客户个人开卡申请书个人填写部分填写不全，信用社盖章不全。

（三）个别联社客户申请开卡时，只有客户身份联网核查结果，没有留存客户身份证复印件。

五、相关制度落实及运行状况

（一）个别联社基层网点有关银行卡制度、通知等保管不全，市办下发的四个相关风险提示文件没有转发到基层网点。

（二）通过对各联社营业网点相关人员进行实地询问，发觉网点主管对信通卡的基本功能和收费标准驾驭比较准，但部分功能不熟识。

（三）各联社均根据市办要求对“信通卡”业务进行了宣扬，各营业网点柜台都有宣扬彩页，在醒目的地方张贴了公告和宣扬品，但个别联社网点没有摆放农夫工银行卡特色服务受理标识，只有自己打印的受理农夫工银行卡特色服务窗口。

六、整改建议

为防范风险，规范“信通卡”业务持续稳定健康开展，市办事处要求各联社对检查发觉的问题进行全面整改，整改时限定于4月底，详细整改看法如下：

1、各联社已和当地县财政局就涉农资金代发签定了协议，联社有关部门督促信用取消与各级财政所签定的协议，以后发放的资金不再干脆下拨到信用社录入，由联社营业部批量划拨用户卡内。

2、发放“涉农资金一卡通”时，须要进行的身份证联网核查工作没有完成的，各联社财务部门要4月底前完成。没有填写信通卡集体开卡申请书的营业网点要刚好补录，并将信通卡集体开卡申请书、全部的身份证复印件、身份证联网核查打印结果、综合业务系统中打印的胜利清单按依次装订留档。

3、各联社营业网点个人客户开卡资料填定不全、印章不全的状况要刚好补缺，开卡较多的信用社应刚好装订专夹保管的资料。对个别手写的开卡申请书要补打，今后禁止有手工书写代替开卡打印内容的现象。

4、对信通卡作废卡应加强管理，各联社对已上交市办事处待销毁的“信通卡”作废卡要刚好与办事处财务科沟通，综合业务中必需做作废卡上交处理，做到帐实相符，并补全作废卡登记表。各联社营业网点上交营业部作废卡登记表时，各联社营业部对以后网点上交来的作废卡登记表营业部有关人员应刚好签字返回存档。

5、各联社财务科应督促各营业网点建立健全信通卡相关登记簿。

6、各联社相关部门应加强对基层员工的的培训，使信用社员工对信通卡有进一步的相识，驾驭最基本的信通卡功能和运用范围，这样才能娴熟应对客户询问，更便于我们以后开展信通卡发放和规范工作。

7、基层网点应进一步加大有关信通卡学问的宣扬力度，对印发的宣扬彩页要刚好发放，联社财务科要督促没有摆放农夫工特色服务受理标识牌的网点要尽快摆放。

8、各联社应加强信通卡有关制度的落实，对网点柜员的操作流程做进一步的完善，提高员工对信通卡风险防范的意识。

农村信用社联社关于计算机平安检查的自查报告

农村信用社联社关于计算机平安检查的自查报告

我县联社2023年10月15日接到转发《金融机构计算机平安检查工作实施方案的通知》的通知后，联社领导班子非常重视，刚好召集科技开发部、平安保卫部等部门负责人，根据文件要求，依据实施方案的指导思想和工作目标，逐条落实，周密支配，对全县个配备计算机的信用社和中心机房进行了排查，现将自查状况报告如下：

一、领导高度重视，组织、部门健全

我县联社自2000年设设立信息管理科以来，本着“谁主管理，谁负责“的指导思想，非常重视计算机管理组织的建设，成立了计算机平安爱护领导小组，始终有一名联社副主任担当平安管理领导小组组长，并以信息管理、平安保卫、内部审计等部门负责人为成员。

联社科技开发部（原电脑信息科）为专职负责计算机信息系统平安爱护工作的部门，对全县信用社主要计算机系统的资源配置、操作及业务系统、系统维护人员、操作人员进行登记。联社设立专职平安管理员，专职平安员由经过公安部门培训、获得《计算机平安员上岗证》的人员担当。基层信用社设立兼职平安管理员，负责对上属电子网点进行管理、监督，对本单位计算机出现的软、硬件问题刚好上报联社科技部门。要求各信用社选用有责任心、有肯定计算机学问、熟识业务操作的人员担当。

我们在当地公安机关计算机平安爱护部门的监督、检查、指导下，依据《中华人民共和国计算机信息系统平安爱护条例》、《计算机病毒防治管理方法》、《金融机构计算机信息系统平安爱护暂行规定》等法规、规定，建立、健全了各项防范制度，并编制成册，下发到全县20个信用社。在年初，由主管计算机平安的副主任与保卫部门签订了目标责任书，并指定业务骨干担当计算机平安员，切实做到防危杜渐，把担心全苗头消退在萌芽状态。

二、强化平安教化定期检查督促

在我县农信社实施电子化建设的每一步，我们都把强化信息平安教化和提高员工的计算机技能放到同等地位。在实施储蓄网络化过程中，联社特地举办了计算机培训班。培训内容不但包括计算机基础学问、储蓄业务操作流程，还重点讲解了计算机犯罪的特点、防范措施。使全体信用社员工意识到了，计算机平安爱护是“三防一保”工作的有机组成部分，而且在新形势下，计算机犯罪还将成为平安保卫工作的重要内容。

随着计算机技术在信用社各项业务中的应用，为进一步提高职工平安意识和规范操作流程，我们还常常组织人员对基层信用社进行计算机业务系统运行及平安爱护的检查。通过检查，我们发觉部分人员平安意识不强，少数微机操作员对制度贯彻行不够。对此，我们依据检查方案中的检查内容、评分标准对电子化网点进行打分，得分不合格者，除限期整改外，还依据《驻马店市农村信用社稽核惩罚规定实施细则》、《平舆县农村信用社计算机信息系统平安爱护实施细则》的有关规定，对有关责任人员如社主任、储蓄所负责人，操作员等，赐予经济惩罚、全县通报指责等处理。

三、信息平安制度日趋完善

从我县信息管理部门成立之日起，我们就树立了以制度管理人员的思想。为此，依据市办下发的信息科有关文件精神，比照人行中心支行的《科技工作管理制度》，先后制定了《中心机房管理制度》,《中心机房应急措施》，《计算机系统修理操作规程》,《电脑平安保密制度》,《计算机平安检查操作规程》，《计算机软件开发操作规程》等一系列内部管理制度，让这些制度不但写在纸上，挂在墙上，还要牢记在心上。继而我们又印发了农信联字（2023）2号《农村信用社计算机信息系统平安爱护实施细则》、（2023）31号《农村信用社计算机综合业务系统管理方法》、（2023）84号《关于转发《市农村信用社计算机信息系统平安管理方法》的通知》,初步形成了较为完善的计算机内限制度。在以上文件中，要求明确规定了各级微机管理人员、操作员的权限和操作范围，对操作人员的上岗、调离等做出严格规定，具体制定了计算机综合业务系统的管理方法，要求各电子网点记录微机运行日志，对数据每日进行备份，对废弃的磁盘、磁带、报表不得随意丢弃，交由信息部门统一处理。

四、防治计算机病毒

随着联社办公自动化的深化，各部门在处理业务报表、数据和日常办公中越来越多的用到了计算机。为保证各部门的计算机不受病毒危害，联社每台微机上都安装了实时的查、杀病软件，并刚好进行软件升级和定期进行查杀病毒。同时还把计算机病毒预防措施下发至各部门的微机操作员手中，从专机专用、数据备份、软盘管理、实时杀毒、禁用盗版、禁玩嬉戏等几方面入手，使计算机病毒防治形成制度化。

比照《金融机构计算机信息系统平安检查评分表》的要求，我县农村信用联社在以往的工作中，主要作了以上几方面的工作，但还有些方面要急待改进。

一是今后还要进一步加强与公安机关的工作联系，以此来查找差距，弥补工作中的不足。

二是要加强计算机平安意识教化和防范技能训练，充分相识到计算机案件的严峻性。把计算机平安爱护学问真正融于“三防一保”学问的学习中，而不是轻轻带过；人防与技防结合，把计算机平安爱护的技术措施看作是爱护资金平安的一道看不见的屏障。

三是由于工作场地所限，部分营业网点备份的数据不能做到异地保存。

信用社财务检查自查报告

我社依据《xx农村信用社财务会计工作现场检查实施方案》的文件精神，本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作状况进行了仔细的自查，现就自查状况报告如下：

一、关于会计内限制度的执行状况

我社在工作中严格执行财务工作规程，全面提升财务工作质量，明确各个岗位职责，使其相互分别、相互制约，以明确责任，防止舞弊。做到钱帐分管，双人临柜，交接手续完备。

二、关于现金、重要空白凭证、有价单证的管理状况

我社始终以来加强对现金的管理，实施内部监督，无账款不符现象;把重要空白凭证以及有价单证纳入综合业务系统管理，并设有手工登记簿，做到帐实相符。

三、关于会计的核算状况

在财务核算上，严格业务处理程序的管理，严格财务审批制度，保证会计数据正确合法。但是在对帐工作方面有欠缺的地方，有些对公支票户的对帐单不能刚好收回，对对帐工作带来肯定的影响。

四、关于存、贷款业务的核算状况

对于存款业务能够根据《会计法》的有关规定操作。贷款业务明确了记账人员与审批人员、经办人员的职责权限，贷款手续合规，运用利率正确。

五、关于支付结算、联行往来方面

本社在这一方面无随意压票现象，联行往来按规定对帐，结算业务岗位的设置相互分别，相互制约。

六、关于挂失业务管理

本社的挂失业务一般只有凭证和密码的挂失，挂失手续齐全，无虚拟挂失现象。

七、关于财务管理

在财务管理工作过程中，本社严格根据《会计法》的规定，依法设置会计账簿，并保证其真实完整，依据实际发生的业务事项进行会计核算、登记会计账簿。严格执行国家有关财务法规，所发生的各项业务事项均在依法设置的会计账簿上统一登记、核算，依据国家统一的会计制度的规定进行会计核算，确保数据真实、有效。

在营业费用方面，我社明确费用的支出和开支标准，遵守费用支出的审批程序，杜绝奢侈现象的发生。为了加强固定资产管理和运用，在固定资产购置时，严格根据联社规定的程序进行选购 ，并依据有关规定，建立了账簿、款项和实物核查制度。递延资产按规定分期摊销。

八、关于会计档案管理

我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订刚好、完整、合规。

九、关于股金管理

我社股金的账务管理不规范，有总分不合的现象。分户帐的余额小于总帐的余额。

通过自查，我社在财务管理和财务工作过程中还存在一些不足。严格管理是做好财务工作的重要保障，今后的工作中我社肯定要加强财务会计管理力度，严格执行各项管理制度，从而进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为。通过自查工作的开展充分相识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要依托信息化，规范基础管理，强化经费监督，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。

以上是信用社财务检查自查报告，希望对大家有所帮助。

信用社人员自我检查报告

为实行市联社案件专项治理工作，本人仔细学习和领悟了《关于落实案件专项治理实行有效措施防范银行案件风险的通知》(银监通[2023]6号)、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[2023]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[2023]77号)精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施看法》等文件。通过学习探讨，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步相识违反规章制度和操作规程的危害性，并依据自身状况绽开自查。现将自查状况汇报如下：

一、坚固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，坚固思想防线。

一是提高政治意识。能够深化学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚决的政治立场，时刻保持醒悟的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里支配的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生冲突时，以集体为重，个人利益要无条件地听从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培育，进一步增加服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广阔客户监督，定期开展指责与自我指责，做一名合格的信合人。

二、恪守规章制度。一是能够根据国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，详细办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残缺币的兑换，严格库存限额，刚好调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，精确刚好编制各种现金报表、调拨安排。三是能够坚持轧帐制度，正确运用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发觉差错能刚好汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格根据福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理方法的有关规定，妥当保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增加防范意识，落实“三防一保”；仔细熟记防盗防抢防暴预案，娴熟驾驭、运用好各种防范器械，时刻保持醒悟的头脑，爱护信用社的财产平安。

三、严谨工作、生活作风。

在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸