《数字经济全景白皮书》保险数字化篇 -易观

金融行业数字化转型相关政策陆续发布，保险业加速转型布局2022年初至今，《金融科技发展规划(2022-2025)》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策陆续下发。其中，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件。战略规划与组织流程建设·科学制定实施数字化转型战略战略规划与组织流程建设·科学制定实施数字化转型战略到到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。工作目标经营管理数字化·大力推进个人金融服务数字化转型·提升金融市场交易业务数字化水平生态·着力加强数字化风控能力建设数据能力建设科技能力建设·健全数据治理体系·加大数据中心基础设施弹性供给·提高科技架构支撑能力·提高新技术应用和自主可控能力风险防范·风险防范·加强战略风险管理·加强创新业务的合规性管理·加强数字化环境下的流动性风险管理·加强操作风险及外包风险管理·防范模型和算法风险·强化网络安全防护·加强数据安全和隐私保护组织保障和监督管理激发科技与创新活力2小微型保险公司大中型保险公司直保公司数据来源：中国保险业协会科技驱动保险行业发展，保险机小微型保险公司大中型保险公司直保公司数据来源：中国保险业协会当前科技已成为金融行业关注的战略方向，科技同样驱动保险业发展。保险机构一方面重视信息科技投入和新技术的应用，另一方面也在提高信息科技员工占比。据中国保险业协会发布的数据，自2018年以来，保险业信息科技累计投入达941.85亿元，2020年行业信息科技总投入351亿元，占营业收入的0.63%。截至2020年底保险业信息科技正式员工数量超过2.6万人，占正式从业人员数量的2.51%。2020年保险业信息科技投入占营收比重信息科技投入占营业收入比重小微型保险公司1.59%大中型保险公司0.56%直保公司0.65%2020年保险业信息科技人员占比信息科人员入占正式员工比例,易观分析整理激发科技与创新活力3保险机构数字化升级趋势明显保险科技融资金额连创新高保险机构数字化升级趋势明显，大量营业部、销售部及销售中心被缩减。从地域分布看，保险公司的机构变化主要集中在保险业发达、保费收入较高的地区，但对部分保费收入较低地区市场亦有开发。此外，保险科技投融资也一直保持热度，尽管融资次数冲高回落，但融资金额连创2012-2021年中国保险科技融资金额及次数激发科技与创新活力4Chnalysys行业活跃人数规模普遍承压易观千帆数据显示，金融领域与其他领域相比，至2022第一季度仍居全网活跃人数前列，金融领域各行业活跃人数增长放缓。受国内疫情反复影响，叠加年节常规性行业下行，金融、消费行业普遍承压。2020Q1-2022Q1金融部分行业活跃人数(万)银行综合服务O证券服务应用○信用卡服务应用○投资理财-O保险服务2020Q12020Q22020Q32020Q42021Q12021Q22021Q32021Q42022Q1◎易观千帆激发科技与创新活力5易观千帆数据显示，进入2022年，保险行业活跃度显著下行，至1季度末，保险行业活跃人数至8688.67万人，环比出现负增长，同比增速降至2020年以来最低点。用户粘性方面，2022年1季度，保险服务行业呈现指标分化态势。易观分析认为一季度保险行业用户粘性略有增长，但此种有限增长极可能被活跃人数的负效应所吞噬，对行业流量整体增长难有助益。2020Q1-2022Q1保险服务2020Q1-2022Q1保险服务APP活跃用户规模活跃人数(万)-O-活跃人数环比○活跃人数同比900020%-5%7400-10%保险服务APP活跃用户粘性变化人均使用时长(分钟)■人均使用频次(次)72.500◎易观千帆激发科技与创新活力6保险行业数字化转型加快，线上化、智能化、生态化趋势明显随着保险行业数字化转型的深入，保险科技将成为重要竞争力。对保险行业而言，保险科技的应用对其前台服务变革、中台模式优化、后台管理架构演变都至关重要从发展情况来看，线上化、智能化、生态化等趋势明显。保险科技的赋能下，保险服务深度增强、客群覆盖面更广、客户体验更优，因此未来保险科技的应用将会进一步加深。保险公司将通过APP为C端用户提供保险服务、为保险代理人提供展业服务，APP已发展成各保险公司直接对外服务数字用户的主阵地，保险公司将通过保险科技深度应用和场景生态的布局，不断提升APP智能化服务能力，从而促使产品和服务更贴合用户需求。互联网物联网大数据人工智能线上化智能化生态化激发科技与创新活力7保险与科技深度融合，推进云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术深入应用保险行业对信息技术的持续探索和应用，将助力行业未来发展。随着技术革命和产业变革，云计算为代表的数字化基础设施建设正在稳步推进。此外，保险公司也在推进大数据、人工智能、区块链、物联网等技术的应用。云计算人工智能大数据云计算人工智能大数据区块链·推动云计算为代表的数字化基础设施建设；·行业整体采用云计算的比率76.79%和只能营销逐步应用；,核保自动·行业平均承保自动化率55.77%,核保自动化率64.71%。·以区块链为代表的原保险与再保险公司的打通对接，原保险与再保险的实时结算初步·以物联网为代表的精准快速理赔初显成效；·行业平均理赔自动化率已达21.48%,截至2020年底实现平均线上化客户占比41.88%平均线上化产品占比36.18%激发科技与创新活力8绿色金融相关指引印发，保险行业绿色金融发展加速此前，"十四五"规划中提出强化绿色发展的法律和政策保障，发展绿色金融。随后，在各地发布的"十四五"金融改革规划中，同样提到绿色金融这一方向。2022年6月，银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》,引导银行业保险业发展绿色金融，提到ESG是绿色金融管理的重要支柱，银行保险机构需将ESG要求纳入业务管理流程和风险管理体系，在支持实体经济绿色发展的同时实现绿色低碳转当前保险行业在相关领域的发展尚处于起步探索阶段，仍需推进绿色金融数字化建在强化绿色保险保障方品供给，强化保险保障。持续优化投资结构，坚持系统可持续的绿色投资策略，发挥保险资金的投资优势，从负债端到资产端全方位参与绿色金融体系建设。践行国家节能环保政策要求，加速数字化转型、推行绿色化办公，着力降低自身碳排放。2018至2020年保险业累计为全社会提供45.03万亿元保额的绿色保险保障支付533.77亿元赔款2018至2020年用于绿色投资的