2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点

单选题（共50题）1、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】B2、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】A3、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】D4、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】D5、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C6、（）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】A7、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.项目贷款承诺C.开立信贷证明D.票据发行便利【答案】A8、以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价的标准是（）。A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】C9、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D10、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B11、行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15【答案】C12、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】A13、根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】A14、下列不属于商业银行二级资本的是（）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】C15、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A16、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】B17、形式为“生产者→代理商→批发商→零售商→消费者”的分销渠道是()类型。A.三层渠道B.四层渠道C.二层渠道D.五层渠道【答案】A18、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】D19、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】B20、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】C21、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A22、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】B23、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A24、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】C25、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】C26、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】B27、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B28、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】D29、（）不属于指标值中的内部标准。A.历史标准B.预算标准C.经验标准D.核心标准【答案】D30、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D31、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D32、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】D33、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】D34、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A35、货币政策环境不包括()。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】D36、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）A.30；500B.50；300C.30；300D.50；500【答案】B37、立案程序须经（）批准方可生效。A.行政处罚委员会主任委员B.监督检查部门C.行政处罚委员会办公室D.监督检查部门主任【答案】A38、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】A39、下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】D40、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】B41、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】C42、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。A.持卡人的资信能力变化风险B.信用卡失窃的风险C.真实持卡人的信用风险D.持卡人恶意透支风险【答案】C43、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C44、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A45、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】B46、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断()以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B47、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】D48、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A49、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】C50、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】A多选题（共30题）1、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】ABCD2、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包括（）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定E.有符合规定的资本充足率【答案】ABCD3、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC4、健康的含义是指不但没有躯体疾病，还要有（）A.良好的生理状态和较强的社会适应能力B.良好的心理状态和较强的社会适应能力C.良好的社会适应状态和较强的生活能力D.完整的生理心理状态和良好的社会适应能力E.较强的生理功能和心理状态及社会适应能力【答案】D5、根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本补充能力E.损失准备金【答案】ABC6、流动性风险管理体系应当包含（）。A.全面的内部控制系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统E.有效的流动性风险管理治理结构【答案】BCD7、根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（）。A.担保承诺类B.代理投融资服务类C.中介服务类D.资产业务E.负债业务【答案】ABC8、（）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】BC9、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】BCD10、下列关于金融租赁公司的事项，需要银保监会及其派出机构依据相关规定实施行政许可的有（）。A.机构设立B.机构变更C.机构终止D.调整业务范围E.董事任职资格【答案】ABCD11、从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）三大类。A.监管B.监测C.关注D.发展E.检查【答案】ABC12、佝偻病的发病机制，下列哪项是错误的（）A.维生素D的缺乏B.肠道钙磷吸收减少C.血钙降低D.甲状腺旁腺反应迟钝E.血磷降低【答案】D13、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。A.压力测试B.应急计划C.流动性风险限额管理D.融资管理E.现金流测算和分析【答案】ABCD14、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.资产减值损失D.业务及管理费E.主营业务支出【答案】ACD15、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况【答案】ABC16、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD17、商业银行应根据其（）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。A.经营战略B.业务特点C.财务实力D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD18、（）是银行业金融机构拓宽资金来源，优化资产负债结构，提高风险抵御能力的重要途径。A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】AB19、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括()。A.拉动产品需求B.促进社会投资C.实现充分就业D.平衡国际贸易E.提高经济效益【答案】ABD20、利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.可对冲风险E.重新定价风险【答案】ABC21、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC22、商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。A.内部评级法B.成本加成法C.基准利率加点法D.客户盈利分析法E.基准利率法【答案】BCD23、根据表外业务特征和法律关系，下