初级银行从业资格之初级个人贷款模拟考试模考A卷带答案

初级银行从业资格之初级个人贷款模拟考试模考A卷带答案

单选题（共50题）1、()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。A.感性动机B.理性动机C.客观动机D.主观动机【答案】B2、个人经营贷款的合作机构主要是（）。A.商业银行B.担保机构C.房地产开发商D.保险机构【答案】B3、国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。A.公定利率B.固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】D4、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。A.7000B.6000C.8000D.5000【答案】C5、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循()分离的原则，设立()放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。A.审贷与放贷；独立的B.调查与审查；专门的C.前台与后台；独立的D.审贷与放贷；专门的【答案】A6、个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。A.银行B.借款人C.担保人D.委托人【答案】D7、商业助学贷款是按照商业原则自主向()发放的商业贷款。A.所有院校的贫困学生B.境外高等院校的所有学生C.境内高等院校的贫困学生D.高中及以上学历的困难学生【答案】C8、()是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.银行战略规划B.银行营销策略C.银行战略管理D.银行业务设计【答案】B9、到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。A.1年以内（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以内（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】A10、自营性个人住房贷款是指银行运用（）向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。A.专项资金B.低进低出利率C.住房公积金D.信贷资金【答案】D11、关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例B.不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比C.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标D.正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)∕(初期正常类贷款余额﹢关注类贷款余额)【答案】B12、（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。A.信用卡行为评分卡B.个贷行为评分C.账户使用额度D.信用卡额度调整【答案】A13、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】B14、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。A.个人基本信息B.个人就业信息C.信贷信息D.非银行信息【答案】B15、个人汽车贷款的贷后与档案管理的风险点相对于个人教育贷款的贷后与档案管理的风险点不同的是（）。A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失【答案】B16、为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括()。A.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》【答案】A17、在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100万元（或根据当地市场情况设定）的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入()客户清单进行管理。A.差别管理B.动态管理C.危险管理D.重点关注【答案】D18、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的()。A.学费、住宿费和基本生活费B.学费C.学杂费和生活费的80％D.学费、住宿费【答案】A19、贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A.国家助学贷款申请审批表B.国家助学贷款借款合同C.国家助学贷款学生审核信息表D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表【答案】A20、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。A.平衡制约B.差异化C.有效性D.审慎性【答案】D21、关于个人汽车贷款的合同审核，以下说法错误的是（）。A.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性和合规性B.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核C.合同填写并复核无误后，合同复核人员应负责与借款人、担保人签订合同D.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认【答案】C22、下列对经营性贷款操作风险的理解，错误的是()。A.货款流程执行不严格B.操作风险是贷款发放之前的风险C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款【答案】B23、借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.50%B.80%C.90%D.全额【答案】D24、在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。A.执行“先记账、后放款”原则B.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场C.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务D.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何【答案】C25、风险限额是指（）根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。A.评级机构B.顾客C.银行业金融机构D.中国银监会【答案】C26、经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A.3B.5C.10D.15【答案】C27、下列关于个人住房贷款分类的说法中，正确的是（）。A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】C28、（2016年真题）公积金个人住房贷款是指由各地（）运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。A.住房公积金管理中心B.商业银行C.商业中介机构D.基金管理公司【答案】A29、根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。A.土地所有权B.耕地等集体所有的土地使用权C.公立学校的教育设施D.有权处分的建设用地使用权【答案】D30、关于房产税，下列说法错误的是()。A.国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收20％个人所得税B.依照房产余值计算缴纳，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15％C.最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种【答案】B31、全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的《风险补偿金申请书》《中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表》《中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书》后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。A.3B.5C.10D.20【答案】D32、下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是（）。A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用【答案】A33、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查．主要是为了（）。A.确定借款人的还款意愿B.符合监督机构的要求C.确定借款人的还款能力D.确定借款人的贷款用途【答案】C34、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A.审贷综合；全权审批B.审贷分离；授权审批C.审贷分离；全权审批D.审贷综合；授权审批【答案】B35、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（）营销组织。A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【答案】A36、催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。A.催收响应模型B.违约概率模型C.损失程度模型D.客户盈利分析模型【答案】D37、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。A.发挥优势B.围绕目标C.突出特色D.可以盈利【答案】C38、个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A.无拖欠利息B.贷款到期C.本期本金已偿还D.无拖欠本金【答案】B39、()作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A.个人身份信息B.居住信息C.个人职业信息D.信用交易信息【答案】D40、根据《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》，对小额担保贷款理解错误的是()。A.对符合条件的妇女合伙经营和组织起来就业的，经办金融机构可将人均最高贷款额度提高至8万元B.还款方式和计、结息方式由借贷双方商定C.对符合条件的城镇和农村妇女新发放的微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)D.展期逾期不贴息【答案】A41、（2016年真题）商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码。A.1B.2C.3D.6【答案】B42、某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。A.240B.224C.210D.200【答案】D43、抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移可以不转移【答案】C44、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。A.首付款比例不得低于35%B.贷款期限不得超过10年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋【答案】A45、下列关于贷后档案管理的说法，正确的是（）。A.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件B.个人贷款档案借阅是对已登记的个人贷款档案资料的查阅、借出和归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息C.档案移交和接管时，应由接管方根据有关规定填写有关清单、签字并进行有关信息的登记工作D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料需要销毁【答案】B46、（2017年真题）货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指（）。A.利息B.利率C.贷款D.提成【答案】A47、以下各项中，不属于专项贷款的是()。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款【答案】B48、（2020年真题）以下关于国家助学贷款的说法中，错误的是（）A.“风险补偿”原则，按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿B.实行“财政补贴”，风险补偿，信用发放专款专用和按期偿还”的原则C.国家助学贷款仅允许用于支付学费，住宿费D.采用“借款人一次性申请，贷款银行一次审批、单户核算，分次发放的”方式【答案】A49、下列选项中属于大众营销的基本手段的是()。A.感觉B.获得C.发展D.保留【答案】A50、银行应在（）审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。A.贷款资金审批前B.贷款资金审批后C.贷款资金发放前D.贷款资金发放后【答案】C多选题（共20题）1、借款人的权利包括（）。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.以上选项均符合【答案】AB2、个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有（）。A.质押B.以所购车抵押C.房产抵押D.第三方保证E.购买保险【答案】ABCD3、关于行政职务关系的说法正确的有（）。A.行政职务关系本质上是一种国家委托关系B.行政职务关系内容是行政职务方面的权利与义务C.行政职务关系是一种特殊的劳动法律关系D.行政职务关系属于内部行政法律关系E.公务员对其实施的国家公务行为承担责任【答案】ABCD4、以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得B.除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告C.个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中D.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理E.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少3个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人【答案】ABC5、对个人汽车贷款的借款人的贷后审查的主要内容包括()。A.有无发生影响借款人还款能力的突发事件B.借款人的住所和联系电话是否变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况E.借款人工作单位、收入水平是否发生变化【答案】ABCD6、承办银行按照公积金管理中心《委托放款通知书》审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（）。A.住房置业公司B.落实借款人C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心【答案】AB7、个人申请汽车贷款可以采取的担保措施有()。A.质押B.以所购车抵押C.房产抵押D.第三方保证E.购买保险【答案】ABCD8、一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的因素包括()。A.资信状况B.公司及主要经营者的信用记录C.信贷担保经验D.人员配置E.注册资金的规模【答案】ABCD9、下面属于常用管件的是（）。A.焊接钢管管件B.无缝钢管管件C.可锻铸铁管件D.U～PVC管件E.球墨铸铁管件【答案】BCD10、信贷客户的信贷动机可概括为（）。A.购买动机B.理性动机C.喜好动机D.感性动机E.欣赏动机【答案】BD11、个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请（）。A.公积金个人住房贷款B.自营性个人住房贷款C.个人住房装修贷款D.个人商用房贷款E.个人信用贷款【答案】AB12、下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（）。A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告E.由于近期商用车价格上涨.信贷员将贷款额度调整至车价的80％【答案】BD13、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。A.项目资料的完整性、真实性B.项目的合法性C.项目工程进度D.项目资料的有效性E.项目资金到位情况【答案】ABCD14、在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（