新华保险尊尚人生两全保险(分红型)

尊尚人生两全保险（分红型）培训课程圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究产品推广背景123产品解析投核保规则4产品工具介绍满足客户市场需求快速给付型分红产品具有体验感强、规划性强、低核保、生存金累积生息、附加保障丰富等特点，符合客户需求，仍为市场主流产品形态。满足业务发展和队伍需求快速给付型产品“尊”系列一、二月规模保费占比超过50%，是个人业务渠道不可或缺的主力产品。根据个人业务节奏，随着老产品退市，需要补充此类产品；“尊”系列产品件均较高、保单质量较好，是培养绩优团队、拓展大众富裕客户的必要工具。产品推广背景符合公司价值导向要求配合公司战略，稳定主力产品价值水平，提高个人业务价值贡献。符合监管新规趋势2012年1月，中国保监会下发了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监发[2012]2号），其中明确要求两全保险“首次生存保险金给付应当在保单生效满3年后”；“保险期间不得少于5年”。公司据此对相关产品进行调整。产品推广背景产品推广背景123产品解析投核保规则4产品工具介绍产品设计思路传承“尊”系列产品优势：通过产品生存快速给付、累积生息账户、丰富附加保障等服务，满足客户理财、保障、养老等多方面需求。完善生存保险金设计——首次给付延至第3年末，60岁前年年给付；增加满期给付——80岁给付保额，明确客户满期利益；区分18周岁前后身故责任——扩大少儿投保额度。基本责任保险期间：至80周岁

交费期间及投保年龄一次交清：30天-55周岁；5年交：30天-54周岁10年交：30天-50周岁；20年交：30天-42周岁基本责任保险责任1.生存保险金满3年--60周岁前，每年给付基本责任保险金额的5%60周岁~80周岁，每年给付基本责任保险金额的10%2.满期保险金：80周岁，给付保险金额三年以后，年年给钱一五一十，直到八十八十保额，外加终了产品要素可选责任客户在投保时或56周岁之前可选择可选责任可选责任保险责任：祝寿金：60周岁给付可选责任保险金额身故或身体全残保险金：实际交纳的可选责任的保险费与可选责任基本保险金额现金价值的较大者的1.05倍+累积红利保险金额现金价值3.身故保险金18周岁前，给付基本责任所交保费+累积红利保险金额现金价值18周岁起，给付基本责任所交保费的1.1倍+累积红利保险金额现金价值4.保费豁免：投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且年龄介于

18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，合同继续有效。产品要素投保范围（1）被保险人范围：凡出生满30天以上、55周岁以下，身体健康者

均可作为被保险人参加本保险。（2）投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人

可作为投保人向本公司投保本保险。保险期间

本合同的保险期间自本合同生效日的零时开始至被保险人年满80周

岁保单生效对应日零时终止，并在保险单上载明。一次交清30天-55周岁5年交30天-54周岁10年交30天-50周岁20年交30天-42周岁条款解析基本保险金额累积红利保险金额基本责任基本保险金额累积红利保险金额可选责任保险责任基本责任的基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司

当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。可选责任的基本保险金额由您在选择可选责任时与本公司约定。累积红利保险金额指因年度分红累积增加的保险金额。为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务

院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得

超过前述限额条款解析

生存保险金

①被保险人于本合同生效满3年起至60周岁保单生效对应日之前（不含

60周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，本公

司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的5%给付生存保险金；

②被保险人于60周岁保单生效对应日起至80周岁保单生效对应日期间

（含80周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，本

公司按该保单生效对应日基本责任的保险金额的10%给付生存保险金。满期保险金被保险人生存至80周岁保单生效对应日零时，本公司按基本责任的保险金额给付满期保险金，合同终止。

60周岁前年年给付的人性化设计，更增强了产品的规划性。60周岁后可以作为养老补充，颐养天年。80周岁的满期保险金设计让客户晚年更有尊严。条款解析60周岁前生存保险金领取次数＝

60－投保年龄－360周岁开始生存保险金领取次数＝21次生存保险金领取总额＝基本责任保险金额×5%×60周岁前生存保险金领取次数+基本责任保险金额×10%×21实例：尚先生35岁，10万基本责任基本保额，5年交，年交57800元生存保险金领取总额=100000元

×5%×（60－

35－

3）＋

100000×10%×21＝如何计算客户生存保险金领取金额？320000元条款解析身故保险金（分以下两种情形给付）◆若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为以下二者之和：①本保险实际交纳的基本责任的保险费；②基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值。◆若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为以下二者之和：①本保险实际交纳的基本责任的保险费的1.1倍；②基本责任的累积红利保险金额对应的现金价值。1.身故责任危险保额设计较低，有利于高件均保单的销售和承保。2.全残无给付，保险合同不终止。此调整使被保险人全残后仍可按合同约定继续领取生存保险金，更保障利益。条款解析投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起基本责任的续期保险费，合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起基本责任的续期保险费已经交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。尊尚人生两全保险在投保人遭遇风险、无力续交保费时，被保险人仍可享受全部利益。条款解析可选责任在投保时或合同有效期内，您可以选择本可选责任作为合同项下的保险责任，并与本公司约定该项责任的基本保险金额。祝寿金被保险人于年满60周岁保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日可选责任的保险金额给付祝寿金，合同可选责任终止，其他保险责任继续有效。闲置资金可灵活投入，增强未来保障。条款解析可选责任身故或身体全残保险金被保险人在祝寿金约定领取日之前（不含祝寿金约定领取日）身故或身体全残，本公司按以下二者之较大者的1.05倍与可选责任的累积红利保险金额对应的现金价值二者之和给付身故或身体全残保险金，合同可选责任终止。①在该可选责任有效期内本保险实际交纳的可选责任的保险费；②在该可选责任有效期内可选责任的基本保险金额对应的现金价值。

条款解析可选责任您选择可选责任须符合以下条件：1.在被保险人年满56周岁的保单生效对应日前申请；2.约定的可选责任的基本保险金额符合本公司规定；3.应交的基本责任的保险费均已按期交纳。被保险人可申请变更祝寿金的约定领取日,但须符合本公司相关规定。本公司将在变更后的祝寿金的约定领取日确定可选责任的给付金额，其金额为可选责任的基本保险金额对应的现金价值与累积红利保险金额对应的现金价值二者之和。本公司按此金额给付祝寿金后,本合同可选责任终止，其他保险责任继续有效。

条款解析可选责任（一）关于费率－－若非同时投保，可选责任费率需单独计算客户看到可选责任费率表中的费率均为整年费率，若中间进入需要一个相应的费率，此费率由具体公式计算得出。不管是投保时约定还是之后增加，其对应的保险利益都是在60周岁保单生效对应日的满期利益，增加晚费率自然要高些。（二）可选责任分红原则1、可选责任单独分红，与基本责任交费期间无关；2、约定或增加的可选责任均须经过一个会计年度末（过一个12月31日）3、达到一个保单生效对应日后，才可进行年度红利分配。举例：客户保单生效对应日为9月1日9101112123456789101112123456789月(同时投保，享受整年度红利)(10月投保，可享受11个月分红)(次年2月投保，下一年享受整年度红利)关于可选责任问题的说明条款解析

年度分红：年度分红以增加保险金额的方式进行分配。公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平并进行红利分配。1、公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上，增加合同的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。2、公司每年将向客户提供红利通知书，载明当次分红的相关信息。

条款解析祝寿红利

满期生存红利

体恤金终了红利其他

终了红利条款解析被保险人生存至保险期间届满，合同终止，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以满期生存红利的形式与满期保险金一并给付。

如您与本公司约定有可选责任且被保险人生存至祝寿金约定领取日，合同可选责任终止，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以祝寿红利的形式与祝寿金一并给付。满期生存红利

祝寿红利

条款解析

终了红利被保险人在合同生效一年后身故导致基本责任终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故保险金一并给付。体恤金如您与本公司约定有可选责任且被保险人在合同生效一年后身故或身体全残导致可选责任终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或身体全残保险金一并给付。条款解析

终了红利在合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以其他终了红利的形式与保险单的现金价值一并退还。上述终了红利的数额可能因保险单特性（包括交费期间、基本保险金额、保单经过年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。

合同分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同。其他终了红利条款解析

终了红利转换条款合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您到期未交纳保险费的，在宽限期满前可申请将本保险转换为本公司认可的保险。本公司将根据宽限期开始前一日保险单的现金价值与有可能分配的其他终了红利之和，在扣除各项欠款后转换本保险。条款解析若需要转换保险，可转化成传统养老年金产品“金色年华”。减保合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您可以申请减保，基本责任保险金额中基本保险金额和累积红利保险金额同比例减少，并领取减少部分对应的现金价值与有可能分配的其他终了红利。减保后，基本责任的基本保险金额和累积红利保险金额二者之和不得低于本公司规定的最低标准。减保后基本责任的保险费按下列公式计算：减保后的基本责任保险费=本次减保前的基本责任保险费×(1-减保比例)本公司按减保后基本责任的保险金额承担基本责任。

1、可选责任不支持减保；2、减保后基本责任的基本保险金额不得低于可选责任基本保险金额的1/10，减保后的保险金额不得低于该险种投保时的最低保险金额限制。条款解析保单贷款在合同有效期内，经被保险人、受益人书面同意，您可凭保险单向本公司提出保单贷款申请，经本公司审核同意后您可办理保单贷款。每次贷款期限不得超过六个月，贷款额度和贷款利率根据您与我们的约定执行。贷款利息根据贷款额度和贷款利率按年复利计算，并应在贷款到期时与本金一并归还，逾期不还者，贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同终止。交费方式为一次性交清的，在犹豫期过后即可申请贷款，贷款额度和贷款利率按照约定执行。交费方式为年交的，在已交足二年以上保险费且本合同生效二年后可申请贷款，贷款额度和贷款利率按照约定执行（目前仍同原有贷款规定）。保单贷款金额以贷款时“现金价值净额”的70%（暂定）为限，其中“现金价值净额”指保险单的现金价值扣除其他欠款后的余额。贷款利息根据贷款时中国人民银行颁布的五年期人民币贷款基准利率按年复利计算。逾期还款者，逾期期间的利率按上述办法再上浮一个百分点执行。条款解析累积生息账户除另有约定外，本公司于第3个保单生效对应日，为被保险人设立累积生息账户，本公司将基本责任的生存保险金及可选责任的祝寿金、祝寿红利转入累积生息账户进行累积生息。该账户按本公司公布的累积利率以月复利方式进行累积，如本公司变更累积利率，则账户的累积利率自公布日的下个自然月起生效。1、本公司于第3个保单生效对应日，为被保险人设立累积生息账户。2、基本责任的“生存保险金”及可选责任的“祝寿金”、“祝寿红利”默认直接进入账户。3、每年可领取一次，领取后账户须至少保留100元。4、被保险人身故时账户注销，被保险人亦可申请全部领取后注销账户。5、账户以月复利进行累积。条款解析6、累积生息账户注销后，本公司将直接向被保险人给付基本责任的生存保险金及可选责任的祝寿金、祝寿红利。7、被保险人在申请领取账户金额时，应填写申请书，并提供下列证明和资料：1.保险合同；2.被保险人的有效身份证件；3.如委托他人代为申请，应提供授权委托书及受托人有效

身份证件。8、如被保险人身故，累积生息账户金额作为被保险人的遗产，由本公司向被保险人的继承人履行给付义务，累积生息账户注销。

条款解析累积生息账户产品利益演示图按需领取

可选责任基本责任期交保费追加保费教育、创业、婚嫁、养老……月复利增值累积生息账户保额分红累积递增生存保险金满期保险金80周岁终了红利

60周岁祝寿金祝寿红利巧规划步步安心会长大累积增值显关爱多重保障产品特色巧规划，步步安心从满3年开始每年领取保险金额的5%，直到60周岁前60周岁至80周岁，每年领取保险金额的10%80周岁保险期满领取全部保险金额三年以后年年领六十养老加倍领八十再享长寿金产品特色会长大，累积增值保额分红累积增额，长期积累，可一定程度上缓解通胀压力。生存金自动进入累积生息账户，以月复利方式累积生息，自动实现财富增值。保额分红累积增额

累积生息二次增值产品特色显关爱，多重保障多款附加险可选择，客户可以根据需要灵活搭配。若投保人因意外导致身故或身体全残，可免交续期保险费，合同继续有效。灵活附加保障全保费豁免保权益产品特色职场达人的“尊尚人生”王小尊，今年30周岁。八年前从重点大学毕业后，她就进了一家知名上市公司，现在已经是中层管理人员。她的先生是一家杂志社主编，两人生活快乐充实。在今年结婚纪念日到来时，先生为小尊购买了保额20万元的尊尚人生两全保险，一方面初步做好未来的财务规划，另一方面，希望它成为两人美满生活的长久见证。尊尚人生基本保额年交保费保障期间交费期间基本责任20万元33800元至80周岁20年可选责任10万元50300元至60周岁一次交清尊尚人生－－执子之手，与子携老。案例演示尊尚人生－－执子之手，与子携老。她能享受的主要保险利益如下：甜蜜之约：60周岁前（保单生效3年后），每年结婚纪念日的时候，王小尊都可以领取10000元+分红，祝福他们携手走过的每一年。开启第二人生：60周岁时，王小尊可以领取一笔祝寿金100000元+分红。她有一个宏伟的计划，那就是用一年时间和先生走遍国内喜爱的城市，隆重开启他们的第二人生。最美夕阳红：60周岁~80周岁，王小尊每年都可以领取20000元+分红，作为养老金补充，让退休后的生活多姿多彩。圆梦基金：80周岁满期时，王小尊可以领取满期保险金200000元+分红，外加终了红利大礼包。这笔钱可以作为健康基金或圆梦基金，让晚年人生更有尊严。此外，保单还具有累积生息、保费豁免、身故保障和保单贷款等权益。尊尚人生－－让父母的爱相伴一生。可爱宝宝的“尊尚人生”尚尚出生满三个月了。在他的百天酒会上，他的爸爸向亲朋好友宣布了一个重要决定，那就是购买30万保额的“尊尚人生”，让父母的爱伴他一生。尚尚的父母在当地经营着一家餐饮公司，生意红火。他们打拼多年，看惯了生意场上的跌宕起伏，想给孩子铺一条安心的成长之路。不管生意如何，不管他们在不在身边，尚尚都能快乐的长大。产品名称基本保额年交保费保障期间交费期间尊尚人生（基本责任）30万元155100元至80周岁5年案例演示尚尚可以享受的主要保险利益如下：助力成长每一步：从尚尚3岁开始，60周岁前，尚尚每年可以领取15000元+分红。小时候，这笔钱可以让他学习音乐、武术等兴趣课程，培养广泛的爱好；青年时，可以让他外出旅游，开阔视野；等到成家立业以后，还可以把家庭活动安排得有声有色。养老无忧：60周岁~80周岁，尚尚每年可以领取30000元+分红，让他在自己的老年时光里，仍可持续享受父母带给他的关爱。长寿安康：到80周岁满期时，尚尚可以一次性领取满期保险金300000元+分红，外加终了红利大礼包。此外，尚尚还享有累积生息、身故保障、保费豁免和保单贷款等利益。尊尚人生－－让父母的爱相伴一生。产品推广背景123产品解析投核保规则4产品工具介绍险种代码尊尚人生两全保险，代码678。尊尚人生可选责任，代码678001。

最低保额/保费基本责任基本保额最低保额：可选责任基本保额：最低为1万元，最高不得高于基本责任基本保额的10倍投核保规则基本责任交费期间一次交清5年交10年交20年交未附加可选责任5千1万1万1万附加可选责任1万2万3万3万可附加险种1、短期附加险：2、长期附加险：附加住院费用A款（726）附加住院费用B款（727）住院费用（2007）（717）住院补贴（2007）（718）意外伤害（362）附加意外医疗（2641）附加08定期重疾（737）附加定寿（167）主附险搭配要求

1、同一主险所附短期附加险不得超过3个，且在附加726、727、717时只能选择其中一个险种。2、同一主险附加717、718、726、727累计保额不得超过主险基本责任保额。3、同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。4、同一被保险人所附718累计不得超过5份。5、同一主险所附362累计保额不得超过主险基本责任保额的10倍6、同一主险只有附加362时方可附加2641，且362与2641的保额最低比例为2:1。7、同一主险所附737保额不得超过主险基本责任保额的5倍。8、同一主险所附167保额不得超过主险基本责任保额的10倍，且167最低保额不得低于5万。以上所指主险基本责任保额特指基本责任部分的基本保额，不包括可选责任部分保额保全新增附加险

717、718、362、2641可以通过保全新增或加保；726、727、737、167不可以通过保全新增或加保；保全增加附加险主附险搭配要求同新契约要求。体检规定原则上无须体检，但核保员也可以根据被保险人实际情况对被保险人进行体检危险保额累计1、责任类型为年金险，不参与危险保额累计；2、以“基本保额的单倍”计入被保险人年金险保额累计未成年人投保本险种以“0”计入“未成年人死亡风险保额”累计健康/职业加费无健康加费，无职业加费风险提示

尊尚人生两全保险（分红型）为分红