2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案单选题（共200题）1、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D2、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】B3、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】D4、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A5、设立信托，应当采用（）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式【答案】D6、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适"--3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D7、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D8、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.开除处分【答案】C9、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】A10、()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B11、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.流动性要求【答案】D12、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】A13、以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司【答案】D14、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C15、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】C16、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B17、根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务之一是建立()制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】B18、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】B19、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】B20、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】D21、下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡B.中国银行卡借记卡C.维萨卡D.运通卡【答案】B22、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D23、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B24、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】A25、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】D26、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C27、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A28、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C29、下列不属于支付结算业务的是()。A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答案】C30、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】A31、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D32、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人【答案】C33、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B34、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机【答案】D35、等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C36、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C37、商业银行销售理财产品应当遵循（）的原则。A.安全化B.利润最大化C.公平、公开、公正D.收益性【答案】C38、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B39、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由()管理。A.中国银行业监督管理委员会B.全国人民代表大会C.中国人民银行D.国务院【答案】C40、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A.借走资料原件B.抄录资料原件C.复印资料原件D.对资料原件照相【答案】A41、我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】B42、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】B43、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券【答案】D44、根据金融工具发行和流通的阶段划分，（）是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。A.流通市场B.发行市场C.一级市场D.现货市场【答案】A45、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D46、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】C47、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】C48、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业【答案】B49、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】B50、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】D51、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】C52、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B53、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/4B.1/3C.1/2D.2/3【答案】D54、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划【答案】D55、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。A.单位领导B.朋友C.本人或利害关系人D.同学【答案】C56、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】A57、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制B.存款有息制C.以合法正当方式吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】B58、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】D59、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿C.非经抵押人同意不得实现抵押权D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A60、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B61、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】C62、关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示C.合同成立主要是事实问题D.合同生效主要是法律评价问题【答案】B63、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.个人经营贷款【答案】C64、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B65、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C66、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】B67、观察一国货币对外价值的最直接的指标是()。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】D68、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支B.资本项目C.出口项目D.经常项目【答案】D69、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】A70、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪【答案】A71、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】C72、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D73、()是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会【答案】B74、《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指()。A.汇票、股票、支票B.汇票、本票、支票C.本票、支票、央行票据D.商业票据和银行票据的统称【答案】B75、下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同【答案】C76、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B77、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】D78、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。A.提前兑付中央银行票据B.买进有价证券C.允许提前支取特种存款D.卖出有价证券【答案】D79、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】C80、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。A.银行盈利目标B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源【答案】A81、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C82、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（）。A.要式证券B.无因证券C.文义证券D.流通证券【答案】A83、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】A84、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理【答案】C85、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B86、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失【答案】D87、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】D88、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D89、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C90、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B91、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征【答案】B92、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B93、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】C94、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。A.管风险B.管业务C.管法人D.管内控【答案】B95、由()对《银行业从业人员职业操守》进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】C96、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量B.国民生产总值C.国内生产总值D.货币供应总量【答案】D97、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C98、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】D99、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D100、下列关于企业价值估值的特点的说法，错误的是（）。A.整体即是各部分的简单相加B.整体价值来源于要素的结合方式C.部分只有在整体中才能体现出其价值D.整体价值只有在运行中才能体现出来【答案】A101、银行经营发展的根本动力是（）。A.投融资需求和服务性需求B.居民与企业储蓄C.利息收入D.股东利益的推动【答案】A102、下列出票日期填写正确的是()。A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案】B103、保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】C104、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账【答案】A105、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】C106、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效【答案】C107、在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】A108、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】C109、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.建议客户根据外汇资料购买外汇B.建议客户购买理财产品降低风险C.建议客户购买国债以减少利息税D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查【答案】D110、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C111、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B112、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984B.2003C.2005D.2006【答案】B113、《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A114、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A115、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会【答案】B116、我国某商业银行当前股价为5元／股，发行的总股票数量为3565亿份，2018年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元【答案】B117、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】D118、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】C119、在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务是（）。A.夫妻共同债务B.夫妻共同财产C.夫妻一方个人财产D.夫妻一方个人债务【答案】A120、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】B121、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B122、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B123、()是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。A.金融破坏罪B.金融诈骗罪C.金融违法D.金融犯罪【答案】D124、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【答案】D125、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】B126、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】D127、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B128、根据我国《支付结算办法》，以下符合票据金额填写要求的是（）。A.壹万元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】A129、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】B130、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段B.培植阶段C.洗白阶段D.融合阶段【答案】C131、2002年10月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】D132、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D133、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】A134、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B.提高再贴现率C.提高存款准备金率D.在公开市场上买入证券【答案】D135、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】C136、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D137、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C138、（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制【答案】D139、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】A140、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B141、（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】A142、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B143、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B144、根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（）。A.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率B.某企业以非法占有为目的.将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后.该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C.某企业以高利率向职工借款.用于公司经营D.某企业由于资金周转困难.与银行协商延长还款期限【答案】B145、商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批【答案】B146、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】A147、保管箱业务按照（）收取费用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期长短D.保管物品价值【答案】C148、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】A149、下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.基金公司【答案】B150、代理保险业务属于()。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务【答案】A151、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B152、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】C153、银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则【答案】A154、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】C155、下列属于商业银行中间业务的是()。A.基金托管B.投资国债C.吸收外汇存款D.同业拆借【答案】A156、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B157、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D158、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。A.本单位的财物B.其他机构他人的财物C.公共财物D.以上都对【答案】A159、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】D160、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D161、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D162、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】D163、我国某商业银行核心一级资本为3000万元，其他一级资本为2000万元，二级资本为2000万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为1000万元，商业银行总资产是5亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B164、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是A.活期存款B.通知存款C.协定存款D.定期存款【答案】B165、既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务【答案】C166、以下说法不正确的是（）。A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款【答案】A167、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】D168、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】C169、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B170、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则【答案】A171、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D172、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。A.借款人丧失商业信誉B.借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化【答案】C173、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B174、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B175、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B176、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其将资金汇往境外B.可以为其提供资金账户C.可以为其将资产转换成金融票据D.以上三种做法都不合法【答案】D177、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】C178、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为()。A.6％B.1％C.2.5％D.8％【答案】C179、商业银行贷款业务流程一般为（）。[2015年10月真题]A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】B180、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，其修正的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接检查监督权【答案】C181、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B182、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】D183、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】B184、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A185、在（）中，投资者通常作为“委托人”，把财产“委托”给基金管理人管理后，由基金管理人全权负责经营和运作。A.股份有限公司B.有限责任公司C.信托契约框架D.合伙企业【答案】C186、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】A187、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债【答案】D188、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】A189、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3B.6C.9D.12【答案】D190、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】B191、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保B.净额结算C.抵押D.保证【答案】A192、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则【答案】C193、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B194、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.法律风险B.合规风险C.战略风险D.操作风险【答案】B195、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B196、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C197、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息【答案】C198、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理政策D.规范业务操作【答案】B199、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A.2B.3C.4D.5【答案】A200、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A多选题（共150题）1、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABCD2、公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现【答案】ABCD3、内部控制的重点内容包括()的内部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统【答案】ACD4、经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】ABCD5、中国银行体系由（）组成。A.中央银行?B.监管机构?C.自律组织?D.银行业金融机构E.投资银行【答案】ABCD6、依据尽职调查中发现的目标公司的特点和风险，帮助投资方在投资条款谈判、投资后管理重点内容、项目退出方式选择等方面的决策提供依据。这属于尽职调查的（）作用。A.价值发现B.风险发现C.目标发现D.投资决策辅助【答案】D7、下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD8、下列关于资本市场对商业银行资本管理影响的说法中，正确的有()。A.通过资产证券化改善银行资产结构B.通过发行股票提高资本水平C.通过拆入资金提高资本水平D.强化对银行的市场约束E.通过发行债券提高资本水平【答案】ABD9、下列属于电子银行服务的有（）。A.手机银行?B.电话银行?C.个人支票?D.网上银行E.自助终端【答案】ABD10、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有一家企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】ABD11、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD12、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD13、下列属于金融诈骗罪的有（）。A.违规出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】CD14、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问【答案】ABCD15、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD16、市场约束参与方主要包括（）。A.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】ABCD17、银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.产品线B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.管理部门【答案】BC18、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】AC19、下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A.现在银行基本上只开不可撤销信用证B.目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C.单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D.国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E.从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函【答案】ACD20、商业银行发行金融债券应具备的条件包括()A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为【答案】ABD21、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD22、银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。A.严格落实销售专区录音录像等监管要求B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示C.为达成交易而隐瞒不重要的风险D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息【答案】AB23、民事法律行为应该具备的条件有（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】ABC24、下列属于存款合同书面形式的有（）。A.活期储蓄存款的存折B.定期存款的存单C.单位存款的存款凭证D.传真E.电子邮件【答案】ABCD25、下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借【答案】ABCD26、基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.律师【答案】BCD27、商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求()。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售【答案】ACD28、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收人C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD29、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大【答案】ABC30、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD31、下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有()。A.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C.熟知银行的反洗钱义务D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责【答案】CD32、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理【答案】AB33、下列属于一般性货币政策工具的有（）。A.汇率政策B.再贴现政策C.公开市场业务D.法定存款准备金政策E.利率政策【答案】BCD34、洗钱的常见方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.使用空壳公司【答案】ABCD35、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCD36、财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（）。A.提高财务管理效率和质量B.协助客户与债权人达成和解C.争取减少债务本金、利息D.修改其他债务条件以解决财务危机E.尽早恢复客户正常经营管理【答案】BCD37、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有()。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】ABD38、合同的转让分为（）。A.股权转让B.债权转让C.债务承担D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】BCD39、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商业用房按揭贷款【答案】ABCD40、下列属于流动资产的有（）。A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券【答案】ACD41、根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）。A.全部责任保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.一般保证【答案】D42、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款【答案】ACD43、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。A.忠B.专C.实D.仁E.善【答案】ABC44、下列关于银行业从业人员处理客户投诉的做法，正确的是()。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户D.应当耐心听取客户的投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议【答案】AC45、下列选项中不属于我国基金份额持有人享有的权利的是（）。A.查阅或者复制未披露的基金信息资料B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回持有的基金份额D.按照规定要求召开基金份额持有人大会【答案】A46、目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整【答案】ABCD47、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商业用房按揭贷款【答案】ABCD48、下列信息属于内幕信息的有（）。A.重大投资行为B.面临的重大诉讼C.经营范围的重大变化D.经营方针的重大变化E.重大的购置财产的决定【答案】ABCD49、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度【答案】CD50、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD51、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】BCD52、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD53、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD54、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。A.公开市场买入证券B.降低法定存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贷款利率E.劝说商业银行限制贷款【答案】ABD55、出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失【答案】ABCD56、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期【答案】BC57、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】ABC58、下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度【答案】ABCD59、下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.货币发行职责【答案】ABCD60、下列属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】ABCD61、清廉金融的内容包含（）。A.清廉从业理念B.清廉从业制度C.清廉从业行为D.清廉金融产品E.清廉从业目标【答案】ABCD62、以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见【答案】ABCD63、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升【答案】ABCD64、根据《刑法》第192条、第199条规定，犯集资诈骗罪的处罚规定有()。A.数额较大的，处5年以下有期刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑【答案】ABCD65、金融犯罪的特殊主体包括（）。A.银行工作人员B.银行C.银行以外的其他金融机构D.单位E.自然人【答案】ABC66、银行卡的功能包括()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证【答案】ABCD67、按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。A.房地产贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.技术改造贷款E.基本建设贷款【答案】BCD68、下列属于夫妻共同财产的是（）。A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益【答案】AB69、以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（）。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化【答案】ACD70、证券法的宗旨是（）。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则【答案】ABCD71、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有()。A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效【答案】AC72、票据上不得更改的记载事项包括（）。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】CD73、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（）。A.客户的联系方式B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求E.资金用途【答案】ABCD74、国际收支包括经常项目和资本项目，经常项目包括（）。A.贸易收支B.银行的借款C.企业信贷D.汇款E.运输【答案】AD75、票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票【答案】AC76、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A.投标保函B.授信额度保函C.借款保函D.关税保函E.经营租赁保函【答案】BC77、股权投资基金对被投资企业的监控通常会采取的方式有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A78、伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件B.骗取他人信用卡，并使用C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造汇票、支票、本票E.伪造身份证、户口簿【答案】ACD79、2010年巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本，提高了资本充足率监管标准，明确了商业银行不同层次的最低资本要求，具体是（）。A.核心一级资本充足率为4.5％B.一级资本充足率为6％C.总资本充足率为8％D.二级资本充足率为10％E.总资本充足率为10％【答案】ABC80、违约责任的承担形式主要包括（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD81、资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A.资本计划B.信贷计划C.投资计划D.同业及金融机构往来融资计划E.存款计划【答案】ABCD82、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对