2023年初级风险管理真题模拟汇编（共926题）

2023年初级风险管理真题模拟汇编（共926题）1、 通常，战略风险识别可以从（）入手。（多选題）宏观战略层面战术层而中观管理层面微观执行层面技术层面试题答案：A.C.D2、 （）主要是评价农合机构经营管理秩序的规范性、严密性和有序性，评估控制活动的适当性、合法性、有效性，重点在于査找'管理盲点'，评价各控制点是否由不同部门和个人去完成，有无'独揽'的情况，经营管理职权是否民主科学和相互制约，寻找失控点，提出弊端及症结所在，并对机构获取及处理信息的能力进行有针对性的评价。（单选题）现场评估综合分析审核内控评价试题答案：D3、 下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。（单选题）风险分散风险对换风险集中风险转出试题答案：A4、 目前比较流行的高级计最法主要有（）。（多选題）内部衡量法外部衡量法损失分布法记分卡损失概率法试题答案：A,C,D5、 下列属于风险转移的有（）o（多选题）不同信用等级的贷款人实行差别定价备用信用证商业银行参加存款保险信用担保利用远期利率协议规避未来利率波动风险试题答案：B,C,D,E6、 转移风险是指借款人或债务人由于（）等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。（多选题）通货紧缩本国外汇储备不足外汇管制利率不稳定通货膨胀试题答案：B.C7、 按照巴塞尔协议III,下列说法错误的有（）°（多选题）核心一级资本具有清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征其他一级资本包括优先股二级资本的受偿顺序在一般债权人之前超额贷款损失准备的部分可以计入二级资本其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具试题答案：A,C8、 根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为的表现形式包括（）。（多选题）就业制度工作场所安全事件客户、产品及业务活动事件信息科技系统事件交割及流程管理事件试题答案：A,B,C,D,E9、 通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是（）0（单选题）违约风险市场风险操作风险流动性风险试题答案：D10、 下列关于风险计量的说法中，错误的是（）（单选题）风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量风险计量可以基于专家经验风险计量釆取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上试题答案：A11、 权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。（单选题）声誉风险操作风险信用风险法律风险试题答案：C12、 银行账户的基金面临的主要风险是（）。（单选题）策略风险市场风险信用风险外汇风险试题答案：A13、各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。（单选题）特约商户发卡营销外包服务商收单行个人名下试题答案：D14、根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（）o（多选题）A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇B.确认利益相关者的合法权利保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管试题答案：A,B,C,D15、 商业银行对金融机构的债权是（）0（单选题）主权风险暴露金融机构风险暴露公司风险暴露零售风险暴露试题答案：B16、 保证法律责任一般包括（）。（多选题）部分责任保证连带责任保证一般责任保证全部责任保证完全责任保证试题答案：B.C17、 声誉危机管理规划的主要内容包括（）o（多选题）预先制定战略性的危机管理规划提高日常解决问题的能力危机现场处理提高发言人的沟通技能模拟训练和演习试题答案：A,B,C,D,E18、 根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批星转让不良资产的范围不包括（）。（单选题）按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款个人贷款抵债资产已核销的账销案存资产试题答案：B19、 市场风险是我国商业银行所要面临的主要风险之一，它包括（）（多选题）利率风险汇率风险信用风险商品价格风险流动性风险试题答案：A.B.D20、 甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）（单选题）合理，可以用利润来偿还贷款合理，可以给银行带来利息收入不合理，因为短期贷款不能用于长期投资不合理，会产生新的费用，导致利润率F降试题答案：C21、 某银行去年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。去年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行去年年末的不良贷款拨备覆盖率为（）。（单选题）120%100%90%80%试题答案：A22、 在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。（单选题）5Cs系统5Ps系统CAMELs系统4Cs系统试题答案：B23、 新发生不良贷款的外部原因包括（）。（多选题）违反贷款授权授信规定企业经营管理不善或破产倒闭企业逃废银行债务企业违法违规地方政府行政干预试题答案：B,C,D,E24、 个人信贷业务操作风险的成因包括（）。（多选题）商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足内控制度不完善、业务流程有漏洞管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束个人信用体系不健全客户监管难度加大，信息技术手段不健全试题答案：A,B,C,D25、 （）方面的内容可以不在提交萤事会和高级管理层的风险报告中反映。（单选题i原始损失数据诱因及对策关键风险指标资本金水平试题答案：A26、 某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。（单选题）银监分局直接对刘某作出纪律处分责令人民银行对刘某作出行政处罚行为银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分以上均不正确试题答案：C27、 在信用风险资本计最的内部评级法初级法下，银行釆用合格净额结算缓释信用风险时，应在O的基础上监测和控制相关的风险暴露。（单选题）多头头寸空头头寸净头寸总头寸试题答案：C28、 根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）o（单选题）期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高试题答案：B29、 下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是（）o（单选题）努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值试题答案：A30、 城市商业银行法人机构应当自领取苜业执照之日起（）内开业。（单选题）3个月6个月9个月12个月试题答案：B31、 内部控制框架的核心要素包括（）。（多选题）确定岗位职责具备适当的制衡机制确保关键职能分离交叉核对、双人控制资产、双人签字有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡试题答案：A.B.C,D,E32、 哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。（单选题）高级管理层股东大会监事会D.華事会试题答案：A33、 在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围包括（）（多选题）丰权公共企业外部评级为B级的法人没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级的自然人没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级以下的法人试题答案：A,B.D34、 下列属于风险评价较多釆用的方法的是（）°（单选题）抽样分析综合指标法实地査验比较分析试题答案：B35、 银行战略风险管理的主要作用是（）.（单选题）提高银行股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉和股东价值持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险试题答案：C36、 非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。（单选题）银监会省银监局银监分局被监管机构试题答案：D37、 下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是（）°（单选题）采取平等原则对待所有风险采用精确的定量分析方法按照风险大小，釆取抓大放小的原则确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理试题答案：D38、 下列关于不良贷款拨备覆盖率的说法，正确的是（）。（单选题）不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备）/（可疑类贷款+损失类贷款）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备不良贷款拨备覆盖率也称贷款损失准备充足率专项准备是指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备试题答案：B39、 下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是（）。（单选题）总敞II头寸反映整个货币组合的外汇风险累计总敞口头寸法比较激进净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值试题答案：B40、 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）o（单选题）努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理声誉危机管理规划可以给商业银行创造附加价值试题答案：A41、 对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）°（单选题）市场风险汇率风险区域风险股票风险试题答案：C42、 战略风险管理的作用包括（）。（多选题）优化经济资本配置，并降低资本使用成本能够确保产品和服务的溢价水平强化内部控制系统和流程创造有利的资金使用环境避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险试题答案：A,C,E43、 对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z234\o"CurrentDocument"5试题答案：B44、衍生产品的（）对市场风险具有放大作用，这是导致金融风险事件中出现巨额损失的主要原因。（单选题）衍生作用杠杆作用预期外汇买卖即期外汇买卖试题答案：B45、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线类型的是（）o（单选题）正向收益率曲线波动收益率曲线水平收益率曲线反向收益率曲线试题答案：D46、 下列哪种负债是商业银行主要负债和经常性资金来源（）。（単选题）借入款负债结算性负债存款负债其他负债试题答案：C47、 商业银行贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约引致的损失而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构有（）=（多选题）贷款期限贷款金额贷款汇率D.贷款人信用贷款费用试题答案：A,B.E48、 开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（）°（多选题）建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性试题答案：A.B.C,D,E49、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险--般会（）-（单选题）增加负相关降低不变试题答案：C50、 不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产移交过程中应共同防止（）対债权悬空，最大限度地保全资产。（单选题）资产流失资产贬值资产损失D.资产转移试题答案：A51、 （）是对巳经识别和计量的风险釆取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。（单选题）风险监测风险计量风险控制风险识别试题答案：C52、 股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。（单选题）证监会证券登记结算机构银监会中国人民银行试题答案：B53、 下列关于信用风险的说法，不正确的有（）。（多选题）信用风险又被称为违约风险对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类信用风险具有明显的系统性风险特征试题答案：B,E54、 商业银行堇事会承担内部评级体系管理的最终贵任，并履行以下职责（）°（多选题）审批本银行内部评级体系重大政策批准本银行内部评级体系实施规划监督并确保高级管理层制定并实施必要的内部评级政策和流程至少每年对内部评级体系的有效性进行一次检査审批或授权审批涉及内部评级体系的其他重大事项试题答案：A,B,C,D,E55、 商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。（单选题）购买保险计提资本金计提损失准备金变现资产试题答案：A56、 集体所有的土地作为建设用地的，应当依照（）等法律规定办理。（单选题）物权法土地管理法民法刑法试题答案：B57、 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。（单选题）比例利率汇率试题答案：C58、 （）不仅为银行提供了管理信用风险的新方式，同时为非银行金融机构的投资者在无须持有资产和管理资产的条件下，创造了新的、收益可观的投资机会并进行更加有效的资产组合多样化管理。（单选题）金融质押品信用衍生产品单一的交易对象关联的交易对象团体试题答案：B59、 以下不属于国家风险暴露的是（）。（单选题）信用风险暴露跨境转移风险操作风险暴露高压力风险事件情景试题答案：C60、 从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大鼠资金，此类银行的大额负债依存度—、自身流动性风险管理的要求—。（单选题）较低：较高较高；较高较低；较低较高；较低试题答案：A61、 （）负责制定、定期审査和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。（单选题）萤事会风险管理委员会高级管理层D.监事会试题答案：C62、 优质流动性资产具有的特征不包括（）。（単选题）在广泛认可的发达市场中交易从历史上看，在系统性危机发生时，市场显示出向这类资产转移的趋势市场集中度高，主要由几家大型机构参与交易在银行中明确作为紧急资金来源，并由负责流动性风险管理的部门控制试题答案：C63、 下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。（多选题）及时处理投诉和批评对所有己识别风险一视同仁、集中处理与媒体保持良好接触制定危机管理应急计划增加对客户、公众的透明度试题答案：A,C,D,E64、 贷款损失准备包括（）.（多选题）一般准备专项准备特种准备计提准备坏账准备试题答案：A,B,C65、 商业银行市场风险管理体系包括的主要内容有（）。（多选题）有效的萤事会和高级管理层的治理架构全面的市场风险管理政策完善的市场风险管理流程完备、可靠的IT系统可靠的独立验证机制试题答案：A,B,C,D,E66、 下列关于银行资本作用的说法，正确的有（）。（多选题）提供融资使银行免受损失维持市场信心限制银行业务过度扩张保护客户利益试题答案：A.C.D67、 （）是指债务人的信用评级在风险期内由当前评级状态转移至其他所有评级状态的概率或可能性。（单选题）违约风险信用转移风险交易对手风险操作风险试题答案：B68、 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少（）重新检査一次。（单选题）—个月半年一年三年试题答案：C69、 本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。（单选题）《中华人民共和国代表法》《中华人民共和国金融法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国立法法》试题答案：D70、 可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于（）方法。（单选题）专家调查列举情景分析分解分析失误树分析试题答案：C71、 操作风险评估前应收集尽可能多的操作风险信息，包括（）°（多选题）内部损失数据外部相关损失数据重大风险事件检査发现的问题监管机构的风险提示试题答案：A,B,C,D,E72、 某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（）0（单选题）A.40%B.10%20%30%试题答案：C73、 在通货膨胀情况下，以下哪些群体的利益将受到损害？（）（多选题）固定工资收入者固定利率债券的持有者养老金获得者定期存单持有人试题答案：A,B,C,D74、 下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。（单选题）风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正试题答案：B75、 （）对股东大会负責，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。（单选题）监事会華事会内部审计部门高级经理试题答案：A76、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（）0（单选题）核心一级资本

二级资本储备资本其他一级资本试题答案：A77、关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（）。（多选题）当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响当资产负债处于负债敏感型缺口时,当资产负债处于负债敏感型缺口时,当资产负债处于负债敏感型缺口时,当资产负债处于负债敏感型缺口时,当资产负债处于资产敏感型缺口时,当资产负债处于资产敏感型缺口时,市场利率下降会导致净利息收益增加市场利率上升会导致净利息收益增加市场利率下降会导致净利息收益增加市场利率上升会导致净利息收益增加试题答案:A,B.E78、巴塞尔协议体系及欧盟保险偿付能力监管标准体系的核心就是确保银行及保险公司的资本充足，具有足够的偿付能力，将资本充足率作为国际银行业监管的重要角色。这是因为，即便是最为完善的内部控制体系，仍不能解决以下问题（）。（多选题）合谋等集体舞弊导致内控失效关键控制岗位因为疏忽而导致错漏等内部问题外部交易对手突然倒闭市场环境的突然转变保证商业银行发展战略和经苜目标的实现试题答案：A,B,C,D79、下列属于行业财务风险分析指标体系的是（）°（多选题）净资产收益率行业盈亏系数资本积累率D.销售利润率产品产销率试题答案：A,B,C,D,E80、 20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。（单选题）资产风险管理模式负债风险管理模式资产负债风险管理模式全面风险管理模式试题答案：C81、 当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是（）（单选题）利用长期负债为短期资产融资利用长期负债为长期资产融资利用短期负债为长期资产融资利用短期负债为短期资产融资试题答案：A82、 按照企业集团内部关联的关系，企业集团可以分为（）。（多选题）有限责任制企业集团股份合作化企业集团纵向一体化企业集团横向一体化企业集团综合企业集团试题答案：C,D83、 下列关于战略规划的说法，不正确的是（）.（单选题）A.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面试题答案：C84、 商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR）,随置信水平的增加而（）：随持有期的增加而（）o（单选题）减少；増加增加；减少增加；增加减少；减少试题答案：C85、 金融机构对外担保应当经（）按规定批准。（单选题）外汇管理局银监部门人民银行国家发改委试题答案：A86、 2009年1月，巴塞尔银行监管委员会公布了（）征求意见稿。该文件是巴塞尔委员会首次发布的专门的压力测试监管文件，系统、全面地阐述了银行和监管机构的压力测试要求。（单选题）《稳健的压力测试实践和监管原则》《银行内部控制指引》《加强银行公司治理的原则》《重大风险管理报告》试题答案：A87、 非交易性外汇敞口可以进一步划分为（）。（单选题）结构性敞II和非结构性敞口单币种敞II和非结构性敞口结构性敞口和单币种敞口单币种敞口和总敞口头寸试题答案：A88、 风险评价是全面风险管理的重要组成部分，评价准备有（）。（多选题）成立评价小组制订评价实施具体方案准备必要的工作文件风险评价风险识别试题答案：A.B.C89、 与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起（）等多种形态的损失。（多选题）法律成本监管罚没资产损失对外赔偿账面减值试题答案：A,B.D90、 下列经济因素中，对长期供给产生决定性影响的因素包括（）°（多选题）价格总水平劳动资本技术试题答案：B.C.D91、 企业（）的现金流入是以销售商品或提供劳务、经营租赁等所受到的现金。（单选题）经营活动投资活动融资活动筹资活动试题答案：A92、 下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）0（单选题）进入或退出市场的决策是否恰当资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品是否忽视对前台业务人员职业道徳和风险管理的约束建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当试题答案：B93、 下面各项中关于远期和期货的说法正确的是（）°（多选题）远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金融机构或经纪商柜面交易远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购买某项资产的协议试题答案:A,B.D94、为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理’（单选统一适度集中预警试题答案：A95、某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸为：若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z35070-70\o"CurrentDocument"280试题答案：B96、 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向萤事会报告。（单选题）每日每月每季度每年试题答案：C97、 交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。（单选题）市场价格;市场价格;模型定价交易价格;交易价格;模型定价模型定价;模型定价;市场价格定价市场价格;市场价格;交易价格定价试题答案：A98、 中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审査认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）°（单选题）由法律部门填写立案审批表由监督检査部门填写立案审批表移送司法机关处理以上均不正确试题答案：B99、 银行风险管理的流程是（）°（单选题）风险控制一风险识别-风险监测-风险计量风险识别一风险控制-风险监测-风险计量风险识别一风险计量一风险监测一风险控制风险控制一风险识别一风险计最一风险监测试题答案：C100、 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是（）°（单选题）整体风险报告最佳避险报告风险监测报告具体的头寸报告试题答案：B101、 商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。（单选题）员工的必要知识不足业务流程无效一般配套设备不完善D.外部欺诈试题答案：C102、 新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险是指（）。（单选题）声誉风险法律风险违规风险市场风险试题答案：B103、 租赁业务的租赁资产余值的风险权重为（）。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z0.751.00.2\o"CurrentDocument"0.5试题答案：B104、以下关于缺II分析的正确陈述有（）°（多选题）当处于负债敏感型缺II时，市场利率上升导致银行净利息收入上升当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降当处于资产敏感型缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升E.当处于资产敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升试题答案：B,C,E105、（）是指银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险'防患于未然’的一种’防错纠错机制’。（单选题）风险定价风险预警风险识别风险计量试题答案：B106、 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，其程序主要有（）。（多选题）信用信息的收集和传递风险监测风险分析风险处置后评价试题答案：A,C,D,E107、 在通货膨胀情况下，以下哪些群体的利益将受到损害？（）（多选题）固定工资收入者固定利率债券的持有者养老金获得者定期存单持有人试题答案：A,B,C,D108、 净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z153045\o"CurrentDocument"20试题答案：B109、 调査应当作调査笔录，应当载明时间、地点和（）。（单选题）调査人情况申请人具体调查内容被屮请人试题答案：C110、 下列关于交易对手信用风险暴露的计量的说法，正确的有（）。（多选题）标准法适用于计算场外衍生工具交易和证券融资交易的违约风险暴露现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量内部模型法采用蒙特卡罗模拟方法度量风险损失由于国内在交易对手信用风险度量、缓释、制度等方面存在诸多製肘，其计量方法和监管也停留在相对初级的阶段对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法试题答案：B,C,D,E111、 根据历史经验分析得知，当资金剩余额与总资产之比小于（），甚至为负数时，银行应当对其流动性状况引起高度重视。（单选题）2%—5%3%—7%4%—5%3%—5%试题答案：D112、 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。（单选题）A.止损B.总头寸风险净头寸试题答案：B113、 权重法下对个人其他债权权重为（）°（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1.00.750.5\o"CurrentDocument"0.2试题答案：B114、 某银行拥有很优秀的贷款客户和很好的贷款增长趋势，但苦于存款增长速度缓慢，目前大约有100亿元的缺口。则下列融资方式中，流动性风险最小的是（）。（单选题）同业拆借债券回购发行金融债券再贴现试题答案：C115、 下列属于CAMELs的有（）°（多选题）资本充足性资产结构资产质量盈利性市场风险敏感度试题答案:A,C,D,E116、对银团贷款借款人进行贷前尽职调査，由（）实施。（单选题）牵头行代理行银团贷款全体参加行银团贷款全体参加行过三分之二多数试题答案：A117、 下列属于商业银行产品线的是（）。（多选题）交易和销售零售银行业务公开市场业务资产管理贴现率试题答案：A.B.D118、 风险指标类，包括（）利率风险敏感度、累积外汇敞口头寸比率等。（多选题）不良率贷款集中度正常贷款迁徙市场风险VaR值银行账户利率风险缺口比率试题答案：A.B.C,D,E119、 对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（）。（多选题）提取损失准备金冲减利润保险手段资本金E.核心资本试题答案：A,B,D,E120、 发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1224366试题答案：A121、 在（）框架下，银行对其每个业务部门/事件类型组合分别估计频率和严重度两个概率分布函数，用蒙特卡罗模拟方法拟合出一定置信水平（99.9%）和区间（一年）的操作风险VaR值。（单选题）基本指标法内部衡量法打分卡法损失分布法试题答案：D122、 银行监管的"公开原则”的"公开"包含（）。（多选题）行政复议的依据、标准、程序公开监管执法和行为标准公开监管立法和政策标准公开监管职权的信息公开行政诉讼的依据、标准、程序公开试题答案：A,B,C123、农户联保贷款中联保协议有效期由借贷双方议定，但最长不得超过（）.（单选题）TOC\o"1-5"\h\z2年4年5年3年试题答案：D124、 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A为900亿元，负债L为800亿元，资产久期DA为6年，负债久期DL为3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5匕上升到6%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）°（单选题）增加14.36亿元减少14.22亿元减少14.63亿元増加14.22亿元试题答案：B125、 国别风险可能由一国或地区（）等情况引发。（多选题）经济状况恶化政治和社会动荡债务人资产被国有化或被征用政府拒付对外债务外汇管制或货币贬值试题答案：A,B,C,D,E126、 （）不是全面风险管理模式的特征。（单选题）全球的风险管理体系全面的风险管理范围全程的风险预测过程全新的风险管理方法试题答案：C127、 按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）o（单选题）可撤销信用证不可循环信用证跟单信用证光票信用证试题答案：B128、 向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。（单选题）银监会髙级管理层華事会监事会试题答案：B129、 对商业银行监管评级，综合评级结果为1级，表示银行几乎在每一个方面都是（•<,（单选题）健全的先进的务实的创新的试题答案：A130、 （）是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。（单选题）资本充足率核心资本充足率资产负债率

D.速动比率试题答案：A131、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列债务人可被商业银行视为违约的情形有（）。（多选题）银行停止对贷款计息银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失债务人财务状况恶化，商业银行核销贷款或己计提-定比例的贷款损失准备债务人申请破产或已经破产，由此将不履行或延期履行偿付商业银行债务债务人对银行集团的实质性债务逾期超过60天试题答案：A.B,C,D132、 通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。⑴国债。⑵同业借款.（3）在子公司的投资o（4）可出售的贷款组合。（单选题）(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)试题答案：B133、不属于市场风险的是（）。（单选题）利率风险汇率风险操作风险商品风险试题答案：C134、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。（单选题）打分卡方法基本指标法高级计量法标准法试题答案：A135、 报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。（单选题］会领导统计部负责人监管部门负责人省局领导试题答案：A136、 市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是（）°（多选题）忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异试题答案：A,B,C,D,E137、 下列选项中，有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践有（）。（多选题）制定危机管理规划从投诉和批评中积累早期预警经验确保及时处理投诉和批评增加对客户/公众的透明度保持与媒体的良好沟通试题答案:A,B,C,D,E138、 （）是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。（单选题）操作风险再证券化风险流动性风险重新定价风险试题答案：C139、 个人零售贷款的风险主要表现在（）。（多选题）经销商风险借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者借款人的偿债能力有可能不稳定贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约抵押权益实现困难试题答案：B,C,D,E140、 股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审査并决定。（单选题）银监分局银监分局或银监局银监局银监会试题答案：C141、 中央银行可以通过发行屮央银行票据和（）从银行体系屮抽走流动性，通过中央银行票据到期和（）为市场注入流动性。（单选题）A.正回购：正回购B.逆回购：逆回购正回购；逆回购逆回购；正回购试题答案：C142、 从银行业的发展历程来看，银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、（）三个主要发展阶段。（单选题）违约概率模型线性概率模型Logit模型Probit模型试题答案：A143、 VaR值的大小与未来一定的（）密切相关。（单选题）损失概率持有期概率分布损失事件试题答案：B144、 以下哪项不属于法人机构变更的内容（）°（单选题）变更名称变更股权修改章程变更高级管理人员试题答案：D145、 非现场监管报表指标应以（）为核心。（单选题）A.风险监管

法人监管分类监管持续监管试题答案：A146、 （）下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用凤险加权资产之和。（单选题）权重法内部评级法统计分析法环境分析法试题答案：A147、 商业银行对非零售风险暴露的债务人和保证人评级应至少每年更新（）。（单选题）两次三次四次—次试题答案：D148、商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有（）。（多选题）利率上升,利率上升,利率上升,利率上升,利率下降,利率下降,利率上升,试题答案：B.C149、 现代金融领域中的投资组合选择理论及其应用基本上都是在马柯维茨的（）的框架下展开的，区别之处仅是收益和风险的描述方法不同而己。（单选题）资产负债风险管理理论多样化投资分散风险理论投资组合理论系统管理理论试题答案：C150、 原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）°（单选题）5%o1%2%5%试题答案：B151、 国际收支逆差与国际储备之比的-•般限度是（）。（单选题）20%25%100%150%试题答案：D152、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。（单选题）银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款试题答案：C153、 商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率（PD）为2%,贷款违约损失率（LGD）为50%,当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。（单选题）0.5亿元0.1亿元1亿元0.2亿元试题答案：B154、 根据大多数国家的标准，现金流量表分为（）。（多选题）经营活动的现金流量表销售活动的现金流量表投资活动的现金流量表资金活动的现金流量表融资活动的现金流量表试题答案：A,C,E155、 止损限额适用的时期为（）o（多选题）TOC\o"1-5"\h\z1日1周1个月1个季度1年试题答案：A.B.C156、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。（单选题）控制措施数据分析评估手段补充资本试题答案：A157、 良好的银行公司治理应具备的特征包括（）。（多选题）银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界完善的内部控制与股东价值相挂钩的有效监督考核机制科学的激励约束机制先进的管理信息系统试题答案：A.B.C,D,E158、 贴现和再贴现市场的参加者主要有（）。（多选题）商业票据的持有者商业银行中央银行专门从事承兑、贴现业务的公司试题答案：A.B,C,D159、 考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为（）级，短期预警机制为（）级。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1；22；33；22；1试题答案：B160、 反映银行实际拥有的资本水平的是（）.（单选题）账面资本经济资本监管资本实际资本试题答案：A161、 强调通过加强资产分散化、抵押、项目调査等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是（）（单选题）资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段试题答案：A162、 在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）.（单选题）提高我国商业银行的竞争能力进一步完善信息披露的监控机制对银行产生更强有力的监管和市场约束提高审计效率试题答案：C163、 通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是（）0（单选题）违约风险市场风险操作风险D.流动性风险试题答案：D164、 符合性测试分为（）°（多选题）指标分析综合分析业务测试功能测试因子分析试题答案：C.D165、 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括（）»（多选题）直接使用可获得的市场价值重估价值直接使用名义价值成本法收益法试题答案：A,D.E166、 贷款重组应注意以下几个方面（）。（多选题）是否属于可重组的对象或产品为何进入重组流程是否值得重组，重组的成本与重组后可减少的损失孰大孰小对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估建立逆周期资本监管机制试题答案：A,B,C,D167、 在大多数情况下，操作风险损失（）。（単选题）存在风险与收益一一对应关系大于收益与收益的产生没有必然联系小于收益试题答案：C168、 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。（单选题）汇票申请人持票人付款人金融机构试题答案：D169、 （）主要是对资产负债表和损益表进行分析，有助于农合机构深入了解客户的经营状况以及经营过程屮存在的问题。（单选题）财务报表分析财务比率分析现金流量分析情景分析试题答案：A170、 下列关于信用风险的说法中，正确的是（）°（单选题）信用风险只有当违约实际发生时才会产生对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险试题答案：C171、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是（）。（単选题）人员因素外部流程系统缺陷外部事件试题答案：B172、 假定某银行本年会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（），（单选题）15%20%35%50%试题答案：B173、 某商业银行在95戋置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99%,则该银行交易账户的风险价值将（）。（单选题）增加保持不变无法判断减小试题答案：A174、 银行办理出口押汇业务时，应严格审査信用证条款和（）.（单选题）A.贷款授信协议所附単据出口退税协议增值税返还协议试题答案：B175、 许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。（单选题）防火墙存款保险制度内部转移价格担保试题答案：B176、 商业银行下列情形中，主要面临汇率风险的有（）。（多选题）银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸外币贷款的借款人出现违约行为外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约银行资产与负债之间的币种不匹配试题答案:A.B177、 城市商业银行法人机构开业延期的最长期限为（）。（单选题）1个月2个月3个月4个月试题答案：C178、 下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司的治理结构，强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念是（）.（单选题）风险是未来的期望收益风险是未来的盈利风险是损失的可能性风险是未来结果的不确定性试题答案：D179、 增长能力指标包括（）等指标。（多选题）资产增长率销售收入增长率利润增长率权益增长率存货周转率试题答案：A,B,C,D180、 1974年德国赫斯塔特银行宜布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。（单选题）市场风险操作风险流动性风险信用风险试题答案：D181、 柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）°（单选题）扣留款项扣留人员拒绝受理及时报告试题答案：D182、 在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。（单选题）内部欺诈产品设计缺陷外部欺诈业务外包试题答案：C183、 信用风险分析模型中采用衡量流动性的指标是（）。（单选题）流动资产/总资产流动资产/流动负债（流动资产-流动负债）/总资产流动负债/总资产试题答案：B184、 以下属于风险管理部门职贵的有（）°（多选题）合规反洗钱法律事务授权管理监管评级试题答案：A,B,C,D,E185、 汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。（单选题）A.与当地公路管理部门签订的营运证明营运协议与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议试题答案：C186、 中央银行上调基准利率，对于持有大量金融工具的商业银行来说，其收益会（）（单选题）增加降低不变先增加后减少试题答案：B187、 内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。（单选题）公司治理外部控制合规文化信息系统试题答案：C188、 商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。（多选题）内部评级流程的验证内部评级信息系统的验证内部评级模型的验证内部评级政策的验证内部评级数据的验证试题答案：A,B,C,D,E189、 内部控制的具体内容不包括（）。（单选题）A.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段风险管理体系的有效性为保证各项业务有效进行而制定和实施的政策及时防范、发现和动态调整管理风险的机制试题答案：B190、 对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（），国家法律、行政法规另有规定的除外。（単选题）积极配合拒绝代办报告上级试题答案：B191、 公司的外部人员也有助于控制目标的实现，如外部审计可提供客观独立的评价，通过财务报表审计直接向管理阶层提供有用信息：另如（）信用评级公司、新闻媒体等也都有助于内部控制的有效执行。（多选题）法律部门监管机构客户其他往来单位财务分析师试题答案：A,B,C,D,E192、 不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和（）以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调査工作。（単选题）合法性完整性C.全面性D.准确性试题答案：D193、 （）不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全而提升，增强银行的核心竞争力。（单选题）蒙特卡罗模拟基本指标法髙级计量法标准法试题答案：C194、 （）是指交易对手的履约意愿出现了问题，即因主观因素形成的信用风险，这主要由交易对手的品格决定，这种风险在某些场合下被称为道德风险。（单选题）客观信用风险交易对手风险信用转移风险主观信用风险试题答案：D195、 零售定期存款的剩余期限或提款通知期超过（），但商业银行允许存款人在不支付相应罚金的情况下提前提取，可提前提取的部分应当按活期存款处理。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z10天90天60天30天试题答案：D196、 对资产的计值有公允价值、名义价值、市场价值和市值重估四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。（单选题）公允价值和名义价值名义价值和市场价值市场价值和公允价值市值重估和市场价值试题答案：C197、 下列行为中，属于银监会操作风险损失事件中的内部欺诈的是（）。（单选题）盗用资产黑客攻击损失违反员工健康及安全规定保密信息使用不当试题答案：A198、 下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。（单选题）将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施滅少或杜绝各类风险隐患对风险造成的损失进行最大程度的控制从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划试题答案：C199、 高级管理层是农村中小金融机构风险管理的执行主体，对萤事会负责，主要风险管理职贵包括（）o（多选题）认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序提出业务部门与风险管理部门的设置方案，保证风险管理的各项职责得到有效履行批准风险管理组织机构设置方案对风险管理体系的充分性与有效性进行监测、评估和改进按照黄事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理长短期规划等情况试题答案：A,B,D,E200、 零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是（）。（单选题）违约概率违约风险暴露违约损失率有效期限试题答案：D201、 衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过（）换算得到＜（多选题）现金头寸指标核心存款总资产贷款总额大额负债依赖度试题答案：B,C202、 假设其他条件保持不变，下列关于1个月到期的欧元买权/EURCALL（以美元买欧元）的描述，正确的有（）0（多选题）如果欧元对美元的即期汇率下降，则该期权价值下降如果欧元利率上升，则该期权价值下降如果欧元对美元的即期汇率上升.则该期权价值下降如果美元利率上升，则该期权价值下降如果欧元对美元的隐含波动率上升，则该期权价值下降试题答案:A.B203、 法律风险与违规风险之间的关系是（）。（単选题）违规风险包括法律风险两者产生的风险相同两者有关但又有区别两者产生的原因相同试题答案：C204、 下列关于账面资本的说法中，正确的有（）。（多选题）账面资本与银行风险并无关系账而资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益账面资本是银行可以实际利用的资本账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等账面资本就是经济资本试题答案:B,C,D205、 下列不属于集团客户授信限额管理“三步走"内容的是（）。（单选题）根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最髙授信限额的参考值分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信限额试题答案：D206、 （）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。（单选题）流动性比率B.存贷比流动性覆盖率净稳定资金比例试题答案：D207、 （）被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。（单选题）申请评分风险评分行为评分破产评分试题答案：C208、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职贵的说法，正确的是（）0（单选题）董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程髙级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作试题答案：C209、 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。（单选题）抵押风险资产预计损失信用风险资产预计损失不良资产预计损失资产总额预计损失试题答案：B210、 监管部门是市场约束的核心，其作用在于（）°（多选题）制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性建立有效的监督检査制度，确保政策执行和有效信息披露引导其他市场参与者改进工作方法，强化监督举报违法或违反职业道德的做法，实现对银行业机构的市场约束建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用试题答案：A,B,C,E211、 关于银行风险管理部门，下列说法错误的是（）。（单选题）各商业银行在风险管理部门设置上应一致风险管理部门设置应与其风险水平相适应风险管理部门要具有独立性风险管理部门要具有权威性试题答案：A212、 商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。（单选题）业务经营部门稽核部门合规部门监事会试题答案：A213、 如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（）°（单选题）TOC\o"1-5"\h\z0.10.20.30.4试题答案：D214、 商业银行内部风险的估计，一般不包括（）.（单选题）违约概率实际损失违约损失率违约风险暴露试题答案：B215、 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）（単选题）商业银行正常范围内的“借短贷长"的资产负债特点所引致的持有期缺口是一种正常的、可控性较强的流动性风险在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求商业银行对利率变化的敏感程度直接影响者资产负债期限结构股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张试题答案：D216、 下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是（）0（单选题）资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段信用风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段试题答案：C217、 （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行＜（单选题）统计部门科技信息管理部门监管部门D.办公室试题答案：B218、 内部控制框架的核心要素包括（）。（多选题）确定岗位职贵具备适当的制衡机制确保关键职能分离交叉核对、双人控制资产、双人签字有充分的专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡试题答案:A,B,C,D,E219、 银行在处置抵債资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。（单选题）工商行政管理机关银行业监督管理机构财政主管部门税务管理机关试题答案：C220、 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容？（）（单选题）强化内控意识，树立内控优先理念完善激励约束机制提髙内控制度的执行力以上都是试题答案：D221、 商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划的战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险即为（）（单选题）国家风险市场风险操作风险战略风险试题答案：D222、 （）=按内部评级法计量的风险加权资产/（按内部评级法计量的风险加权资产+按权重法计最的内部评级法未覆盖信用风险暴露的风险加权资产）X100%o（单选题）风险调整资本收益率内部评级法资产覆盖率一级资本充足率资本充足率试题答案：B223、 （）反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平。（单选题）风险类指标零容忍度类指标资本类指标收益类指标试题答案：C224、商业银行在进行市值重估时采用盯模的方法，即。（单选题）按市场价格计算按模型计值按风险计值按范围计算试题答案：B225、我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。（多选题）《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《贷款通则》《金融违法行为处罚法》《商业银行法》试题答案：A,B.E226、 同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。（单选題）可能长期暫时永久试题答案：C227、 《商业银行风险监管核心指标（试行）））规定，（）=净利润/所有者权益平均余额X100%o（单选题）资产利润率资本利润率净利润利润总额试题答案：B228、 操作风险与信用风险、市场风险相比，具有以下特点（）。（多选題）具体性分散性差异性复杂性E.内生性试题答案:A,B,C,D,E229、 通过（）提高品牌知名度，让优质服务形象深入广大客户心中。（单选题）明确相关业务创新部门职责再造业务流程宣传工作建立统一的客户服务中心试题答案：C230、 巴塞尔协议体系对压力测试中的利率风险类型可能冲击（）。（多选题）收益率曲线平行移动收益率曲线形状变化汇率变化国内和国外的利率受到冲击增加不良贷款率试题答案：A,B.D231、 风险管理行为规范构成内容包括（）等。（多选题）银行价值观的表述总体战略目标和风险管理目标萤事会及高级管理层的职责与权力分配员工胜任能力的要求银行的社会责任试题答案：A,B,C,D,E232、 银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。（多选题）A.维护债权人和其他当事人的合法权益提高贷款偿还的可能性降低商业银行资金损失的风险提高银行对法人客户的指导能力为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源试题答案：A,B,C,E233、 关于商业银行国家与区域限额管理，以下说法正确的有（）.（多选题）区域限额管理与国家限额管理有所不同国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置区域风险限额在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的国家风险限额管理一般情况下经常作为指导性的弹性限额国家风险限额是用来对某一国家的风险暴露进行管理的额度框架试题答案:A.B.C.E234、 日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于（）。（多选题）欧洲货币经济学家情报中心标准普尔信用评级集团穆辿投资者服务公司国际国别风险指南试题答案:A,B,C,D,E235、 长期以来，（）两项指标被广泛用于衡量银行的盈利能力。（多选题）股本收益率净利润资产收益率销售利润率E.营业利润率试题答案：A,C236、 信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。（多选题）财务会计报告各类风险管理状况公司治理信息年度重大事项存款人的获利情况试题答案:A.B.C.D237、 下列属于授信权限管理遵循的原则包括（）。（多选题）给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核试题答案:A,B,C,D,E238、 股份制商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前（）向银监会提交筹建延期申请。（単选题）4个月3个月2个月1个月试题答案：D239、 在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自（）业务。（単选题）负债资产理财信用试题答案：B240、 商业银行经济资本配置的显著作用主要体现风险管理和绩效考核在（）两个方面。（单选题）流动性管理和绩效考核风险管理和绩效考核资产管理和负债管理资本金管理和负债管理试题答案：B241、 依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）°（单选题）应适度上调其分类等级应适度下调其分类等级应立即收回其贷款暂时不划分分类等级试题答案：B242、 （）是指商业银行为非自然人客户（满足本办法规定的小企业客户除外）提供清算、托管和现金管理服务所产生的存款。（单选题）持续经营资本业务关系存款稳定存款零售存款试题答案：B243、 下列关于商业银行风险限额的表述中，错误的是（）（单选题）风险限额是风险偏好传导的重要手段风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限风险限额可以包括条线、实体、产品等维度试题答案：B244、 监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。（単选题）及时性假设相关性假设准确性假设全部性假设试题答案：B245、中国特色的'CAMELs+‘的监管评级体系，即对银行的资本充足、资产质最、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，（）得出综合评级。（单选题）求和汇总平均汇总加权汇总回归分析试题答案：C246、企业行业风险分析的主要内容包括（）.（多选题）A.企业的管理政策行业的特征和定位行业的依赖性分析行业成功的关键因素企业的战略试题答案：B,C.D247、 商业银行应当在（）等方面给予风险管理部门足够的支持。（多选题）人员数量和资质薪酬和其他激励政策信息科技系统访问权限专门的信息系统建设商业银行内部信息渠道试题答案:A,B,C,D,E248、 ’债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力'，具有这一特征的债权为（）。（单选题）专业贷款质押定金留置试题答案：A249、 （）应当做到实地査看，如实报告授信调査掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调査结论。（单选题）贷前调查贷时审查贷后检査试题答案：A250、 为实现风险管理制度执行的严肃性，需要（）。（多选题）推行管理问责制建立对违规违纪事项的举报制度建立权力制衡机制建立制度执行评价机制建立利润导向制试题答案：A,B,C,D251、 企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。（单选题）TOC\o"1-5"\h\z1234试题答案：B252、 在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，这体现了在损失事件收集工作中应坚持的（）原则。（单选题）重要性及时性统一性谨慎性试题答案：A253、 下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。（单选题）具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的有利于分散信用风险，改善资产质最以上都正确试题答案：D254、城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。（单选题）证监会证监局银监局银监会试题答案：C255、银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）o（单选题）不同意见整改意见反馈意见整改措施试题答案：C256、监事会是商业银行的（）°（单选题）服务机构合作机构控制机构监督机构试题答案：D257、代理银行业务包括（）°（单选题）代理中央银行业务代理商业银行业务和代理政策性银行业务代理中央银行业务和代理商业银行业务代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务试题答案：D258、 某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）＞（单选题）若有超过贷款额的资金可以提供担保可以提供担保不能提供担保经银行同意即可提供担保试题答案：C259、 下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（）。（单选题）未分配利润优先股及其溢价盈余公积实收资本试题答案：B260、 理利益冲突问题时主要依靠（）。（单选题）领导意志制度管理上级愿望同事感情试题答案：B261、 记入交易账户的头寸应当满足的要求不包括（）0（单选题）A.具有经高级管理层批准的书面头寸/金融工具和投资组合的交易策略具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控交易头寸至少应逐月按照市场价值计价具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序试题答案：C262、 《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定,资本充足率为（），不应低于8%・（单选题）核心资本与风险加权资产之比附属资本与风险加权资产之比核心资本加附属资本与风险加权资产之比资本净额加附属资本与资产总额之比试题答案：D263、 下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。（单选题）按风险发生的范围可以将风险划分为可最化风险和不可最化风险按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类试题答案：A264、 下列属于广义资产证券化的有（）。（多选题）信贷资产证券化实体资产证券化土地资产证券化证券资产证券化现金资产证券化试题答案：A,B,D,E265、 通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。（单选题）市场法律操作信用试题答案：A266、 （）是指在交易过程中，因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误。（单选题〕交易/定价错误结算/支付错误产品设计缺陷财务/会计错误试题答案：A267、 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是（）。（单选题）法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成试题答案：B268、 风险管理信息系统应当做到（）.（多选题）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性试题答案：A,B,C,D,E269、 国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。（单选题）国别风险产生或存在于傍国的经济、金融和贸易活动中国别风险不可以转移国别风险是和国家主权密切相关的风险国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的试题答案：B270、 根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列说法正确的是（）。（单选题）商业银行只能釆用标准法计量市场风险资本要求商业银行可不经银监会核准，自行变更市场风险资本计量方法银行集团内部同一机构不得对同一种市场风险釆用不同方法计房市场风险资本要求商业银行不能组合釆用内部模型法和标准法计量市场风险资本要求试题答案：C271、 商业银行在计量客户违约后的债项违约损失