2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财每日一练考试卷A卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财每日一练考试卷A卷含答案

单选题（共54题）1、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】D2、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A4、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C5、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（）。A.理财知识水平—兴趣爱好B.现有投资情况—投资偏好C.理财决策模式—保单信息D.雇员福利—养老金规划【答案】B6、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B7、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D8、下列不属于责任保险的有()。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】D9、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C10、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B11、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】A12、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】B13、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C14、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】A15、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】B16、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】B17、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】B18、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】A19、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】D20、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B21、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】C22、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C23、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C24、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A25、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】C26、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C.金融期权实际上是一种契约D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D27、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】B28、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】C29、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。A.保险B.基金C.国债D.股票【答案】D30、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B31、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】D32、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用长期性D.影响因素多样性【答案】A33、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】C34、美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。A.语言占55％B.声音占55％C.语体占55％D.面部表情占38％【答案】C35、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】B36、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】A37、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A38、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划B.投资建议C.个人投资产品推介D.倾听客户的诉求【答案】D39、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】D40、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C41、下列不能作为财产保险标的的是（）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】A42、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C43、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】A44、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】D45、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品【答案】C46、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】D47、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】B48、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C49、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C50、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A51、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】D52、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】A53、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C54、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A多选题（共14题）1、我国的主要股票价格指数有（）。A.沪深300指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成份股指数E.上证50指数和上证180指数【答案】ABCD2、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用()进行衡量。A.必要收益率B.算术平均数C.方差D.标准差E.期望收益率【答案】CD3、有形市场的特征包括()。A.有组织B.有专门的设备C.有专门的人员D.有专门的组织机构E.有固定的交易场所【答案】ABCD4、理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】BCD5、对重大、特别重大生产安全事故有责任的单位主要负责人，（）不得担任本行业生产经营单位的主要负责人。A.5年之内B.10年之内C.终身D.视情况而定【答案】C6、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B.客户办理理财产品的流程C.客户向商业银行投诉的方式和程序D.风险提示内容E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC7、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私【答案】ABCD8、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB9、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()