货币银行学知识点总结

货币银行学学问点总结(总16页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以依据需求调整适宜字体及大小--货币银行学学问点总结〔名词解释+简答〕货币：1货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品相互交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。2货币表达了肯定的生产关系。信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的状况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。其次，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必需承受和使用信用货币。金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，货币：1货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品相互交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。2货币表达了肯定的生产关系。信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的状况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。其次，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必需承受和使用信用货币。金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及溶化，具有无限法偿力量，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。又分平行本位制和双本位制。金本位制：金本位制即一国根本货币单位与肯定成色及重量的黄金维持固定的关系。又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。1、货币制度包含货币制度可分为两类：〔1〕金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必需以充分的金属作为后备。其中囊括了银本位1、货币制度包含货币制度可分为两类：〔1〕金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必需以充分的金属作为后备。其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。〔2〕信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。2、什么是“劣币驱除良币”的规律答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的2货币〔良币〕就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币货币〔良币〕就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币〔劣币〕就会充满市场。这就是劣币驱除良币的格雷欣法则。〔劣币〕就会充满市场。这就是劣币驱除良币的格雷欣法则。33、信用货币有哪些特点答：信用货币的特点有：〔1〕流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中心银行信贷资金的来源，是中心银行代表国家对全部者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。〔2〕答：信用货币的特点有：〔1〕流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中心银行信贷资金的来源，是中心银行代表国家对全部者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。〔2〕纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。〔3〕纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。〔4〕国家对货币流通的治理成为经济正常进展的必要条件，中心银行必须掌握、调整货币的供给量，保持货币稳定的流通。市场利率：随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起打算性作用的利率。它是银行体系制定各种差异利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。1、如何理解名义利率与实际利率答：名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影响。名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化进展调整的利率称为时候利率，而依据价格水平预期变化进展调整的利率称为事前利市场利率：随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起打算性作用的利率。它是银行体系制定各种差异利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。1、如何理解名义利率与实际利率答：名义利率和实际利率的区分标准在于是否剔除了通货膨胀率的影响。名义利率是指市场现行的利率，当在较明显的通货膨胀时，名义利率不能反映投资者所获得的实际收益水平。实际利率又叫真实利率，按价格水平的实际变化进展调整的利率称为时候利率，而依据价格水平预期变化进展调整的利率称为事前利率。2、如何理解基准利率与非基准利率答：按在整个利率体系中的地位，作用不同，利率可分为基准利率与非基准利率。基准利率在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起打算性作用。而3基准利率之外的全部其他利率都称之为非基准利率，非基准利率跟随基准利率的基准利率之外的全部其他利率都称之为非基准利率，非基准利率跟随基准利率的变动。值得留意的是，一种利率在整个利率体系中是否处于基准利率地位，并不是确定的，而是相对而言的。比方美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。4、利率的变动受哪些因素的影响答：影响因素有如下几点：①、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利润本身就是成为利率的最高界限。②、借贷资金的供求状况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。③、经济运行周期。在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。④、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀状况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势主要影响表达在国际汇率与汇率会影响资金流出入，从而应国内利率的变动。⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。⑦、借贷风险。在借贷资金运动过程中，由于各种不行测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。2、简答题1、简述金融机构的功能。答：金融机构的具体功能表达有如下几点。①、信用中介功能。金融机构能吸取社会闲散资金，承受信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，供给了信用。抑制了直接信用在时间、空间、需求、规模等方面的种种限制，有利于资源的合理配置。②、信用制造功能。存款金融机构在局部预备制和非非现金结算的根本前提下，至于完善的金融体系中，存款金融机构能够在吸取原始存款的基础上派生出的存款货币，制造的信用。③、支付中介的功能。金融构造充当变动。值得留意的是，一种利率在整个利率体系中是否处于基准利率地位，并不是确定的，而是相对而言的。比方美国联邦基金利率，急美国银行间隔夜拆借利率。4、利率的变动受哪些因素的影响答：影响因素有如下几点：①、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利润本身就是成为利率的最高界限。②、借贷资金的供求状况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。③、经济运行周期。在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。④、通货膨胀以及通货膨胀预期。在通货膨胀状况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。⑤、国际经济形势。国际经济形势主要影响表达在国际汇率与汇率会影响资金流出入，从而应国内利率的变动。⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。⑦、借贷风险。在借贷资金运动过程中，由于各种不行测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。2、简答题1、简述金融机构的功能。答：金融机构的具体功能表达有如下几点。①、信用中介功能。金融机构能吸取社会闲散资金，承受信用，另一方面以贷款的方式将资金运用出去，供给了信用。抑制了直接信用在时间、空间、需求、规模等方面的种种限制，有利于资源的合理配置。②、信用制造功能。存款金融机构在局部预备制和非非现金结算的根本前提下，至于完善的金融体系中，存款金融机构能够在吸取原始存款的基础上派生出的存款货币，制造的信用。③、支付中介的功能。金融构造充当支付中介，以转账的方式进展交易结算，同时能反响企业单位的微观经济活动和国民经济进展的宏观经济活动。④、资产转换中介的功能。既实现了期限的转换，又实现了规模的转换。满足资金供求双方在不同期限下交易的需求，有满足了资金供求双方在不同规模下的交易需求。⑤、信息中介功能。金融机构作为信了资金供求双方在不同规模下的交易需求。⑤、信息中介功能。金融机构作为信息生成专家，为融资活动的资金供求双方供给信息中介效劳。⑥、风险中介功能。金融机构供给风险中介效劳，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。息生成专家，为融资活动的资金供求双方供给信息中介效劳。⑥、风险中介功能。金融机构供给风险中介效劳，为投资者和融资者降低了投资和融资的风险。2、简述我过金融机构体系答：①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开发银行、中国农业进展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券效劳机构和投资基金。⑤、外资金融机构。气氛中外合资和外资银行等金融机构。〔答的时候要具体阐述〕：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进展融资的方式。②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介构造间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。④、二级市场：2、简述我过金融机构体系答：①、中国人民银行。②、政策性银行。分国家开发银行、中国农业进展银行、中国进出口银行。③、股份制商业银行。又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。④、其他金融机构。包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。⑤、证券机构。包括证券经营机构、证券效劳机构和投资基金。⑤、外资金融机构。气氛中外合资和外资银行等金融机构。〔答的时候要具体阐述〕：直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进展融资的方式。②、间接融资：间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介构造间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。③、一级市场：一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。④、二级市场：二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进展买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。二级市场又可分为场内市场〔即证券市场〕和场外市场〔或店头市场〕。⑤、货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内〔包括1年〕的短期金融市场，它主要是满足交易者的流淌性需求。货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易根本上都是通过电讯方式联系表达的。⑥、同业拆借：同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进展短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。5：回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购置商商定在肯定的期限后再按商定价格购回所出售的协议。⑨、资本市场：资本市场是指融资期限在 1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的安排供给条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。⑩、金融衍生产品商定在肯定的期限后再按商定价格购回所出售的协议。⑨、资本市场：资本市场是指融资期限在 1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的安排供给条件。广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。⑩、金融衍生产品：金融衍生产品是指其价值派生于其根底金融资产〔包括外汇、债券、股票和商品〕价格及其价格指数的一种金融合约。11金融期货：金融期货是指协议双方同意在商定的将来某一日期按条件买卖肯定标准的某种金融工具的标准化协议。12：金融期权是一种赐予合约购置者在规定期限内按商定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。1、金融市场包含哪些构成要素答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中心银行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制〔利率机制〕下资金的供求打算的交易价格。2、股票交易价格是如何确定的其变动受哪些因素影响答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率1、金融市场包含哪些构成要素答：金融几个由如下几个要素构成。①、交易主体，即市场交易活动的参与者。包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中心银行。②、交易对象与交易工具。金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。③、交易的组织形式。交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制〔利率机制〕下资金的供求打算的交易价格。2、股票交易价格是如何确定的其变动受哪些因素影响答：股票的交易价格=预期股利收益/市场利率影响股票价格变动的因素可以分为两大类：一类是根本要素。包括经济方面因素、政治方面因素；另一类是技术因素。指的是股票市场内部的一些状况，如股票交易量、卖空数量等。3、债券交易价格主要取决于哪些因素答：债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时答：债券交易价格主要取决于以下几个因素。①、债券期值。即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两局部②、债券期限。分为有效期限和待偿期限。③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。④、付息方式，债券付息方式有多种状况，如一次还本付息、分次付息等。付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。4、什么事金融衍生品，它有哪些特点答：金融衍生品是指其价值派生在根底金融资产〔包括外汇、债券、股票和商品〕价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融根底资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和玩耍。金融衍生产品的交易不会制造财宝，学问进展风险再安排的一种工具。③、高杠杆性和低交易本钱。进展金融衍生产品的交易，交的总价值或总收入，包括本金和利息两局部②、债券期限。分为有效期限和待偿期限。③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。④、付息方式，债券付息方式有多种状况，如一次还本付息、分次付息等。付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。4、什么事金融衍生品，它有哪些特点答：金融衍生品是指其价值派生在根底金融资产〔包括外汇、债券、股票和商品〕价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融根底资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和玩耍。金融衍生产品的交易不会制造财宝，学问进展风险再安排的一种工具。③、高杠杆性和低交易本钱。进展金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存肯定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。⑤、谈谈金融市场的主要功能。答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金集合成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调整功能。金融市场对宏观经济具有直接的调整作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控供给条件。④、金融市场的反响微观经济运行状况的指示器，是反响宏观经济运行状况的重要窗口。：即商业银行一方面以存款的形式广泛发动和吸取社会闲散资⑤、谈谈金融市场的主要功能。答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金集合成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调整功能。金融市场对宏观经济具有直接的调整作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控供给条件。④、金融市场的反响微观经济运行状况的指示器，是反响宏观经济运行状况的重要窗口。：即商业银行一方面以存款的形式广泛发动和吸取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介②、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用制造：即商业银行可以发挥杠杆效应制造存款货币，从而扩张市场信用的力量。它的的这种功能建立在局部预备制和非现金结算制的前提上。④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定预备金头次而融通资金的重要渠道。⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。⑥、表外业务：广义的表外业务指包括全部不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融效劳类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。1、现代商业银行的根本职能。答：现代商业银行的根本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛发动和吸取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用制造：即商业银行可以发挥杠杆效应制造存款货币，从而扩张市场信用的力量。它的的这种功能建立在局部预备制和非现金结算制的前提上。④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定预备金头次而融通资金的重要渠道。⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。⑥、表外业务：广义的表外业务指包括全部不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融效劳类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。1、现代商业银行的根本职能。答：现代商业银行的根本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛发动和吸取社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用制造。即商业银行可以发挥杠杆效应制造存款货币，从而扩张市场信用的力量。它的的这种功能建立在局部预备制和非现金结算制的前提上。④、其他金融效劳。随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地进展和创。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。3、简述商业银行经营原则：811独立经营2遵守公，平，自，诚3依法经4保存合法权5审慎经营6公正74、简述商业银行负债业务种类。答：商业银行负债业务是其最根本、最主要的业务。其负债构造主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中心银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议大面额存单以及欧洲货币市场借款。5、简要分析商业银行资产业务。答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以猎取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款归还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开头进展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流淌性、也可以进展合理的避税。6、何谓中间业务主要的中间业务有哪些答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证74、简述商业银行负债业务种类。答：商业银行负债业务是其最根本、最主要的业务。其负债构造主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中心银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议大面额存单以及欧洲货币市场借款。5、简要分析商业银行资产业务。答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以猎取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款归还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开头进展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流淌性、也可以进展合理的避税。6、何谓中间业务主要的中间业务有哪些答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业务。代收业务是银行依据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行承受客户委托。代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期肯定付款的一种业务。⑥、信托业务。信托业务即信用托付的意思，是指承受他人托付，代为治理、经营的处理经济事务9的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客供给资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、供给客户办理存取款和转账支付的型工具的总称。1保护银行公正竞争2对银行依法ING监视①、资本充分率：资本充分率=总资本/[加权风险资产总额+※〔市场风险所需资本+操作风险所需资本〕]依据《巴塞尔协议》银行的资本充分率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%〔其中核心资产对风险资产的比重不低于4%〕。②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开公布的账目上可以觉察；是市场推断资本充分率的根底，对银行的赢利和竞争力量关机极大，包括实收资本账款并向顾客供给资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、供给客户办理存取款和转账支付的型工具的总称。1保护银行公正竞争2对银行依法ING监视①、资本充分率：资本充分率=总资本/[加权风险资产总额+※〔市场风险所需资本+操作风险所需资本〕]依据《巴塞尔协议》银行的资本充分率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%〔其中核心资产对风险资产的比重不低于4%〕。②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开公布的账目上可以觉察；是市场推断资本充分率的根底，对银行的赢利和竞争力量关机极大，包括实收资本/一般股、公开股、公开储藏〔税后利润提取〕。1、金融创的动因有哪些答：金融创的动因有：①、金融监管诱发金融创；②、金融风险催化金融创；③、金融竞争强化金融创；④、现代科技促进金融创〔可以进展拓展〕。1、名词解释①、最终贷款人：最终贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹措资金时，中心银行向其供给贷款。此时中心银行的角色就是最后贷款人。②、英格兰银行：英格兰银行成立于1694年。③、发行的银行：所谓发行的银行，是指中心银行垄断货币〔银行券〕的发行权。④、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中心银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为效劳对象，集中它们的预备金，向他们供给信用和供给清算效劳，充当他们的最终贷款人等。10⑤、国家的银行⑤、国家的银行：银行的银行指的是中心银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为治理财政收支，效劳于国家。⑥、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票据，向中心银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。1、简述中心银行的主要业务。答：中心银行的主要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。其中负债业务也分为：①、货币发行业务。指货币从中心银行的发行库通过各家商业银行的业务库回流到社会，也指从中心银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。②、代理国库。中心银行作为国家或政府的银行，一般都由政府赐予其代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中心银行代理。③、集中存款预备金。各商业银行吸取存款后，按国家规定要保存肯定比例的存款预备金，其中一局部的存款预备金将会被商业银行留作库存现金，另一局部交存在中心银行。④、其他负债业务。比方发行中心银行债券，对外负债和资本业务。资产业务可分为：①、贷款业务，包括对商业银行等金融机构的贷款〔票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押〕，对政府及公共机构的贷款，以及其他贷款业务。②、黄金及外汇储藏业务。由于黄金和外汇储藏是国际间进展清算的支付手段，各国都把它们作为储藏资产，以便在国际收支失衡时，用来清偿债务，所以黄金及外汇储藏由中心银行保管和经营。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中心银行的公开市场业务之一。融政策，代为治理财政收支，效劳于国家。⑥、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票据，向中心银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。1、简述中心银行的主要业务。答：中心银行的主要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。其中负债业务也分为：①、货币发行业务。指货币从中心银行的发行库通过各家商业银行的业务库回流到社会，也指从中心银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。②、代理国库。中心银行作为国家或政府的银行，一般都由政府赐予其代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中心银行代理。③、集中存款预备金。各商业银行吸取存款后，按国家规定要保存肯定比例的存款预备金，其中一局部的存款预备金将会被商业银行留作库存现金，另一局部交存在中心银行。④、其他负债业务。比方发行中心银行债券，对外负债和资本业务。资产业务可分为：①、贷款业务，包括对商业银行等金融机构的贷款〔票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押〕，对政府及公共机构的贷款，以及其他贷款业务。②、黄金及外汇储藏业务。由于黄金和外汇储藏是国际间进展清算的支付手段，各国都把它们作为储藏资产，以便在国际收支失衡时，用来清偿债务，所以黄金及外汇储藏由中心银行保管和经营。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中心银行的公开市场业务之一。中心银行的中间业务主要是资金清算业务。有一些中心银行也从事信托代理业务。而资金清算业务又分：集中办理票据交换，结算交换差额以及办理异地资金转移。2、试述中心银行的性质。答：中心银行从性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的组成局部。①、中心银行是特别的金融机构，其不以盈利为目的其特别的地位源于其目的就是掌握和调整金融。；中心银行在实际的运营中效劳对象是政府位源于其目的就是掌握和调整金融。；中心银行在实际的运营中效劳对象是政府和银行等金融机构；中心银行对其来自于政府、一般银行以及其他金融机构的存款一般不付息。②、中心银行是特别的国家治理机关，其与一般行政治理机关相比较时特别性表达在：中心银行治理和效劳的领域是货币信用领域，并且中心银行治理的手段主要是经济手段，中心银行通过其营业活动来实现治理作用。3、试述中心银行的职能答：中心银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如下：①、发行的银行：所谓发行的银行，是指中心银行垄断货币〔银行券〕的发行权。②、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中心银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为效劳对象，集中它们的预备金，向他们供给信用和供给清算效劳，充当他们的最终贷款人等。③、国家的银行：银行的银行指的是中心银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为治理财政收支，效劳于国家。①、货币需求：货币需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体对货币的需求。②货币存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。③、货币流量：货币流量是指货币在肯定时期内的支出或流淌数量，也就是和银行等金融机构；中心银行对其来自于政府、一般银行以及其他金融机构的存款一般不付息。②、中心银行是特别的国家治理机关，其与一般行政治理机关相比较时特别性表达在：中心银行治理和效劳的领域是货币信用领域，并且中心银行治理的手段主要是经济手段，中心银行通过其营业活动来实现治理作用。3、试述中心银行的职能答：中心银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如下：①、发行的银行：所谓发行的银行，是指中心银行垄断货币〔银行券〕的发行权。②、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中心银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为效劳对象，集中它们的预备金，向他们供给信用和供给清算效劳，充当他们的最终贷款人等。③、国家的银行：银行的银行指的是中心银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为治理财政收支，效劳于国家。①、货币需求：货币需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体对货币的需求。②货币存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。③、货币流量：货币流量是指货币在肯定时期内的支出或流淌数量，也就是货币存量与每单位参与交易次数的乘积。④、交易性动机：交易性动机是指个人生活或厂商业务上为应付日常的交易支出而持有的一局部货币的动机。⑤、预防性动机：货币的预防性动机是指企业或者个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕获一些突然消灭的有利时机而持有货币的动机。⑥、投机性动机：所谓投机性需求是指人们为了在将来某一适当的时机进展投机活动而持有的一局部货币的动机。11、打算货币需求的主要因素有哪些答：在传统的货币需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量，主要指收入；一类为时机本钱变量，包括利率与预期通货膨胀率；第三类称为其他变量，比方制度因素等。在现代货币需求理论中，凯恩斯的流淌性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货币需求与其打算因素之间存在稳定的函数关系，在货币政策的传导变量上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率的对货币需求的影响是微缺乏道的。①、根底货币：根底货币也称货币基数，因其具有使货币供给总量成倍放大或收缩力量，又被称为高能货币。根底货币包括中心银行为广义货币和信贷扩张供给支持的各种负债，主要指银行持有的货币〔库存现金〕和银行外的货币〔流通中的现金〕，以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。②、货币供给：货币供给指中心银行投放根底货币和商业银行制造存款货币的过程。③、货币乘数：即指货币供给量与根底货币的比值。〔由活期存款法定预备率、非活期存款法定预备率、超额预备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素打算〕④、答：在传统的货币需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量，主要指收入；一类为时机本钱变量，包括利率与预期通货膨胀率；第三类称为其他变量，比方制度因素等。在现代货币需求理论中，凯恩斯的流淌性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货币需求与其打算因素之间存在稳定的函数关系，在货币政策的传导变量上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率的对货币需求的影响是微缺乏道的。①、根底货币：根底货币也称货币基数，因其具有使货币供给总量成倍放大或收缩力量，又被称为高能货币。根底货币包括中心银行为广义货币和信贷扩张供给支持的各种负债，主要指银行持有的货币〔库存现金〕和银行外的货币〔流通中的现金〕，以及银行与非银行金融机构在货币当局的存款。②、货币供给：货币供给指中心银行投放根底货币和商业银行制造存款货币的过程。③、货币乘数：即指货币供给量与根底货币的比值。〔由活期存款法定预备率、非活期存款法定预备率、超额预备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素打算〕④、法定存款预备率：法定存款预备率最初是为了维护客户表达需要，维护客户的利益，保障银行的安全而设置的，后来由于其能影响市场信用的扩张和收缩，渐渐成为中心银行调控货币信用的有力工具之一。⑤、超额存款预备率：超额存款预备率是商业持有的超过法定存款预备金的局部。主要受市场利率、流淌性缺乏的可能性、弥补流淌性缺乏的难易、以及补充流淌性的本钱打算。13⑥⑥、现金漏损：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使局部现金流出银行系统的现象。其主要受财宝增长状况、金融资产相对预期酬劳率的变动、金融资产相对风险的变动以及金融资产相对流淌性的变动影响。⑦、原始存款：原始存款来自于中心银行通过其购置证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的根底货币。⑧、派生存款：派生存款是商业银行再中心银行投放的根底货币的根底上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。⑨、存款货币是一银行存款为表现形式的货币，按其来源性质的不同可分为原始存款和派生存款。2、简答题：1、超额预备率受哪些因素影响答：影响超额预备率的因素有：①、市场利率。市场利率的凹凸打算持有超额预备时机本钱的大小。市场利率越高，超额预备率越低，反之亦然。②、消灭流淌性缺乏的可能性。这种可能性取决于预期存款流出及其不确定性。这种可能性越大，超额预备率也越大。③、弥补流淌性缺乏的难易。这与银行超额预备率行系统的现象。其主要受财宝增长状况、金融资产相对预期酬劳率的变动、金融资产相对风险的变动以及金融资产相对流淌性的变动影响。⑦、原始存款：原始存款来自于中心银行通过其购置证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的根底货币。⑧、派生存款：派生存款是商业银行再中心银行投放的根底货币的根底上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。⑨、存款货币是一银行存款为表现形式的货币，按其来源性质的不同可分为原始存款和派生存款。2、简答题：1、超额预备率受哪些因素影响答：影响超额预备率的因素有：①、市场利率。市场利率的凹凸打算持有超额预备时机本钱的大小。市场利率越高，超额预备率越低，反之亦然。②、消灭流淌性缺乏的可能性。这种可能性取决于预期存款流出及其不确定性。这种可能性越大，超额预备率也越大。③、弥补流淌性缺乏的难易。这与银行超额预备率成正相关。④、补充流淌性的本钱。银行为了补充流淌性需付出肯定的本钱，成本越高，超额预备率越高，反之亦然。3、简述根底货币的构成及中心银行投放根底货币的渠道。答：根底货币由银行预备金和流通中的现金组成。具体包括：金融机构库存现金、流通中的现金、金融机构存款预备金、金融机构特种存款、邮政储蓄转存款以及机关团体在人民银行的存款。而其投放渠道包括收购证券、外汇和黄金，以及发放贴现贷款和再贷款等。4、根底货币变动受哪些因素影响答：影响根底货币的因素有：①、对银行的债权。中心银行投放再贷款和增加再贴现会导致根底货币增加，反之会导致根底货币的削减。②、对政府的净债权。中心银行在公开市场上购置政府债券，向政府供给贷款或透支会导致根底货权。中心银行在公开市场上购置政府债券，向政府供给贷款或透支会导致根底货币增加，中心银行在公开市场上出售政府债券，出售政府贷款或透支，会使得基础货币削减。③、对国外净债权。中心银行在公开市场上收购外汇、货币黄金等，根底货币增加。反之，出售外汇和货币黄金，根底货币削减。④、其他净资产。中心银行其他净资产增加。其他负债削减会导致根底货币增加，反之，根底货币削减。⑤、自有资本。中心银行提高自有资本，会导致根底货币削减，降低自有资本，会导致根底货币增加。5、货币乘数受哪些因素影响其变动方向又如何答：货币乘数由活期存款法定预备率、非活期存款法定预备率、超额预备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素打算。这五个因素均与货币乘数成反比。①、通货膨胀：通货膨胀是社会价格总水平在肯定的时期内持续的上升的经济现象。最根本的缘由是总需求大于总供给。②、需求拉动型通货膨胀：指的是源于社会总需求膨胀而导致的物价上涨，③、本钱推动型通货膨胀 ：在总需求不变的条件下，由于生产要素价格上涨，导致生产本钱上升，从而使物价持续上涨④、混合型通货膨胀：通货膨胀都不是单纯的由需求拉动或本钱推动的，每一次通货膨胀都一个动态过程。币增加，中心银行在公开市场上出售政府债券，出售政府贷款或透支，会使得基础货币削减。③、对国外净债权。中心银行在公开市场上收购外汇、货币黄金等，根底货币增加。反之，出售外汇和货币黄金，根底货币削减。④、其他净资产。中心银行其他净资产增加。其他负债削减会导致根底货币增加，反之，根底货币削减。⑤、自有资本。中心银行提高自有资本，会导致根底货币削减，降低自有资本，会导致根底货币增加。5、货币乘数受哪些因素影响其变动方向又如何答：货币乘数由活期存款法定预备率、非活期存款法定预备率、超额预备率、非活期存款与活期存款比例以及现金漏损这五个因素打算。这五个因素均与货币乘数成反比。①、通货膨胀：通货膨胀是社会价格总水平在肯定的时期内持续的上升的经济现象。最根本的缘由是总需求大于总供给。②、需求拉动型通货膨胀：指的是源