促进家庭理财行业发展的策略 行业发展 家庭理财 策略

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促进家庭理财行业开展的策略本文简介：本文在前人研究成果的根底上，结合当前的经济开展状况，综合分析我国家庭理财行业的开展现状和存在的问题；其次，针对家庭理财行业存在的问题，找出制约其开展的因素，提出相关策略。大家在相关论文写作时，可以参考这篇题目为"促进家庭理财行业开展的策略";的家庭理财论文。原标题：家庭

促进家庭理财行业开展的策略本文内容：

本文在前人研究成果的根底上，结合当前的经济开展状况，综合分析我国家庭理财行业的开展现状和存在的问题；其次，针对家庭理财行业存在的问题，找出制约其开展的因素，提出相关策略。大家在相关论文写作时，可以参考这篇题目为"促进家庭理财行业开展的策略";的家庭理财论文。

原标题：家庭理财开展研究

摘要：近年来，我国家庭理财需求呈现多元化的开展趋势，理财产品多种多样，家庭理财业务潜在市场宏大。纵观我国家庭理财行业，虽然随着我国经济的对外开放得到了迅猛的开展，但由于我国经济开展起步较晚，使得我国的家庭理财行业开展形式与兴隆国家有所不同。本文在前人研究成果的根底上，结合当前的经济开展状况，综合分析我国家庭理财行业的开展现状和存在的问题；其次，针对家庭理财行业存在的问题，找出制约其开展的因素，提出相关策略。

关键词：家庭理财；问题；开展策略

一、家庭理财行业的开展现状及问题

〔一〕家庭理财行业的开展现状及趋势。

家庭购置理财产品的目的主要还是保值增值，获取稳定的收益，所以收益的多少对家庭理财产品的选择将产生直接的影响。目前我国银行存款还是占金融资产中的绝大局部，其他金融资产如：股票、基金、债券、黄金、保险、房地产等等所占比重相对较小。这一方面是由于人们的理财概念虽然发生了宏大改变，但是老一辈的人还是会选择储蓄存款，在我国人口老龄化趋势开展下，储蓄存款所占比重在将来几年仍然会占据主体地位。另一方面，家庭成员都是用辛苦赚来的结余收益来投资理财产品，所以他们中的绝大局部不愿承当风险，绝大局部都是风险躲避者。由于风险和收益都是对等的，高收益意味着高风险，所以就算其他理财产品如股票、基金等收益比储蓄存款的利率高，但是风险也大，所以很大一局部人，为了防止风险，仍然会选择传统的银行存款。

银行存款仍然会是家庭理财的第一选择，而且这种情形可能持续多年，这是由我国的国情和经济决定的。但是也会随着家庭收入程度和消费理念的不断改善而逐年下降，同时社会医疗和养老保障制度的不断建立和完善，家庭平安意识的不断增强，这就有利于家庭投资者将目光放在更具有收益性的其他理财产品上。这会使得银行储蓄存款下降，一些金融产品如：股票、债券、根本、黄金等等的投资将日益增多，同时这些理财产品的混合搭配也将不断复杂和多样化。

〔二〕家庭理财行业存在的问题。

1.理财产品存在潜在风险。

经济的开展，带来理财产品不断的开展，种类也开始不断丰富，但是家庭理财产品也存在着很多潜在的风险。由于我国的国情，绝大局部的家庭投资者都是风险的躲避者，所以面临风险对于他们来说是一件非常苦恼的事情。家庭理财行业正处于开展之中尚未到达成熟，很多规章制度以及风险控制措施都没有建立起来，一旦投资失策对于投资者而言损失可能是宏大的。理财产品存在固有风险，没有无风险的产品，有风险才会有收益。比方股票这种理财产品，很多投资者非常喜欢，因为其收益大，但股市每时每刻都在变化，而且你投资的公司每天的行情也处于变化中，由于投资者与管理者存在信息不对称，公司真正的价值往往是难以合理预测的。而且我国的资本市场相对于西方兴隆国家而言明显较弱，信息的透明度以及真实性都不太确定，虽然有众多的专家都在预测，但是风险本身就是不确定的，没有谁可以对它完全掌控。对于债券，相对于股票而言风险较小，同时收益也比股票小，我国目前几乎没有无风险的理财产品，近似无风险也就国债或者银行存款。因此，家庭理财的特性决定了其必须面对的操作、市场、利率等等潜在风险。

2.理财产品单一。

金融机构的理财产品虽然在不断创新，但形式还是比拟单一，主要还是股票、存款、债券、基金等，我国家庭理财市场还只是开展阶段，目前理财产品的创新也只是在现有产品的根底上进展了一定整合，并没有什么本质的区别，不能满足客户个性化的需求，而且金融机构也没有推出针对详细客户施行的差异化效劳，对于不同收入程度和风险偏好程度的家庭都一同对待，这明显缺乏灵敏性和可操作性。相较于国内，国外的家庭理财业务非常科学和有效，会根据客户的详细情况而制定，这与国外资本市场的兴隆程度以及金融机构的健全体制息息相关。目前商业银行是分业经营形式，那么银行只能代销股票或债券等，所以家庭的理财产品不是很能适应这种经营形式，这势必会影响我国家庭理财的安康开展。

3.金融分业制约家庭理财开展空间。

目前我国的商业银行是分业经营形式，那么银行只能代销股票或债券等，所以家庭理财产品不是很能适应这种经营形式，家庭理财行业不可以得到自由化开展。这就直接导致家庭理财业务缺乏个性化设计效劳，不能满足家庭投资者的多样需求。而且其效劳也只是单单的咨询建议和简单设计上，没有到达有效理财阶段。

4.缺乏组织机构及运行机制保障。

家庭理财业务一切都要以顾客为中心，表达顾客至上、质量第一的经营观念，为家庭投资者提供全方位多需求一站式的效劳。不过家庭理财的有效施行必须依赖于金融机构的一套完好有效的组织机构运行机制，但是就目前情况来看，我国的金融机构仅仅只是将家庭理财业务纳入了个人银行的业务部，然而由于我国家庭理财涉及面广，理财产品的多样化却使业务难以仅靠个人业务部来完成，因此要实现家庭一站式效劳的理念，就必需要有多个部门来进展合力管理。

5.缺乏高素质的理财人员。

家庭理财是综合性业务，需要理财人员不仅要对理财产品有全面细致的理解，理解它们的风险和收益，也要对家庭投资者的详细情况，比方说：消费观念、收入程度以及风险偏好有一定的认知，而且还要求其掌握一定的财务管理和证券投资的知识，需要典型的复合型人才，但目前我国的金融机构这方面人才显然缺乏，专业知识还不到位，还不能给投资者带来平安感和非常满意度。

二、促进家庭理财行业开展的策略

〔一〕进步商业银行自身家庭理财业务程度。

商业银行在我国的地位可以说是毋庸置疑的，在储蓄方面具有垄断性质，具有得天独厚的先天优势。但由于目前金融业实行的是分业经营的制度，导致家庭理财产品的灵敏性缺乏，缺乏个性化设计效劳，不能满足家庭投资者的多样需求。为了改变此现状，商业银行应该与证券公司和保险公司加强合作，为家庭理财的投资者提供全方位多需求一站式的效劳。在这一方面，商业银行可以借鉴国外成熟家庭理财行业的开展形式。

〔二〕大力开展第三方理财投资咨询机构。

在我国金融业分业经营的大背景下，家庭理财行业要迅速开展是非常困难的。因此第三方理财投资咨询机构的建立和开展显得尤为重要，对有效建立起理财产品的风险控制机制，降低家庭理财的风险，同时进步资源的利用效率，使有限的资源投入更加专业化的效劳中，促进家庭理财行业的标准开展有着显着的作用。并且对于创新家庭理财产品也是起到了一个带头作用，努力做到原始创新和集成创新。由此可见，第三方理财投资咨询机构的建立将为我国家庭理财产品行业的开展起到非常重要的作用。

〔三〕树立正确的理财观念，合理制定理财方案。

家庭投资者应该根据自身的收入程度、消费程度以及风险偏好程度合理地选择适宜自己的理财产品，不能一味的回避风险，也不能一味的追求高收益，要详细情况详细分析，制定合理的理财方案或方案。当然方案应该处于不断变动之中，要根据环境和实际情形的变化而不断的调整，要突出方案的灵敏性，以此降低投资者所面临的风险，从而实现保值增值的理财目的。同时不同类型的家庭各有其特点，要根据家庭的不同情况制定出不同的理财方案，对于年轻家庭，可能入不敷出，对于中年家庭，就要考虑事业和孩子的因素，对于老年家庭，医疗和保险就尤为关键。

〔四〕注重产品创新。

金融机构的理财产品虽然在不断创新，但形式还是比拟单一，主要还是股票、存款、债券、基金等，所以金融机构应该注重理财产品的创新与研发，要借鉴西方先进国家的理财经历，并结合我国的国情，制定出符合我国实际情况的理财产品。虽然目前我国衍生金融资产这一块还不是很成熟，但衍消费品的高杠杆性、低本钱性对于家庭理财是一个全新的开展打破口，可以考虑将衍消费品适当创新以适宜家庭理财。同时家庭理财产品非常强调个性化，所以银行在开展家庭理财业务时，一定要根据顾客的真实需求定性设计。

〔五〕根据家庭不同阶段的特点对资产合理配置。

对于刚建立的家庭，由于资金比拟紧缺，所以针对他们的理财方案相对应该方案保守一些，可以选择购置国债等一些低风险的产品，到达保值增值的目的。

对于正处于开展的家庭，事业和孩子都将考虑在内，他们对风险都有了一定的承受才能，这时可以选择购置中期或长期的股权或债券，来实现长期高收益。

对于已经处于成熟期的家庭来说，他们有了一定的财富，各方面的生活都可以说比拟稳定了，所以可以选择更加丰富的家庭理财产品进展组合投资，这样既可以降低风险，又可以实现一定的投资收益。

对于已步入退