银行从业资格考试个人理财章节习题及答案

资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。银行从业资格考试《个人理财》章节习题(1)一、单选题共14题1《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务B2经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气D3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务D4下列对综合理财服务的理解,错误的选项是。A、综合理财服务中,银行能够让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务D5商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务A6理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是().A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时能够向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大C7商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其它投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划B8中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是。A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨D9当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产C10宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是。A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨C11在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是。A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产A12由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是。A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A13在保证收益理财计划中,承担投资风险的是。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者A14下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划A二多选题共23题15《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐AC16下列属于理财顾问服务的业务是。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务ABD17按照管理运作方式的不同,个人理财业务能够划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务AC18按照客户对象不同,综合理财服务能够划分为。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务DE19按照客户获取收益方式的不同,理财计划能够分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划AC20按照客户是否保本,非保证收益理财计划能够分为。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划DE21以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化ABCDE22关于个人理财以下说法正确的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务ACDE23收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现ACE24与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务能够进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别BDE25以下哪些情况属于保证收益理财计划?()A、某银行”稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行”新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,”新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行”人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72®26一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降ACE27在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置ACDE28一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇ABDE29关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有。A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市ABE30对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括。A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度BCD31下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有。A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担BCE32下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、最高收益理财计划ABC33下列理财计划中,具有保本效果的有。A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、保本收益理财计划ABC54最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。对55保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。对56保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。对57非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。错58保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错59非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。对一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票能够划分为。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股。A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8一般所说的股市行情,即股票价格是指。A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B36股票期货与股票期权的区别不包括。A、计价方式不同B、权利义务的对称性不同C、到期收益的分布不同D、标的资产不同D37银行加入了”4×8,6%”的远期协议,作为资金的需求方,则以下说法正确的是。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所B、当4个月后市场利率比6%高时,银行可能承受信用风险C、当4个月后市场利率比6%低时,银行相当于获得了一份保险D、当4个月后市场利率低于6%时,协议对银行不利B38关于期货合约和远期合约,以下说法错误的是。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货和约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度,期货合约的损益能够随时实现C39下列关于期权的叙述不正确的是。A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方一般会认为标的资产的价格会上涨D40当股票价格波动幅度非常大时,下列哪个期权投资策略的获利可能性高?()A、买入看涨期权和买入看跌期权B、卖出看涨期权和卖出看跌期权C、卖出看涨期权和买入看跌期权D、买入看涨期权和卖出开跌期权A41关于金融互换,以下说法错误的是。A、互换是一种双赢的金融合约B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝正确成本优势,则其不可能参与互换C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务B42直接标价法下1美元=7元人民币,1英镑=2美元,则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为。A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857A43下列金融交易中属于货币市场交易的项目是。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金B44金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场A45金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能A46()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场B47金融市场是国民经济的”气象台”是因为金融市场具有。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能B48风险厌恶者经过金融市场将风险转嫁给她人,体现了金融市场的。A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C调节微观经济的功能D、风险再分配功能D二多选题共37题49若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?()A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结ABCDE50下列金融投资工具属于固定收益证券的是。A、银行活期存款B、国库券C、公司债券D、资产抵押债券E、期权BCD51以下关于股票的表述中正确的有。A、股票的理论价格和市场价格不一定相等B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C、股票价格指数能够反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,能够极大地降低非系统性风险ABCE69成长型基金与收入型基金的区别体现在。A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益B、收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息在投资于市场F、收入型基金一般均按时派息给投资者G、以上说法都正确ACD70股票的风险构成中属于系统风险的是。A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、财务风险E、通货膨胀风险ABCE71下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言,正确的是。A、金融债券的信用风险是最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,因此属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,因此债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险BDE72下列哪些因素将会使债券的发行利率提高。A、债券的期限长B、债券发行机构的信誉高C、债券有担保D、债券发行机构面临的市场风险较大E、债券附有可转换成股票的条款AD73理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容包括。A、股本B、资本公积C、盈余公积D、法定公益金E、未分配利润ABCDE74以下哪个金融市场属于短期资金市场?。A、同业拆借市场B、票据市场C、大额定期存单市场D、股票市场E、回购协议市场ABCE75在中国当前情况下,以下哪些金融机构经过直接融资获得资金?()A、证券公司B、非银行金融机构C、商业银行D、保险公司E、投资银ABDE76相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面?()A、优先领取固定股息B、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的要求权C、优先参加公司的红利分配D、借助表决权参加公司经营管理E、选举公司高管优先权AB77下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?()A、债券的面植B、债券的期限C、市场利率水平D、债券发行价格E、债券发行主体ABC78按照债券的券面形式能够将债券分类为。A、实物债券B、凭证式债券C、记帐式债券D、浮动利率债券E、固定利率债券ABC79按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为。A、国际债券B、政府债券C、欧洲债券D、公司债券E、金融债券BDE80下列哪些因素影响到债券的收益率?()A、息票率B、期限C、购买价格D、发行费用E、债券税收ABCE81以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是。A、执行价格是看跌期权的权利金B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产CE82证券投资基金按照投资工具的品种,能够分类为。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金ACD83公债的特征包括。A、安全系数高B、流动性强C、收益比较稳定D、收益率高E、享受免税待遇ABCE84与股票、债券相比,证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?()A、投资方式B、价格取向C、投资者地位D、风险程度E、收益情况ABCDE85影响认股权证的价格的内在因素有。A、标的股票的价格B、期限C、认股价格D、换股比率E、无风险利率ABCDE114股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。对115权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称”发行人”)发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日,有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。对银行从业资格考试《个人理财》章节习题(3)1结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A、在投资期间客户能够随时终止而收回投资B、能够做到”量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道BCE2影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括()A、通货膨胀水平B、客户投资者的风险偏好C、金融市场流动性D、投资者结构与规模E、金融产品的品种和结构CDE3投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率ABCD4下列理财产品属于金融产品的是()A、现金B、股票C、债券D、期权E、期货ABCDE5若将债券看成理财产品,则要考虑的债券的特征包括()A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性ACDE6按照发行主体分类,债券可分为()A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券ABC7下列债券中内含有期权特征的是()A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证的债券BCE8投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险ABCDE9下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()A、CPI上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券BCD10股票投资的收益来自于()A、资本利得B、股息C、红利D、期望收益率E、波动率ABC11下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中正确的是()A、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降B、市场利率上升,发行公司的债务负担加重,净利润下降,从而股价下降C、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增加,股价上升D、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求降低,股价下降E、市场利率下降,部分投资者的资金成本降低,增加对股票的需求,股价上涨BDE12作为理财产品,证券投资基金的特征是()A、小额投资,费用低廉B、多元化投资,分散风险C、专业化管理,规范化操作D、变现能力强E、基金财产具有独立性,安全性高ABCDE13根据投资对象不同,证券投资基金能够分为()A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金ABCD14结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取,可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动ABCD15结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?()A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了传统金融工具和衍生工具E、灵活性强,且风险和收益范围能够预知CDE16利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间累计产品E、达标赎回型产品ACDE35宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率,下列关于该论点的阐述正确的是()A、金融产品属于虚拟资本,不受实体经济部门收益率的影响B、当经济处于复苏和繁荣时期,金融产品的收益率高C、在通货膨胀条件下,固定收益类资产的实际收益率上升D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升E、资金需求大于供给,金融产品收益率提高BDE36某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中正确的是()A、投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险E、由于债券能够自由流通,因此债券的期限是无关紧要的因素ACD37理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题,对此,下列说法正确的是()A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高,其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为,从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对BCD38理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是()A、理财产品的收益与风险特征一般是一致,高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响能够忽略C、股票基金分散了风险,因此无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率ADE39下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是()A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,因此其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等BDE40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是()A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益特征最高的是股票型基金D、信托机构经过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大ABCDE41结构性理财计划包括以下产品()A、利率挂钩型理财计划B、外汇挂钩型理财计划C、股权挂钩型理财计划D、信用挂钩型理财计划E、商品挂钩型理财计划ABCDE42证券类理财产品包括以下产品()A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证ABDE43外汇理财产品包括以下产品()A、个人外汇买卖B、个人外汇期权C、个人外汇远期D、黄金E、房地产ABC44金融衍生理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、结构性金融衍生产品ABCDE45保险产品理财产品包括以下产品()A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险CDE46信托产品理财产品包括以下产品()A、资金信托B、财产信托C、权力信托D、特定目的信托E、结构性信托ABCDE47股票挂钩型理财产品包括以下产品()A、申购新股理财计划B、金融期权C、金融互换D、金融远期E、股票组合挂钩理财计划AE48按照股东所享有的权益不同,股票能够划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股AB49按照发行主体不同,股票能够划分为以下种类()A、普通股票B、优先股票C、国有股D、法人股E、社会公众股CDE50黄金做为个人理财产品,能够有以下投资方式()A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、金矿ABCD二判断题共32题51当前中国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。对52保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。错53非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划。对54公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。错55债券利息的再投资收益是债券收益的一部分,因此计算债券收益率时用复利计算法。对56可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权()对57债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。对58市场利率下降,投资者就不愿加大投资,对债券的需求减少,债券的价格下降。错59系统性风险是不可分散风险。对60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。错61投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值,免受通货膨胀风险。错62证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。对63证券投资基金经过集合资金充分,分散资产组合,使得基金的风险降低到无风险的程度。错64收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。错65有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。对66在利率相同的情况下,人民币升值相对美元后,以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。对67金融衍生产品的主要功能是风险管理,因此其自身的风险是较低的。错68结构性金融衍生产品一般是传统金融工具和衍生工具的结合。对69信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。对70保险人是与保险公司订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人。错71理财客户购买财产保险能够实现资产增值的理财目标。错72国债是建立在国家信用基础上的政府债券,是债券中风险最小的一类。对73政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。对74可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。对75优先股的收益率是固定的,因此其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。错76信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者能够获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者没有任何收益。对77在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。对78可转换债券投资者能够经过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。对79一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,能够用发生损失时的机会成原来衡量。对80可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,因此其流动性不高。错81买入期权又称为看涨期权。对82卖出期权又称为看跌期权。对三单选题共40题83下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是()A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C、结构性理财计划的收益率一般与银行定期存款利率相等D、”量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征C84下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平C85银行仅仅保证客户本金安全,这样的结构性理财计划是()A、保本保收益型产品B、保本浮动收益型产品C、非保本浮动收益型产品D、以上皆错B86关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()A、适当运用结构性理财计划能够规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错A87结构性理财规划方案不包括()A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划D88衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是()A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性C89投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?()A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元B90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?()A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D91没有实物形态的票券,利用账户经过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债B92市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券,其即期收益率为6.67%,则其息票率为()A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%A93以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券,三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为()A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B94CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是()A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险C95基金份额总额不固定,而且能够在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金C96买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()A、远期B、期货C、期权D、互换B97交易双方在场外市场上经过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()A、远期B、期货C、期权D、互换A98证券投资基金能够同时投资于数十种甚至数百种证券,从而能够充分分散基金所持有的证券组合的()A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险A99下列理财产品不能用来保本的是()A、国债B、股票市场基金C、货币市场基金D、央行票据B100下列四种投资工具中,风险最低的是()A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金B101债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为()A、市场风险B、系统风险C、经营风险D、违约风险D102若理财客户的投资目标是获得较稳定的可是超过银行存款的收益,则以下哪个投资工具最适合她(她)?()A、债券B、股票C、股指期货D、认股权证A103最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率C104影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起?()A、发行公司的盈利水平B、发行公司的股息政策变动C、发行公司管理层变动D、央行调高再贴现率D105一般而言,下列能够导致股票价格上涨的经济状况变动是()A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨D106基金投资者要缴纳的费用是()A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用A107证券投资基金的收益来源不包括()A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入B108当前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券C109下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()A、当前中国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动,可被银行提前终止C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险,有时甚至是本金的损失D、结构性外汇理财产品也被称为”存款”,亦即没有投资风险D110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间,其它时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为()A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%D111基础金融衍生产品不包括()A、期权B、期货C、互换D、外汇D112投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便能够将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()A、现货交易B、期权交易C、空头交易D、多头交易D113期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()A、期权费收益B、投资收益C、综合收益D、保证金存款收益A114在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中,商业银行成为()A、合格的境内机构投资者B、集合投资者C、合格的境外机构投资者D、战略投资者A115申购新股型理财计划属于()A、套汇型理财产品B、固定收益型产品C、衍生工具联结型产品D、套利型理财产品D116投保人根据保险合同的规定,为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()A、保险标的B、保险费C、保险赔偿D、以上都不是B117下列关于保险产品的论述正确的是()A、保险产品购买者能够利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险,不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的A118中国当前的资金信托业务不包括()A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托B119以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托,称为()A、担保信托B、处理信托C、管理信托D、自益信托C120对个人投资者而言,房地产投资的方式不包括()A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、购买房地产公司的股票D121引发金融产品系统性风险的因素不包括()A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险D122下列哪个理财产品能够看作是债券与期权的结合?()A、国债B、认股权证C、可转换公司债券D、期货期权C银行从业资格考试《个人理财》章节习题(4)一、单选题共57题1在人的生命周期过程中,一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期C2尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征一般属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期A3在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期D4李氏夫妇当前都是50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然能够作为李氏夫妇的投资选择B5下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户一般的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性C6证券投资基金经过多样化的资产组合,能够分散化资产的()A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险C7由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险D8采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%C9投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险D10下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数A11一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大D12买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率C13以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险D14股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险,特别是管理()的需要而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、财务风险A15在票面上不标明利率,发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()A、单利债券B、复利债券C、贴现债券D、累进利率债券C16经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示,则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为()A、0.15B、0.03C、0.06D、0.4B17许先生打算后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()A、整笔投资2万元,再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元,再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元,再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元C18某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?()A、10%B、20%C、30%D、40%B19假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率14%,在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息,回答23—26题。市场组合的预期收益率是()A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.4%B20陈君投资100元,报酬率为10%,累计可积累多少钱?()A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元D21张君5年后需要还清100000元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元?()A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元D22小华月投资1万元,报酬率为6%,后累计多少元钱?()A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元C23证券市场线描述的是()A、证券的预期收益率与其系统风险的关系B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C、证券收益与指数收益的关系D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合A24零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()A、市场收益率B、零收益率C、负收益率D、无风险收益率D25根据生命周期理论,个人在青年期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,积累资产D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强C26根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,有理财规划和目标D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强C27根据生命周期理论,个人在成熟期的理财特征为()A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资,加大投资比例C、愿意承担一些风险,有理财规划和目标D、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强A28后要累积500万元资产为退休所用,当前拥有资产100万元,报酬率为10%,则每月应该投资多少元?()A、11193元B、12193元C、13193元D、14193元A29贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标,它能够衡量()A、资产组合的市场风险B、资产组合的特有风险C、资产组合的非系统性风险D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系A30在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用()A、单利B、复利C、年金D、普通年金B31复利现值与复利终值的确切关系是()A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系A32李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元A33李先生拟在5年后用0元购买一台电脑,银行年复利率为12%,此人现在应存入银行()A、1元B、13432元C、15000元D、11349元D34李先生拟购买面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5%的年收益率,李先生应该以什么价格买入该债券?()A、907元B、910元C、909元D、908元A35某人将一张3个月后到期、面值为的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为()A、1980元,1988元B、1975.3元C、1977.2元C36某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划经过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?()A、7660元B、7670元C、7680元D、7690元C37某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%,承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出,并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是()流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C38本金的现值为1000元,年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一次,则3年后本金的终值是()A、1240元B、1256.4元C、1263.5元D、1268.2元D39根据上题的信息,有效年利率为()A、8.12%B、8.15%C、8.24%D、8.32%C40普通年金是指()A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金A41现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用?()A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元A42李先生每年都会有10000元的闲置资金,因此决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金,则李先生最迟应该何时开始存入资金?()A、42岁B、43岁C、44岁D、45岁B43李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为。A、4440.8元B、4000元C、42336.5元D、4328.6元A44李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?()A、10元B、132335元C、133334元D、145672元C45李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元,银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是()A、1414元B、元C、6325元D、8944元D46李先生计划经过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()A、17.6%B、19%C、19.78%D、20.23%C47如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关B48流动比率是反映()的指标A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力B49将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,能够反映企业的()A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D50资产负债率用于揭示企业的。A、短期偿债能力B、长期偿债能力C、长期获利能力D、营运能力B51下列财务报表属于静态报表的是。A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、以上都不是A52在计算流动比率、速动比率和现金比率时,都用到的会计项目是。A、流动资产B、银行存款C、流动负债D、净资产C53市场营销活动的处出发点和中心是。A、创造利润B、满足需求C、推销产品D、创造价值B54进行市场细分的客观前提是。A、人的年龄差别B、市场的地理分布C、产品的差异D、消费者群体中部分人有相同的需求,而且这类需求能够被识别出来D55下列影响市场营销活动效果的变量中能够在短期内被人为地控制的是()A、产品和服务B、经济周期C、社会习俗D、人口分布特征A56下列营销变量属于4Ps理论中的是()A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系C57下列营销变量属于4Rs理论中的是()A、促销B、回报C、沟通D、价格B

二多选题共49题58人的生命周期能够划分为以下哪些阶段?()A、中年成熟期B、老年养老期C、少年成长期D、青年发展期E、成年稳定期ABCD59下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()A、理财策略简单,多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具C、风险厌恶程度提高,追求稳定收益D、理财投资的目标一般是适度增加财富E、投资策略稳健,多选择高信用等级的债券、优先股等CDE60李先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松,子女已经成家立业;最近股指期货退出后,李先生想经过各种渠道参与其中的交易;不但如此,李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是()A、李先生的风险厌恶系数比较低B、李先生正处于中年成熟期,承受风险的能力增加C、为了在老年时期生活过得更美满,李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中ABCE61生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此,下列阐述正确的是()A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标,从而实现财务自由D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务,这是符合现代营销学原理的E、处在生命周期的同一个时期的不同的人一般也会有相同的理财目标ABCDE62下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的?()A、适当的分散化能够减少或消除系统风险B、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释ABD63假设投资者有一个项目:有70%的可能在一年内让她的投资加倍,30%可能让她的投资减半。则下列说法正确的是()A、该项目的期望收益率是55%B、该项目的期望收益率是40%C、该项目的收益率方差是54.25%D、该项目的收益率方差是84%E、该项目是一个无风险套利机会AC64假设未来经济有四种状态:繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;现有两个股票市场基金,记为X和Y,对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。下列说法正确的是()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BCE65一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金,第二种是长期政府债券与公司债券基金,第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下:股票基金S的期望收益率是20%,标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%,标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是()A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%B、用股票基金和债券基金进行组合,能得到的最低标准差是13%C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时,组合的期望收益率是13.39%D、若投资者对她的资产组合的期望收益率要求为14%,则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%E、以上说法都是正确的ACD66货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格ABC67关于组合投资降低风险,以下说法正确的是()A、组合投资一定能降低风险B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险C、组合投资能降低风险,在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的,因此能够组合投资降低风险E、以上说法都是正确的BCD68下列关于贝塔系数的表述正确的有()A、贝塔系数越大,说明证券的市场风险越大B、某证券的贝塔系数等于1,则它的风险与整个市场的平均风险相同C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值,高贝塔值证券一般被称为进取型证券E、实际上,贝塔系数为负值的证券不大可能存在ABCDE69假定一只股票预期会永远支付一固定红利,其市场价格为50元,期望收益率为14%,无风险利率为6%,市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其它变量保持不变),则根据资本资产定价模型,下列说法正确的是()A、该股票的收益率将变成为28%B、该股票的收益率将变成为22%C、该股票的价格将上升到58元D、该股票的价格将下降到31.82元E、股票价格不会变动BD70考察下列两项投资选择:(1)风险资产组合30%的概率获得15%的收益,20%的概率获得10%的收益,20%的概率获得7%的收益,20%的概率获得2%的收益,10%的概率获得-5%的收益;(2)国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是()A、风险资产组合的期望收益率是7.8%B、风险资产组合的标准差是0.397%C、市场对该组合的风险的报酬是1.8%D、该组合的贝塔系数是0.6E、以上各项皆正确ACD71股票投资的系统风险包括()A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险E、宏观经济风险BCDE72股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示,则以下说法正确的是()A、股票A的期望收益率是13.2%,股票B的期望收益率是7.7%B、股票A的标准差是1.5%,股票B的标准差是1.1%C、A股票和B股票的协方差是0.6D、若投资40%购买股票A,60%购买股票B,则该资产组合的期望收益率为9.9%E、若投资40%购买股票A,60%购买股票B,则该资产组合的标准差是1.1«DE73关于资本资产定价模型的以下解释,正确的是()A、资本资产定价模型中,风险的测度是经过贝塔系数来衡量的B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关C、市场资产组合的贝塔值是0D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差E、一个充分分散化的资产组合的系统风险能够忽略ABD74假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标能够实现?()A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D、20年后积累40万元的退休金E、30年后积累80万元的退休金BC75资本资产定价模型中的”共同期望假设”的含义是()A、投资者有共同的风险厌恶系数B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的E、投资者将获得相同的回报率BCD76以下能够用来度量证券投资的风险的统计指标是()A、标准差B、方差C、相关系数D、离散系数E、贝塔系数ABDE77在资本资产定价模型中,关于证券或证券组合的贝塔系数,下列理解正确的是()A、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B、贝塔系数越高,则对应相同的市场变化,证券的期望收益率变化越大C、贝塔系数为零的证券是无风险证券D、期望收益率相同的两个证券,若两者的贝塔系数为一正一负,则经过组合该两者能够降低证券投资的风险而不降低期望收益率E、投资者承担个股的风险时,市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬ABCDE78关于投资组合理论,以下说法正确的是()A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值,权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C、当资产组合中不同资产的种类越多,资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D、投资多元化能降低风险,是因为当资产种类增多时,单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E、投资者承担高风险比然会得到高的回报率,不然就没有人承担风险了ACD79假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值而且其它条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元,则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()A、910元B、900元C、895元D、890元E、888元CDE80下列关于有效率的资产组合说法正确的有()A、它是效率前沿曲线上的资产组合B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合D、它可能包含有特定风险E、它不包含非系统性风险ABCE81假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩,委托投资期限为12个月,具体收益率规定如下:委托期限内,每三个月为一个周期,如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3%区间,则该季度客户能够获得当季2.00%的预期年收益率,如果突破则收益率为O。依此类推,则该客户的最终预期年收益率可能为()A、2%B、4%C、0%D、3«C82葛先生现将5000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%。下列说法正确的是()A、以单利计算,三年后的本利和是5600元B、以复利计算,三年后的本利和是5624.32元C、年连续复利是3.87%D、若每半年付息一次,则三年后的本息和是5630.8元E、若每季度付息一次,则三年后的本息和是5634.1元ABDE83任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%。下列说法正确的是()A、以单利计算,第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算,第三年年底的本利和是16232.3元C、年连续复利是3.92%D、若每半年付息一次,则第三年年底的本息和是16244.97元E、若每季度付息一次,则第三年年底的本息和是16251.43元ABCED84李先生打算5年后买房,且从现在开始准备资金作为购房的首付款,假定首付款是20万元,若年利率是6%,则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是()若银行按年计息,则一次性将150000元存入银行B、若银行按季度计息,则一次性将149000元存入银行C、若银行按年计息,则每年年初将33500元存入银行D、若银行按季度计息,则每季季末将8530元存入银行E、若银行按季度计息,则每季季初将8530元存入银行ABCE85蔡氏夫妇的年均收入为18万元,月均支出为6000元;现有住房一套,无儿女;最近房地产行情看涨,因此蔡氏夫妇打算投资另一处房产,经过按揭贷款的方式获得住房,贷款70万,还款期限是,年利率是6.5%,采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是()A、蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元B、蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元C、若蔡氏夫妇入住新房,将旧房出租,租金是3500元(税后),则保持原来生活水平的月均支出为6700元D、若房贷利率会随着通货膨胀调整,而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后,则应当将闲置资金存入银行E、对蔡氏夫妇而言,投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式ACE86下列是理财产品的各种特征的比较,其中说法正确的是()A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4%,则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6%C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入500元,该理财产品承诺的收益率为5%,则为了准备0元资金购买电脑,应该持有该产品32个月D、理财产品W的年