个人理财重点复习资料

、单选题

1.证券的发行市场又称为。A

A、一级市场B、二级市场C、交易所

市场D、场外交易市场

2.货币市场是融资期限在()的金融

市场。B

A、半年以内B、一年以内C、一年以

上D、五年以上

3.在证券市场中，如果同价位申报，

按照申报时序决定优先顺序是遵循

竞价交易的()原则。B

A、数量优先B、时间优先C、价格优

先D、品种优先

4,下列属于金融资产的是。B

A、收据B、股票C、购物券D、货物

提单

5.按股东承担的风险和享有权益情

况来划分，股票可以划分为。D

A、记名股和无记名股B、面额股和无

面额股C、流通股和非流通股D、普

通股和优先股

6.红筹股是指在香港上市的中资概

念股，这些红筹股是指。B

A、注册地和上市地都在中国大陆B、

注册地在中国大陆，上市地是在中国

香港

C、注册地和上市地都在中国香港D、

注册地在中国香港，上市地在中国大

陆

7.以下债券中风险最高的是。D

A、国债B、地方政府债券C、公司

债D、垃圾债券

8.通常所说的股市行情，即股票价格

是指。B

A、股票的帐面价值B、股票的市场价

值C、股票的票面价值D、股票的内

在价值

9.金融市场主体是指。C

A、金融交易的工具B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者D、金融监管

部门

10.金融市场客体是指。A

A、金融交易的工具B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者D、金融监管

部门

11.下列不属于金融市场客体的是。A

A、股票价格指数B、期货C、中

央银行票据D、债券

12.下列组织不能作为货币资金供方

或需方而参与金融市场交易的是。C

A、中央银行B、财政部C、证监

会D、私营企业

13.折价发行的附息债券，票面利率

是6%,则实际的到期收益率可能是。

C

A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上

都不可能

14.下列金融资产不属于基础资产

的是。D

A、普通股票B、国债C、优先股

票D、远期合约

15.以下各类金融资产不属于货币

市场工具的是。B

A、银行承兑汇票B、3年期国债

C、可转让大额定期存单D、回购协议

16.下列金融机构不参与同业拆

借市场交易的是。B

A、国有控股商业银行B、银行业

监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、

证券投资公司

17.以下对银行承兑汇票的特征

的描述错误的是。D

A、安全性高B、信用度高C、灵

活性好D、收益率高

18.金融市场的最基本、最重要

的功能是。A

A、融通货币资金B、资源配置C、

产生超额收益D、调节经济

19.金融市场的融资方式是。C

A、直接融资B、间接融资C、直

接融资与间接融资并存D、自由融资

20下列对货币市场的特征的描

述正确的是。D

A、风险性低，收益高B、收益高,

安全性也高C、流动性低，安全性也

低D、风险性低，流动性高

21下列对资本市场的特征的描

述正确的是。A

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

22金融市场按交割时间分类，可

以划分为。C

A、货币市场与资本市场B、一级

市场与二级市场C、现货市场与期货

市场D、股票市场与债券市场

23.下列关于金融市场的分类正

确的是。C

A、按交易场所划分为期货市场

和现货市场

B、按交割时间划分为货币市场

和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、

股票市场、外汇市场、保险市场等

D、按交易价段划分为场外市场

和场内市场

24.下列金融工具中属于间接融

资工具的是。D

A、国债B、企业债券C、公司股

票D、银行贷款

25.下列不属于我国货币市场组

成部分的是。B

A、同业拆借市场B、公司债市场

C、债券回购市场D、票据市场

26.下列不属于固定收益证券的

金融工具是(B)。

A、银行存款B、普通股票C、优

先股票D、国债

27.兼具债券和股票特性的融资

工具是。C

A、商业票据B、银行贷款C、可

转换公司债券D、回购协议

28.半年期的无息政府债券(182

天)面值为1000元，发行价为982.35

元，则该债券的投资收益率为。C

A、L76%B、1.79%C>3.55%D、

3.49%

29.关于回购协议，以下说法正

确的是。B

A、回购协议是一种信用贷款协

议

B、资金借入人将标的证券抵押

给资金借出方，并承诺在未来某个时

候用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加不

安全

D、公司债券的信用等级低，所

以不能作为回购协议的标的物

30.货币市场基金的资产组合中

不包含的资产种类有。A

A、股票B、国券券C、商业票据D、

大额可转让定期存单

31.某日的银行挂牌利率是

3.2435%,银行拆入资金30万元，期

限为2天，固定上浮比率为0.0435%,

拆入到期利息是。C

A、356元B、365元C、360元D、

346元

32.按利息的支付方式，可将债

券分类为附息债券、一次还本付息债

券和。C

A、信用债券B、不动产抵押债券

C、贴现债券D、担保债券

33.以下对股票和债券特征的比

较，其中不正确的是。D

A、股票的期限是不确定的，债

券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公

司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券

到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

34.以下关于封闭式证券投资基

金与开放式证券投资基金的区别的

论述，不正确的是。A

A、开放式基金的全部资金都用

于证券投资，封闭式基金则保有一部

分现金

B、开放式基金的份额是可变的,

而封闭式基金的份额是不变的

C、投资者可以随时向开放式基

金申购或赎回基金份额，投资封闭式

基金时，只能按市价买卖

D、开放式基金的买卖价格是以

基金单位的资产净值为基础计算的，

封闭式基金若上市交易，则其买卖价

格受市场供求的影响较大

35.其他条件相同情况下，以外

币计价的债券的风险高于以本币计

价的债券的风险，风险来自于。C

A、信用风险B、政策风险C、汇

率风险D、系统性风险

36.股票期货与股票期权的区别

不包括。D

A、计价方式不同B、权利义务的

对称性不同

C、到期收益的分布不同D、标的

资产不同

37.银行加入了“4X8,6%”的

远期协议，作为资金的需求方，则以

下说法正确的是。B

A、该协议表示4个月后起息的8

个月期协议利率为6%交易所

B、当4个月后市场利率比6%高

时，银行可能承受信用风险

C、当4个月后市场利率比6%低

时，银行相当于获得了一份保险

D、当4个月后市场利率低于6%

时，协议对银行不利

38.关于期货合约和远期合约，

以下说法错误的是。C

A、期货合约是标准化的远期和

约

B、期货和约的流动性要比远期

合约的高

C、期货合约不具有远期合约的

套期保值功能

D、远期合约在到期时才能确定

损益程度，期货合约的损益可以随时

实现

39.下列关于期权的叙述不正确

的是。D

A、期权买方拥有权力但没有义

务执行合约

B、看涨期权赋予持有者在一时

期内买入特定资产

C、看涨期权的卖方的获利是有

限的

D、看跌期权的卖方通常会认为

标的资产的价格会上涨

40.当股票价格波动幅度非常大

时，下列哪个期权投资策略的获利可

能性高？()A

A、买入看涨期权和买入看跌期

权

B、卖出看涨期权和卖出看跌期

权

C、卖出看涨期权和买入看跌期

D、买入看涨期权和卖出开跌期

权

41.关于金融互换，以下说法错

误的是。B

A、互换是一种双赢的金融合约

B、当一方在浮动利率贷款和固

定利率贷款方面都具有绝对的成本

优势，则其不可能参与互换

C、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另

一方的义务

42.直接标价法下1美元二7元人

民币，1英镑二2美元，则相对中国人

而言，直接标价法下人民币元与英镑

的汇率为。A

A、14B、0.0714C、3.5D、0.2857

43.下列金融交易中属于货币市

场交易的项目是。B

A、你从银行获得了三年期贷款

购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短

期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买

入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入

15000元证券投资基金

44.金融资产首次出售给公众时

形成的交易市场是。A

A、证券发行市场B、证券次级市

场C、现货市场D、第三市场

45.金融市场的()是指金融市场

具有资金蓄水池的作用。A

A、聚敛功能B、派生功能C、调

节功能D、配置功能

46.()是指以期限在一年以下的

金融资产为交易标的物的短期金融

市场。B

A、债券市场B、货币市场C、开

放式基金市场D、股票市场

47.金融市场是国民经济的“气

象台”是因为金融市场具有。B

A、资源配置功能B、反映功能C、

调节功能D、风险再分配功能

48.风险厌恶者通过金融市场将

风险转嫁给他人，体现了金融市场

的。D

A、资源配置的功能B、聚敛资金的

功能C、调节微观经济的功能D、风

险再分配功能

49个人客户众多并且分散，单笔服务

金额较小，但总体规模较大，同时个

人客户需求与经济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务的

0A

A、需求的分散性与低风险性B、

需求的广泛性与动态

C、需求的交融性和与放开性D、

需求的差异性与层次性

50银行提高单个客户利润率的一

个有效方法是OC

A、捆绑销售B、将客户分类C、

交叉销售D、提高客户满意度

51.充分体现了“以客户为中心”

的营销精髓的是()C

A、交易营销B、客户营销C、关

系营销D、价值营销

52.在个人理财的客户关系维护

中不包括0B

A、知识维护B、客户本身价值维

护C、顾问式营销维护D、交叉销售

维护

53.下列选项不属于建立客户关系

的内容是0B

A、明确目标市场B、收集客户私

人信息C、处理投诉D、维护客户关

系

54.收集客户个人信息的方法，不

包括()C

A、填写登记表B、与客户交谈C、

向第三人打听D、使用心理测试问卷

55.下列属于在沟通中打破客户

自我设防的有效途径是()D

A、有一个好的开场白B、以诚相

待C、封闭性问题D、观察有效信息

56.应对客户在沟通中自我设防的

技巧不包括()B

A、开放性问题B、表现热情C、

注意倾听D、察言观色

57.下列选项中，不属于了解客户

需求时要注意的问题是()C

A、了解客户的金融需求目标B、

了解客户金融需求的主要内容

C、了解其他银行的金融产品和

服务在客户中的表现D、了解客户的

财务状况

58.在开展顾问式推销时，不需要做

到()B

A、客户优先B、银行利益最大化

C、对客户实行业务指导D、传递信息

59.下列选项中，不属于初次接触客

户的步骤的是0A

A、不必约定下次拜访的时间B、

主动，热情，自信的介绍自己

C、自我介绍，语气和缓，注意

礼貌D、递送名片

60.下列关于结构性理财计划的论述

中，错误的一项是()A、结构性理财计

划的最终目标是实现客户理财效用

最大化B、结构性理财计划需综合考

虑各种投资理财手段C、结构性理财

计划的收益率通常与银行定期存款

利率相等D、“量身定做”是结构性理

财计划的一个重要特征C

61.下列不属于影响结构性理财计

划的经济因素的是()A、失业率B、经

济增长率C、理财目标D、通货膨胀

水平C

62.银行仅仅保证客户本金安全，这样

的结构性理财计划是()A、保本保收益

型产品B、保本浮动收益型产品C、

非保本浮动收益型产品D、以上皆错

B

63.关于结构性理财计划的特征，下

列说法正确的是()A、适当运用结构性

理财计划可以规避金融监管B、小额

资金无法借助结构性理财计划进入

衍生产品市场C、结构性理财计划产

生的收益要缴纳利息税D、以上皆错

A

64.结构性理财规划方案不包括()A、

现金规划B、风险管理和保险规则C、

投资规划D、遗产规划D

65.衡量债券持有人按自己的需要

和市场世界状况灵活地转让债券的

难易程度的指标是()A、偿还性B、收

益性C、流动性D、安全性C

66.投资于面额为100元、期限为5

年、息票率为5%的国债，若想获得

4%的到期收益率，则应该以什么价格

买入该债券?()A、104.65元B、104.45

元C、105.25元D、98.5元B

67.下列哪个指标不能用来衡量债

券的收益性?()A、即期收益率B、到

期收益率C、提前赎回收益率D、债

券价格波动率D

68,没有实物形态的票券，利用账户通

过电脑系统完成国债发行、交易及兑

付的债券是()A、凭证式国债B、记账

式国债C、储蓄国债D、实物国债B

69.市场价格为90元、期限为3年、

面额为100元的债券，其即期收益率

为6.67%,则其息票率为()A、6%B、

5.5%C、6.5%D、7%A

70.以96.33元购买的面额为100

元、息票率为3%的债券，三年后被

以99元提前赎回，则提前赎回收益

率为()A、3%B、4%C、4.2%D、4.25%B

71.CPI上涨了5%,则债券投资者

承担的风险是()A、价格风险B、再投

资风险C、通货膨胀风险D、违约风

险C

72.基金份额总额不固定，而且可

以在基金合同约定的时间和场所申

购或者赎回的基金是()A、契约型基金

B、公司型基金C、封闭式基金D、

开放式基金C

73.买卖双方在交易所签订的在确

定的将来时间按成交时确定的价格

购买或出售某项资产的标准化协议

是()A、远期B、期货C、期权D、互

换B

74.交易双方在场外市场上通过协

商，按约定价格在约定的未来日期买

卖某种标的金融资产的合约是()A、远

期B、期货C、期权D、互换A

75.证券投资基金可以同时投资

于数十种甚至数百种证券，从而可以

充分分散基金所持有的证券组合的

()A、利率风险B、违约风险C、非系

统风险D、系统风险A

76.下列理财产品不能用来保本的

是()A、国债B、股票市场基金C、货

币市场基金D、央行票据B

77.下列四种投资工具中，风险最低

的是()A、有担保的公司债券B、国库

券C、期货D、平衡性基金B

78.债券发行人不能按照约定的期

限和金额偿还本金和支付利息的风

险，称为()A、市场风险B、系统风险

C、经营风险D、违约风险D

79.若理财客户的投资目标是获

得较稳定的但是超过银行存款的收

益，则以下哪个投资工具最适合他

(她)?()A、债券B、股票C、股指期货

D、认股权证A

80.最适合衡量公司债券的违约风

险高低的指标是()A、到期收益率B、

债券价格波动率C、信用评级D、资

产负债率C

81.影响股票价格的因素是股票投资

风险之源，其中系统风险可由下列哪

个因素引起?()A、发行公司的盈利水

平B、发行公司的股息政策变动C、

发行公司管理层变动D、央行调高再

贴现率D

82.通常而言，下列可以导致股票价

格上涨的经济状况变动是()A、GDP

增长率下降B、央行提高法定存款准

备金率C、企业所得税税率上调D、

社会总消费和总投资上涨D

83.基金投资者要缴纳的费用是

()A、申购费用B、管理费用C、托管

费用D、基金投机交易费用A

84.证券投资基金的收益来源不包

括()A、证券买卖差价B、证券价格波

动率上升C、红利收入D、存款利息

收入B

85.目前，各家银行的个人外汇理财

产品实际上都是()A、证券投资基金

B、衍生金融工具C、结构性存款D、

浮动利率债券C

86.下列关于个人外汇理财产品的

论述错误的是()A、目前我国银行推出

的利率挂钩型外汇理财产品能保证

本金100%的安全B、收益固定型个

人外汇存款的期限会变动，可被银行

提前终止C、个人外汇理财产品的客

户要想获得高收益则要承担高风险，

有时甚至是本金的损失D、结构性外

汇理财产品也被称为“存款”，亦即没

有投资风险D

87.某利率区间挂钩型外汇理财产

品的名义收益率为3%,协议规定的

利率区间为。一3%；一年中有300天

中挂钩利率在0—3%之间，其他时间

则高于3%,则该外汇理财产品的实

际收益率为()A、3%B、2.45%C、

3.2%D、2.5%D

88.基础金融衍生产品不包括()A、

期权B、期货C、互换D、外汇D

89.投资者预期某股票价格将上

升，于是预先买入该股票，如果股票

价格上升，便可以将先前买入的卖出

获利。这种交易方式成为()A、现货交

易B、期权交易C、空头交易D、多

头交易D

90.期权联结型理财计划的附加

收益是银行支付的理财计划()A、期权

费收益B、投资收益C、综合收益D、

保证金存款收益A

91.商业银行按照约定条件向客

户承诺支付固定收益，银行承担由此

产生的投资风险，或银行按照约定条

件向客户承诺支付最低收益并承担

相关风险，其他投资收益由银行和客

户按照合同约定分配，并共同承担相

关投资风险的理财计划是。

A、非保证收益型理财计划B、

保证收益型理财计划C、保本浮动收

益理财计划D、非保本浮动收益理财

计戈UB

92.中央银行的货币政策影响到客

户理财目标的实现，对此，下列说法正

确的是。

A、央行提高法定存款准备金率

时能够活跃金融市场，理财产品价格

上升B、央行提高再贴现率影响到货

币市场基金的收益,使其价格上升C、

央行在公开市场售出政府债券，会促

使债券性理财产品的收益率下降D、

央行宽松的货币政策能刺激投资需

求、支持资产价格上涨D

93.当人民币有很强的升值压力时

理财人员给出的下列理财建议不恰

当的是。

A、增加国债的配置量B、投资

房地产C、继续持有外汇D、购卖人

民币资产C

94.宏观经济政策影响到理财决

策的制定和理财服务的开展，下列说

法有误的是。

A、积极的财政政策刺激投资需

求，提升房地产的价格B、中央银行在

公开市场买入国债，能刺激各类资产

的价格上升C、提高股票交易印花税

能刺激股价上涨D、降低股票交易印

花税能刺激股价上涨C

95.在通货膨胀预期很强吐下列

的理财决策有误的是。

A、将资金购买定期储蓄存款B、

卖出资产组合中的一部分国债C、适

当增加资产组合中股票的比重D、购

置房地产A

96.由银行向客户承诺支付最低

收益，产生超过最低收益部分则由银

行和客户按照合同约定进行分配的

理财计划是。

A、保证收益理财计划B、最低

收益理财计划C、保本浮动收益理财

计划D、非保本浮动收益理财计划A

97.在保证收益理财计划中，承担

投资风险的是。

98.对个人投资者而言，房地产投

资的方式不包括()A、房地产购买B、

房地产租赁C、房地产信托D、购买

房地产公司的股票D

99.引发金融产品系统性风险的因

素不包括()A、货币与财政政策B、金

融市场发展状况C、战争D、操作风

险D

100.下列哪个理财产品可以看作

是债券与期权的结合?()A、国债B、

认股权证C、可转换公司债券D、期

货期权C

A、银行B、投资者C、银行与投资

者分摊风险D、理财产品设计者A

二.多选题

1.若将封闭式基金加入到理财规划

中，则需要掌握哪些投资技

巧？OABCDE

A、注意选择小盘封闭式基金，

特别是要注意小盘封闭式基金的持

有人结构和大盘封闭式基金的持有

人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分

红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现

和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利

思维，如果基金出现快速上涨行情,

要注意获利了结

2.下列金融投资工具属于固定收

益证券的是。BCD

A、银行活期存款B、国库券C、

公司债券D、资产抵押债券E、期权

3.以下关于股票的表述中正确的

有。ABCE

A、股票的理论价格和市场价格

不一定相等

B、股票投资收益由股息、资本

损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个

股票市场上各种股票的市场价格总

体水平及其变动情况

D、资本损益的存在是长期投资

者选择优质公司股票后长期持有的

主要投资目的E、以股票市场各个股

票的市值与股市总市值的比例为标

准构造股票投资组合，能够极大地降

低非系统性风险

4.短期的投资规划可以用到套期

保值技术，对此，下列论述正确的是。

BCE

A、套期保值以回避现货价格风

险为目的，通常指交易者通过在现货

市场与期货市场同时做相同方向的

交易从而为其现货保值

B、套期保值交易与现货交易是

分开进行的，很少以现货交割为结果

C、套期保值可以分为买入套期

保值和卖出套期保值

D、卖出套期保值是指通过期货

市场买入期货合约以防止因现货价

格上涨而遭受损失

E、在外汇市场上，作为风险管

理的套期保值行为和投机行为是共

存的

5.期现套利和套期保值两种投资

策略的不同点有。BC

A、套期保值经常会导致实物交

割

B、期现套利则一般很少进行实

物交割

C、套期保值首先是因为持有了

现货头寸，于是才产生避险需要从而

进行期货操作

D、期现套利是直接为了盈利而

在现货期货两个市场中同时进行双

向操作

E、套期保值肯定是有风险的

6.下列金融交易中属于资本市场

交易的项目是。CD

A、你从银行获得了半年期贷款

购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短

期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买

入100股这个公司的股票

D、你获得了一笔收入，买入

15000元证券投资基金

7.货币市场基金的投资对象包括。

ABD

A、银行短期存款B、短期国库券

C、股票组合

D、银行承兑票据E、股指期货

8.金融市场的微观经济功能有。

BCDE

A、资源配置B、储存财富、增值

财富

C、风险管理D、聚敛社会资金，

融通资金供需

E、流动性功能

9.按照交易标的物来对金融市场

进行分类，可以分为OACDE

A、外汇市场B、柜台市场C、货

币市场D、资本市场E、外汇市场

10.下列指标能体现金融市场的价

格水平的是。CDE

A、年股票发行总量B、上市公司

总数C、股票价格指数

D、货币市场基准利率E、银行间

同业拆借利率

1L货币市场上的金融工具有。ACD

A、商业票据B、股票C、支票D、

汇票E、期货

12.下列金融工具中属于直接融资

工具的有。ABCE

A、国库券B、企业债券C、国债

D、可转让大额定期存单E、股票

13.以下对银行承兑汇票的特征

的论述，正确的是。ABCD

A、票据的主债务人是银行B、票

据以银行信用为基础，信用风险较低

C、可以拿票据到中央银行贴现,

流动性较高D、相对于面额而言，票

据的发行价格叫高

E、票据的收益率较高

14.可转让大额定期存单与定期存

款的区别体现在。ABCD

A、定期存款记名，不可流通

B、可转让大额定期存单可以在

市场流通

C、定期存款的金额不固定，可

转让大额定期存单有固定的面额

D、定期存款的利率固定，可转

让大额定期存单的利率可以使浮动

的

E、定期存款可以提前支取，可

转让大额定期存单不可以提前支取

F、可转让大额定期存单不可以提前

支取，所以其流动能力比定期存款的

低

15.以下对货币市场基金的论述正

确的是。ACDE

A、国库券、银行定期存单等是

货币市场基金的投资工具

B、货币市场基金所投资的工具

风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的管理费用通

常比股票基金或债券基金的低

D、货币市场基金的风险要比银

行存款的高

E、货币市场基金投资的资产的

期限比较短，通常在一年以内

16.股票的特征有。ABCDE

A、收益性B、风险性C、稳定性

D、流动性E、经营决策的参与性

17.债券的特征有。ABCD

A、收益性B、安全性C、流动性

D、偿还性E、参与性

18.以下证券中风险通比政府债券高

的金融工具是。BCDE

A、银行定期存款B、期货C、期

权D、股票E、公司债券

19.投资债券时投资者能直接看到的

要素有。CDE

A、持有收益率B、到期收益率C、

附息债券的票面利率D、债券的发行

额E、债券的期限

20.证券投资基金的特点有。ABCDE

A、规模经营B、分散投资C、专

业化管理

D、服务专业化E、管理费用低于

直接投资于基础资产本身

21.成长型基金与收入型基金的区

别体现在。ACD

A、成长型基金重视基金的长期

成长，强调为投资者带来经常性收益

B、收入型基金强调基金单位价

格的增长，使投资者获得稳定的、最

大化当期收入

C、成长型基金投资的资产风险

较小，收入型基金投资的资产风险较

大

D、成长型基金中现金持有量较

小，收入型基金中现金持有量比较大

E、成长型基金一般不会直接将

股息分配给投资者，而是将股息在投

资于市场

22.股票的风险构成中属于系统风

险的是。ABCE

A、政策风险B、市场风险C、利

率风险

D、财务风险E、通货膨胀风险

23.下列关于各类债券的风险和收

益的比较和断言，正确的是。BDE

A、金融债券的信用风险是最小

的债券

B、附息债券的名义收益率是不

变的，所以属于固定收益证券，实际

上债券的价格变动频繁，所以债券是

有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的

好工具

D、债券的价格因市场利率变化

而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收

回债券投资，则需要在债券市场折

现，从而可能带来一定损失，这称为

流动性风险

24.下列哪些因素将会使债券的发

行利率提图。AD

A、债券的期限长

B、债券发行机构的信誉高

C、债券有担保

D、债券发行机构面临的市场风

险较大

E、债券附有可转换成股票的条

款

25.理财客户投资股票之后成为公

司的股东，其享有的权益的内容包

括。ABCDE

A、股本B、资本公积C、盈余公

积D、法定公益金E、未分配利润

26.以下哪个金融市场属于短期资金

市场。ABCE

A、同业拆借市场B、票据市场C、

大额定期存单市场

D、股票市场E、回购协议市场

27.在我国目前情况下，以下哪

些金融机构通过直接融资获得资

金？OABDE

A、证券公司B、非银行金融机构

C、商业银行

D、保险公司E、投资银行

28.相对于普通股而言，优先股

的优先性表现在以下哪些方面？OAB

A、优先领取固定股息B、当公司

破产清算时，对公司剩余财产有先于

普通股的要求权

C、优先参加公司的红利分配D、

借助表决权参加公司经营管理E、选

举公司高管优先权

29.下列哪些是决定债券的理论价

格的要素变量？()ABC

A、债券的面植B、债券的期限C、

市场利率水平

D、债券发行价格E、债券发行主

体

30.按照债券的券面形式可以将债

券分类为。ABC

A、实物债券B、凭证式债券C、

记帐式债券D、浮动利率债券E、固

定利率债券

31.按照债券的发行主体将债券

进行分类，可分为。BDE

A、国际债券B、政府债券C、欧

洲债券D、公司债券E、金融债券

32.下列哪些因素影响到债券的收

益率？OABCE

A、息票率B、期限C、购买价格

D、发行费用E、债券税收

33.结构性理财计划的特征体现在以

下哪几个方面?()A、在投资期间客户

可以随时终止而收回投资B、能够做

到“量身定做”，满足客户风险管理的

差异化要求C、融入金融工程观理念

D、投资领域受到严格监管E、提供

小额资金分享衍生产品高收益的通

道BCE

34.影响结构性理财计划收益率的金

融市场因素包括()A、通货膨胀水平

B、客户投资者的风险偏好C、金融

市场流动性D、投资者结构与规模E、

金融产品的品种和结构CDE

35.投资者购买债券时能直接看到的

债券的要素是()A、面额B、到期日C、

息票率D、债券发行者名称E、到期

收益率ABCD

36.下列理财产品属于金融产品的

是()A、现金B、股票C、债券D、期

权E、期货ABCDE

37.若将债券看成理财产品，则要考

虑的债券的特征包括()A、流动性B、

参与性C、偿还性D、收益性E、安

全性ACDE

38.按照发行主体分类，债券可分为

()A、政府债券B、公司债券C、金融

债券D、可转换债券E、可赎回债券

ABC

39.下列债券中内含有期权特征的

是()A、偿还基金债券B、可转换债券

C、垃圾债券D、可赎回债券E、带

认股权证的债券BCE

40.投资者在购买债券时，应当从以

下哪些方面考虑债券的风险?()A、利

率风险B、再投资风险C、违约风险

D、提前赎回风险E、通货膨胀风险

ABCDE

41.下列哪些因素带来的股票投资

风险属于非系统风险?()A、CPI上涨

B、发行公司发新股增加资本额C、

公司高层人事变动D、股票分割E、

央行在公开市场大量售出政府债券

BCD

42.股票投资的收益来自于()A、

资本利得B、股息C、红利D、期望

收益率E、波动率ABC

43.下列是关于市场利率和汇率变

化对股票价格的影响的描述，其中正

确的是()A、市场利率下降，则股票的

收益率也下降，从而股价下降B、市

场利率上升，发行公司的债务负担加

重，净利润下降，从而股价下降C、

市场利率上升，投资者的机会成本上

升，对股票的需求增加，股价上升D、

市场利率上升，投资者的机会成本上

升，对股票的需求降低，股价下降E、

市场利率下降，部分投资者的资金成

本降低，增加对股票的需求，股价上

涨BDE

44.作为理财产品，证券投资基金的

特征是()A、小额投资，费用低廉B、

多元化投资，分散风险C、专业化管

理，规范化操作D、变现能力强E、

基金财产具有独立性，安全性高

ABCDE

45.根据投资对象不同，证券投资

基金可以分为()A、股票型基金B、债

券型基金C、货币市场基金D、混合

基金E、对冲基金ABCD

46.结构性外汇理财产品的客户投

资者面临的风险由下列哪些因素导

致?()A、市场利率波动B、外汇市场

汇率波动C、提前终止权掌握在银行

手里D、不能提前支取，可能导致很

高的机会成本E、股票市场价格指数

波动ABCD

47.结构性金融衍生品的特征体现

在以下哪些方面?()A、高收益率B、

高风险C、场外交易为主D、结合了

传统金融工具和衍生工具E、灵活性

强，且风险和收益范围可以预知CDE

48.利率挂钩结构性金融衍生品的

种类有()A、与利率正向挂钩产品B、

利率期货产品C、与利率反向挂钩产

品D、区间累计产品E、达标赎回型

产品ACDE

49.投资型保险产品的种类包括

()A、出口信用保险B、万能保险C、

投资连接型保险D、分红保险E、收

入补偿保险BCD

50.推荐客户购买保险产品，可以实现

客户的哪些理财目标?()A、消除风险

的不确定性给个人和家庭带来的忧

虑B、在发生风险事件时可使客户迅

速恢复安定生活C、使得客户的消费

在一定时期内尽量平稳，避免大的波

动D、通过合法的手段降低客户的税

收负担E、实现客户的资产的最快增

值ABCD

三、判断题

1.选择目标客户，明确目标市场，是

从业人员开展市场营销活动的基本

出发点。对

2.目标客户只要有未被满足的需求，

银行就应该创造产品和服务去满足。

错

3.当亲朋好友成为银行的客户时，由

于相互比较熟悉，所以在开展业务时

可以随随便便。错

4.现有客户所属群体是银行的潜在

客户群。对

5.直接法是维持客户数量的基本手

段。对

6.先入为主的想法可以帮助银行从

业人员更好地开展个人理财业务。错

7.银行从业人员在开展业务时心理

上准备好吃闭门羹，这是一种消极的

心态，应该杜绝。错

8,站在客户的立场上思考问题，才能

真正理解客户的需求。对

9.“您是否了解最近中央银行将要

加息了？"，这样的问题是开放式的

问题。错

10.向客户提问开放式的问题有助于

缓解客户的自我设防心态。对

1L为了消除客户的自我设防心态，

从业人员应当展现自己优秀的口才

和语言本领以吸引客户。错

12.客户所表达的语言并不包括客户

所有的信息，从业人员还