电子商务公司代售转售事业群客户信用管理办法

年5月29日电子商务公司代售转售事业群客户信用管理办法文档仅供参考000001中电信支付代售〔0701001〕号发<天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法(试行)>的通知代售转售事业群:为保证天翼电子商务有限公司(简称”公司”)代售转售事业群客户信用管理的合法性、合规性,规范代售转售事业群信用管理流程,根据天翼电子商务有限公司业务管理办法,制定本办法。本办法适用于代售转售事业群日常业务管理的所有事宜,请遵照执行。代售转售事业群7月1日 目录第一章信用检查暂行办法 3第一节特点 3第二节检查类别 3第三节检查的主要方法 4第四节检查的主要内容 5第五节信用检查报告 9第二章“黑名单”管理制度 10第一节目的 10第二节认定的范围 10第三节认定的原则和依据 10第四节认定程序 11第五节“黑名单”的建立 12第六节“黑名单”的管理 12第七节“黑名单”的使用 13第八节检查监督 13第三章应收款预警及追收管理制度 13第一节针对客户应收款建立预警机制 14第二节注意事项 17第四章委外催收方案 18第一节委外催收受托机构资质要求 18第二节委外催收触发条件（达到任一条件即触发） 19第三节委外催收操作流程 19第四节受委托机构核查管控 21第五节受托机构考评 22第五章物控业务抛货操作手册 22第一节目的 22第二节名词解释 22第三节抛货发起条件 23第四节抛货渠道合作准入标准 23第五节抛货步骤及具体操作 23第六章附则 26天翼电子商务有限公司代售转售事业群客户信用管理办法(试行)为保证天翼电子商务有限公司(简称”公司”)代售转售事业群信用管理的合法性、合规性,规范代售转售事业群信用管理流程,根据天翼电子商务有限公司业务管理办法,制定本办法。第一章信用检查暂行办法为规范业务操作,加强业务管理,及时发现风险隐患,有效控制风险,保证公司资金安全,特制定本办法。第一节特点1、既包括对客户情况的检查,又包括对交易资金用途事项进展的检查。其中,对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查,也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。2、信用检查的目的在于及时发现风险隐患并采取补救措施。3、信用检查主要关注客户是否能够及时履约以及影响客户履约能力的主要因素。第二节检查类别1、首次检查在第一笔交易后的90天内应进行第一次检查,重点检查业务的实施情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查要形成<******业务首次检查报告>(撰写要求参照附件1),由风控组长签字后存档。2、全面检查对所有业务,不论期限长短,上一年度年交易总额超过1000万的客户,信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。对于发现风险隐患较大的业务,还须按月进行跟踪检查。检查后要形成<******业务检查报告>(撰写要求参照附件2),报告由运营总裁签字后存档。3、重点检查一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时,最迟在发现上述情况的两个工作日内,市场部必须安排专人对客户进行实地或跟踪检查,并形成报告。第三节检查的主要方法信用检查需要获取有效信息,并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力,从而采取相应措施防范和降低风险。信用检查的主要方式包括:1、信息获取⑴客户提供的信息:从客户提供的各类证件以及财务资料汇集、整理出客户信息。⑵实地检查获取信息:对于交易额较大的公司类客户,应前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场,经过与主要负责人、财务主管等进行接触,查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货,现场查看经营场所等,对客户提供的信息进行补充、验证。对于个人类客户,要关注其个人银行流水的变化情况,必要时上门检查。⑶从客户之外获取信息:从税务、工商、银行以及其它与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况,了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论,以此修正和补充从客户处获取的信息。2、综合分析对经过检查和其它渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响业务风险控制的各种因素,判断客户风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施。第四节检查的主要内容经过收集客户信息,对客户主体资格、经营状况及财务状况、内部管理、信用状况、是否有影响客户履约能力的不利因素等进行检查,经过检查发现预警信号,并及时采取措施防范、化解风险。信用检查包括客户检查、业务检查和部门内部放款流程检查。1、客户检查①基本情况:主要指客户主体资格是否依然符合要求。受各种因素的影响,客户的组织形式、资本构成、经营范围等构成主体资格的因素有可能发生变动。因此,应随时关注客户主体资格各种因素的变动,包括以下检查内容:ａ、是否按时向工商行政管理部门或主管部门申报年报,年报中有无危及借款安全的情况;ｂ、贷款卡是否经人民银行年审经过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对客户履约能力的影响程度如何;ｃ、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更,变更的主要原因及其对业务安全的影响程度;ｄ、客户经营组织形式是否变更或准备变更,变更的主要原因及其对业务安全的影响程度;ｅ、客户资本结构是否变更或准备变更,分析其出资人变更或增、减资的主要原因及其对业务安全的影响程度;ｆ、客户经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对业务安全的影响程度。②经营状况。经过了解所在行业和企业内部变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况。ａ、国家对客户所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其对客户的影响程度;ｂ、客户经营的主要产品的供应渠道的变化情况,以及对正常经营的影响程度;ｃ、客户经营是否正常进行,员工工作情绪是否正常;ｄ、客户的主要产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度;ｅ、客户的上、下游集中程度以及客户对她们的依赖程度;ｆ、其它经营状况。③客户内部管理水平,分析客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等。④业务资金的使用及客户信用情况。检查客户资金使用是否符合合同约定,有无挪用或其它违反规定使用资金的行为。另外,还要对客户的还款意愿和信用进行判断、如是否按期支付本金和服务费、是否执行合同约定的有关要求、是否配合信用检查、是否被列入银行或外汇管理局等有关机构的”黑名单”(指人民银行的”恶意欠息企业名单”、”逃废债企业名单”、”由外管局审核真实性的进口单位名录”等)、是否被媒体曝光、是否存在违约情况等。⑤财务状况。应结合客户所在行业、地区的企业财务状况平均水平,以及客户自身历史财务数据进行分析,衡量和预测客户的履约能力。进行财务指标的分析,主要关注以下指标:a、流动性指标包括:流动比率;速动比率等。b、杠杆指标包括:资产负债率、负债权益比率等。c、效率指标:应收帐款回收期、存货及其它各类资产周转率等。d、盈利指标:总资产利润率、净资产收益率、销售利润率等。e、现金流指标:经营活动现金流占总现金流的比率、经营活动现金流对服务费或本金的支付保障倍数、经营活动现金流与流动资产的比率、经营活动产生现金流占总资产的比例等。⑥重大事项。客户发生改制、对外投资、固定资产投资、诉讼等重大事项,将对其经营管理、经济效益、履约能力产生重大影响。因此,应重点关注客户发生的下述重大事项:ａ、拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况;ｂ、拟进行或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户,要检查其主营业务状况;对投资额较大的客户,要分析评估其投资业务的风险程度;ｃ、拟进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份制等改制情况,严防客户借资产重组之机剥离资产逃避责任;ｄ、遭受重大自然灾害、事故情况;ｅ、是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因。密切注意客户诉讼事项,分析其对业务安全的影响;ｆ、高层管理人员的调整变化情况及原因;ｇ、企业经营策略的变化情况;ｈ、其它对业务可能造成风险的情况。2、业务检查信用检查过程中,除重视客户资格有效性和整体经营状况外,对于客户业务所针正确事项,要进行严密的监控,提前预警业务风险。①资产类业务重点检查资金是否按照协议约定使用、所购资产是否是优质无损资产、资产的流转是否按照标准流程操作、资产的是否保值。②应收账款类业务如果资金用于采购原材料,需要重点检查客户采购、生产、销售的整个流程是否存在漏洞,是否存在影响流程正常运转的内外部风险;如果资金长期用于生产经营,则要分析占用期产生现金流的能力是否与其履约能力相匹配等。③信用类业务重点检查信用业务授信依据的变化,例如数据代则需重点关注客户在核心企业应收款、佣金、交易额的变化。3、其它检查事项①及时准确登记台帐。要按照规定的台帐格式,在业务发生时及业务终止等流程发生时,于业务发生的当日,将业务变化情况及时登记台帐。②档案管理人员应及时催促业务负责人回收资料原件并将有关资料归档。③及时督促客户归还业务本金与服务费。在业务到期前１0个工作日,业务对接人应对客户进行提醒和催促,督促客户准备资金。④逾期催收。检查各部门、各条线、各负责人是否按照<应收账款催收制度>执行。第五节信用检查报告１、重点分析隐藏风险点、对合同履约能力的影响因素及应对措施。２、撰写格式和要求⑴市场人员、商务经理以及信用管理人员每次进行信用检查时,均须形成书面报告。报告主要分析自业务发生日至第一次检查期间或以后各次检查期间,与业务审批时或上一次检查报告中已掌握的相应情况发生变化的内容,并分析存在的主要风险,提出相应对策。对于检查时发现存在重大风险的,除按照全面检查报告的上述要求撰写外,还要特别就重大风险进行详细分析。⑵一般情况下,应于每次信用检查完毕后的两个工作日内完成<****业务首次检查报告>,5个工作日内完成<***业务信用检查报告>。出现紧急事项,并可能影响业务资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述报告。第二章”黑名单”管理制度第一节目的1、为有效防范和控制风险,从源头控制坏账风险,本着”真实、准确、全面”的原则对所有客户和潜在客户进行诚信度搜集调查,建立服务禁入机制,有效抑制和杜绝坏账增长,特制定本制度。2、本制度所称”黑名单”是指以代售转售内部档案有不良记录的客户及存在潜在风险的客户为基础,搜集其关联企业、直系亲属、股东、股东直系亲属等信息资料的一套诚信度管理系统。第二节认定的范围1、代售转售内部档案有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属;申请服务时被发现有欺瞒行为的潜在风险客户;在人行征信系统、法院以及其它征信系统有不良记录的企业、关联企业、企业法人、关联企业法人、股东、自然人及其直系亲属。第三节认定的原则和依据1、认定原则:认定工作要本着慎重、真实、准确、全面等原则,不讲人情,不打击报复。2、认定依据:以下列八大类为基础,搜集信息:①在人行征信系统最近两年内有超过三次的逾期记录或者最近两年内单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属②在我司最近两年内有超过三次的逾期记录或者在历史交易中单笔逾期超过3个月的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属;③在我司有应收款到期但至今未清偿的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属;④以资抵债造成我司净损失的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属;⑤打折清收损失本金或服务费的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属;⑥积欠正常服务费(含逾期费用)的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属;⑦有未决诉讼、最近两年内被起诉超过三次、社会关系复杂、赌博等不良嗜好、负面新闻、其它不良信用记录的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。⑧申请服务时被发现有欺瞒行为的自然人、企业、关联企业、企业法人、企业法人直系亲属、股东、股东直系亲属。欺瞒行为包括:申报资料造假、印章和签字造假、隐瞒重大负面信息。第四节认定程序1、由运营、业务、风控按认定范围要求对职责范围内所有客户及潜在客户进行信息搜集,上报风控组。2、风控组负责对各条线上报的客户信息进行汇总、合并、整理,定期上报代售转售管理层审批认定。3、对经过代售转售管理层认定列入”黑名单”的客户信息,风控组指定人员负责在5个工作日内将信息更新至”黑名单”查询台账,并做好相关资料的保管工作。第五节”黑名单”的建立1、依托智慧的网络技术系统将”黑名单”数据整合为一套动态的查询管理台账,并每月更新一次数据,使代售转售工作相关人员都能查询、使用本”黑名单”台账。第六节”黑名单”的管理1、基础信息的搜集:相关信息搜集工作要明确专人负责,运营及业务要对自己所负责区域客户的信息资料进行搜集,对信息资料的搜集要严格按本制度要求做到真实、准确、全面;运营及业务指定负责人每月第一个工作日将搜集的新增不良客户信息及已偿清债务的客户信息电子版发至风控组指定人员。2、信息资料的整理、更新①风控组明确专人负责信息的汇总、合并、整理工作,对经过代售转售管理层认定的信息资料更新至”黑名单”系统。②对已偿清债务的客户自偿清日起保留6个月的”黑名单”记录信息,期满上报代售转售管理层审批后可退出”黑名单”;或有正当理由,经风控组指定人员上报代售转售管理层审批后可退出”黑名单”。3、认定资料的保管:对上报的电子版信息、纸质资料及代售转售管理层的审批认定资料由风控部每月整理按年装订永久保管。第七节”黑名单”的使用1、此名单仅限于代售转售内部人员使用,使用查询”黑名单”的部门及人员必须保证信息的保密性。2、对于列入”黑名单”的客户,将不再予以准入。3、所有申报的服务项目必须经风控组查询,确认在”黑名单”中有无不良记录,并由查询人在项目审批表上签字确认。第八节检查监督1、风控部每季度对”黑名单”的使用、查询情况进行检查,对未按要求使用的将严格进行处罚。2、风控组每半年对”黑名单”的使用效果进行评估,对”黑名单”制度以及操作流程提出修改意见并向代售转售管理层反馈。第三章应收款预警及追收管理制度为了降低逾期应收款的风险,加强风险防御能力,完善事后监控,加强应收款跟踪、催收的管理,建立自觉、有序、注重时效催收制度,同时明确各项职责,随着公司对逾期款管理的要求的不断提高,为了加强解决逾期应收款,避免坏账的产生,信息由下而上,加强共享,协调应收款跟进过程中市场系统、运营系统、财务系统之间的关系,以达到相互配合、及时收款的目的。特制定以下催收管理预警制度的操作要求、权限以及介入追收逾期款管理规定。第一节针对客户应收款建立预警机制信用管理部门对客户货款建立清晰的台账、催收记录等基础资料,在客户货款到期前主动提示客户到期支付,并在货款到期时主动拜访客户或经过电话进行催收,营业同时必须对自身的客户应收款十分清晰,对部分客户的逾期款,应更加着重关注。当前公司对逾期货款采取的追收措施主要经过邮件、电话、直接划转客户在核心企业应收款、实地催收、财务函、律师函、货物清仓直至法院起诉来解决货款的回收。1、以下为到期应收款追收标准实施措施:①标准催收措施一:对于货款到期15个自然日内的客户应收款,客户经理应发送邮件提醒客户到期支付(还款提醒见附件3)并抄送给部门领导和信用管理人员,同时客户经理应经过其它方式(电话、qq、微信等)通知客户查收邮件并提醒客户款项到期信息。②标准催收措施二:对于货款到期5个工作日内的客户应收款,客户经理应经过邮件或快递向客户发送付款通知书(见附件4)并抄送给部门领导和信用管理人员,同时客户经理应经过其它方式(电话、qq、微信等)通知客户查收邮件并与客户确认还款时间或还款计划。③标准催收措施三:货款到期日当天,客户经理应与客户确认还款金额与时间,并向直属领导和风控组信用管理人员反馈,市场经理也需一并催收。若客户反馈当天难以还款,则由风控组信用管理人员与客户确认是否需要申请延期(见附件5);若客户当天下午4点前未能还款且未支付延期保证金,则需市场经理和信用管理人员同时联系客户直接领导或老板了解情况并进行催收。2、以下为逾期应收款追收标准实施措施:①标准催收措施一:对于逾期3个自然日内的客户应收款,风控组信用管理人员经过电话对客户进行直接催收,在催收的过程中主要采取温和的方式以提示客户还款,市场人员也必须一并催收。②标准催收措施二:对于逾期3-7个自然日内的客户应收款,风控组信用管理人员直接发催款通知(见附件6)到客户处进行催收,同时市场负责人员必须要求客户给出切实可行的还款方案,市场负责人员出具催收报告。③标准催收措施三:对于逾期7-10个自然日内的客户应收款,风控组信用管理人员直接发措辞严厉的催款函(见附件7)到客户处进行催收,并出具催收报告。④标准催收措施四:对于逾期10-15个自然日内的客户应收款,风控组信用管理人员联系风险管理部直接发清仓通知函(见附件8)到客户处进行催收;若逾期超过100万,信用管理人员或市场负责人员必须实地催收,并出具催收报告。⑤标准催收措施五:对于逾期15个自然日以上的客户应收款,公司直接启动清仓流程,若清仓尚不能弥补我司亏损,则需信用管理人员联系综合部、风险管理部向客户发送律师函,并向公司高层出具详细的催收报告(含解决方案),同时风控组信用管理人员及市场负责人员应收集诉讼资料并向部门领导提出起诉建议。⑥若客户出现逾期且在核心企业有应收款到账,则客户在核心企业的应收款到帐时,应直接将到帐应收款划转到我司账户;若客户出现逾期且在核心企业有未结算应收款,须联系核心企业要求暂停向客户支付款项直至客户还清应收款为止。3、以下为延期应收款追收标准实施措施:①对于货款到期15个自然日内的客户应收款,客户经理应与客户确认是否需要申请延期,若客户需申请延期,则客户经理协助客户办理延期手续并督促客户支付延期保证金,若客户未全额还款或我司在货款到期日(含到期日)之前未收到客户的延期保证金,则视为客户货款逾期。②若客户延期申请办理成功,则延期催收的标准措施参照到期应收款追收标准,每个客户的单笔订单只允许延期一次;若客户在延期到期日未能归还应收款项,则视为逾期。4、应收款追收措施暂缓实施标准:①对于上述标准逾期催收措施,如果市场人员需要暂缓实施,须在货款到期前填写<应收款追收措施暂缓申请>(见附件9),申请中必须提出切实可行的解决方案,提交并按下列审批权限及流程进行审核、审批,若风控组在货款到期日前没有收到的<应收款追收措施暂缓申请>表,将按上述标准措施进行执行,市场人员需全权配合。②下列为应收款需暂缓实施标准催收措施而向相关人员进行申请的程序及审批权限:批核人员代售转售风控人员代售转售部门总裁风控部公司管理层期限批核权限逾期3天以内所有金额审核---逾期3至7天100万以下审核审核--100-300万审核审核--300万以上审核审核--逾期7至10天100万以下审核审核--100-300万审核审核审核-300万以上审核审核审核-逾期10至15天所有金额审核审核审核审核逾期15天以上所有金额审核审核审核审核③正常按合同执行的由风控组负责督促客户经理及时跟进客户还款,尽力避免滑入逾期应收款行列,若出现逾期而需提出申请暂缓的则按上述流程提请相关领导进行审核批准。<应收款追收措施暂缓申请>经审核批准后,信用跟进人员可遵照执行其中提出的解决方案,如果在执行的过程中出现按批准的方案执行一段时间,而后客户中断不履行时,信用人员将按原标准催收措施执行。④如果客户出现生产经营状况恶劣、受到起诉、资产转移、企业发生重大结构变动、其内部或外部环境出现极不稳定等因素时,由市场人员负责及时提出追收方案并提交相关人员进行处理,及时避免损失的扩大化。第二节注意事项1、无论任何人员在跟进逾期应收款必须注意应收款追诉的法定有效的两年期限(签定还款计划和收取货款均可延续诉讼期限),跟进人员有责任及有义务在诉讼期限到期前三个月提请公司采取法律诉讼手段解决应收款问题。2、逾期应收款跟进过程中,各相关部门及人员必须密切配合,信息共享,任何人员不得设置障碍,影响收款和公司荣誉。3、风控组根据本部门其它条线参与追收人员的追收态度及配合情况,向部门总裁批准提出扣罚或奖励建议,经部门总裁批准后在下月绩效中扣罚或奖励。4、市场人员、运营人员、财务人员无论是在逾期应收款跟进过程中,还是在诉讼期间与应收款客户签定还款协议、折价协议甚至以货抵帐协议,必须在<应收款追收措施暂缓申请表>填写清楚,经公司领导批准后方可操作。5、在追收过程中与客户达成任何协议(如还款计划),只允许客户单方制定书面承诺,任何人员在未经批准的前提下不能加签意见,或达成书面协议。第四章委外催收方案为了完善我司信用管理体系,规范应收账款管理流程,特设立委外催收方案。第一节委外催收受托机构资质要求1、准入条件:①具有独立法人资格或民事主体资格;资质要求项资质条件说明公司实力实缴资本100万元(含)以上,律师事务所不受注册资金限制。②营业执照经营范围必须含有服务外包等相关内容(律师事务所执业许可证除外);在广东有常设分支机构(分支机构必须在广东省内注册);在广东从事非诉讼催收人员达到50人以上,须提供在广东交纳社保等证明材料;近两年在广东地区与2家(含)以上金融机构有非诉讼委外催收经验(须提供相关的合同案例)。公司具有完善规范的各项内部管理制度;应有律师事务所对公司提供法律支持资料(如提供与律师事务所签订的法律支持方面合作协议)。2、禁止准入条件:①人行征信报告显示公司两年内有逾期记录超过三次,或者公司两年内单次违约时间超过三个月。②机构在网络上负面新闻或者评论较多。③机构法定代表人、负责人等高级管理人员在人行征信报告显示有逾期。④机构以及机构法人、高级管理人员有未结诉讼案件或者近三年内涉及刑事诉讼案件。⑤机构员工无下列情形:1.曾犯刑法、组织犯罪防制条例、检肃流氓条例、枪炮弹药刀械管制条例等相关暴力犯罪,经判刑确定或通缉有案尚未结案者。2.受破产宣告尚未复权者。4.无行为能力或限制行为能力者。第二节委外催收触发条件(达到任一条件即触发)1、逾期时间超过六个月;2、负责人员长时间联系不上;3、被其它金融机构、供应商起诉;4、签订书面付款承诺但连续毁约三次及以上;5、工人罢工或老板、高管失踪;6、所在区域发生天灾或其它非正常情况;7、不符合上述条件但经信用人员申请且经过部门最高领导批准同意委外催收。第三节委外催收操作流程1、筛选合作机构信用人员联系外部催收受托机构,经初步审核,筛选出最少三家符合我司准入条件的外部催收受托机构,OA报送管理层会审,最终确认一家合作机构。会审主要综合考虑以下方面:机构资质、机构管理与专业性、收费标准。2、订定委任合同

我司与受委托机构须签订委任合同,合同至少应明订下列事项:

①委托事项、范围及程序。

②我司与受委托机构间的责任归属、受委托机构应注意义务、受委托机构及其员工的保密义务。

③我司对受委托机构进行检查与稽核的执行标准。

④订定受委托机构的工作准则:(1)受委托机构的催收人员进行外访催收时,应对债务人或相关第三人表明系接受某特定我司的委托身分,并出示授权书;(2)受委托机构不得有暴力、恐吓、胁迫、辱骂、骚扰、误导、欺瞒债务人或相关第三人或造成债务人隐私受侵害的其它不当收债行为;(3)受委托机构不得以任何方式透过对第三人的干扰或催讨进行催收;(4)受委托机构及员工不得向债务人或第三人收取债款或任何费用。

⑤受委托机构违反工作准则或其它规定的相关惩罚标准,内容至少包括我司应终止与受委托机构合同的重大事由。

⑥受委托机构应定期或随时向我司回报债权催收处理情形。

3、派案给受托机构

一旦应收账款触发委外催收条件,我司即可派案给受托机构,但我司在提供客户数据给受委托机构时,应注意下列事项:

①我司提供信息给受委托机构需有严谨作业程序及监督管理措施。

②我司应要求并监督受委托机构及其员工不得外泄客户信息或作不当使用。

③我司不得提供对债务履行无法律上义务者的数据给受委托机构。

④我司将当月委托案件明细电子档案传送至受委托机构,受委托机构派员至我司取件,并在规定期限内将案件资料归还我司。

⑤受委托机构取件时,取件人员必须确实清点件数,清点无误后签收,并由我司及受委托机构各执一份取件明细存档备查。

4、退件作业流程

①受委托机构在案件委托期限到期日,须将客户相关数据文件及档案退还我司,不得留存退件客户任何数据文件。

②受委托机构将客户相关资料及档案退还我司后,我司应将必要留存资料存盘备查,并订定适当保存期限。

第四节受委托机构核查管控1、核帐作业流程

我司至少每月应与受委托机构核对客户还款明细,以确认客户还款信息无误。

2、稽核作业流程

①定期稽核:我司至少每半年定期对受委托机构进行稽核,稽核重点(1)催收流程控管;(2)档案管理;(3)受委托机构内部稽核管理。

②不定期稽核:我司除定期稽核受委托机构外,还须执行不定期项目稽核,以查核催收行为是否符合规范。

第五节受托机构考评我司至少每半年评估一次受委托机构是否合规,若经考评为不合规,则须更换受委托机构。评估内容以下列三点为主:1、受委托机构的资格条件;2、受委托机构的作业流程管理;3、受托机构的内部管理规范。

第五章物控业务抛货操作手册第一节目的第二节名词解释公允价格指盯市分析报告出具当日库存产品的市场价格,该市场价格以深圳公开市场向3第三节抛货发起条件第四节抛货渠道合作准入标准过0第五节抛货步骤及具体操作1、流程2、流程详细操作说明:①构建下游清仓渠道,要求清仓渠道(收货商)按我司要求提交资料,资料主要有:营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人(实际控制人)身份证、开户许可证。由盯市人员收集完成后把相关资料提交至风险组进行审核,审核经过后方可进行后续操作。(风控组、盯市);②代售转售部门发起清仓指令后,立即向风险管理部、财务部备案需清仓的产品型号、入库价格、公允价格等信息,同时向清仓渠道通报我司抛货的手机型号和数量,明确各清仓渠道提货时间与提货量(风控、财务、盯市);③应立即与清仓渠道明确仓储运费及是否涉及窜货等问题的处理方式,明确需清仓渠道自行上门提货,清仓渠道确认无误后方能接受我司询价(客户经理、盯市);④代售转售事业群,于3家⑤代售转售事业群基于渠道反馈的报价进行比价,选择报价最高者作为潜在清仓交易方,上报风险管理部及公司领导并征得同通知清仓渠道签订协议,清仓渠道需在与我司签订协议后T+1工作日内到我司仓库进行验货,签订验货确认书,并约定具体的上门提货人及提货方式(风控组和仓管);⑦清仓渠道需在验货无误后T+1工作日内全款打款到协议约定账户,经我司财务人员确认到账后,风控组审核资料齐备后通知仓管员发出向仓库发出出指令,并由清仓渠道负责人通知合作商上门提货(财务、风控、仓管员);协助部门人员风险管理部/组财务资金部盯市客户经理综合部仓库管理流程1前期清仓渠道资料收集资质认证√√流程2向公司相关部门和清仓渠道说明清仓产品具体型号数量情况√√√流程3明确抛货过程返利的处理、运费、验货、提货方式√√流程4公司发起询价√√流程5公司收到询价后确定价格并走审批流程√√流程6清仓渠道验货√√流程7清仓渠道打款,财务审核完毕后提货√√√附:抛货需明确风险点1、必须明确我司与上游是否签订禁止窜货的协议。例:我司与天翼电信终端有限公司广西分公司签订的销售框架协议,8.1.3规定若甲方和甲方委托的销售方发生窜货行为,甲方在按乙方或乙方总部查处的窜货手机终端产品的价格无条件收回全部窜货产品前提下,同时接受处罚,处罚金额为该款手机终端产品查处的数量X零售价的2倍。2、关于返利问题视具体抛货机型灵活处理,明确是否涉及异地发货,如涉及异地发货,需向清仓渠道明确验货的方式和具体的运费;3、若清仓渠道资金难以一次提走全部货物,为能够尽快出货,减少我司库存跌价风险,可由几个清仓渠道按不同收货价格收货,但清仓价需对清仓渠道保密;4、需向上游明确产品出现售后或者换机的问题如何处理;5、需注意抛货过程中的效率,防止产品进一步跌价造成的损失;第六章附则1、本办法由代售转售部负责并给解释和修改。2、本办法自颁发之日起执行。附件1:***业务首次检查报告编号:客户名称

业务金额

业务期限检查内容1、至检查日用款金额

2、业务发生明细情况:⑴⑵3、协议履行情况:4、对信用检查的态度:□配合□一般□不配合特说明检结论主检查人员意见:签字:年月日附件2代售转售部门信用检查报告检查时间:

年月日编号:检查人:第次检查(总第次检查)一、客户基本信息1.客户的基本情况客户基本信息客户编号客户名称组织类别有限责任公司法定代表人总经理我司直接对接人行业主营业务客户来源翼支付团队推荐历史逾期次数注册资本年销售额本期投资人是否出现变化□是þ否出资情况(占5％以上)股东出资占比％出资方式出资是否到位

2.本期客户的额度授信情况授信额度概要信息是否已做额度授信:þ是□否本期授信额度:额度编号授信总额度起始日到期日已用额度可用额度序号授信业务项有效期金额已用额度可用额度共用额度组别1物控不串用本期额度是否串用:□是þ否本期授信额度是否存在被冻结、削减、恢复等情况:□是þ否客户上期信用检查后,是否重新进行了额度授信:□是þ否3.本期客户是否存在以下情况□相关证件均已及时经过年检□相关证件有未年检的情况□组织机构代码未按时年检□营业执照未按时年检□法人身份证已过有效期□税务证未按时年检(二).客户经营信息(如相关项目选择”是”,则应在该选项下进行补充说明选择的依据、原因和可能造成的影响;对选择项内容不足的,应在补充说明中增加分析)4.客户的主要管理人员是否存在以下情况(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□主要管理人员发生突然变更且无合理解释□主要管理人员遭到公开批评或被诉讼□主要管理人员内部存在重大矛盾主要管理人员出现问题的情况描述、产生原因和可能造成的影响:5.客户的主营业务是否发生以下变化(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□核心业务量下降较为明显□大量参股控股非主营业务□出现投机性投资客户主营业务变化的原因、当前的进展和可能造成的影响:6.客户的市场地位是否发生以下变化(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□市场占有率下降□销售收入(营业收入)下降□下游优质重点客户流失□上游代理权或经销权到期无法续期或被取消客户市场地位变化的原因、当前的进展和可能造成的影响:7.客户的应收账款是否存在以下情况(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□与销售收入(营业收入)相比,应收账款上升过快□应收账款过渡分布于个别客户□应收账款账龄恶化客户应收账款存在的问题具体情况和可能对客户经营造成的影响:8.客户的投资情况是否发生以下变化(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□原有对外投资出现经营困难或亏损□突然增加巨额对外投资且无合理解释□预定的投资计划或项目终止且无合理解释客户投资情况的具体描述和对客户经营造成的影响:9.客户的员工管理是否存在以下情况(如选择了”是”,应进行补充说明具体情况)□是□否□员工工资或福利延迟支付□员工与企业管理者间出现激烈矛盾□财务、管理、技术人员流失严重或员工士气低落客户员工管理的具体状况:本期客户经营情况总体评价(主要分析和评价客户经营情况是否正常,存在的不利因素和对客户还款能力的不利影响):(三)客户财务信息科目上年年报报告期上一期月报报告期月报总资产总负债主营业务收入净利润应收账款借款总额或有负债经营净现金流总净现金流资产负债率流动比率10.客户本期财报情况说明:11.客户本期对外融资(长短期借款+长期应付款+其它应付款)情况说明(含对外担保)12.客户本期盈利能力与行业平均水平比较(需说明评价依据)□盈利能力超过行业平均水平,且呈现逐步上升趋势□盈利能力超过行业平均水平,基本稳定□盈利能力与行业平均水平持平,基本稳定□盈利能力与行业平均水平持平,且呈现明显下滑趋势□盈利能力低于行业平均水平□出现亏损评价依据(需说明客户所处的行业平均水平):13.本期客户现金流情况对偿债能力的影响(需详细说明判断依据)□客户当期经营现金流足以覆盖我司到期债务□客户当期经营现金流不足以覆盖我司到期债务□客户当期净现金流不足以覆盖我司到期债务□客户当期净现金流不足以覆盖我司到期债务,且预计短期内难以改进□在借款期限内,客户经营现金流不足以覆盖我司到期债务□在借款期限内,客户净现金流不足以覆盖我司到期债务□在借款期限内,客户净现金流不足以覆盖我司到期债务,且预计难以改进本期客户现金流情况测算过程(应根据最新一期财务数据进行分析测算):客户经营现金流变动情况及发展趋势分析:到期债务情况:可用于归还到期债务的现金流覆盖情况分析:现金流今后改进情况预测:现金流情况对偿债能力影响的结论:四.信用记录与还款意愿14.客户是否出现拖欠各种税费、水电费的现象□是□否15.客户在金融机构的授信分类情况□全部正常□部分授信业务已分类为不良□全部授信业务均分类为不良□客户在金融机构无授信□无法获取客户在金融机构的授信分类情况16.客户违约记录情况□信用记录良好,在金融机构近两年内无不良信用记录□在我司无不良信用记录,在金融机构近两年有过不良信用记录,逾期超过三次□近两年在我司有过不良信用记录,但逾期不超过三次□当前处于严重违约状态17.客户诚信是否存在下列情况(如选择了后三项,应进行补充说明具体情况)□是□否□更换外部会计事务所或审计师事务所□与我司的业务往来中态度不合作,或不能及时提供相关财务报表或信息□有充分证据表明客户提供的信息与实际状况不符□有充分证据表明客户存在伪造印章、签名的情况18.客户本期还款诚意的综合评价□客户还款意愿良好,积极主动配合我司信用管理工作□客户还款意识一般,能够配合我司信用管理工作□客户还款意愿较差,不配合我司信用管理工作;或提供虚假财务信息,存在隐瞒重大经营、财务信息等明显消极行为□客户采取造假、欺诈等不正当手段骗取我司资金19.截至本期资金用途变化情况□客户实际资金用途与合同约定用途一致□经办部门完全不掌握实际借款用途□客户曾出现实际资金用途与合同约定用途不一致的情况□客户实际资金用途与合同约定用途不一致,但实际用途不违反国家法律法规□客户实际资金用途与合同约定用途不一致,且实际用途违反国家法律法规五.外部环境与重大事项信息(一)外部宏观经济、政策影响因素20.当前实施的国家宏观调控、经济政策将对客户的影响□国家政策变化对客户有积极影响□国家政策变化对客户基本无影响□国家政策变化对客户有较小负面影响□国家政策变化对客户有严重负面影响21.当前的行业经济变化对客户的影响情况□行业经济变化对客户有积极影响□行业经济变化对客户基本无影响□行业经济变化对客户有较小负面影响□行业经济变化对客户有严重负面影响外部宏观经济政策对客户影响的具体情况(预计未来一年对客户影响):(二)重大事项分析22.本期客户是否出现以下重大事项情况□是,出现以下重大事项情况:□客户遭受重大自然灾害、事故和赔偿等情况□客户主动或被动地卷入重大法律诉讼□客户出现较为严重的负面新闻披露□客户本期出现被监管或行政部门处罚等不良记录□客户出现重大投资和交易行为□本期客户出现重大的或有负债或对外担保责任风险□客户本期出现危机事件导致关联企业产生连锁反应□客户进行重大人事调整或决策层变化□客户出现重大债务违约□客户触犯刑律,依法受到制裁,被国家行政或司法机关宣布对其财产的没收及其处分权的限制□客户发生的其它影响风险程度的重大事项□否,未出现重大事项情况客户重大事项的具体情况(在描述时应详细记录起因、发生时间、对我司资金安全的影响、当前的处理方法和处理结果,下一步措施等):23.本期重大事项对客户偿债能力的影响程度□存在实质性有利影响□没有影响或影响程度极小或无重大事件□存在一定不利影响□存在严重不良影响或导致资不抵债六.结论和建议24.本次检查时是否存在违规□未违反国家法律、法规或我司业务管理规定□违反国家法律、法规或我司业务管理规定,但违规性质较轻,对我司资金风险不构成实质性影响□违反国家法律、法规或我司业务管理规定,且性质严重本次检查存在的违规事项具体情况(应说明违规的影响程度、违规发生的时间、违规的内容和违规的处理情况等):本期检查总体结论:异常情况整体分析说明:(说明检查发现的异常情况,以及内外部检查、内外部审计发现的问题,应当逐个问题说明现象、影响、原因及措施建议)信用部门负责人审查意见:签名:附件3还款提醒通知致:______________根据贵公司与我司签订的协议(协议编号)(订单号为)的模式的销售订单于年月日即将到约定还款日期,请贵司筹措资金,届时请及时还款。(下附订单详情)天翼电子商务有限公司广东分公司年月日附件4付款通知书致:根据贵公司与我司签订的协议(协议编号:____________),订单编号:____________按照约定到期还款日为____________。到期应支付货款总金额为____________元(大写_______________)。请您在收到本通知书之日起至还款到期日前及时偿还以上应收款;如果贵司未按照既定还款日期支付相应货款及服务费,我公司将按照签订协议中违约责任条款追索违约金。特此通知!天翼电子商务有限公司广东分公司年月日附件5延期提货申请函天翼电子商务有限公司广东分公司:根据我司与贵公司签订的<购销合作协议>(协议编号:)及该协议项下的编号为的<采购申请书>,我公司原定于年月日前向贵司支付全额货款后提取货物。现由于等原因,我公司特向贵公司申请延期天提货,即最晚提货日期为年月日。根据贵司要求,我司需补交备货金元(延期15天补交采购总金额的10%作为备货金)。我公司承诺将参考我公司与贵公司签订的<购销合作协议>的相关条款,按照延期后的服务费结算费率向贵公司支付货款及服务费。我司承诺如我司未能在最晚提货日期内及时提货,贵司有权处理我司备货金及<采购申请书>项下的货物,且我司按照每台100元向贵司支付违约金。此致!申请方:(盖章)批复方:天翼电子商务有限公司广东分公司(盖章)批复意见:代表人签字:代表人签字:日期:年月日日期:年月日附件6催款通知有限公司(法定代表人:__):根据贵司与我司签订的<协议>(协议编号:)及该协议项下的编号为的申请表,贵公司原定于年月日向我司支付预采购款及服务费。但截至本函出具之日,贵司未支付相关费用,总额为人民币____元(大写为___),其中采购款_元,服务费___元,延期服务费___元,逾期付款违约金___元。

请贵司本着友好、诚信、互惠互利之原则尽快安排付款,我司账户是(户名:××××;开户行:××××;帐号:××××)。否则,我司法律部门将启动司法解决程序,届时可能对贵公司造成不良影响并将有损贵公司诚信形象,故特此通知。

祝:

商祺!

天翼电子商务有限公司广东分公司(盖章)法定代表人(授权代表):日期:年月日附件7催