2023年陕西省榆林市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年陕西省榆林市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A、成本收入比B、市值C、净息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。2．下列属于商业银行中间业务的是（）。A、理财业务B、出口押汇C、票据贴现业务D、个人住房贷款答案：A解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。3．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储答案：D解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。4．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。5．根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A、需求拉上型通货膨胀；B、成本推进型通货膨胀；C、结构型通货膨胀；D、以上划分均正确。答案：D解析：略6．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。7．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A、银监会B、中国银行业协会C、中国人民银行D、其他商业银行答案：A解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。8．以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是()。A、高利转贷罪B、非法吸收公众贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、伪造金融票证罪答案：A解析：“非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度；“吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度；“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。9．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。10．公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（）。A、公司债券的期限为一年以上B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件D、公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载答案：D解析：D选项是股票上市的条件之一。11．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。A、资本充足率B、银行部门与分支机构情况C、风险敞口及风险管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。12．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D、流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。13．间接标价法下，汇率上升（）A、本币升值，外币贬值B、本币贬值，外币升值C、本币升值，外币升值D、本币贬值，外币贬值答案：A解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。14．下列属于资本市场的特点的是（）。A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。15．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。16．稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。A、季节性物价水平B、临时性物价水平C、特殊物价水平D、一般物价水平答案：D17．金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。A、当地公安部门B、当地法院C、反洗钱信息中心D、当地检察部门答案：C解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。18．中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增加额D、限制贷款增加额答案：B解析：暂无解析19．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。20．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A、支付管理信息系统B、小额批量支付系统C、大额实时支付系统D、清算账户管理系统答案：D解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。21．（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：B解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人22．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A、邀请B、要约C、承诺D、合同答案：B解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。23．由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。A、高B、低C、相等D、不确定答案：B解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式购买外汇的价格。由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。24．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。25．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。26．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。27．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。A、票据发行便利B、货币互换C、利率互换D、长期贷款的证券化答案：A解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。28．（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。A、证监会B、银监会C、中央银行D、中国银行答案：C解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。29．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、商业汇票B、银行汇票C、本票D、支票答案：A解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。30．根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（）。A、代理证券资金清算B、信托投资C、非自用不动产投资D、证券经营业务答案：A解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。31．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：C解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。32．（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A、法律B、行政法规C、法律、行政法规D、部门规章和规范性文件答案：D解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。33．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。34．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A、股东大会B、董事会C、监事会D、公司经理答案：C解析：考察公司的组织机构。35．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定36．金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、融通货币资金B、调节经济C、优化资源配置D、风险分散与风险管理答案：A解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。37．我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。A、培植阶段B、处置阶段C、融合阶段D、清洗阶段答案：B解析：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。38．现代商业银行的特点不包括（）。A、不以营利为目的B、利息水平适当C、信用功能扩大D、具有信用创造功能答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。39．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。40．下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A、代理国库B、代理资金结算C、代理财政性存款D、代理金银答案：B解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。41．张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议C、解除查封的同时就损失问题进行调解D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请答案：A解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。42．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A、利率远期协议B、汇率远期协议C、信用违约互换D、资产证券化答案：C解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。43．不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。44．商业银行从同业拆入资金的业务属于()。A、资本金业务B、资产业务C、负债业务D、中间业务答案：C解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。45．在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。46．下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。47．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。48．()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。49．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。50．国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。A、风险提示B、协助执行C、授信尽职D、信息披露答案：B解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。51．银行面临的最主要的风险是（）。A、市场风险B、操作风险C、信用风险D、价格风险答案：C解析：银行面临的最主要的风险是信用风险。52．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。A、汇票B、本票C、支票D、信用证答案：D解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。53．商业银行存款业务按照币种可以划分为（）。A、人民币存款和外币存款B、单位存款和储蓄存款C、个人存款和对公存款D、活期存款和定期存款答案：A解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。54．以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。A、王某为监管人员购买某知名品牌手表B、王某许诺监管人员给其提成10万元C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D、王某主动为监管人员提供调查所需数据答案：D解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。55．关于合同成立条件的错误表述是（）。A、双方当事人签字或盖章时合同成立B、双方当事人订立合同必须是依法进行的C、当事人必须就合同的主要条款协商一致D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段答案：D解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。56．作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。57．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。58．银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B、对客户错误的投诉和建议无须理会C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D、应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户答案：D解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。59．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。60．对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。61．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。62．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。63．银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A、未经批准帮同事代班B、不打听与工作无关的信息C、保管好自己的交易密码D、对反洗钱信息保密答案：A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。64．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。65．（）是区域社会经济发展的物质基础。A、区域劳动人口的数量B、自然条件和自然资源C、科学技术条件D、基础设施的规模答案：B解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。66．公司解散时可免于清算的情形是（）。A、不能清偿到期债务B、股东会或股东大会决议解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊销营业执照答案：C解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。67．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。68．无效合同的法律效力（）。A、自履行时无效B、自被确认无效时无效C、自登记时无效D、自订立时无效答案：D解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无效的合同自始没有法律约束力。69．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。70．按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。A、实收资本B、优先股C、资本公积可计入部分D、少数股权答案：B解析：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。71．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A、侵吞B、窃取C、骗取D、夺取答案：C解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。72．根据银监会2012年发布的《关于实施[商业银行资本管理办法(试行)]过渡期安排相关事项的通知》,到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5%、6．5%和8．5%。73．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。74．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。75．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人答案：D解析：中国人民银行反洗钱职责中规定，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动。76．监管汽车金融公司的机构是（）。A、中国银行业监督管理机构B、中国保监会C、中国证监会D、中国银行协会答案：A解析：由中国银行业监督管理机构负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。77．下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为的法律后果直接归属于代理人C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。78．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。79．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、流通市场C、期货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。80．下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、资本扣减项答案：D解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。81．下列属于商业银行中间业务的是（）。A、债券投资B、贸易融资C、银行保函D、债券回购答案：C解析：考查银行的中间业务。82．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。83．利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A、债权债务关系B、所有权关系C、信用关系D、借贷关系答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。84．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。85．下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A、金融犯罪不一定以非法占有为目的B、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位C、金融犯罪的主体违反了金融管理法规D、金融犯罪的客体都是危害金融机构管理制度的犯罪答案：D解析：金融犯罪的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。考点金融犯罪概述86．下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A、吸收存款B、对外借款C、发行金融债券D、对中央银行借款答案：B解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。87．下列关于汇率的表述，错误的是（）。A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。88．（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型答案：A解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。89．（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。90．下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案：C解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。二、多选题1．金融市场的功能有（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险管理功能D、经济调节功能E、反映经济运行的功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。2．货币的职能主要包括（）。A、价值尺度B、计量手段C、流通手段D、贮藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。3．下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A、存款利率越高，银行的融资成本越高B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，银行的利润越高答案：ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。4．《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A、银行业自律组织B、监督机构C、社会公众D、司法机构E、银行业从业人员所在机构答案：ABCE解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。5．存款保险制度的投保机构包括（）。A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABC解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。6．甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。A、甲侵犯了乙的隐私权B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C、乙有权主张婚姻无效D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请E、甲侵犯了乙的肖像权答案：AB解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。7．《物权法》包括的内容有（）。A、总则B、所有权C、用益物权D、担保物权E、占有答案：ABCDE解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。8．与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。A、收益分配的优先权B、剩余财产分配的优先权C、具有优先认股权D、有优先参与公司决策的表决权E、有固定的股息率答案：ABE解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。9．保证担保的范围包括（）。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案：ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。10．信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。A、可撤销的信贷证明B、不可撤销的信贷证明C、有条件的信贷证明D、无条件的信贷证明E、可承诺的信贷证明答案：CD解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。11．商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A、加快货币资本的周转B、节约现钞使用和降低流通成本C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配E、加快结算过程答案：ABCE解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。12．资产价格渠道主要有（）A、货币政策效应B、规模效应C、斯宾塞效应D、托宾效应E、消费财富效应答案：DE解析：资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富效应13．行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A、合法B、公正C、公开D、及时E、便民答案：ABCDE14．以下属于资产负债管理工具的是（）A、资产证券化B、内部资金转移定价C、经济资本D、久期管理E、收益率曲线答案：ABCDE解析：以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定价（3）经济资本（4）久期管理（5）收益率曲线（6）缺口管理15．根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。A、有约定的按照约定B、没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C、没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D、没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E、没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行答案：ABE解析：《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。16．大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取．也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。17．物权的基本原则有（）。A、时效期短B、平等保护原则C、物权法定原则D、一物一权原则E、公示公信原则答案：BCDE18．我国金融行业自律组织包括（）。A、中国银行业协会B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券业协会D、中国证券监督管理委员会E、中国银行间市场交易商协会答案：ACE解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。19．关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。A、员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B、薪酬应随部分风险进行调整C、薪酬结果应与风险结果匹配D、薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律E、股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符答案：ACD解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。20．关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A、通常是通过集中而有形的市场进行运作的B、通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C、在交易所之外进行交易D、是金融交易的主体E、没有固定的交易场所答案：BCE解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。21．银行公司治理的主体包括（）。A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、会员大会答案：ABCD解析：银行公司治理的4大主体。22．根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCD解析：2012年6月，银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行监管资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。23．利率市场化形成机制的组成部分包括（）。A、市场基准利率体系B、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制C、金融机构和企业的市场定价能力D、金融机构和企业的利率风险管理能力E、市场浮动利率体系答案：ABCD解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。24．在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。A、债券的面值B、违约的可能性C、是否可以转换D、市场利率E、税收待遇答案：ABCE解析：影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等；②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，即支付给承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。D项属于外部因素。25．民事诉讼当事人包括（）。A、原告B、被告C、第三人D、共同诉讼人E、指定代理人答案：ABCD26．下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、偷窃票据不能称作出票行为D、保证适用于支票E、保证适用于汇票答案：ABD解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。27．票据上不得更改的记载事项包括（）。A、出票人签章B、付款人名称C、收款人名称D、日期E、票据金额答案：CDE解析：根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改．更改时应当由原记载人签章证明。28．流动性风险的限额管理包括（）。A、融资限额B、交易限额C、现金流缺口限额D、负债集中度限额E、集团内部交易答案：ACDE解析：流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。29．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。30．以下关于商业银行信用风险的表述,正确的有（）。A、对于大部分商业银行而言,贷款是最大,最明显的信用风险来源B、信用风险与流动性风险互无关系C、信用风险仅存在于传统的贷款,债券投资等表内业务中D、当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会导致信用风险损失E、信用风险是指债务人未能履行合同所规定的义务而给银行带来损失的可能性,因而又称为违约风险答案：ADE解析：信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。信用风险的缺陷会导致商业银行流动性不足。31．无权代理的构成要件为（）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案：ABCDE解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。32．主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A、集资诈骗罪B、非法出具金融票证罪C、违法票据承兑、付款、保证罪D、洗钱罪E、贷款诈骗罪答案：ABDE解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。33．以下哪些权利可以出质（）A、汇票B、债权C、提单D、应收账款E、存款答案：ABCDE解析：《物权法》第二百二十三条规定。34．下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。A、对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B、对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C、对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D、吊销银行某业务许可证是一种行政处分E、某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分答案：BCE解析：行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。吊销许可证属于行政处罚。故AD项错误。35．宏观经济发展总体目标包括（）。A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、人民生活水平提高答案：ABCD解析：宏观经济发展四个总体目标。36．商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。37．下列行业中属于增长型行业的有（）。A、生物技术行业B、房地产行业C、食品业D、4D技术行业E、耐用品制造业答案：AD解析：房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业。38．我国商业银行教育储蓄存