2023年广西壮族自治区桂林市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年广西壮族自治区桂林市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70％B、80％C、85％D、90％答案：C解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。2．2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。3．单利和复利的区别在于()。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就是有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算答案：D解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益；而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。4．按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A、个人理财服务和综合理财服务B、个人理财服务和机构理财服务C、简单理财服务和复合理财服务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第七条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务．考点：商业银行个人理财业务分类及定义5．大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资（）万元。(通过系数表计算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6％)的交叉点为5．582，则FV=10×5．582=55．82万元。6．银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。7．下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A、经营状况恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、破产答案：D解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不属于可以中止行使不安抗辩权的情形为破产。故选D。8．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案：C解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。9．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金终值的计算公式为10．了解客户、收集信息的最好时机是()。A、开户B、调研C、问卷D、面谈答案：A解析：开户通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。11．下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A、时间和空间的选择B、通话的态度C、通话的内容D、通话的时间答案：D解析：影响电话效果的三要素：1.时间和空间的选择，打电话有个时间和时机的问题（接听电话例外），而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有效。2.通话的态度，其重要性类似见面时的肢体语言。3.通话的内容，应力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。12．调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。13．下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A、可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C、不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D、八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人答案：D解析：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。14．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债答案：D解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。15．下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是（）。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。16．下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。17．因重大误解订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。18．下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A、建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B、探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C、稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D、高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主答案：D解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。19．对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A、赎回风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、价格风险答案：C解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。20．下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。21．商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。22．按照（）划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、基础工具的种类B、交易场所C、交易方式D、交易时间答案：A解析：金融衍生工具按照基础工具的种类可以划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划分为远期、期货、期权和互换。23．甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意．乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的．经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的．合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。24．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。25．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。26．商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。A、顾问B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。27．（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A解析：暂无解析28．适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A、成长型基金B、收入型基金C、货币市场型基金D、混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。29．()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。30．下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。31．保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A解析：保险产品是一种具有法律效应的合同，一旦签订保险合同，就不能随意更改。因此，保险产品具有长期性的特点，即保险合同的有效期通常较长，一般为数年或更长时间。持续性、永久性和暂时性都不是保险产品的特点，因此选项B、C、D都不正确。32．不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。33．财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。34．按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。A、股票市场B、债券市场C、证券投资基金市场D、票据市场答案：D解析：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。35．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：36．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。37．关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A、通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格保持相对稳定B、在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C、实际利率较高时．黄金价格上升D、美元汇率相对与其他货币贬值．黄金价格下降答案：B解析：通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨．黄金的名义价格也会相应上升。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金．将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对与其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。38．下列说法正确的是（）。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低答案：B解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。39．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。40．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。41．以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。42．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。43．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。44．（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。45．理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任答案：B解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。46．下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。A、公共事业费用B、个人信用卡支出C、住房贷款D、投资答案：D解析：其他各项均为负债项目。47．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。48．作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即（），并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍．A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书答案：C解析：暂无解析49．期货交易通过（）来实现交易的正常进行。A、行业规则B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案：C解析：期货交易是一种高风险的投资方式，为了保证交易的正常进行，需要采取一些措施来规范市场秩序和保障投资者的利益。其中，保证金制度是期货交易中最重要的制度之一。保证金是指投资者在进行期货交易时，需要向期货公司缴纳的一定金额的资金，用于保证其在交易中的履约能力。在期货交易中，投资者只需要缴纳一部分的保证金，就可以进行大额的交易，这样可以提高投资者的杠杆效应，从而获得更高的收益。保证金制度的实施，可以有效地防止投资者的违约行为，保障市场的稳定和投资者的利益。因此，期货交易通过保证金制度来实现交易的正常进行。选项C为正确答案。50．银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。51．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。52．赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。53．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。54．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A、被保险人B、保险代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。55．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。56．商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。57．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A、委托代理合同B、无效合同C、格式化条款D、可撤销条款答案：C解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。58．理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（）。A、按照储蓄存款管理B、按照金融衍生产品业务管理C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D、以上说法都有误答案：C解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。59．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：A解析：本题考查《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。60．商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。61．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。62．张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。63．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。64．假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。65．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。66．()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。67．根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇业务按照交易主体，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C、个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D、个人外汇账户按照资金性质，分为经常项目和资本项目账户答案：C解析：根据《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．68．证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。69．商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：B解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。70．小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。(通过系数表计算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。71．目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。72．健康保障属于（）。A、生理需求B、爱和归属感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。73．A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：74．根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。75．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。76．使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A、内部报酬率B、净现值率C、内部回报率D、内部收益率答案：B解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。77．对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。A、融通资金B、转移风险，分摊损失C、补偿损失D、赚取保费收入答案：D解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。78．下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期答案：B解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。79．（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。80．在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A、供求机制B、价格机制C、流通机制D、风险一收益机制答案：B解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。81．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。82．据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。83．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。A、10岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人C、10岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D项的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人，可以开办个人理财业务。84．小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：C解析：正直守信原则不允许任何欺骗行为。85．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。86．商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会答案：B解析：制定存贷款利率标准是中国人民银行的职责之一；银监会是监督管理机构，主要职责是管理银行业风险，监督金融机构的行为；中国银行业协会是行业内机构自愿结成的社会团体，没有权力规定利率上下限。87．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。88．下列关于契约型基金的说法中，错误的是（）。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。89．甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保答案：D解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。90．金融远期合约的缺点表现不包括（）。A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。二、多选题1．下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（）。A、价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B、违约风险又称信用风险C、公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D、利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E、提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险答案：ABDE解析：C项，一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。2．货币市场基金的投资对象包括（）。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货答案：ABD解析：货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券等在货币市场上进行交易的短期金融工具。3．基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A、未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的B、未按规定开立与基金销售有关的账户C、按规定使用基金宣传推介材料D、擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料E、擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回答案：ABDE解析：第九十条基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：(1)基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；(2)未按照本办法第二十九条的规定开立与基金销售有关的账户；(3)未按照本办法第三十四条的规定使用基金宣传推介材料；(4)违反本办法第五十七条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；(5)未按照本办法第六十六条的规定签订书面销售协议；(6)违反本办法第六十八条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；(7)违反本办法第七十四条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；(8)违反本办法第七十五条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；(9)未按照本办法第七十八条的规定收取销售费用并核算、记账；(10)从事本办法第八十二条规定禁止的行为；(11)未按照本办法第八十五条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；(12)未按照本办法第八十六条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。4．下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。A、离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B、离婚时．夫妻的共同财产由双方协议处理C、夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等．应当依法予以保护D、关于子女生活费和教育费的协议或判决．子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求E、离婚时．原为夫妻共同生活所负的债务．应当共同偿还答案：ABCE解析：关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。选项D错误。5．按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A、发行市场B、交易市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场答案：CDE解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。6．金融市场的微观经济功能有（）。A、资源配置B、储存财富、增值财富C、风险管理D、聚敛社会资金，融通资金供需E、流动性功能答案：BCDE解析：微观经济功能是通过影响单个投资者实现的。资源配置功能是指金融市场通过将资源在效率不同的部门之间进行转移，实现稀缺资源的合理配置和有效运用，是资源在部门间而非个人投资者间的配置，属于宏观经济功能。7．下列属于基金子公司的业务类型的有（）。A、类信托业务B、股权质押业务C、被动投资类业务D、资产租赁业务E、通道业务答案：ABE解析：基金子公司的业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。8．货币时间价值的主要参数有（）。A、时间B、利率C、地点D、终值E、现值答案：ABDE解析：货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率（或通货膨胀率）。9．与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A、交易范围比较广B、交易场所不固定，分散交易C、交易的种类多D、交易时间相对较长，不是集中、固定的E、交易量大、交易频繁答案：ABCD解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。10．商业银行销售理财产品，应当做到()。A、成本可算B、风险可控C、进行合规性审查D、信息充分披露E、对投资者教育答案：ABD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。11．下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是()A、市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心B、零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业C、国内金融市场由卖方市场向买方市场转变D、银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分E、理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销答案：ABCDE解析：1.市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。故此A项正确；2.零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故此B项正确；3.正如其他行业发展规律一样，近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变，可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富。故此C项正确；4.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。故此D项正确；5.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。故此E项正确。12．按照保险标的划分为（）。A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险答案：BD解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。13．下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易C、投资者进行记账式国债买卖．必须在银行间市场或证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化．所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失．可以上市流通答案：ABCD解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。14．金融产品或服务卖点可以从()方面概括。A、安全性B、灵活性C、规范性D、收益率E、有奖销售或费率优惠答案：ABCDE解析：金融产品服务卖点可总结为SCORE法，即安全性（Safety）；灵活性（Control）；规范性(Order)；回报(Results)，即收益率；其他一些特殊的卖点或优势(Etc.)，如有奖销售或费率优惠。15．下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C、外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D、英镑采用直接报价法E、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交答案：ABE解析：C项应当是第二日办理交割；D项英镑采用的是间接标价法。16．风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括（）。A、低风险理财产品B、中低风险理财产品C、中风险理财产品D、中高风险理财产品E、高风险理财产品答案：ABC解析：风险承受能力一般的投资者属于稳健型的投资者，适合的理财产晶包括低风险、中低风险、中风险类型的理财产品。17．目前主要的国际性外汇市场有（）。A、伦敦B、巴黎C、东京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：较大的国际性外汇市场有伦敦、纽约、苏黎世、新加坡、东京、香港、法兰克福等。18．了解客户包含的内容有（）。A、目标客户的金融需求的主要内容B、目标客户的短期金融需求目标C、目标客户的长期金融需求目标D、目标客户的经济现状E、本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现答案：ABCDE解析：了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容；目标客户的短期金融需求目标；目标客户的长期金融需求目标；目标客户的经济现状；本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。19．对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。A、提前偿付风险B、汇率风险C、流动性风险D、操作风险E、利率风险答案：BCE解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。20．个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。A、货币市场B、债券市场C、外汇市场D、贵金属市场E、金融衍生品市场答案：ABCDE解析：个人理财业务的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。21．下面属于合格理财师的5Cs的有（）。A、以客户为中心B、沟通交流能力C、协调能力D、专业水平E、高尚的职业操守答案：ABCDE解析：国外有人对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5C.s代表，以上选项内容都正确。22．关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C、商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D、商业银行应采用多重指标管理市场限额E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划答案：ACD解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。23．目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指（）。A、证券业协会B、中国银监会C、中国保监会D、期货业协会E、中国证监会答案：BCE解析：“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。24．关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要求包括()。A、理财产品的设计应强调合理性B、高度重视理财营销过程中的合规性管理C、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录D、严格理财业务人员的管理E、采取有效方式及时告知客户重要信息答案：ABCDE解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。六、加强对理财业务市场风险的管理。七、采取有效方式及时告知客户重要信息。八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。九、严格理财业务人员的管理。十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。25．当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括()。A、LP的出资比例B、联合投资机会C、投资限制D、收益钩回E、收益分成答案：BCDE解析：当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单通常会先由1~2个潜在主导的有限合伙人审查，一旦这些条款在谈判之后让他们满意了，GP就会准备一份包含这些条款的募资备忘录，然后他们就开始一个更加漫长的销售过程，以获得其他潜在LP的投资。通常，这些条款清单至少包括十大要点：GP的出资比例；收益分成；管理费；收益钩回；基金规模；联合投资机会；有限合伙人的职责；投资限制；LP的违约责任；关键人条款及继承问题。26．下列选项中，合同无效的情形有（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。27．《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A、企业B、机关C、事业单位D、社会团体E、个人答案：ABCD解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。28．家庭的生命周期一般可分为（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期E、死亡期答案：ABCD解析：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。29．个人理财业务相关的主体包括（）。A、监管机构B、私人银行C、非银行金融机构D、个人客户E、商业银行答案：ACDE解析：监管机构、非银行金融机构、个人客户和商业银行。30．一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A、流动性高B、交易频繁C、期限短D、交易量巨大E、风险低，收益高答案：ABCD解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。31．下列属于资本市场特点的有（）。A、期限长B、流动性较差C、风险大D、收益较大E、变现性强答案：ABCD解析：资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。(2)风险大、收益较高。融资期限长。市场价格易波动，风险大。32．外拨电话的目的或是由很多，包括()。A、关系维系B、感情联络C、推荐产品D、邀约客户E、了解情况答案：ABCDE解析：外拨电话的目的或是由很多，包括：邀约客户、了解情况、推荐产品和服务以及感情联络、关系维系等。33．远期外汇市场的期限一般有（）。A、1天B、7天C、30天D、180天E、1年答案：CDE解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。34．保险费由（）构成。A、保险金额B、保险标的C、保险费率D、风险系数E、保险期限答案：ACE解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。35．关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。A、理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B、理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C、在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D、理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E、理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。36．下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C、商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售D、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：ABCDE解析：银监会在2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品，同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定，譬如《办法》中强调：1.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；2.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；3.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；4.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。37．理财产品的销售管理包括（）。A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资隋形答案：AD解析：出现B选项的情况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可。C选项，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商