2022年甘肃省酒泉市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年甘肃省酒泉市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。2．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。3．（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。4．调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。5．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：6．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。7．若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般()。A、小于该项目的內含报酬率B、大于该项目的内含报酬率C、等于该项目的内含报酬率D、无法确定与内含报酬率的关系答案：B解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内含报酬率。8．下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。9．同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争答案：A解析：同事之间分享专业知识和工作经验，符合团结合作要求。10．为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。11．（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A、债券市场B、货币市场C、开放式基金市场D、股票市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。12．下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。13．不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全14．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。15．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。16．2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。17．基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A、分配基金单位B、分配票据C、分配债券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。18．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担（）责任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。19．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。20．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。21．()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。22．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。23．客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。24．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。25．商业银行是个人理财业务的（）。A、需求方B、供给方C、中介方D、监管方答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。26．李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行()。A、12000元B、13432元C、15000元D、11349元答案：D解析：已知复利终值，求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)^n，根据公式变形：PV=FV/(1+r)^n=20000/(1+12%)^5=11348.53711(元)。27．理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、引导客户树立短期投资的观念C、确保客户财产的安全性D、以产品的收益性为唯一关注点答案：A解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。28．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。29．“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、金融政策的执行者D、客户利益的代表者答案：D解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。30．下列不属于违约责任承担的形式是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。31．按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。A、股票市场B、债券市场C、证券投资基金市场D、票据市场答案：D解析：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。32．（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。A、中国银监会B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。33．以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。34．市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案：C解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。35．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。36．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案：B解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。37．假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。38．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。39．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、学校B、小李父母先行垫付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。40．按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A、开放式基金和封闭式基金B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金C、主动型基金和被动型基金D、公司型基金和契约型基金答案：B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。41．下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是（）：A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B、非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主D、担心财富不够用，致力于积累财富答案：D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项是按财富观分类的积累者的特点。42．通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性答案：B解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。43．一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。44．()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、技术环境C、商品市场D、金融市场答案：D解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。45．货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。46．假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：计算多期中现值的公式为：PV=FV／（1+r）t。故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。47．下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险答案：D解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。48．下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案：B解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师—般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。49．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。50．客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。51．在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。52．银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。53．商业银行应将合作机构名单于业务开办()日前报告监管部门。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》六、商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底前报告监管部门。54．赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。55．现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。56．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。57．房地产的投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押答案：D解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。58．商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。59．政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A、发行债券B、发行股票C、向央行透支D、向银行贷款答案：A解析：政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。各国一般禁止政府向中央银行透支。60．小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增．按72法则估算时间为72／12=6。61．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。62．上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。A、积聚资本B、转让资本C、转化资本D、给股票定价答案：A解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。63．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。64．假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。65．下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．66．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。67．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A、客户的资信情况B、客户的家庭情况C、交易背景情况D、担保情况答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。68．金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。69．按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德答案：B解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。70．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。71．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。72．关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。73．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合理财C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务答案：A解析：银行往往根据客户类型进行理财业务的分类，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。74．下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。A、基金中的基金B、交易型开放式的指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案：D解析：特殊类型基金包括：基金中的基金、交易型开放式指数基金、上市开放式基金、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。75．由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。76．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。77．设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A、1个B、2个C、3个D、4个答案：B解析：设立合伙企业，应当具备下列条件：①有2个以上合伙人，合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；④有合伙企业的名称和生产经营场所；⑤法律、行政法规规定的其他条件。78．处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是（）。A、家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主D、家庭衰老期的核心资产配置以股票为主答案：B解析：形成期，家庭有一定风险承受能力，不应以存款为主要配置，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，故A项错误。成熟期，应以资产安全为重点，而信托是高风险产品，故C项错误。衰老期，应进一步提升资产安全性，而股票是高风险产品，故D项错误。79．下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A、市场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性D、市场商品的特殊性答案：C解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。80．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。81．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。82．（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。83．国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。84．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A、目前领取并进行投资更有利B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C、无法比较何时领取更有利D、3年后领取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前领取并进行投资更有利。85．金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。86．下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A、利率按差额结算B、资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。87．股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。88．某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。89．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。90．下列关于无权代理行为的说法，正确的是（）。A、无权代理行为因为没有代理权而当然无效B、无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C、为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效D、无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担答案：B解析：《民法通则》规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。二、多选题1．以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B、格式条款是双方协商的条款C、对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D、格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效答案：ACE解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。2．以下代理的法律责任的说法，正确的有（）。A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任E、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任答案：BCDE解析：没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。3．宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）。A、养老金政策变化B、公积金政策变化C、利率政策调整D、汇率政策调整E、新的投资机会答案：ABCD解析：E选项属于金融市场的重大变化。4．基金招募书的内容有（）。A、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限D、基金份额的发售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所答案：ABCDE解析：基金招募书的内容有：基金管理人的基本情况，基金合同的内容摘要，基金份额的发售方式，基金份额的发售日期、价格、费用、期限，出具法律意见的律师事务所名称及住所等。5．合格理财师的标准可以概括为（）。A、品德B、服务C、专业能力D、遵纪守法E、廉洁从业答案：ABC解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。6．货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、债券回购答案：ABCDE解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。7．基金应该公开披露的信息包括（）。A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼答案：ABCDE解析：公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；②基金募集情况；③基金份额上市交易公告书；④基金资产净值、基金份额净值；⑤基金份额申购、赎回价格；⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；⑦，临时报告；⑧基金份额持有人大会决议；⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。8．下列关于收藏品市场的说法，正确的有（）。A、艺术品投资的收益率较高．但具有阶段性B、邮票收藏特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资C、邮票投资风险性大于盈利性D、艺术品投资具有较大的风险性，主要因为流通性差，保管难．价格波动大E、纪念币的价格构成除了货币的各项要素之外．还具有一定的收藏价值答案：ABDE解析：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。9．董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A、4．5％投资回报率，16年期限B、4％投资回报率，17年期限C、3％投资回报率，24年期限D、6％投资回报率，12年期限E、8％投资回报率，9年期限答案：ACDE解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。选项A，以4．5％的投资回报率，需要72／4．5=16（年），资产可以翻番；选项B，以4％的投资回报率，需要72／4=18（年），资产可以翻番；选项C．以3％的投资回报率，需要72／3=24（年），资产可以翻番；选项D，以6％的投资回报率，需要72／6=12（年），资产可以翻番；选项E。以8％的投资回报率，需要72／8=9（年），资产可以翻番。10．根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A、诚实守信B、勤勉尽责C、如实告知D、风险匹配E、满足客户需求答案：ABCD解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。同时遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险。还应遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。11．基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（）情形。A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、以排挤竞争对手为目的．压低基金的收费水平C、挪用基金销售结算资金D、承诺利用基金资产进行利益输送E、以低于成本的销售费用销售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有下列情形：①以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；③以低于成本的销售费用销售基金；④承诺利用基金资产进行利益输送；⑤进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规定公告擅自变更基金的发售日期；⑥挪用基金销售结算资金；⑦基金宣传推介材料禁止性规定的情形：⑧中国证监会规定禁止的其他情形。12．关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是（）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。13．处于家庭成熟期的理财客户的特征有（）。A、主要目标是筹措养老金B、增加固定收益类资产的比重C、购房、购车贷款保持较高需求D、配置高收益类金融资产E、收入处于巅峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。14．金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案：BC解析：金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。15．债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。A、交通运输工具B、正在建造的建筑物C、建设用地使用权D、生产设备E、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权答案：ABCDE解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。16．下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有（）。A、发行数量和发行规模呈几何级数增长B、投资方向不断丰富C、结构类型日益精细化D、合作模式不断拓展E、对产品的风险控制减弱答案：ABCD解析：我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化，对风险的控制能力增强。17．下列关于法律的说法正确的有（）。A、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B、法律规定人们对物的财产权利C、法律规范人们处理物权的行为D、法律使人们的社会关系上升为道德关系E、法律约束人们的行为答案：ABCE解析：第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体；第二，法律规定人们对物的财产权利；第三，法律规范人们处理物权的行为；第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系；第五，法律约束人们的行为；第六，法律规范有国家强制力保证实施。18．另类理财产品主要涉及的投资领域有（）。A、艺术品B、酒C、大宗商品D、巨灾债券E、私募股权基金答案：ABCDE解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。19．最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。20．证券类理财产品包括（）。A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证答案：ABDE解析：外汇期权属于外汇理财产品。21．下列关于内含报酬率的说法，正确的有()。A、是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率B、是该项目本身的收益率C、是使项目净现值等于零的折现率D、是使项目现值指数等于0的折现率E、忽略了项目的货币时间价值答案：ABC解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。内含报酬率是使现值指数等于1的折现率，考虑了项目的货币时间价值。22．债券的风险来自于（）因素。A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化答案：BCDE解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险；B项CPI上涨表明经济有通货膨胀危险，可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降)；发行者信用等级决定债券的信用风险；市场利率波动可能带来利率风险；流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。23．下列属于资本市场特点的有（）。A、期限长B、流动性较差C、风险大D、收益较大E、变现性强答案：ABCD解析：资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。(2)风险大、收益较高。融资期限长。市场价格易波动，风险大。24．理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（）。A、理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等B、理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候C、在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然D、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用E、理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务答案：ABCD解析：理财师在与客户面谈沟通的过程中应注意的事项包括：(1)理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。(2)在面谈中理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然。(3)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，譬如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。(4)要做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，即感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。25．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物权法》C、《民法通则》D、《担保法》司法解释E、《治安管理处罚条例》答案：BCD解析：选项A是公司法，选项E是刑事法律范围。26．下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能提高D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要答案：ABDE解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：①居民财富积累；②居民理财需求上升；③居民理财技能欠缺；④投资理财工具日趋丰富；⑤金融机构转型的客观需要。27．了解客户主要有()等渠道和方法。A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、客户面谈E、电话沟通答案：ABCE解析：了解客户主要有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通等渠道和方法。28．大额可转让定期存单有如下特点：（）。A、利率有固定的，也有浮动的B、不能提前支取C、不记名，可以在二级市场上流通转让D、金额较大E、收益率相对较低答案：ABCD解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。29．按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A、独立基金销售机构B、证券投资咨询机构C、商业银行D、信托公司E、证券公司答案：ABCE解析：《证券投资基金销售管理办法》（2013年版）规定对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。30．根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括（）。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单C、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人D、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人E、对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传答案：ABCDE解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买制定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪人业务等。31．关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有（）。A、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值反方向变化B、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化C、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化D、在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化E、利率是影响年金现值和年金终值的重要因素答案：AB解析：32．下列属于直接融资的有()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。33．与有形市场相比，无形市场具有以下（）典型特征。A、交易场所不固定B、交易范围比较广C、交易时间相对较短D、交易的种类多E、分散交易答案：ABDE解析：与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别．(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。34．混合类理财产品的主要特点有（）。A、通过组合投资，可以进一步分散投资风险B、避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C、赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D、资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E、在大类资产配置上可进可退，灵活度更大答案：ABCDE解析：混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。35．教育规划包括（）。A、长期教育规划B、短期教育规划C、子女教育规划D、客户自身教育规划E、高等教育规划答案：CD解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。36．下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担C、信托机构处理受托财产而发生的亏损