2023年江西省上饶市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年江西省上饶市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。2．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。3．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。4．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。5．金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易场所C、基础工具的种类D、交易标的物答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。6．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。7．对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。8．在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。9．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。10．（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。11．不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全12．按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）。A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售答案：D解析：本题考查个人理财业务风险管理中的理财顾问服务的客户管理。前3项是教材中给出的客户分层管理的内容，D项是出题人将客户管理要求中的客户跟踪评估制度改头换面设置的干扰项。客户跟踪评估制度的内容是：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。13．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。14．（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。15．对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（）。A、资产负债结构分析B、投资组合分析C、收入结构分析D、支出结构分析答案：B解析：对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：（1）资产负债结构分析；（2）收入结构分析；（3）支出结构分析；（4）储蓄结构分析。16．下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。A、因重大误解而订立的合同B、违反国家利益的合同C、以合法形式掩盖非法目的的合同D、损害社会公共利益的合同答案：A解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。17．有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。18．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担（）责任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。19．如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。A、集资诈骗B、非法吸收公众存款C、骗取存款D、隐匿财产答案：A解析：本题考查基金募集后可能出现的违法行为，包括无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等。这些行为都涉嫌集资诈骗，因此答案为A。选项B“非法吸收公众存款”是指未经批准，以非法手段吸收公众存款，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。选项C“骗取存款”是指通过欺骗手段骗取他人存款，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。选项D“隐匿财产”是指隐瞒、转移、转让、毁损、伪造、隐匿财产，与本题所涉及的基金募集后的违法行为不同，因此排除。20．金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。21．某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根据题目的条件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用内插法计算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。23．下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密．无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。24．年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D解析：本题考查的是个人结汇和购汇的办理所需的证明材料。根据外汇管理规定，个人结汇和购汇需要提供本人有效身份证件作为证明材料，因此选项D为正确答案。选项A错误，因为到外汇管理局批准是企业或机构进行外汇交易时需要的步骤。选项B错误，因为虽然有交易额的相关证明材料可以作为辅助证明，但并不是必需的证明材料。选项C错误，因为没有明确指出需要提供哪些相关证明材料。25．金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。26．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。27．私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一B、准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系答案：A解析：私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。28．李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。29．()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。30．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。31．保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A解析：保险产品是一种具有法律效应的合同，一旦签订保险合同，就不能随意更改。因此，保险产品具有长期性的特点，即保险合同的有效期通常较长，一般为数年或更长时间。持续性、永久性和暂时性都不是保险产品的特点，因此选项B、C、D都不正确。32．下列不属于违约责任承担的形式是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。33．下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A、债券B、银行存款C、股票D、商业票据答案：B解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。34．（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。A、中国银监会B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。35．下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。36．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：37．风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案：D解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。38．假定年利率为12％，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为（）。(答案取近似数值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。39．下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A、交易时间灵活B、交易有做空机制C、到期交割D、较实物黄金投入资金少答案：C解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（2）交易多样化，有做空机制。（3）保证金模式——利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少。（4）无交割时间限制，减少了操作成本。40．复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。41．理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：D解析：题干内容表述的是客观公正的内容。42．（）基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案：C解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。43．下列不属于商业银行代理产品的是（）。A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。44．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。45．不动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付B、占有C、登记D、合意答案：C解析：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力．但法律另有规定的除外。46．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。47．在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、资产与负债B、雇员福利C、职业生涯发展和预期目标D、客户的投资规模答案：C解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。48．下列关于保险产品特点的说法错误的是（）。A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。49．下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A、向客户进行个人投资产品推介B、向客户提供投资建议C、向客户进行个贷产品推介D、向客户提供财务分析与规划答案：C解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。50．我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。51．在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。52．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D、货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。53．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。54．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。55．一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。56．期货交易通过（）来实现交易的正常进行。A、行业规则B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案：C解析：期货交易是一种高风险的投资方式，为了保证交易的正常进行，需要采取一些措施来规范市场秩序和保障投资者的利益。其中，保证金制度是期货交易中最重要的制度之一。保证金是指投资者在进行期货交易时，需要向期货公司缴纳的一定金额的资金，用于保证其在交易中的履约能力。在期货交易中，投资者只需要缴纳一部分的保证金，就可以进行大额的交易，这样可以提高投资者的杠杆效应，从而获得更高的收益。保证金制度的实施，可以有效地防止投资者的违约行为，保障市场的稳定和投资者的利益。因此，期货交易通过保证金制度来实现交易的正常进行。选项C为正确答案。57．下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。58．增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证答案：C解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。59．下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。60．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。61．外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。62．下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。63．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。64．下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人失踪D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。65．商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A、四级B、五级C、二级D、三缀答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。66．以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A、研发优质产品B、做好市场细分C、了解客户和客户需求D、改善营业厅环境答案：C解析：本题考查的是以客户为中心的经营和服务，要想做好这一点，首先要了解客户和客户需求。只有了解客户的需求，才能生产出符合客户需求的产品，提供满足客户需求的服务，从而实现以客户为中心的经营和服务。因此，本题的正确答案是C。其他选项虽然也是经营和服务中的重要环节，但不是最关键的一步。67．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。68．总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A、利差收入B、投行收入C、自营收入D、非利息收入答案：D解析：总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源。69．与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务答案：A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。70．商业票据的主要投资者一般不包括（）。A、商业银行B、非金融公司C、保险公司D、个人投资者答案：D解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所以其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。71．按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额制度B、大户报告制度C、全额交割制度D、保证金制度答案：C解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。72．关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。73．下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程复杂D、内容缺乏弹性答案：A解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。74．下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。75．由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。76．资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。77．下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。78．下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、国家答案：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。考点：民事法律关系主体79．根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。80．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。81．邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益．82．下列选项中，说法错误的是（）。A、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力答案：A解析：《物权法》第九条、第二十三条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外；动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。83．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A、收益权凭证B、所有权凭证C、处置权凭证D、占有权凭证答案：B解析：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。84．客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。85．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A、目前领取并进行投资更有利B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C、无法比较何时领取更有利D、3年后领取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前领取并进行投资更有利。86．同业拆借市场是指（）。A、企业之间的资金调剂市场B、银行与企业间资金调剂市场C、金融机构之间的资金调剂市场D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案：C解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。87．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。88．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。89．甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保答案：D解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。90．下列关于无权代理行为的说法，正确的是（）。A、无权代理行为因为没有代理权而当然无效B、无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果C、为了保护善意第三方的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效D、无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担答案：B解析：《民法通则》规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。”因此，无权代理并非当然无效，经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。二、多选题1．银行理财产品按期次性可分为（）。A、期次类产品B、开放式产品C、滚动发行产品D、封闭式产品E、非保本产品答案：AC解析：银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。2．根据《民法通则》，下列属于企业法人的有（）。A、中国银行股份有限公司B、中国红十字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份有限公司答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。3．没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。A、无形市场B、有形市场C、场外交易市场D、场内交易市场E、其他答案：AC解析：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。4．根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。A、支付违约金B、赔偿损失C、自愿履行D、采取补救措施E、定金责任答案：ABDE解析：违约责任的承担形式：(1)违约金。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。5．债券投资的风险因素有（）。A、价格风险B、再投资风险C、赎回风险D、提前偿付风险E、违约风险答案：ABCDE解析：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。6．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位答案：ABCDE解析：本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代理人在代理活动中具有独立的法律地位。7．合格理财师综合素质的标准5Cs代表（）。A、坚持以客户为中心(Client)B、沟通交流能力(Communication)C、协调能力(Coordination)D、专业水平(Competence)E、高尚的职业操守(commitmenttoethics)答案：ABCDE解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client)、沟通交流能力（Communication)、协调能力（Coordination)、专业水平（Competence)和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics)。8．银行理财产品的主要风险包括（）。A、市场风险B、违约风险C、提前终止风险D、政策风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。9．下列关于凭证式债券的说法，正确的有（）。A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、凭证式国债收款凭证记录债权．不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债流动性强于记账式国债答案：BC解析：在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所进行交易．故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。10．对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的()，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A、收集B、整理C、分析D、估计E、判断答案：ABCE解析：对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。11．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高风险、高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。12．下列关于与客户沟通的说法，正确的是（）。A、在沟通之前制定几个不同的沟通方案B、拜访之前先用电话预约C、只有初次拜访要有明确目的D、对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E、突击拜访，以获得客户的真实反映资料答案：ABD解析：银行业从业人员每次拜访客户都要有明确的目的。突击拜访，有可能会给客户带来不便，影响在客户心中的形象。13．个人经常项目项下外汇收支分为（）。A、非营利性外汇收支B、经营性外汇收支C、营利性外汇收支D、非经营性外汇收支E、营业性外汇收支答案：BD解析：《个人外汇管理办法实施细则》第八条规定：个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。@##14．理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。A、明确自身定位，树立专业形象B、关注客户的资产状况C、关注自身礼仪D、注意自己的工作状态E、强调银行等金融机构的服务理念答案：ACD解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。15．合伙人会议一般仅就涉及()等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业投资决策及所投资项目的运营施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企业合并D、有限合伙协议的修改E、合伙企业清算答案：ABDE解析：合伙人会议一般仅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙协议的修改、合伙企业清算等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业投资决策及所投资项目的运营施加控制16．下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C、外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D、英镑采用直接报价法E、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交答案：ABE解析：C项应当是第二日办理交割；D项英镑采用的是间接标价法。17．下列关于客户风险类型的说法中，正确的有（）。A、风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险B、风险偏好型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券为主C、风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会D、风险中立型投资者投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化E、风险中立型投资者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏答案：ACDE解析：风险厌恶型投资者的投资工具以储蓄存款和政府债券等为主，B项表述错误。18．理财规划方案的主要内容有()。A、风险管理规划B、教育规划C、投资规划D、税务筹划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：理财规划方案的内容包括家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等。19．银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定包括（）。A、严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定B、充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试C、理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式D、未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息答案：ABCDE解析：《银行与信托公司业务合作指引》第九条规定，银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：①严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；②充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；③理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；④未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；⑥银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；⑦每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；⑧依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。20．金融市场的构成要素主要包括（）。A、中央银行B、企业C、债券D、监管机构E、居民个人答案：ABCDE解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。@##21．与有形市场相比，无形市场具有以下（）典型特征。A、交易场所不固定B、交易范围比较广C、交易时间相对较短D、交易的种类多E、分散交易答案：ABDE解析：与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别．(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。22．生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的()行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A、消费B、投资C、储蓄D、理财E、收入答案：AC解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。23．下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ADE解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。24．目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指（）。A、证券业协会B、中国银监会C、中国保监会D、期货业协会E、中国证监会答案：BCE解析：“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。25．资本市场的交易对象主要是（）。A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、证券投资基金答案：BCE解析：资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、证券投资基金等。26．合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定．下列各项中．有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法．正确的有（）。A、向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C、向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人．但无需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人转让时．应征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额．同等条件下．其他合伙人有优先购买权答案：BDE解析：合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。27．债券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性答案：ABCD解析：股票才有参与性。28．了解客户主要有()等渠道和方法。A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、客户面谈E、电话沟通答案：ABCE解析：了解客户主要有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通等渠道和方法。29．金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是()。A、了解客户B、了解自身C、了解行业D、了解客户需求E、了解市场动向答案：AD解析：金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。30．关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE解析：能才会改变。故选项C错误。31．个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬答案：ABCD解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。32．《证券公司客户资产管理业务管理办法》就客户资产管理（）等相关内容进行了规定。A、业务范围B、业务规范C、风险控制D、监管措施E、法律责任答案：ABCDE解析：本题考查《证券公司客户资产管理业务管理办法》的相关内容。根据题干中的“就客户资产管理（）等相关内容进行了规定。”可以推断出，该办法对客户资产管理的多个方面进行了规定。因此，正确答案为ABCDE，即该办法规定了客户资产管理的业务范围、业务规范、风险控制、监管措施和法律责任等方面的内容。33．根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任E、必须以营利为目的答案：ABCD解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。34．分红险的收益风险来源于（）。A、利率的波动B、保险公司制定的预定死亡率C、保险公司的资产规模D、保险公司制定的预定投资回报率E、预定营运管理费用答案：ABDE解析：分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。35．下列关于信托类产品的收益情况，说法正确的有（）。A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担C、信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E、委托人的投资决策对资产收益有决定性影响答案：ABD解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。36．风险承受能力评估依据至少应当包括（）。A、财务状况B、客户年龄C、风险认识D、流动性要求E、投资经验答案：ABCDE解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。37．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐答案：AC解析：银监会在《商业银行个人理财业务暂行办法》中定义个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。38．下列关于货币时间价值的说法，正确的有()。A、货币时间价值是理财的“第一原则”B、货币时间价值是人类心理认知的反应C、货币时间价值是资源稀缺性的体现D、货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值E、在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值答案：ABCDE解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间