2023年江西省吉安市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年江西省吉安市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。2．（）通常被作为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。3．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。4．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。5．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期．6．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：7．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（）。A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B、第三人和行为人负连带责任C、被代理人和行为人负连带责任D、被代理人和第三人负连带责任答案：B解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为，应当承担相应的民事责任，第三人如果是善意的，则不承担责任，但本题中，第三人存在恶意，因此应当与行为人负连带责任。8．下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。9．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。10．（）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。A、保险价值B、保险金额C、实际价值D、市场价值答案：B解析：本题考查保险中的基本概念——保险金额。保险金额是指保险合同中规定的，保险人在保险期间内承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。因此，本题的正确答案为B。其他选项的解释如下：A.保险价值：指被保险财产在保险合同成立时的价值，通常用于计算保险费和保险赔偿。C.实际价值：指被保险财产在保险事故发生时的实际价值，通常用于计算保险赔偿。D.市场价值：指被保险财产在保险事故发生时的市场价值，通常用于计算保险赔偿。11．客户分类的方法中，（）的优点是有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者。A、老鹰型B、猫头鹰型C、鸽子型D、孔雀型答案：A解析：按交际风格对客户进行分类，把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类．(1)猫头鹰型，优点：彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的壹任心，注重精确，讲求完美：缺点：自我封闭，缺乏情趣，不肆张扬，离群索居，有时甚至会显得有点郁郁寡欢。(2)鸽子型，优点：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖：缺点：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩不肆声张，往往处于被动的状态．(3)孔雀型，优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际：缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出—些不理智的举动．(4)老鹰型，优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。12．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。13．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。14．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金终值的计算公式为15．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。16．现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。17．（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。18．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B、个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。19．下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，客户接受商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获得和承担由此产生的收益和风险，理财顾问服务商业银行不接收客户委托。20．金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。21．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。22．银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。23．家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。24．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。25．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。26．陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。27．只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。28．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。29．（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。30．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。31．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天答案：D解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。32．下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密．无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D、当事人必须本人订立合同，不得代理答案：D解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。33．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是()。A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。34．假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。35．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。36．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。37．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”38．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。39．根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、持证上岗B、风险评估C、绩效激励D、业务考核答案：A解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。40．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A、两者无法比较B、A款更高C、A款和B款相同D、B款更高答案：B解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。41．根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。42．个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。43．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。44．（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。45．已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资5000元，共投资2年，如果贴现率为3％，未来两年每年的现金流如下表所示。如下表所示。

那么这个投资项目的净现值为（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：46．客户信息的整理主要针对的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客户职业答案：B解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。47．在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。48．我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。49．以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。50．商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、完全由客户承担C、由商业银行承担，客户承担连带责任D、对代理人不发生效力答案：D解析：代理的法律责任：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。51．基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低答案：B解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。52．理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暂无解析53．下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险答案：D解析：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中．只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制．54．理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。55．商业银行应当制定并落实____和____措施，合规、有序的开展个人理财业务，保护客户合法权益。()A、内部监督；独立审核B、内部监督；外部审核C、财务监督；独立审核D、财务监督；外部审核答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第六条的规定，商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。56．下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。57．小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：C解析：正直守信原则不允许任何欺骗行为。58．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。59．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。60．外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。61．下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．最新题库，考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。62．下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。63．假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。64．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。65．下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。66．我国的国债指____代表____发行的国家公债。（）A、财政部；国务院B、财政部；中央政府C、中国人民银行；国务院D、中国人民银行；中央政府答案：B解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率—般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。67．在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。68．在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。69．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。70．（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。71．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析72．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##73．张先生是兴亚银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执已见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?()A、孔雀型B、老鹰型C、猫头鹰型D、鸽子型答案：B解析：老鹰型客户既有优点又有缺点。优点:有远大的目标,是一个不安分、不怕冒险的行动者,性格外向,意志坚强,说话办事井井有条,果断务实,从不绕弯子;缺点:固执己见,独断专行,缺乏耐心,感觉迟钝,而且脾气暴躁,常常无暇顾及一些形式和细节。74．商业银行的代理业务不包括（）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务；代销开放式基金属于其他代理业务。75．小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A、5．8％B、6．6％C、7．2％D、8．5％答案：C解析：根据72法则，72／10=7．2，则收益率应为7．2％。76．确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A、内部报酬率大于1B、净现值大于0C、内部报酬率小于1D、净现值小于0答案：B解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。77．证券的发行市场又称为（）。A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场答案：A解析：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，相当于零售市场。按照交易场所，二级市场又可分为交易所市场(场内市场)和场外市场。78．下列关于保险产品特点的说法错误的是（）。A、最显著的特点是具有合理避税功能B、通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C、购买保险产品是有效的税收筹划方法D、个人或家庭购买保险所获得的保险赔偿(给付)金，可依法享受不同程度的税收减免优惠答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。79．下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。80．下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。81．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。82．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。83．金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、执行价格C、利率D、期权费答案：C解析：利率不属于金融期权的要素。84．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。85．（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。86．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌．应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以D选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以A选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以B选项说法有误。87．下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。88．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。89．()年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。90．有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制答案：A解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。二、多选题1．基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担（）责任。A、以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用B、以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用C、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息D、在基金募集期限届满后20日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息E、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息答案：AE解析：基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担下列责任：①以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用；②在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。2．按照消费行为分类，企业收集的数据来自（）。A、购买情况B、购买频率C、购买数量D、购买金额E、购买场所答案：ABD解析：许多企业主要根据三方面收集数据进行分析，即购买情况、购买频率、购买金额。3．另类理财产品投资的优点包括（）。A、另类投资多属于新兴行业或领域B、具有潜在高收益的可能C、与传统产品及经济周期的相关性较低D、有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E、与宏观经济周期相关性较高答案：ABCD解析：另类投资的优点包括：另类投资多属于新兴行业或领域，具有潜在高收益的可能：与传统产品及经济周期的相关性较低，有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性：而与传统资产或宏观经济的相关性较低。4．下列（）事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定。A、提前终止基金合同B、基金扩募或者延长基金合同期限C、转换基金运作方式D、确定基金份额申购、赎回价格E、提高基金管理人、基金托管人的报酬标准答案：ABCE解析：下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：①提前终止基金合同；②基金扩募或者延长基金合同期限；③转换基金运作方式；④提高基金管理人、基金托管人的报酬标准；⑤更换基金管理人、基金托管人；⑥基金合同约定的其他事项。D项属于基金管理人应当履行的职责，不需要通过基金份额持有人大会审议决定。5．金融市场功能包括（）。A、财富功能B、交易功能C、集聚功能D、避险功能E、资源配置答案：ABCDE解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：（1）资金融通集聚功能。（2）财富投资和避险功能。（3）交易功能。（4）优化资源配置功能。（5）调节经济功能。（6）反映经济运行的功能。6．理财产品自身的特点影响到其收益率，对此论述正确的是（）。A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率答案：AE解析：理财产品既要考虑其流动性，也要考虑变现能力和二级市场的活跃程度，流动性较差的理财产品一般需要提供较高的收益率。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总是低于个股收益率。公司债的风险小于股票，根据风险和收益相匹配的原则，其收益应当低于股票收益。7．下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。A、投资渠道偏好B、知识结构C、市场状况D、生活方式E、个人性格答案：ABDE解析：市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素，但不属于理财特征。8．下列关于基金的风险说法中，错误的是（）。A、投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险，风险可消灭B、成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者C、收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者D、基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险E、基金的非系统性风险为零答案：AE解析：投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。9．我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有()。A、货币型理财产品B、债券类理财产品C、股票类理财产品D、结构性理财产品E、QDII基金挂钩类理财产品答案：ABCDE解析：银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。10．基金销售机构从事基金销售活动，有()情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A、未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的B、未按规定开立与基金销售有关的账户C、按规定使用基金宣传推介材料D、擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料E、擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回答案：ABDE解析：第九十条基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：(1)基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；(2)未按照本办法第二十九条的规定开立与基金销售有关的账户；(3)未按照本办法第三十四条的规定使用基金宣传推介材料；(4)违反本办法第五十七条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；(5)未按照本办法第六十六条的规定签订书面销售协议；(6)违反本办法第六十八条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；(7)违反本办法第七十四条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；(8)违反本办法第七十五条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；(9)未按照本办法第七十八条的规定收取销售费用并核算、记账；(10)从事本办法第八十二条规定禁止的行为；(11)未按照本办法第八十五条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；(12)未按照本办法第八十六条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。11．保险理财产品包括（）产品。A、金融期货B、金融期权C、人身保险D、财产保险E、投资理财类保险答案：CDE解析：AB属于金融衍生品。12．下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ADE解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。13．下列关于与客户沟通的说法，正确的是（）。A、在沟通之前制定几个不同的沟通方案B、拜访之前先用电话预约C、只有初次拜访要有明确目的D、对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E、突击拜访，以获得客户的真实反映资料答案：ABD解析：银行业从业人员每次拜访客户都要有明确的目的。突击拜访，有可能会给客户带来不便，影响在客户心中的形象。14．在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有()。A、理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B、在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然C、理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用D、在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E、在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案：ABCDE解析：在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要:①见面前的准备工作,包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;②在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然;③掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用;④做好会面后的后续跟踪工作,譬如电话或邮件致谢,关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题,还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题,要及时给予客户回复。15．了解客户、收集信息的渠道和方法包括()A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通E、网络沟通答案：ABCD解析：了解客户、收集信息的渠道和方法包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。16．金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案：BC解析：金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。17．《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖答案：ABDE解析：挪用公款进行大规模的证券买卖属于法律禁止的其他行为。欺诈客户行为的根本特点在于损害客户利益，据此可以做出正确选择。18．以下属于证监会监管职责的有（）。A、批准企业债券的上市B、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C、管理信贷征信业D、统一管理证券期货交易市场E、对银行业金融机构实行并表监督管理答案：AD解析：B选项属于保监会的职责；C选项属于人民银行的职责；E选项属于银监会的职责。19．房地产的投资方式主要有（）。A、房地产购买B、房地产售后回购C、房地产租赁D、房地产信托E、房地产抵押答案：ACD解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。20．关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是（）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。21．大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。22．通过对家庭财务状况进行分析，理财师可以为客户提供的分析内容有（）。A、家庭流动性现状分析B、信用和债务管理现状分析C、收支储蓄现状分析D、支出结构分析E、家庭财务保障现状分析答案：ABCE解析：综合家庭财务状况分析，主要是信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析、信用和债务管理现状分析、收支储蓄现状分析、资产结构、资产配置和投资现状分析、家庭财务保障现状分析。23．下列属于资本市场特点的有（）。A、期限长B、流动性较差C、风险大D、收益较大E、变现性强答案：ABCD解析：资本市场特征：(1)期限长、流动性较差。筹集的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。(2)风险大、收益较高。融资期限长。市场价格易波动，风险大。24．我国金融监督管理机构主要包括（）。A、国务院B、中国人民银行C、中国银行保险监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会E、国家外汇管理局答案：BCD解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。25．合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定．下列各项中．有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法．正确的有（）。A、向其中一方合伙人转让时，无需通知，也无需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人转让时，无需征得其他合伙人的同意，但应通知其他合伙人C、向合伙人以外的人转让时，应通知其他合伙人．但无需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人转让时．应征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额．同等条件下．其他合伙人有优先购买权答案：BDE解析：合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额，同等条件下，其他合伙人有优先购买权。26．当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，通常，这些条款清单至少包括()。A、LP的出资比例B、联合投资机会C、投资限制D、收益钩回E、收益分成答案：BCDE解析：当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单通常会先由1~2个潜在主导的有限合伙人审查，一旦这些条款在谈判之后让他们满意了，GP就会准备一份包含这些条款的募资备忘录，然后他们就开始一个更加漫长的销售过程，以获得其他潜在LP的投资。通常，这些条款清单至少包括十大要点：GP的出资比例；收益分成；管理费；收益钩回；基金规模；联合投资机会；有限合伙人的职责；投资限制；LP的违约责任；关键人条款及继承问题。27．根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强（）。A、投资者教育B、双方合作意愿C、客户风险提示D、投资者股票认知E、客户的产品适合度答案：AC解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。28．下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高C、黄金是对付通货膨胀的有效手段D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金答案：ABCE解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。29．下列属于信托产品特点的有（）。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体相分离C、信托经营方式灵活、适应性强D、信托财产具有独立性E、信托管理具有连续性答案：ABCDE解析：信托具有以下特点：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托财产权利主体与利益主体相分离；③信托经营方式灵活、适应性强；④信托财产具有独立性；⑤信托管理具有连续性；⑥受托人不承担无过失的损失风险；⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；⑧信托具有资金融通的职能。30．理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C、必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D、应多注意客户的反应和反馈．尽可能地鼓励客户多问问题E、同时对客户的问题进行耐心地解释．自始至终让客户参与其中答案：ABCDE解析：暂无解析31．货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A、货币可以作为财富的象征B、现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D、未来的投资收入预期具有不确定性E、货币具有收藏价值答案：BCD解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：1.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；2.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；3.未来的投资收入预期具有不确定性。32．混合类理财产品的主要特点有（）。A、通过组合投资，可以进一步分散投资风险B、避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C、赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D、资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E、在大类资产配置上可进可退，灵活度更大答案：ABCDE解析：混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。33．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。A、投资期限短B、本金、收益安全性高C、市场认知度高D、当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E、通常被作为活期存款的替代品答案：ABE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。34．合格理财师的标准（）A、品德B、服务C、专业能力D、人际关系E、职业操守答案：ABC解析：合格理财师的标准主要有品德、服务和专业能力35．下列关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础．信用风险较低C、可以拿票据到中央银行贴现．流动性较高D、票据的承兑人是出票人．安全性较高E、银行是票据的第一债务人．出票人是第二债务人