2022年广西壮族自治区崇左市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年广西壮族自治区崇左市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。2．理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。3．根据我国《民法通则》的规定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意见代理答案：D解析：根据代理权产生的根据不同，代理可以分为委托代理、法定代理和指定代理。4．客户现在的以及未来的（）是其理财目标得以实现的最重要的基础。A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金答案：C解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。5．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。6．任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A、深入了解客户B、理财师的专业能力C、理财师的沟通能力D、完善的理财制度体系答案：A解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。7．下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（）。①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。8．个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。9．将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。@##10．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。11．2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。12．下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的．因未成年．所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。13．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担（）责任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中华人民共和国民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。14．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。A、应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B、不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C、应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案：C解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。15．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。16．如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％．那么你能购买一辆价值（）元的汽车。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：带入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。17．下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。18．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。19．理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。20．极低风险产品一般主要投资于（）。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。21．下列商业银行的做法，不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、对理财计划设置市场风险监测指标C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十九条规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。22．下列哪项不属于免责事由()A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、地震发生导致不能继续履行合同C、山洪暴发导致不能继续履行合同D、因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案：D解析：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABC三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，故D项为无效免责条款。23．人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A、投资保费B、风险保费C、纯保费D、附加保费答案：A解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。24．关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A、理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。25．资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。26．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。27．保险产品的功能不包括（）。A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。28．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。29．小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。30．下列不属于违约责任承担的形式是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。31．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。32．看涨期权买方的最大损失为（）。A、零B、期权费C、无穷大D、无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。33．（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。34．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A、非格式条款B、固有条款C、标准条款D、格式条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。35．以下对合伙制私募基金的运作机制说法错误的是（）。A、由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“肯定性约束”的方式B、无论是“优先收回投资机制”或是“回拔机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步C、允许有限合伙人同本合伙企业进行交易D、有限合伙制私募股权基金的合伙事务一般由普通合伙人执行，但普通合伙人也可以将合伙事务委托第三方机构执行答案：A解析：由于投资范围、投资方式的复杂和无穷无尽，实践中往往采用“否定性约束”的方式．以达到控制投资风险的目的。36．市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案：C解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。37．（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。38．（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、遗产规划C、财产传承规划D、财产处置规划答案：A解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。39．风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案：D解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。40．（）基金被称为准储蓄。A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数答案：C解析：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。41．一般来说，债券价格与到期收益率成（）比，与市场利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。42．Excel表格的劣势有()。A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：43．下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。44．商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。45．（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。A、中国银监会B、中国人民银行C、财政部D、国务院答案：A解析：《银行与信托公司业务合作指引》第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。46．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。47．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全体合伙人B、第三方专业人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。48．以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。49．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。50．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A、机构或专家推荐的文字B、风险提示和警示性文字C、收益承诺或损失承担文字D、基金业绩预测数字答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。51．关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者答案：C解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。52．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。53．下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险答案：D解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。54．小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。55．民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、公平原则答案：C解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。56．个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。57．理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A、解决财务问题的条件和方法B、了解、收集客户相关信息的必要性C、如实告知客户自己的能力范围D、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色答案：D解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。58．增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证答案：C解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。59．银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括（）。A、合法性原则B、目的性原则C、规划性原则D、诚实守信原则答案：D解析：税收规划的原则包括：(1)合法性原则；(2)目的性原则；(3)规划性原则；(4)综合性原则。60．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。61．理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A、挖掘并收集客户信息B、整理客户资料C、向客户推销金融产品D、了解客户和客户的需求答案：D解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。62．基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。63．下列关于金融市场的分类错误的是（）。A、按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场答案：A解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。64．外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。65．下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款答案：A解析：保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。66．下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人失踪D、代理人丧失民事行为能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。67．理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。68．（）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。A、适合的财富保障规划B、合理的投资规划C、合理的理财目标D、优质的财产传承规划答案：B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。69．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。70．西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。71．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A、管理人对基金运营收益承担投资风险B、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C、基金管理人不参与基金财产的保管D、利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配答案：A解析：风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。故选项A错误。基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。72．（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划答案：B解析：家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。73．（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。74．下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D解析：本题考查的是客户分类中的财富观，根据题干中的选项，可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关，而苦行僧则与财富无关，因此答案为D。75．下列不符合期货交易制度的是（）。A、散户报告制度B、每日结算制度C、持仓限额制度D、强行平仓制度答案：A解析：期货交易有以下主要制度：①通过保证金制度来实现交易的正常进行。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。③持仓限额制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。76．商业银行的代理业务不包括（）。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属于代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务；代销开放式基金属于其他代理业务。77．（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。A、风险偏好B、风险厌恶程度C、风险认知度D、实际风险承受能力答案：D解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。风险偏好是指为了实现目标，企业或个体投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度。78．金融市场分为有形市场和无形市场，是按()进行的分类。A、按照金融市场的构成要素分类B、按照金融交易的场地和空间划分C、按照交易标的物划分D、按金融工具发行和流通特征划分答案：B解析：金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易的场地和空间划分。79．邮票投资增值的多少取决于（）。A、收藏的多少B、时间的长短C、正确的眼光D、足够的耐心答案：B解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益．80．理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（）的职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。81．有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立（）机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。A、有效的激励及约束B、内部治理C、委托管理D、次级合伙人首先承担亏损机制答案：A解析：有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立有效的激励及约束机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。82．股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。83．下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。84．证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。85．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务答案：B解析：本题考核《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务的定义：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。86．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。87．关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案：C解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。88．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。89．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。90．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。二、多选题1．了解客户、收集信息的渠道和方法包括()A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通E、网络沟通答案：ABCD解析：了解客户、收集信息的渠道和方法包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通。2．间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（）问题。A、逆向选择B、正向选择C、道德风险D、流动性风险E、法律风险答案：AC解析：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。3．银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有（）。A、客户当前现金收支情况分析B、客户资产负债分析C、客户生命周期分析D、宏观经济形势分析E、客户财务保障情况分析答案：ABE解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析；②信用和债务管理现状分析；③收支储蓄现状分析；④资产结构、资产配置和投资现状分析；⑤家庭财务保障现状分析。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接4．没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。A、无形市场B、有形市场C、场外交易市场D、场内交易市场E、其他答案：AC解析：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。5．合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（）是最好的评价标准。A、保证收益B、理财目标C、预期收益D、保值增值E、理财规划答案：BC解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的。实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。6．在银行代理的信托类理财产品中，（）。A、委托人以现金方式认购信托单位．可以由银行代理收付B、商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D、信托产品缺乏转让平台．流动性差E、信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低答案：ACDE解析：银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。7．以下哪些是需要告知客户的理财服务信息()。A、解决财务问题的条件和方法B、在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况C、了解、收集客户相关信息的必要性D、如实告知客户自己的能力范围E、专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定答案：ACD解析：需要告知客户的理财服务信息有：1、解决财务问题的条件和方法；2、了解、收集客户相关信息的必要性；3、如实告知客户自己的能力范围。8．下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ADE解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。9．基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有()。A、类信托业务B、股权质押业务C、资产证券化业务D、主动投资类业务E、通道业务答案：ABCDE解析：基金子公司的业务灵活，所受限制较少，且变化速度快，目前主要业务有以下几类：1.类信托业务：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。在运作项目的过程中，部分基金子公司利用这个优势通过发行资产管理计划的形式来为融资人提供资金。这一业务在对地方政府的基础建设方面表现得比较明显，往往通过以债权、收益权、私募股权等方式投资于交通运输、能源、产业园基础设施等地方政府平台投资领域。2.股权质押业务：上市公司股权质押业务多是由银行和信托公司来开展，随着基金子公司的陆续成立以及业务的不断拓展，越来越多的基金子公司开始介入该业务领域，同时，银行系的基金子公司在该业务上体现出一定优势。3.主动投资类业务：基金公司子公司可以依赖原公募投研团队形成的投资优势，设立相应的投资管理产品。投资标的在传统的债券、股票等基础上，涌现出各种产品设计的创新，譬如设计投向利率、汇率、商品期货、金融衍生品的产品，甚至推出跨境套利产品。4.资产证券化业务：在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后，在交易所或者场外市场进行交易。特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。5.通道业务：基金子公司利用自身的（监管）优势与产品开发需求方（主要是银行或信托）合作开发产品。10．按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A、一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B、一方或双方的知识产权收益C、一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D、一方或双方的其他合法收入E、双方共同设立的企业利润答案：ABCDE解析：以上选项内容都正确。11．另类理财产品投资的优点包括（）。A、另类投资多属于新兴行业或领域B、具有潜在高收益的可能C、与传统产品及经济周期的相关性较低D、有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性E、与宏观经济周期相关性较高答案：ABCD解析：另类投资的优点包括：另类投资多属于新兴行业或领域，具有潜在高收益的可能：与传统产品及经济周期的相关性较低，有助于提高投资组合的抗跌性和抗周期性：而与传统资产或宏观经济的相关性较低。12．假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（）。(各目标之间没有关系)A、20年后积累40万元的退休金B、10年后积累18万元的子女高等教育金C、5年后积累11万元的购房首付款D、2年后积累7.5万元的购车费用E、都可以实现答案：BC解析：当r=3％，n=20时，复利终值系数为1.806，年金终值系数为26.87，故20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。当r=3％，n=10时，复利终值系数为1.344，年金终值系数为11.464，故10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)，故B项可以实现。当r=3％，n=5时，复利终值系数为1.159，年金终值系数为5.309，故5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104(万元)，故C项可以实现。当r=3％，n=2时，复利终值系数为1.061，年金终值系数为2.03，故2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故D项无法实现。13．根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务答案：AD解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。14．理财师的社会责任包括（）。A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、理财师是理财行业的监督者答案：ABCD解析：理财师的社会责任有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者。(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者。(3)理财师是理财风险的揭示者。(4)理财师是客户声音的反馈者。15．下列属于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司债券C、股指期货D、利率互换E、期权答案：CDE解析：A、B选项属于基础金融产品，不属于金融衍生工具。16．券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。A、《中华人民共和国证券法》B、《中华人民共和国证券投资基金法》C、《中华人民共和国经济法》D、《证券公司监督管理条例》E、《证券公司客户资产管理业务管理办法》答案：ABDE解析：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律包括《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》以及《证券公司监督管理条例》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》等监管规章。17．房地产的投资方式主要有（）。A、房地产购买B、房地产售后回购C、房地产租赁D、房地产信托E、房地产抵押答案：ACD解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。18．下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有（）。A、发行数量和发行规模呈几何级数增长B、投资方向不断丰富C、结构类型日益精细化D、合作模式不断拓展E、对产品的风险控制减弱答案：ABCD解析：我国银行理财产品的风险控制措施正在不断优化，对风险的控制能力增强。19．在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A、银行效率优先B、银行利益C、客户利益D、银行风险可控E、客户风险承受能力答案：CE解析：《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。20．银行理财产品按期次性可分为（）。A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品答案：CD解析：银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。21．下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。A、养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B、家庭收入大幅降低C、提升资产安全性D、资产投资于储蓄及固定收益类理财产品E、购买长期护理类保险答案：ABCDE解析：衰老期：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。22．下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ADE解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。23．家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。A、子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求B、该阶段建议依旧保持资产流动性C、该阶段建议以资产安全为重点D、收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快E、进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产答案：CDE解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。24．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物权法》C、《民法通则》D、《担保法》司法解释E、《治安管理处罚条例》答案：BCD解析：选项A是公司法，选项E是刑事法律范围。25．黄金作为个人理财产品，可以有以下（）投资方式。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、金矿答案：ABCD解析：银行代理黄金产品种类主要有：条块黄金、金币、黄金基金、纸黄金。26．下列选项中，合同无效的情形有（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。27．保险合同的基本当事人有（）。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。28．根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪答案：ACE解析：B项属于高原期的主要理财任务，D项属于退休期的主要理财任务。29．下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有（）。A、通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B、能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C、没有好感、信任，理财师难以了解客户D、没有好感、信任，客户也不愿接受理财师的服务E、理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足答案：ABCD解析：通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。理财师要在客户面前表现什么以及如何表现，是一名专业理财师最基本的专业素质之一。30．大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。31．违约责任承担的主要形式有（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、定金责任E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约承担责任的主要形式有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。32．作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的()，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。A、范围广泛B、结构单一C、复制性强D、结构多样E、产品单一答案：AD解析：作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的范围广泛，结构多样，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。33．根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任E、必须以营利为目的答案：ABCD解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。34．下列选项中，（）可以视为年金的形式。A、银行卡年费B、利滚利C、直线法计提的折旧D、租金E、定期缴保险费答案：ACDE解析：属于年金的有：银行卡年费、按直线法计提的折旧、定期支付的租金、定期上缴的保险费、开办费的每年摊销额。35．商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形之一的。由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外．还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务洗钱E、利用理财业务逃税答案：ABCDE解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的。依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的：(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。36．基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、介绍基金过往业绩C、承诺利用基金资产进行利益输送D、以低于成本的销售费用销售基金E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案：ACDE解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：（1）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；（2）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（3）以低于成本的销售费用销售基金；（4）承诺利用基金资产进行利益输送；（5）