2022年安徽省马鞍山市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年安徽省马鞍山市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。A、刑法面前人人平等B、罪刑法定C、罪责刑相适应D、保护答案：C解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。2．甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A、甲企业履行债务B、乙企业履行债务C、甲或者乙企业履行债务D、甲企业和乙企业履行债务答案：A解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。3．客户以现金存入银行形成的存款称为（）。A、现金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。4．以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。A、人员管理B、监控对账C、考评管理D、信息系统控制答案：B解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。5．下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A、提供内部管理基本情况B、管理人员之间统一口径C、提供检查经费D、转移相关账本答案：A解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。6．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A、《国民银行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服务改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。7．公司的业务执行与经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。8．在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A、剩余价值B、资本C、使用价值D、商品答案：A解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。9．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。10．货币执行价值尺度职能的特点是（）。A、可以是观念形态的货币B、是直接以重量计算的贵金属C、必须是现实的货币D、必须是足值的货币答案：A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。11．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。12．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（）。A、自然条件和自然资源B、区域劳动人口的数量C、技术D、基础设施答案：A解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。13．新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。A、2011B、2012C、2013D、2014答案：C解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。14．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。15．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍16．金融工具的特点不包括（）。A、流动性B、收益性C、风险性D、返还性答案：D解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。17．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。A、现钞卖出价B、现钞买入价C、现汇买入价D、中间价答案：D解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。18．甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。19．票据贴现属于（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、债券投资业务答案：B解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。20．以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（）。A、渣打银行B、德意志银行C、花旗银行D、法国巴黎银行答案：D21．江某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金B、处5年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金C、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金D、处5年以下十年以下有期徒刑或者拘役，并处五万元以上二十万元以下罚金答案：A解析：属于信用卡诈骗罪；数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。22．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格答案：A解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。23．根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融安全管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。24．某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、1．4亿元C、4000万元D、2亿元答案：C解析：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。25．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、平均总资产回报率C、净利息收益率D、风险调整后资本回报率答案：C解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。26．发行金融债券的主体不包括（）。A、政策性银行B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构答案：B解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。27．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。A、服从所在机构管理B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬C、坚决不换岗位D、将原单位的专有技术透漏给他人答案：A解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。28．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。29．关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期答案：B解析：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。30．（）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、声誉风险答案：B解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。31．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A、应取得保证人书面同意B、取得保证人口头同意即可C、无须取得保证人同意D、通知保证人即可答案：A解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。32．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。33．（）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。A、科学技术条件B、人口与劳动力C、区域基础设施D、自然条件和自然资源答案：D解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。34．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C、合同是一种民事法律行为D、合同是双方或者多方民事法律行为答案：B解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。35．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具C、为监管人员报销因现场检查支付的费用D、为监管人员提供现场检查要求的文件答案：D解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。36．从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、无法判断答案：B解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。37．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、商业汇票B、银行汇票C、本票D、支票答案：A解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。38．股东大会依法享有的权利不包括（）。A、选举更换董事B、决定公司的解散C、修改公司章程D、批准宣告破产答案：D解析：选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。39．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。40．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、已到期的未承兑票据B、未到期的未承兑票据C、已到期的已承兑票据D、未到期的已承兑票据答案：D解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。41．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。42．国家开发银行于（）正式开业。A、1994年3月B、1994年7月1日C、1993年7月D、2008年2月答案：B解析：国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。43．通货膨胀的治理对策不包括（）。A、减少货币供应量B、降低利率C、增加税赋，压缩政府机构费用开支D、紧缩的收入政策答案：B解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。44．（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。45．资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（）管理。A、消极的B、积极的C、被动的D、免疫的答案：B解析：资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。46．固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、90%答案：C解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。47．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。48．消费者物价指数的含义是（）。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。49．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。50．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。51．《信托法》自（）年起开始实施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。52．目前，我国商业银行最主要的资产是（）。A、存款B、现金C、贷款D、债券答案：C解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。53．（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：A解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构54．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行D、国家发展与改革委员会答案：C解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。55．以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A、总部设在华盛顿B、美国最大的银行贸易协会C、成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D、接受委托或作为代理人办理清算业务答案：D解析：美国银行家协会（ABA），成立于1975年，总部设在华盛顿，其成员包括社区，区域或货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行，为美国最大的银行贸易协会。其使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。56．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响()A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。57．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。58．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。59．整存整取的起存金额为()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金额为50元。60．银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：A解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。61．洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。A、开户阶段、转账阶段、归并阶段B、处置阶段、培植阶段、融合阶段C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段答案：B解析：本题主要考查洗钱的过程。62．下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A、个人住房贷款B、个人汽车贷款C、信用卡透支D、个人房产抵押贷款答案：C解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。63．同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A、负债业务；资产业务B、资产业务；负债业务C、中间业务；负债业务D、表外业务；中间业务答案：A解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。64．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。A、相同B、相等C、共同D、相应答案：D解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。65．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。66．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、为图方便，简化协助执行程序B、按规定审核有权机关来人的证件C、协助客户转移资产D、未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。67．上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业68．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。69．一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。A、货币贮存量B、货币供应量C、货币发行量D、现金发行量答案：B解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。70．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A、只能是金融企业B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。71．“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。72．下列关于无效合同表述正确的是（）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。73．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。74．（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本等领域。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制答案：B75．《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。A、2005B、2006C、2007D、2008答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。76．下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、受贿罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。77．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易答案：C解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。78．根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：参见教材140页杠杆率不得低于4%79．不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。80．下列关于汇率的表述，错误的是（）。A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。81．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（）罚款.A、二十万元以上五十万元以下B、十万元以上二十万元以下C、十万元以上五十万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：A解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款.82．整存零取的起存金额为（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金额是1000元。83．四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是()。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、中国建设银行答案：C解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。84．下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。85．下列关于代理法律特征的说法,错误的是（）。A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B、代理行为的法律后果直接归属于代理人C、代理人在代理权限范围内独立意思表示D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动答案：B解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。86．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。87．银团贷款的主要成员中，（）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。88．商业银行最基本的职能是（）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、金融服务答案：A解析：充当信用中介是银行最基本的职能。89．根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留答案：D解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。90．我国行业类别是按照（）划分。A、同一种经济活动的性质B、规模大小C、会计准则D、管理部门的不同答案：A二、多选题1．下列属于商业银行支付结算方式的有（）。A、托收B、本票C、电子汇兑D、网上支付E、汇票答案：ABCDE解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。2．下列属于实物货币的有（）。A、牲畜B、布帛C、烟叶D、辅币E、现金答案：ABC解析：选项D属于代用货币，选项E属于信用货币。3．下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。A、民事法律行为的主体之间是平等的B、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C、限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为D、在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E、无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为答案：ABE解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。4．银行承兑汇票是（）工具。A、短期金融工具B、长期金融工具C、直接融资工具D、间接融资工具E、混合融资工具答案：AD解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。5．物的保证方式主要有（）。A、留置权B、抵押权C、质押权D、处分权E、书面承诺权答案：ABC解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。人的担保。其主要形式是保证人的保证，此外还有定金担保。6．单位活期存款账户包括（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户E、通知存款账户答案：ABCD解析：单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。7．目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、一天通知B、三天通知C、五天通知D、七天通知E、九天通知答案：AD解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。8．下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：ABE解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。9．银行的非利息收入包括（）。A、收费收入B、投资业务收入C、其他中间业务收入D、债券投资收入E、贷款收入答案：ABC解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。10．经济全球化的主要表现有（）。A、生产活动全球化B、生产要素在全球范围内配置C、各国金融日益融合在一起D、跨国公司的作用进一步加强E、投资活动遍及全球答案：ABCDE解析：上述选项均是经济全球化的主要表现。11．经济周期一般分为几个阶段（）。A、繁荣B、衰退C、萧条D、复苏E、盘整答案：ABCD解析：考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。12．以下属于完全竞争行业的特征的有（）。A、市场上有大量的卖者B、市场上每个厂商提供同质的商品C、所有的生产资料具有完全的流动性D、市场信息通畅E、企业是价格接受者答案：ABCDE解析：完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。13．财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（）。A、提高财务管理效率和质量B、协助客户与债权人达成和解C、争取减少债务本金、利息D、修改其他债务条件以解决财务危机E、尽早恢复客户正常经营管理答案：BCDE解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。14．下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A、存款利率越高，银行的融资成本越高B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，银行的利润越高答案：ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。15．商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（）。A、特定政策B、程序的实施与评价C、合规风险评估D、合规性测试E、合规培训与教育答案：ABCDE解析：商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。16．商业银行保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。A、贸易结算B、信用风险担保C、应收账款管理D、商业资信调查E、贸易融资答案：BCDE解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。17．下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A、是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B、表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C、对稳定经济会产生有利的影响D、是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E、是在社会总需求小于总供给情况下发生的答案：ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。18．根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行监管资本包括（）。A、其他一级资本B、核心一级资本C、附属资本D、补充资本E、二级资本答案：ABE解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。19．下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（）。A、向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形B、数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役C、该罪一般是故意，也可能是过失D、该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员E、该罪的客体是国家对贷款的管理制度答案：ABDE解析：违法发放贷款罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款。20．《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。A、最低资本要求B、商业银行的效益性目标C、监督检查D、市场约束E、确定了资本的构成答案：ACD解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。第一支柱，最低资本要求；第二支柱，监督检查；第三支柱，市场约束。21．我国银行监管构成的层次包括（）。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束E、法律制裁答案：ABCD解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。22．根据《物权法》的规定，物权的种类包括（）A、所有权B、用益物权C、担保物权D、占有权E、使用权答案：ABC解析：根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。23．债券回购的主要形式包括（）。A、保证式回购B、担保式回购C、买断式回购D、抵押式回购E、质押式回购答案：CE解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。24．在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。A、权属状况B、可用年限C、完整程度D、市场价值E、变现能力答案：ADE解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。25．下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案：ABCE解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。其中，银行人员职务犯罪又称内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。26．一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（）。A、学术团体B、银行业协会C、慈善基金会D、借款企业E、外资企业答案：ABC解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。27．行政强制执行的方式有（）。A、加处罚款或者滞纳金B、划拨存款、汇款C、拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D、排除妨碍、恢复原状E、代履行答案：ABCDE28．根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）。A、完全竞争的行业B、垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D、完全垄断的行业E、区域垄断的行业答案：ABCD解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。29．下列关于旅行支票的说法，正确的是（）。A、由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B、可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C、可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需支付一定手续费D、在购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒E、若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿答案：ABDE解析：旅行支票的性质在很多方面已经接近现金。旅行支票可以在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账，而无须支付任何费用。30．中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。A、存款准备金B、中央银行基准利率C、再贴现D、公开市场上买卖国债E、税率答案：ABCD解析：中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。31．监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。A、银行市场运行状况的信息收集B、市场体系的构建C、市场规则的制定D、对市场违规行为的处罚E、对银行机构的督促答案：BCD解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。考点银行监管起源与演变32．下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案：ACDE解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。33．下列属于我国的金融调控监管机构的有（）。A、中央银行B、中国银行保险监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会答案：ABC解析：金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。34．银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A、委托收款凭证B、汇款凭证C、银行存单D、信用卡E、金融票据答案：ABC解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。35．我国的公司贷款业务包括（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、票据贴现D、二手房贷款E、贸易融资答案：ABCE解析：二手房贷款属于个人贷款业务。36．下列资金可以开立专用存款账户的有（）。A、基本建设资金B、政策性房地产开发资金C、金融机构存放同业资金D、单位银行卡备用金E、组织机构经费答案：ABCDE解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。37．货币执行流通手段的特点有（）。A、必须是现实的货币B、可以是观念形态的货币C、不能是价值符号D、不需要具有十足价值E、需要具有十足价值答案：AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。38．可能引发操作风险的因素有（）。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BC