2022年北京市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年北京市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A、甲：年利率15%，每年计息一次B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次C、丙：年利率14．3%，每月计息一次D、丁：年利率14%，连续复利答案：B解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：2．货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。3．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。4．下列不属于私募理财产品的是（）。A、投资者超过200人的集合资产管理计划B、集合计划C、定向计划D、专项计划答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司瓷产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。5．直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。6．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。7．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。8．关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。9．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：10．()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、技术环境C、商品市场D、金融市场答案：D解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。11．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。A、股票篮子B、国库券C、公司债券D、伦敦银行同业拆放利率答案：A解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。12．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。13．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。14．财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。15．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。16．2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。17．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。18．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。19．下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。20．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。21．以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A、家庭形态有子女上小学、中学B、理财活动是负担减轻准备退休C、投资工具是自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险答案：B解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。22．调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。23．以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。24．商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。25．()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。26．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。27．国内理财顾问服务流程的最后一步是（）。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。28．空间统一性和（）是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。29．个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暂无解析30．“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A、产品销售的推动者B、投资理念的传导者C、金融政策的执行者D、客户利益的代表者答案：D解析：对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户声音的反馈者。31．（）阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭形成期答案：A解析：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。32．小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。33．假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。34．看涨期权买方的最大损失为（）。A、零B、期权费C、无穷大D、无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。35．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、中国银监会或其派出机构答案：D解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．36．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。37．货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。38．市场交易活动的集中性体现在()。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者答案：C解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。39．（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。40．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案：B解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。41．复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。42．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A、老年养老期B、中年成熟期C、少年成长期D、青年发展期答案：D解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。43．理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。A、教育(education)B、职业道德(ethics)C、工作经验(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。44．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A、到期收益率B、债券价格波动率C、信用评级D、资产负债率答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险,资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。45．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。46．赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A、6B、5C、4D、7答案：B解析：全家三口所需要的旅费为6万元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中终值的计算公式为FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。47．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。48．以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。49．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。50．了解客户的方法不包括（）。A、雇人调查B、开户资料C、调查问卷D、面谈沟通答案：A解析：了解客户的方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通和电话沟通。51．基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低答案：B解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。52．作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即（），并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍．A、理财计划书B、投资计划书C、理财规划书D、投资规划书答案：C解析：暂无解析53．关于债券，以下说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案：D解析：企业债券的收益率高于政府债券，A项错误。付息债券依然存在利率风险，B项错误。市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这是债券的再投资风险，C项错误。54．理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：①收集、整理和分析客户的家庭财务状况；②制订理财规划方案；③接触客户，建立信任关系；④明确客户的理财目标；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。正确的顺序为()。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：理财师的工作流程按顺序为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。55．下列选项中，人身意外伤害保险所承担的“意外伤害”应当具备的条件为（）：A、非本意的、外来的和可预见的B、本意的、非外来的和突然的C、非本意的、内生的和突然的D、非本意的、外来的和突然的答案：D解析：人身意外伤害保险里的意外伤害事件具有外来的、突发的、非本意的和非疾病的特点。56．银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。57．股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。58．吴先生贷款20万元，贷款利率8％，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_______元，还款后的贷款本金余额为______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期结束后贷款本金余额为109933．94元。59．基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、严格监管、信息透明D、利益共享、风险共担答案：B解析：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。60．根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A解析：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。61．商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A、风险提示B、风险匹配C、风险规避D、风险共摊答案：B解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。62．按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、全额交割制度D、每日结算制度答案：C解析：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。63．外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中，不属于按交易性质划分的是（）。A、外汇结算账户B、外汇贸易账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户答案：B解析：外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。64．下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金．最新题库，考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。65．下列叙述错误的是()。A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B、无权代理人订立的合同是效力待定的合同C、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D、合伙企业的财产具有相对独立性答案：A解析：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人．考点：民事法律关系主体@##66．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。67．某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属答案：C解析：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人，即本题中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。68．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。69．下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。70．金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A、证券评级机构B、证券交易所C、会计师事务所D、律师事务所答案：B解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。71．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。72．（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。73．与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务答案：A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。74．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。75．下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。76．因重大误解订立的合同属于（）。A、无效合同B、可撤销合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。77．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。78．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。79．根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C80．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。81．（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券答案：B解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。82．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因83．下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。84．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）85．在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案：B解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。86．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。87．下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B、期货合约实质上是标准化的远期合约C、期货合约的流动性要比远期合约高D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现答案：A解析：期货合约也具有套期保值的功能。88．小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：C解析：正直守信原则不允许任何欺骗行为。89．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。90．关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的答案：D解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。二、多选题1．《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。A、资金业务B、个人理财业务C、证券业务D、信托业务E、贸易融资业务答案：CD解析：我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。2．退休养老收入的三大来源有（）。A、社会养老保险B、实物投资收益C、企业年金D、个人储蓄投资E、股票投资收益答案：ACD解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。3．下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形有()。A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、通过理财产品进行利益输送E、挪用客户认购、申购、赎回资金答案：ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。4．银行开展的黄金业务种类包括（）。A、金币B、黄金股票C、纸黄金D、实物黄金E、黄金基金答案：ACDE解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。5．按照我国法定夫妻财产制，夫妻共同财产的范围包括婚姻关系存续期间()。A、一方或双方劳动所得的收入和购置的财产B、一方或双方的知识产权收益C、一方或双方继承、受赠的财产或取得的债权D、一方或双方的其他合法收入E、双方共同设立的企业利润答案：ABCDE解析：以上选项内容都正确。6．在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用答案：BCD解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。7．假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的有（）。(各目标之间没有关系)A、20年后积累40万元的退休金B、10年后积累18万元的子女高等教育金C、5年后积累11万元的购房首付款D、2年后积累7.5万元的购车费用E、都可以实现答案：BC解析：当r=3％，n=20时，复利终值系数为1.806，年金终值系数为26.87，故20年后的本利和为5×1.806+1×26.87=35.9(万元)，故A项无法实现。当r=3％，n=10时，复利终值系数为1.344，年金终值系数为11.464，故10年后的本利和为5×1.344+1×11.464=18.184(万元)，故B项可以实现。当r=3％，n=5时，复利终值系数为1.159，年金终值系数为5.309，故5年后的本利和为5×1.159+1×5.309=11.104(万元)，故C项可以实现。当r=3％，n=2时，复利终值系数为1.061，年金终值系数为2.03，故2年后的本利和为5×1.061+1×2.03=7.335(万元)，故D项无法实现。8．商业银行销售理财产品，应当做到()。A、成本可算B、风险可控C、进行合规性审查D、信息充分披露E、对投资者教育答案：ABD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。9．信托的特点包括（）。A、信托财产具有独立性B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托经营方式灵活、适应性强D、信托财产权利主体与利益主体相分离E、信托管理具有连续性答案：ABCDE解析：除了A、B、C、D、E五项外，信托的特点还有：①信托是以信任为基础的财产管理制度；②信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；③信托具有融通资金的职能。10．在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱监管。A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、出租、出借经营许可证E、发行、买卖金融债券答案：ABCDE解析：以上5种情形均属于商业银行未经批准不得实施的行为。11．银行理财产品要素所包含的信息可以分为（）。A、产品目标客户信息B、产品开发主体信息C、产品特征信息D、产品品牌信息E、产品营销信息答案：ABC解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息12．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。13．以下属于组合投资类理财产品的优势的有（）。A、产品期限覆盖面广B、组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时．扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、赋予发行主体充分的主动管理能力D、组合投资类理财产品存在信息透明度高E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平答案：ABC解析：组合投资类理财产品的缺点有：信息透明度不高、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平。14．根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的形式包括（）。A、定金责任B、违约金责任C、赔偿损失D、强制履行E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。15．在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、诋毁其他基金管理人C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：16．在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语包括（）。A、“业绩很好”B、“预期收益率”C、“位居前列”D、“最有价值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列…‘最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等词语。17．家庭风险管理规划主要是指（）计划。A、财产保险B、人身保险C、重大疾病D、健康保险E、伤残保险答案：ABC解析：一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。18．人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。A、购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B、对资产进行分散投资来降低投资风险C、通过法律手段对信用风险进行保全D、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E、通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险答案：ABCDE解析：—个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要：对资产进行分散投资来降低投资风险：通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。19．下列属于影响货币时间价值的因素有（）。A、资金额度B、通货膨胀率C、市场风险D、时间E、单利与复利答案：BDE解析：货币时间价值的影响因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利等。20．在资产证券化方面，基金子公司可以通过和银行合作来开展（）的证券化。A、信贷资产B、抵押资产C、质押资产D、不动产资产E、租赁资产答案：ADE解析：在资产证券化方面，基金子公司可以将一些非标信托债权资产进行包装后．在交易所或者场外市场进行交易。特别是可以通过和银行合作来开展信贷资产、租赁资产甚至不动产资产的证券化。21．规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（）。A、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒C、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议D、应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E、理财规划书尽量不要修改答案：ACD解析：应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；B项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认；E项错误。22．在个人生命周期的45～54岁年龄段，投资工具及保险计划应采取（）。A、活期存款B、基金定投C、多元投资组合D、投资型保险E、定期寿险答案：CD解析：个人生命周期的45～54岁年龄段，属于维持期，投资工具主要以组合投资为主，保险计划主要是以养老保险、投资型保险为主。23．需要告知客户的理财服务信息包括（）。A、如实告知客户自己的能力范围B、了解并明确客户的财务问题或理财目标C、解决财务问题的条件和方法D、了解、收集客户相关信息的必要性E、清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务答案：ABCDE解析：本题属于需要告知客户的理财服务信息。24．下列属于直接融资的有()。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、企业之间直接借贷E、个人之间直接借贷答案：ABCDE解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。商业信用、企业发行股票和债券，以及企业之间、个人之间的直接借贷，均属于直接融资。25．黄金投资的方式有（）。A、条块现货B、纯金币C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币答案：ABCDE解析：ABCDE都是黄金投资的方式。26．下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。A、子女教育费用B、父母赡养费用C、退休养老费用D、短期债务费用E、定期寿险费用答案：ABC解析：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。27．投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A、信托公司风险B、设计风险C、财务风险D、经营管理风险E、市场风险答案：CDE解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。28．下列关于金融市场的说法，正确的是（）。A、是进行金融交易的有形和无形的“场所”B、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D、金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E、是无风险交易交易答案：ABCD解析：金融市场存在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等，故选项E表述有误。29．金融市场的构成要素主要包括（）。A、中央银行B、企业C、债券D、监管机构E、居民个人答案：ABCDE解析：金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。其中金融市场的主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。@##30．私人银行业务特征包括（）A、服务品质高B、标准化服务C、高准入门槛D、综合化服务E、个性化服务答案：CDE解析：私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性化服务。31．与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）。A、大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高B、大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名C、大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前支取D、大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期限有长有短E、大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小答案：ABCE解析：大额可转让定期存单的特点主要有：（1）不记名。（2）金额较大。（3）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。32．商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形之一的。由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外．还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务洗钱E、利用理财业务逃税答案：ABCDE解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的。依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的：(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。33．国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要答案：ABCDE解析：暂无解析34．下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（）。A、一种是由拆借双方当事人协定．利率弹性较大B、由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C、另一种是借助中介人经纪商．通过私下竞价确定D、借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E、借助中介人经纪商的．利率弹性较小答案：BCD解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定．这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况．利率弹性较小。35．货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、债券回购答案：ABCDE解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。36．下列关于基金认购的说法正确的是（）。A、基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则C、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠D、投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请E、认购申请一经成功受理，必