2022年安徽省淮南市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年安徽省淮南市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。2．境内个人对外直接投资符合有关规定的，经（）核准可以购汇或以自有外汇汇出。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、外汇局答案：D解析：《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记。3．理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情况吗”4．某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A、违反了遵纪守法准则B、违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则D、违反了专业胜任准则答案：B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。5．直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的()。A、直接性B、差异性较大C、分散性D、相对较强的自主性答案：C解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。6．下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。7．金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：A项属于交易中介，其余各项属于服务中介。8．（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。9．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。10．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。11．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。12．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。13．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。14．理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C、在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D、满足客户一切需求答案：D解析：理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。15．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。16．林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。17．（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。18．关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。19．基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。20．国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。21．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：23．（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品答案：A解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。24．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。25．年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D解析：本题考查的是个人结汇和购汇的办理所需的证明材料。根据外汇管理规定，个人结汇和购汇需要提供本人有效身份证件作为证明材料，因此选项D为正确答案。选项A错误，因为到外汇管理局批准是企业或机构进行外汇交易时需要的步骤。选项B错误，因为虽然有交易额的相关证明材料可以作为辅助证明，但并不是必需的证明材料。选项C错误，因为没有明确指出需要提供哪些相关证明材料。26．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。27．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。28．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。29．下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性③调整理财目标，使其合理可行④征询客户的期望目标A、①②③④B、③②④①C、①④②③D、①②④③答案：C解析：在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：①理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；②初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；③在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标。30．黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。31．下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。32．商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。33．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?（）A、专业销售经纪公司代销B、保险公司代销C、基金公司直销D、银行及证券公司代销答案：B解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。34．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、先付年金B、普通年金C、永续年金D、即付年金答案：C解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。35．下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。36．风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案：D解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。37．在风险管理手段中，保险属于（）手段。A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移答案：D解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。38．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”39．复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。40．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A、老年养老期B、中年成熟期C、少年成长期D、青年发展期答案：D解析：青年发展期是经济开始独立的时期，该时期资产有限，年轻，可承受较高的投资风险，比较适合高成长性和高投资的投资工具。41．以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。42．下列公式中，不正确的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：43．下列不属于商业银行代理产品的是（）。A、保险B、基金C、国债D、股票答案：D解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。44．下列哪项不属于免责事由()A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同B、地震发生导致不能继续履行合同C、山洪暴发导致不能继续履行合同D、因故意或重大过失，造成对方财产损失的答案：D解析：《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABC三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，故D项为无效免责条款。45．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品考点：理财服务规范和质量的要求46．在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。47．李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利1000元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为()元。A、7860.35B、7566.39C、-7860.35D、-7566.39答案：B解析：元。NPV=7566.392>0，该投资可以盈利。48．在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略答案：A解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。49．小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场；小王和其他投资者B、一级市场；小王和其他投资者C、二级市场；小王和该公司D、一级市场；小王和该公司答案：A解析：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者的股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。50．下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A、利率按差额结算B、资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。51．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。52．以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。53．王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。54．期货交易通过（）来实现交易的正常进行。A、行业规则B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案：C解析：期货交易是一种高风险的投资方式，为了保证交易的正常进行，需要采取一些措施来规范市场秩序和保障投资者的利益。其中，保证金制度是期货交易中最重要的制度之一。保证金是指投资者在进行期货交易时，需要向期货公司缴纳的一定金额的资金，用于保证其在交易中的履约能力。在期货交易中，投资者只需要缴纳一部分的保证金，就可以进行大额的交易，这样可以提高投资者的杠杆效应，从而获得更高的收益。保证金制度的实施，可以有效地防止投资者的违约行为，保障市场的稳定和投资者的利益。因此，期货交易通过保证金制度来实现交易的正常进行。选项C为正确答案。55．财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．56．我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。57．根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。58．商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。59．某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。60．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。61．在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。A、收益额B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。62．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。63．下列叙述错误的是()。A、十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B、无权代理人订立的合同是效力待定的合同C、个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产D、合伙企业的财产具有相对独立性答案：A解析：A项，16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；不能辨认自己行为后果的精神病人是无民事行为能力人．考点：民事法律关系主体@##64．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。65．个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名答案：A解析：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。66．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。67．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。68．商业票据的主要投资者一般不包括（）。A、商业银行B、非金融公司C、保险公司D、个人投资者答案：D解析：商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证，一般由规模大、信誉好的公司发行。商业票据的面额较大，所以其主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。69．2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。70．金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。71．甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。72．下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A、经营状况恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、破产答案：D解析：应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。不属于可以中止行使不安抗辩权的情形为破产。故选D。73．现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。74．某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：75．金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。76．一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000，以后每年增长3％，年底支付。如果贴现率为10％，这项计划的现值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。77．民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、自愿原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、公平原则答案：C解析：诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。78．国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。79．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。80．目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。81．下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。82．通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。83．对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A、赎回风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、价格风险答案：C解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。84．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##85．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。86．下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A、风险厌恶型B、风险偏爱型C、风险成长型D、风险中立型答案：C解析：我们按照客户对风险的态度把客户分为：风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型。87．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。88．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因89．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、11％B、10％C、5％D、10．25％答案：D解析：有效年利率（EAR）=（1+r／m）m-1=（1+10％／2）2-1=10．25％。90．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。二、多选题1．以下哪些是需要告知客户的理财服务信息()。A、解决财务问题的条件和方法B、在向客户介绍专业理财服务时，理财师粗略收集、整理和分析其家庭的财务状况和生活状况C、了解、收集客户相关信息的必要性D、如实告知客户自己的能力范围E、专业理财师应利用所有可以利用的资源，代替客户做好家庭财务决定答案：ACD解析：需要告知客户的理财服务信息有：1、解决财务问题的条件和方法；2、了解、收集客户相关信息的必要性；3、如实告知客户自己的能力范围。2．按照年龄层次把个人生命周期比照家庭生命周期分为6个阶段，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期理财要点有（）。A、做好投资规划和家庭现金流规划B、做好保险保障规划C、可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D、积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E、尽可能多地储备资产，积累财富，未雨绸缪答案：ABCE解析：稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富、未雨绸缪，因此在个人生命周期的稳定期，我们需要做好投资规划与家庭现金流规划，可以考虑采取定期定额基金投资等方式，利用复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。3．直接与客户理财规划相关的客户信息是（）。A、客户理财目标B、家庭财务信息C、非财务信息D、客户理财需求E、生活品质要求答案：ABD解析：直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。4．合格理财师的标准可以概括为（）。A、品德B、服务C、专业能力D、遵纪守法E、廉洁从业答案：ABC解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。5．理财师工作职责的要求有（）。A、把自己认为最好的投资计划提供给客户B、准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平C、提供专业化服务和加强客户关系D、为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E、了解自己的客户答案：BCDE解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。6．下列关于凭证式债券的说法，正确的有（）。A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、凭证式国债收款凭证记录债权．不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债流动性强于记账式国债答案：BC解析：在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所进行交易．故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。7．银行理财产品按交易类型可以分为()。A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品答案：AB解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品。与基金类似，开放式产品是总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。而封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额可能变化的理财产品。对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。8．货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。A、短期政府债券B、银行定期存单C、短期企业债券D、商业票据E、长期企业债券答案：ABCD解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。9．基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、介绍基金过往业绩C、承诺利用基金资产进行利益输送D、以低于成本的销售费用销售基金E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案：ACDE解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：（1）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；（2）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（3）以低于成本的销售费用销售基金；（4）承诺利用基金资产进行利益输送；（5）进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期；（6）挪用基金销售结算资金；（7）本办法第三十五条规定的情形；（8）中国证监会规定禁止的其他情形。10．与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A、交易范围比较广B、交易场所不固定，分散交易C、交易的种类多D、交易时间相对较长，不是集中、固定的E、交易量大、交易频繁答案：ABCD解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。11．银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A、适当性原则B、收益最大原则C、客观性原则D、主观性原则E、避免利益冲突原则答案：ACE解析：银行代理理财产品销售原则1．适当性原则2．客观性原则3．避免利益冲突原则12．下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。A、离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B、离婚时．夫妻的共同财产由双方协议处理C、夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等．应当依法予以保护D、关于子女生活费和教育费的协议或判决．子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求E、离婚时．原为夫妻共同生活所负的债务．应当共同偿还答案：ABCE解析：关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。选项D错误。13．按照保险标的划分为（）。A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险答案：BD解析：按照保险标的划分为人身保险和财产保险。14．根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活动中具有独立的法律地位B、代理行为须直接对被代理人发生效力C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理人须在代理权限内实施代理行为E、代理人须以被代理人的名义实施代理行为答案：ABCDE解析：本题选项全部正确。15．质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。A、担保的范围B、被担保债权的种类和数额C、抵押财产的所在地、所有权归属D、质押财产交付的时间E、债务人履行债务的期限答案：ABE解析：质权合同和抵押合同都包括的条款有：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)担保的范围。16．金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B、Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：BCDE解析：复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住。Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑。专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性。17．金融市场的特点包括()。A、市场交易价格一致性B、市场商品的特殊性C、市场交易活动的分散性D、市场交易活动的集中性E、交易主体角色的可变性答案：ABDE解析：金融市场的特点包括：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。18．《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有（）。A、有必要的财产和经费B、依法成立C、有自己的场所D、能够独立承担民事责任E、有自己的名称、组织机构答案：ABCDE解析：法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。19．理财师在与客户面谈沟通前需要准备的事项包括（）。A、安排好自己的工作时间B、客户以往接触理财的历史C、客户的基本情况D、面谈的主要目的E、面谈的主要内容答案：ABCDE解析：理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。20．银行理财产品的主要风险包括（）。A、市场风险B、违约风险C、提前终止风险D、政策风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。本题选项A、B、C、D、E所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险。21．投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划E、保证收益理财计划答案：BCDE解析：A项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。22．家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。A、子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求B、该阶段建议依旧保持资产流动性C、该阶段建议以资产安全为重点D、收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快E、进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产答案：CDE解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。23．下列关于同业拆借的说法中，正确的有（）。A、同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大E、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小答案：ACD解析：同业拆借是银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。24．分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。25．个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。A、经常项目B、外汇结算C、外汇储蓄D、资本项目E、储备项目答案：AD解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务．按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务．26．按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品答案：ACDE解析：按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。27．个人理财业务相关的主体包括（）。A、监管机构B、商业银行C、非银行金融机构D、个人客户E、银行金融机构答案：ABCD解析：选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体。A、B、C、D均选。28．下列关于年金的说法中，正确的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B、期初年金与期末年金无实质性的差别C、永续年金没有现值D、等额本息分期偿还贷款属于年金形式E、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式答案：ABDE解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。29．信托的特点包括（）。A、受托人要承担所有的损失风险B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、信托是以信任为基础的财产管理制度答案：DE解析：信托财产权利主体与利益主体相分离；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险。30．关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE解析：能才会改变。故选项C错误。31．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、损毁风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。最后，另类资产损毁风险。32．大额可转让定期存单的特点有（）。A、记名B、金额较大C、一般比同期限的定期存款的利率高D、利率既有固定的．也有浮动的E、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。33．下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。A、投资期限短B、本金、收益安全性高C、市场认知度高D、当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E、通常被作为活期存款的替代品答案：ABE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。34．贵金属产品的风险主要有（）。A、政策风险B、价格波动的风险C、技术风险D、交易风险E、信用风险答案：ABCD解析：贵金属产品的风险主要有政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。35．保险原则包括（）。A、保险利益原则B、近因原则C、公平公正原则D、损失补偿原则E、最大诚信原则答案：ABDE解析：保险相关原则：(1)保险利益原则。被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(2)近因原则。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(3)损失补偿原则。实际运用过程中．赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。(4)最大诚信原则。36．下列关于金融市场的说法，正确的是（）。A、是进行金融交易的有形和无形的“场所”B、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D、金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格E、是无风险交易交易答案：ABCD解析：金融市场存在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险等，故选项E表述有误。37．我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A、遵纪守