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文档简介
初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模考A卷附答案
单选题(共50题)1、企业集团财务公司是指以()为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】B2、商业银行市场营销是商业银行(),通过运用整体营销手段,以产品和服务来满足客户的需要,从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】A3、下列不属于担保贷款的是()。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】B4、()指中央银行对金融机构的贷款,也称中央银行贷款,是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现【答案】C5、某企业总资产1000万元,其中流动资产500万元,存货300万元,总负债800万元,其中流动负债400万元,则其速动比率为()。A.125%B.62.5%C.50%D.200%【答案】C6、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是()。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】C7、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】A8、短期流动性调节工具属于()。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】D9、(2019年真题)下列选项中,不属于商业银行合规管理机制的是()。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】D10、金融资产管理公司最初的核心功能是()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】B11、下列关于货币的说法中,不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B12、(2017年真题)根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是()。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A13、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称,是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】B14、()是影响银行扩大产品销量,加速资金周转,降低成本,节约流通费用,提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B15、(2017年真题)根据《商业银行合规风险管理指引》的规定,下列选项中,不属于董事会的合规管理职责的是()。A.任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A16、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》,其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C17、中央银行通过调整法定存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控()。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】C18、()是银行对存款人的负债,是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】B19、根据《中华人民共和国行政强制法》,在下列行政机关实施行政强制措施的行为中,没有遵守程序规定的是()。A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员【答案】A20、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定,下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A.按照银监会的资本监管规定,风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的,可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示,在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的,由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的,可在市场上交易的证券D.现金【答案】A21、(2018年真题)治理通货膨胀的措施中,属于紧缩性财政政策的是()。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D22、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】D23、(2020年真题)根据《商业银行合规风险管理条例》,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C24、(2019年真题)商业汇票的付款期限不得超过()。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】C25、下列关于金融消费的注意事项的表述,不正确的是()。A.每笔交易完成后,请仔细核对交易凭证,如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息,及时掌握账户变化情况,避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时,请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份,查看其相关执照、证件等身份证明材料,对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】C26、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】D27、A是一家批准开业两年的汽车金融公司,其办理的下列业务不合规的是()。A.经销商D欲采购一批新车,合同价格5000万元,A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运,价格20万元,A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车,总价10万元,A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车,总价20万元,A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B28、(2020年真题)在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是()。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C29、下列不属于不良贷款的是()。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】D30、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》,商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括()。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】C31、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是()。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】C32、关于信用风险的说法,错误的是()。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】A33、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的(),但中国银监会另有规定的除外。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C34、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B35、(2020年真题)根据《商业银行合规风险管理条例》,以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是()。A.明确合规管理部门及其组织结构,为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员,并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险,审核批准合规风险管理计划,确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C36、(2017年真题)下列财务公司所从事的经营行为中,应当报中国银监会批准的是()。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】D37、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标,摒弃规模优先的固有理念,从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化,确保银行短期利润可实现、长期利润可预期,从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】D38、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间,汽车的所有权归()。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】A39、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》,构建了资本监管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D40、关于存放同业业务,下列说法正确的是()。A.信用存款同业业务85%占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50%占用国内同业的授信额度【答案】C41、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】A42、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】B43、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】C44、下列关于操作风险特点的表述中,正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本,不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A45、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】B46、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】C47、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A48、信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】B49、(2019年真题)金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B50、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过()万元人民币的贷款金额支付,应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C多选题(共30题)1、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取()方式,以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC2、产业组织政策包括()。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策【答案】BCD3、商业银行的代收代付业务主要包括()。A.代理各项公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD4、根据《资本管理办法》,资本组成应该包括()。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.存款准备金【答案】ABC5、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】BCD6、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC7、《电子银行业务管理办法》规定,金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务,应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD8、紧缩性的财政政策措施包括()。A.减少税收B.增加税收C.减少财政支出D.增加财政支出E.增加转移支付【答案】BC9、单位定期存款的存期包括()。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD10、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD11、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”,说法正确的是()。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC12、下列机构中应当参加存款保险的有()。A.农村合作银行B.中外合资银行C.中国进出口银行D.农村信用合作社E.外商独资银行【答案】ABD13、《商业银行法》明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括()。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行信贷业务人员D.商业银行管理人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案】ABCD14、在金融类不良资产的处置环节中,资产公司主要采取的处置方式有()。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD15、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定,流动性风险监管指标包括()。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC16、银行业自律的基本原则有()。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】BCD17、消费金融公司基本功能定位有()。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ABC18、当经济过热时,中央银行可采取的货币政策措施有()。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】BCD19、下列属于绩效考评的基本原则的有()。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.综合平衡E.统一执行【答案】ABCD20、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有()。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.处置不良资产管理和处置市场的培育者【答案】ACD21、根据《商业银行内部控制指引》,高级管理层的内部控制职责包括()。A.负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平,制定系统化的制度、流程和方法,采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD22、下列关于回购交易的特点,说法正确的是()。A.是现货交易与远期交易的结合B.是现货交易与期货交易的结合C.要发生两次券款交割D.只发生一次券款交割E.融资灵活【答案】AC23、利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动
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