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初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试A卷含答案

单选题(共50题)1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(),提高中国银行业从业人员整体素质和(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守”。A.职业操守,职业纪律B.职业纪律,职业道德C.职业行为,职业道德水准D.职业道德,职业操守水平【答案】C2、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述,不正确的是()。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】B3、下列选项中,不属于我国支付结算原则的是()。A.谁的钱进谁的账,由谁支配B.存款自愿,取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用,履约付款【答案】B4、《中华人民共和国民法典》中规定的民事主体一般包括()。A.自然人、法人和其他组织B.公民C.法人和自然人D.自然人【答案】A5、中国人民银行是在()领导下履行职责,开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】C6、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元,72天后才到期的票据办理贴现,贴现付款额应为()元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B7、()是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B8、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C9、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是()。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B10、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A11、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于()业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】D12、我国某银行会计报告提供的相关资料如下:贷款余额为40亿元,其中,正常类贷款为30亿元,关注类贷款为5亿元,次级类贷款为3亿元,可疑类贷款为1.5亿元,损失类贷款为0.5亿元;长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是()。A.15%B.20%C.60%D.120%【答案】D13、在传统的结算方式中,由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。A.银行汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】B14、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D15、英国国会通过了(),标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A.《反不正当竞争法》B.《反垄断法》C.《金融服务改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D16、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。A.买者自负、卖者有责原则,商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则,可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售【答案】B17、理财产品销售管理是指理财业务____管理,理财投资管理是指理财业务____管理。()A.资产端;资金端B.客户端;资金端C.资金端;资产端D.客户端;资产端【答案】C18、中央银行窗口指导的主要特征是()。A.限制存款增加额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额【答案】B19、根据《中国人民银行法》,下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】C20、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是()。A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】A21、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是()。A.现汇买入价B.现钞卖出价C.现钞买入价D.现汇卖出价【答案】A22、用公式来表示,商业银行的流动性覆盖率是()。A.流动性覆盖率=流动性资产/未来30天现金净流量×100%B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%C.流动性覆盖率=流动性资产/商业银行总资产D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/商业银行总资产【答案】B23、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款,国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张,然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的()。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A24、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于()。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】A25、下列属于融资类保函的是()。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函【答案】D26、为满足监管要求,促进商业银行审慎经营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】B27、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C28、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损,客户对其安全性产生了担心,该风险是()。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C29、关于个人存款业务,下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类,均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】C30、下列选项中,不属于定金和订金的区别的是()。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】D31、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】B32、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于()实施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】B33、下列关于我国金融债券的说法,错误的是()。A.金融债券是在银行问市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得中国银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B34、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的,或者开业后自行停业连续_____个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。()A.3;3B.3;6C.6;3D.6;6【答案】D35、中国银行业协会的宗旨是()。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】C36、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成了()。A.以区域管理为主的总分行型组织架构B.以业务线管理为主的事业部制组织架构C.交叉型组织架构D.矩阵型组织架构【答案】D37、()是商业银行最主要的资金来源,是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】C38、第一版巴塞尔资本协议规定:商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于()。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B39、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是()。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】A40、在银行风险管理流程中,风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等策略和措施,进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避、补偿C.分散、消除、补偿D.分散、消除、转移、补偿【答案】B41、中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管,加大市场风险监管力度,下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中,正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心,对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失【答案】B42、露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封,注明保管期限、名称、种类、数量、金额等,而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息,而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封,并注明相关信息【答案】C43、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。A.800万元人民币及以上B.500万元人民币及以上C.400万元人民币及以上D.600万元人民币及以上【答案】D44、中国人民银行是在()领导下履行职责,开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】C45、下列关于银行监管及金融监管的表述,正确的是()。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的,但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】C46、()在期限较长、市场利率变化较多的情况下,借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】B47、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.基本存款账户【答案】C48、在国际收支平衡指标中,国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出B.国外借款C.国外投资D.贸易收支【答案】D49、()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】C50、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.银行间债券市场D.票据市场【答案】C多选题(共30题)1、()年10月28日,十届全国人大常委会第五次审议通过了《中华人民共和国证券投资基金法》。A.2003B.2004C.2002D.2013【答案】A2、对于银行业从业人员的行为,《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有()。A.从业人员所在机构B.银行业自律组织C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.中国人民银行【答案】ABCD3、下列对矩阵型组织架构的说法,正确的有()。A.在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂B.在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】ABCD4、根据妥善处理利益冲突的要求,对银行业从业人员来说应当()。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】ABCD5、保险合同的主体包括()。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】ABCD6、下列关于共同犯罪的说法,正确的是()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪,而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织,是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为【答案】ABD7、银行业从业人员应遵守的规范有()。A.客户习惯性做法B.自律规范C.领导习惯性做法D.法律法规E.所在机构的规章制度【答案】BD8、《私募投资基金募集行为管理办法》中,募集机构及其从业人员推介私募基金时,以下说法错误的是()。A.禁止登载个人、法人或者其他组织的祝贺性、恭维性或推介性的文字B.禁止允许非本机构雇佣的人员进行私募基金推介C.禁止恶意贬低同行D.可以采用不具有可比性、公平性、准确性、权威性的数据来源和方法进行业绩比较【答案】D9、私募投资基金对个人合格投资者的要求之一是,其金融资产不低于()万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元。A.50B.100C.300D.500【答案】C10、信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据()。A.向第三者(受益人)进行付款或承兑B.向第三者的指定人进行付款或承兑C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑D.授权另一家银行议付E.授权另一家银行通知【答案】ABCD11、常见的清算模式有()。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD12、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有()。A.增加了商业银行的超额准备金B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD13、下面属于股东大会职责的是()。A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程C.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理【答案】ABCD14、下列有关票据权利的表述,正确的有()。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票据权利包括付款请求权和追索权C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】ABCD15、下列属于商业银行资产保全的手段有()。A.提起诉讼B.以资抵债C.资产重组D.催讨清收E.债权转让【答案】BCD16、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD17、直接融资包括()。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】ABCD18、下列关于目前我国债券的表述,错误的有()。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资【答案】ABCD19、擅自设立金融机构罪,是指未经国家有关主管部门批准,擅自设立()的行为。A.商业银行B.证券交易所、期货交易所C.证券公司D.期货经纪公司E.保险公司或其他金融机构【答案】ABCD20、洗钱的常见方式包括()。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.使用空壳公司【答案】ABCD21、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括()。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.盈利能力E.内部控制【答案】ABC22、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整【答案】ABD23、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些()A.持有、使用伪造的货币,数额较大的行为B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下,不要求行为人实

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