初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试题型资料

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试题型资料

单选题（共50题）1、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D2、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】B3、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D4、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A5、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D6、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D7、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】B8、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C9、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C10、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。A.排斥B.分离C.融合D.统一【答案】B11、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D12、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D13、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C14、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C15、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】A16、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】C17、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】A18、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】D19、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】B20、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A21、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A22、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C23、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】C24、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D25、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B26、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C27、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C28、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C29、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】D30、金融互换是通过（）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】C31、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】D32、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D33、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D34、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】C35、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】C36、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】C37、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】A38、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】C39、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】D40、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】B41、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】D42、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B43、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C44、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A45、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D46、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】D47、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】C48、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】B49、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】B50、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A多选题（共30题）1、（2020年真题）下列哪些内容可以出质？（）A.汇票、本票B.建筑物C.仓单D.生产设备E.可以转让的股权【答案】AC2、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。A.投资者可以现金申购或者赎回ETFB.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E.ETF基本是指数型开放式基金【答案】BCD3、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】AD4、（2018年真题）下列关于LOF的表述，正确的有（）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD5、我国期货交易的制度主要有()。A.保证金制度B.大户报告制度C.逐日盯市制度D.持仓限额制度E.强行平仓制度【答案】ABCD6、基金子公司业务的类型包括（）。A.类信托业务B.股权质押业务C.主动投资类业务D.资产证券化业务E.通道业务【答案】ABCD7、某开发区一工程项目因施工升降机制动器长时间维护不到位，制动失效，导致吊笼事故，4人当场死亡，1人重伤，直接经济损失214万元。建筑公司负责人接到开发区项目部经理的事故报告后，于2小时后向事故发生地的市级人民政府安全生产监督管理部门报告。根据以上场景回答下列问题。A.事故发生单位概况B.事故发生经过和事故救援情况C.反映事故情况的照片D.事故造成的人员伤亡和直接经济损失E.事故发生的原因和事故性质【答案】ABD8、证券投资基金具有的特点包括（）。A.专业管理B.分散投资C.费用较高D.投资激进E.独立托管【答案】AB9、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B.受托人不承担无过失的损失风险C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D.信托产品转让方便，具有较好的流动性E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC10、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD11、理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话要温和委婉【答案】ACD12、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括()。A.提前终止风险B.流动性风险C.政策风险D.市场风险E.违约风险【答案】ABCD13、以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A.看涨期权多头B.看跌期权多头C.远期合约多头D.期货合约多头E.期货合约空头【答案】CD14、（2019年真题）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD15、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）A.新三板B.科创板C.中小板D.主板E.创业板【答案】B16、（2018年真题）有关基金宣传的禁止性规定有（）。A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩【答案】AC17、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】AB18、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列说法正确的有（）。A.不能够以净现值判断投资是否能够获利B.净现值为负值，说明投资是亏损的C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资是亏损的【答案】BC19、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。A.确定遗产继承人的财务状况B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E.确定遗产的清算人【答案】BCD20、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认B.告知客户产品的特点及潜在投资风险C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配【答案】ABCD21、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。A.税务规划B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.投资规划E.现金与债务管理【答案】ABCD22、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】ABC23、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产具有综合性C.信托管理具有间隔性D.信托具有融通资金的职能E.信托经营方式灵活、适应性强【答案