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《EXCEL在财务中的应用》

-房贷还款方式的选择常州信息职业技术学院张学东导入学生小艾毕业两年后，于2014年6月决定买房，房价50万，首付20万，家庭每月收入8000元，打算10年还清，办理贷款时，银行告知有等额本金和等额本息两种方式，应该怎么选择贷款方案？23等额本金和等额本息还款法计算房贷还款方案选择目录4技能训练

1.房贷还款方案构成要素贷款限额：贷款最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80%贷款利率：围绕基准利率上下浮动贷款期限：贷款期限一般最长不超过30年。

（贷款人年龄+贷款期限<=60年）还款方式:常见有等额本金还款、等额本息还款知识准备2.等额本金和等额本息计算知识准备等额本金在整个贷款期内，本金部分按月等额偿还，利息按贷款的实际余额和合同月利息计算支付等额本息借款人每月以相等的金额偿还贷款，即每月还贷本息合计金额相同。2.等额本金和等额本息计算等额本息知识准备等额本金实践房贷还款模型计算贷款期限

等额本金还款利息（1）等额本息还款利息（2）利息差（1）-（2）5年49943.7552612.37-2668.6310年99068.75109689.16-10620.4115年148193.75171883.53-23689.7920年197318.75238934.18-41615.43

3.贷款方案的选择成本视角决策3.贷款方案的选择决策风险视角总结等额本息法优点每月还款额相等，便于操作，前期压力小，便于购房者安排资金支出缺点先还利息，后还本金，支付利息成本高适用人群现阶段收入不高，但预期收入在未来整个贷款期比较稳定的借款人。优点节约利息缺点还款开始阶段支付的月供较高适用人群目前手边资金比较宽裕，未来收入预期会降低的借款人。训练请在EXCEL素材中完成以下练习1、请计算贷款30万，期限10年，年利率6.12%的情况下，第10期的不同方式下的月还款利息、每月偿还总额2、请计算贷款40万，年利率7.05%，期限分别是5年和10年的情况下：（1）等额本金法下的还款利息总额（2）等额本息法

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