2023年5月初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年5月初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库与答案

单选题（共50题）1、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A2、货币在执行流通手段时，必须是（）。A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】A3、银行本票的提示付款期限为()。A.1个月B.3个月C.10天D.2个月【答案】D4、（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】D5、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证B.银行存单C.银行支票D.委托收款凭证【答案】C6、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（）。A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格B.三种类型基金当事人均承担有限责任C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作【答案】B7、商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金【答案】C8、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.—旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【答案】D9、下列关于合同特征的表述，错误的是()。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】D10、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B11、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】C12、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理【答案】A13、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】B14、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】B15、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问【答案】B16、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】B17、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动【答案】A18、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】A19、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台B.委托三方代销C.电话银行D.网上银行【答案】B20、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C21、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D22、提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础是（）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B23、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分【答案】C24、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】A25、下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票【答案】A26、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.贪污罪B.职务侵占罪C.洗钱罪D.挪用资金罪【答案】D27、总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】A28、银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】C29、（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A.统一监管型B.分散监管型C.双头监管型D.“双峰”监管型【答案】D30、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C31、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比D.资产回报率【答案】D32、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】D33、下列关于无权代理的叙述，错误的是()。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】B34、我国统计部门公布的失业率为（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C35、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1个月内B.2个月内C.3个月内D.6个月内【答案】D36、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C37、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B38、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指()。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款【答案】D39、商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。（）A.盈利性.流动性；安全性B.安全性.流动性；盈利性C.风险性.流动性；盈利性D.安全性.流动性；风险性【答案】B40、“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。A.依法合规B.诚实守信C.严守秘密D.专业胜任【答案】D41、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】C42、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】D43、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】C44、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B45、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】A46、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行【答案】C47、()，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。A.1984年B.1995年C.2003年D.2006年【答案】C48、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】A49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度B.国家对金融机构的准人管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】B50、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡【答案】A多选题（共20题）1、根据《中华人民共和国合同法》规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD2、民事行为的法律特征包括（）。A.民事法律行为主体之间的地位是平等的B.民事法律行为以意思表示为构成要素C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止【答案】ABCD3、我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。A.从数量上看，M0B.M1是现实购买力C.（M2—M1）是准货币D.M1反映未来通货膨胀的压力状况E.—般所说的货币供应量是指M1【答案】ABC4、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD5、根据《民法典》的规定，物权包括（）。A.冠名权B.所有权C.用益物权D.担保物权E.知情权【答案】BCD6、下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托投资公司E.金融租赁公司【答案】ABCD7、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】ABC8、信用卡的主要功能有()。A.转账结算B.分期付款C.购物消费D.汇兑结算E.取现【答案】ABCD9、我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场【答案】ABC10、根据银行业从业人员职业操守的有关规定，银行业从业人员（）。A.不得在本机构设备上安装盗版软件B.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为C.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统D.不得下载、安装未经安全检测的软件E.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页【答案】ABD11、借款人有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的【答案】ABCD12、普通股享有的权利有()。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.优先认股权D.优先清偿权E.剩余财产索取权【答案】ABC13、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC14、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放