2022年山东农商银行运营条线人员考试题库大全-上（单选题）

2022年山东农商银行运营条线人员考试题库大全-上（单选题）一、单选题1.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币。之间的，营业机构应核对被代理人的有效身份证件，通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存被代理人有效身份证件和代理人出示身份证件或者身份证明文件的复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元（含）至2万元（不含）B、1万元（含）至5万元（不含）C、2万元（含）至5万元（不含）D、5万元（含）至10万元（不含）答案：B2.办理国库集中支付业务的农商银行，每。至少开展一次国库业务专项培训。A、月B、季度C、半年D、年3.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。A、3个B、5个C、10个D、20个答案：B.大额支付系统设置。时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他业务。A、营业准备日终处B、日间处理C、业务截止D、清算窗口答案：D.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），小额账户维护费是指农商行对收费周期内日均存款余额低于1万元的单位银行结算账户而单独收取的费用，收费标准为0元/季/户。A、30B、60C、906.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，且公式催告期限不得少于。。Ax15天B、30天C、45天D、60天答案：D.根据《全省农村商业银行案件防控工作办法（2020年修订版）》规定，高级管理层应当有效管理本机构案件风险，。是案件防控制度制定和执行的第一责任人。A、董（理）事长B、行长（主任）C、监事长D、分管副行长答案：B.智e购商城商户按按商户主体类型不同分为。。A、个人商户和企业商户B、零售商户和批发商户C、小微商户和企业商户D、生成商和销售商.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，当日单笔或者累计交易人民币。元以上（含本数）'外币等值。美元以上（含本数）的现金缴存'现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，应该报送大额交易。A、5万，2万，B、10万，2万C、5万，1万D、10万，1万答案：C.查库完毕，管库员与查库人员当面将现金、实物清点核对还原。查库人员将查库情况详细登记。等相关登记薄。A、查询登记簿B、查库登记簿C、会计出纳工作日志D、款箱包接结登记簿答案：B.表内科目采用O记账法，表外科目采用。记账法。A、复式、单式B、单式、复式C、双向、单向D、单向、双向答案：A

.农商银行。是本行风险管理的第一道防线。A、业务部门B、风险合规部门C、审计部门D、安全保卫部门答案：A.可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质"，不包括下列哪些情形：。A、通过典当、租赁'买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；B、通过与电子银行ATM渠道快进快出进行资金划转；C、通过虚构交易'虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法"财物的；D、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；答案：B.下列有关汇票的表述中，正确的是：（）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款C、汇票未记载出票日期的，汇票无效D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地答案：C.实体印章应在有监控设施的办公场所使用，原则上不得携带外出。确因特殊原因需在非办公场所使用印章的，需经（）审批，并采取严格的用印监控措施。A、营业机构主要负责人B、分管行长C、会计主管D、办事处答案：A.农村商业银行要建立特约商户管理台账,对于特约商户经营地址、结算账户'法定代表人等信息发生变动的，要及时进行更新。对于连续0个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，应当停止为其提供收款服务。A、1,3B、1,6C、3,6D、3,12答案：D.智e付交易限额遵循。的原则。A、“统一指导、分级管理”B、“统一管理、分级指导”C、“统一管理、分级负责”D、“统一指导、分级负责”.个人认购大额存单起点金额为人民币。万元。A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元答案：C.下列叙述正确的是（）。A、发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，可帮客户填写正确，再办理现金支付B、现金收入时，收款复核员的操作程序为复审缴款凭证T复点现金T现金入箱T签章退单C、现金细数未点清，不得将捆把的原封签、腰条丢掉，不得与其他款项调换或混淆D、一捆票币用绳捆扎成单十字型，用手提绳，绳套绷直，票币不移者为标准钱捆答案：C.《农村金融服务代理协议》中，明确了甲乙双方权利义务，下列不属于甲方权利的是：A、有权对乙方出现违反本协议的行为及时进行制止。B、有权对乙方的委托代理活动进行监督、管理、检查。C、有权根据监管部门政策、业务拓展需要，与乙方协商调整代理服务费计付标准。D、有权指定代理业务工作时间。

答案：D.消防工作的方针是。。A、预防与消除并重B、预防为主，防消结合C、预防大于消除D、预防在前，消除在后答案：B.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自。办理付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A.《民法典》规定，主债权债务合同无效的，担保合同。，但是法律另有规定的除外。A、效力不受影响B、无效C、效力待定D、以上答案都不对答案：B.农金员与农商银行是。关系。

A、聘用B、委托代理C、雇用D、劳务答案：B.要全面落实安全防范的责任制，重申各级农村中小金融机构()是安全防范工作的第一责任人。A、主要负责人B、行长C、监事长D、副彳亍长答案：A.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时，可以在。柜面进行办理。A、开户网点B、法人机构内任一营业机构C、全市任一营业机构D、全省任一营业机构答案：D.国家安全机关通过涉案账户资金网络查控平台(国安)开展常规查询、动态查询、冻结'紧急止付等网络查控工作留存在核心业务系统、客户账务信息协查系统的执法信息，自查询结束或账户控制解除()后自动进行系统删除。A、30日

B、60日C、90日D、120日答案：C.柜员间现金调拨是指在同一机构内。与普通柜员间的调拨。A、主管B、会计主管C、现金管理员D、联行岗位人员答案：C.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符'使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，农商行应做退票处理，并按规定向人民银行报告,由人民银行按票面金额处以。的罚款A、3%但不低于500元B、3%但不低于1000元C、5%但不低于500元D、5%但不低于1000元答案：D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。A、国务院银行业监督管理机构B、总行

C、上级行D、其自身答案：B.农商行应设立。，用以登记柜面业务印章的领用、保管、使用、交接、停用、上缴与销毁等记录，实现业务印章的全生命周期管理。A、业务用章（用具）保管使用登记簿B、印章登记簿C、人员分工交接登记簿D、营业日志答案：A.川类户账户余额不得超过。元。500元1000元G2000元D、5000元答案：C.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，。年内暂停其银行账户非柜面业务，。年内不得为其新开立账户。A、5,3B、3,5

C、3,3D、5,5答案：A.农商银行应于每年。月底前向监管部门报送上一年度的流动性风险管理报告。A、1B、2C、3D、4答案：D35.小额支付系统运行时间。，日切时间为每日的16:00。7*245*127*12D、国家法定工作日答案：A.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起()，且不短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。A、3个月B、6个月C、1年D、2年

答案：D.“假币”印章使用。油墨，在假币正面竖直压盖于票面O,假币背面平行压盖于票面。。A、蓝色，左侧水印处，中间位置B、红色，左侧水印处，中间位置C、蓝色，中间位置，中间位置D、红色，中间位置，中间位置答案：A.为深入持久推进“三反"监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。。A、房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业答案：D.下列不属于营业网点安全保卫工作职责的是。。A、落实农商银行各项安全保卫工作要求，组织员工开展安全教育、各类应急预案演练等工作B、负责做好本网点自然灾害防御'消防管理、自助设备安全巡查等工作C、负责做好押运环节、款箱交接期间的履职监督工作D、加强安保队伍建设，每年对安全岗位人员进行政审，发现异常及时调整答案：D.()模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市其他法人机构的现金供应。A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立答案：A.()主要适用于签发的委托收款、托收承付结算凭证，结算业务相关的查询查复，以及商业汇票贴现人向承兑人提示付款时的背书等。A、结算专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章答案：A.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起()内向付款人提示承兑。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月.订单现金过渡账户异常挂账，原则上至迟于下一工作日完成后续处理，支付时应将订单业务办理时采集的影像与客户进行核对，核实无误后，原则上以（）的方式（柜面使用“1061个人活期存款续存”交易）将该笔款项由“订单业务待转资金”内部户转入订单业务办理人账户。A、现金B、转账答案：B.每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过。。100份150份200份250份答案：C.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时,对于单笔金额人民币（）（含）以上或者超过单日累计提示限额的，应核对客户的有效身份证件，并留存客户有效身份证件的复印件或者影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、2万元C、5万元Dx10万元.银行汇票手工入账业务用于对银行汇票付款、银行汇票结清多余款、银行汇票退款入客户账失败后挂。的业务进行手工入账。A、待处理农信银款项B、汇出代转农信银款项C、农信银资金往来D、应解付汇入待查款项答案：D.必须牢牢把握社会公平正义这一法治价值追求，努力让人民群众在每一项法律制度、每一个执法决定、每一宗司法案件中都感受到。。A、合理合法B、公平正义C、公平合理D、符合规定答案：B.()是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。A、背书连续B、承兑C、前手D、后手答案：A

.通过将真人民币挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭页等手段制成的人民币，属于().A、伪造人民币B、变造人民币C、残缺人民币D、污损人民币答案：B.违反劳动纪律，经常迟到'早退或旷工，经批评教育无效的，给予。处分。A、开除B、降级C、记大过D、警告至记大过答案：D.农商银行的90日流动性缺口率应当不低于。。Av-20%B、-10%C、25%D、100%答案：B.自助设备保险柜密码原则上每。更换一次。A、旬B、月

C、季D、半年答案：C.核算码是会计科目的细化，是会计核算的最基本元素，一个会计科目可以对应（）核算码，一个核算码归属于。科目。A、一个或多个/一个B、一^飞/一个C、一个或多个/多个D、一个/多个答案：A.停止使用、作废上缴的重要空白凭证由法人机构财务会计部门统一销毁，销毁工作应在停用后（）内完成。Av1个月B、3个月C、6个月D、1年答案：C.业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门'岗位'人员办理业务和事项的权限，并实施。调整。A、适时B、实时

C、动态D、优化答案：C.营业网点每月至少组织O应急预案演练，留存影像资料，登记《营业网点安全管理工作日志》。Av1次B、2次C、3次D、4次答案：A.表外科目采用。记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在。反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方答案：B.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2020〕301号)，重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。A、1B、2C、3

D、5答案：D.¥107000.53的大写为()。A、人民币壹拾万零柒仟元零伍角叁分B、人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分C、人民币壹拾万柒仟元伍角叁分D、人民币拾万零柒仟元零伍角叁分答案：B.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，《农金员退出意见表》中详细填写退出原因、。等，由核查人员和支行负责人签字。A、核查结果B、退出声明C、服务评价D、主管部门意见答案：A.实体印章启用前，需在《业务用章(用具)保管使用登记簿》、交接清单等加盖印模的，应使用。印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色答案：C

.计息方式分为。和利随本清两种。A、按季结息B、定期结息C、按年结息D、按月结息答案：B.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过（）（含）。A、500万元Bx1000万元Cx1500万元D、2000万元答案：B.10月20日的中文大写。。A、零壹拾月贰拾日B、壹拾月零贰拾日C、壹拾月贰拾日D、零壹拾月零贰拾日答案：D.根据《银行函证及回函工作操作指引》，对银行询证函（格式一），如果被审计单位的文件记录或管理层提供的信息中显示其与银行业金融机构之间没有此等交易或余额，但注册会计师认为需要就此获得银行业金融机构确认时，注册会计师应在每个对应栏目内填写（）

A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉答案：B.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是。A、办理存折账户存取款业务过程中，因打印机故障等原因造成存折打印错误的，可手工填写取款记录并签章。B、办理存折账户存取款业务过程中，发现存取款记录打印不连续的，应采取有效方式识别客户身份。C、办理存单支取业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可手工填写取款记录并签章。D、办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进行换单处理。答案：A.柜员审核缴款凭证时，发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，由。重新填写。A、柜员B、客户C、大堂经理D、其他人员答案：B

.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时，对于单笔金额人民币。（含）以上的，应留存业务办理场景照作会计凭证附件Ax1万元B、2万元C、5万元Dx10万元答案：A.以下关于支票付款的有关说法，不正确的是：（）。A、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的，该票据无效B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款C、超过付款提示期限的，付款人可以不予付款D、持票人超过付款提示期限的，并不丧失对出票人的追索权答案：A.银行金融机构各单位安全保卫第一责任人是。。A、安全员B、各级机构安全保卫职能部门负责人C、各级机构分管安全保卫工作领导D、各级机构的主要负责人答案：D.农商银行应根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定。。A、风险偏好

B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划答案：C.()是指为本地区'不同级次财政机构开立财政非税专户、归集代收非税收入资金和代理财政进行资金分成与清分，并将分成结果上传清分行的银行。A、清分行B、代理清算行C、代收银行D、执收单位答案：B.同业存放款项账户实行客户账户管理方式，账户性质一般应为0,并按账户管理有关规定向人民银行报备。A、基本账户B、一般账户C、专用存款账户D、临时账户答案：C.金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行。，并书面记录相关情况。A、洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控

D、反洗钱培训答案：A.支票影像信息包括()。A、电子清算信息B、支票影像C、支票影像和电子清算信息D、以上都对答案：C.()业务是指根据当事人各方按实现签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务答案：B.大额支付系统的业务截止时间是：()A、17点00分B、17点15分C、17点30分D、20点30分答案：B

.票交所关于规范电子商业承兑汇票提示付款应答的通知（票交所发〔2022〕2号），票据到期日在2022年3月21日及之后的电子商业承兑汇票，持票人在电子商业承兑汇票的提示付款期内或超过提示付款期提示付款，承兑人在收到提示付款请求。日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答，承兑人接入机构也未在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日'电子商业汇票系统非营业日顺延）代为应答的，则电子商业汇票系统在该日日终时将票据状态“提示付款待签收”和“逾期提示付款待签收”变更为拒付状态。A、当日B、次日C、收到提示付款请求的次日起第2日D、收到提示付款请求的次日起第3日答案：D.有价单证中银行承兑汇票属于。A、买入有价证券B、待发售有价证券C、已兑付有价证券D、其他有价单证答案：A.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按（）的平均用量掌握，但每种凭证原则上不超过200份。Av1周

B、10天C、15天D、1个月答案：A.会计档案室应保持整洁卫生，做到防盗、防火、防潮、防尘、防有害生物，防止会计档案毁损、散失或泄密。磁介质保管的电子会计档案保管地点应同时具备。条件。A、防磁B、防火C、防潮D、防尘答案：A.()是指根据法人机构与客户的协议，客户交款时，采取与客户共同先将现钞封包交存，在法人机构共同清点入账的业务。A、封包收款业务B、委托收款业务C、受托收款业务D、当面收款业务答案：A.纸质票据票面信息与登记信息不一致的，以()为准。A、纸质票据票面信息B、登记信息

C、合同信息D、补充信息答案：A.流动性应急演练至少每年组织。次A、1B、2C、3D、4答案：A.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了。工作日内办理归档，定期(月、季、年等)封装的会计档案应分别在次月、次季、次年()工作日内办理归档。A、10个/5个B、10个/20个C、10个/10个D、5个/10个答案：C.()是各营业网点厅堂网格化营销的核心。、运宫主官B、客户经理C、大堂经理D、柜员

答案：c.除O外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A、中国人民银行B、银监局C、国务院D、全国人民代表大会答案：C.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），如银行业金融机构因询证函不符合规定拒绝回函的，应当在收到询证函（）日内，通知会计师事务所，以保证回函效率。A、3日B、3个工作日C、5日D、5个工作日答案：B.企业存款人开立的银行结算账户，自。办理收付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A

.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由()承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。A、签章人B、持票人C、付款人D、当事人答案：A.()主要适用于纸质商业汇票贴现业务完成电子权属登记后的票据背书A、结算专用章B、汇票专用章C、已电子登记权属章D、票据交换专用章答案：C.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是:()A、直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。答案：B

.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置0自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3答案：B.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子支付服务提供者应当向用户免费提供对账服务以及最近()年的交易记录。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：C.《农村金融服务代理协议》中，明确了甲乙双方权利义务，下列不属于乙方权利的是：A、有权取得相应的代理服务费。B、如不同意双方商定的代理服务费计付标准，有权解除协议。C、有权在本协议到期前单方面终止本协议，获得终止协议前应得的代理服务费。D、有权根据业务拓展需要，调整业务代理内容。答案：D

.对于法人和其他组织办理单笔或当日累计人民币交易()以上现金支取、现金票据解付及其他形式现金支取的，应当要求其填写《大额现金支取申请表》Ax10万元B、20万元C、50万元Dv100万元答案：C.()是具体交易的集合，岗位权限由其包含的交易权限确定。A、角色'网位C、柜员D、机构答案：B.营业机构凭证库存按。的用量掌握Av1个月B、10天G20天D、1周答案：A.每个营业机构可以新增O机构现金库箱、。机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增。。

B、一个/多个/多个C、多个/多个/多个D、一^IV一个/一个答案：A.支付系统中支付信息的保存时间为()。A、10年B、15年G20年D、30年答案：D.大额支付系统的运行工作日为国家法定工作日，每个工作日细分为七个阶段,正确的处理流程是()A、营业准备T日间处理T业务截止T清算窗口T清算窗口预关闭T日终对账处理T日终批处理B、营业准备T日间处理T业务截止T清算窗口预关闭T清算窗口T日终对账处理T日终批处理C、营业准备T日间处理T业务截止T清算窗口T清算窗口预关闭T日终批处理T日终对账处理D、营业准备T日间处理T业务截止T清算窗口预关闭T日终对账处理T清算窗口T日终批处理答案：A

.金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计答案：D.福农卡的优势不包括（）。A、自助放款B、随用随贷C、按月计息D、周转使用答案：C.法人机构应定期组织对会计档案进行清查核对，保证会计档案安全、完整，防止毁损、丢失。对于定期保管的会计档案，应每（）组织一次清查核对。A、月B、季C、年D、2年答案：D.对停用的实体印章，应定期组织实体印章的清理销毁工作，两次销毁间隔时间不得长于。，停用印章过多的，应适当增加销毁频率。

A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：C.支票手续费的退还仅对。及之后向客户出售的支票进行退还手续费，之前出售的支票缴回时不退还手续费。A、2013年8月1日B、2013年9月1日C、2014年8月1日D、2014年9月1日答案：C.农商银行对流动性风险偏好,流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整的，应当在。个月内向监管部门书面报告调整情况。A、1B、2C、3D、4答案：A.通过“智e通”手机银行开立II、川类账户时，对未满。周岁的客户，拒绝交易，并提示“客户未满。周岁，请前往我行营业网点现场办理”。A、14

B、16C、18D、20答案：A.()是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件，可以单独使用，作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版，内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证答案：C.农商银行应当制定清晰的。，至少每年评估一次其有效性。A、风险偏好B、风险管理策略C、风险限额D、风险计划答案：B.多级账簿清分调整应在业务发生之日起。个月内进行，否则，无法进行清分调整。A、3个月

B、6个月C、9个月D、12个月答案：B.“6252客户凭证缴回”交易，可以用于下列()重要空白凭证的作废缴回处理A、支付密码器B、现金支票C、存单D、企业USBKEY答案：B.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。Ax10日Bx15日C、20日D、30日答案：A.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法(2018版)》，下列不属于《客户服务须知》内容的是：A、农金员与农商银行关系B、金融电子机具基本功能

C、农商银行监督电话D、农金员代理服务“十不准”答案：D.就其性质而言，中国人民政治协商会议是（）。A、国家机关B、民主党派联盟C、自治组织D、统一战线组织答案：D.在推广收单业务时，农商银行可以在广告中使用的宣传用语是：（）A、安全保障B、零扣率C、T+0D、即时到账答案：A.汇票的保证不得附有条件，附有条件的，（）。A、该保证无效B、视为未保证C、不影响对汇票的保证责任D、保证人对所附条件承担责任答案：C.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是。

A、出售或签发时，发现凭证多页‘缺页'错号、要素有误等，应登记入库留查，并及时与上级主管部门联系。B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。C、不能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销节。D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。答案：B.关于智e通签约主账户说法正确的是（）。A、签约主账户必须为状态正常的I类、II类银行卡账户B、不能为部分冻结或单向冻结C、存折户可以开通智e通D、I类、II类账户作为智e通签约主账户时允许降级为三类账户答案：A.各银行业金融机构和支付机构应遵循（）的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。A、风险为本B、了解你的客户C、规则为本D、防范为本答案：B.机构分立后原机构存续的，其会计档案应当由分立后的（）统一保管，其他方可查阅'复制与其业务相关的会计档案。

A、存续方B、分立方C、撤销方D、新设方答案：A.数字证书应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时到农村商业银行营业网点或通过网站办理换发手续,USBKEY证书有效期为0。Av1年B、2年C、3年D、5年答案：D.个人名章、附件章'已受理收妥抵用章的样式由。统一设计。A、营业机构B、非法人会计主体C、会计主体D、省联社答案：D.银行保险机构承担案件管理的。。A、主体责任B、主要责任C、客体责任

D、重要责任答案：A.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽可能选择。的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据A、更为严格B、更为宽松C、适合自身D、适应我国法律规定答案：A.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在（）时获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前答案：A.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告;逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A、3万

B、5万C、10万D、20万答案：C.中华人民共和国各级监察委员会是()。A、中国共产党的纪律检查机关B、不受司法审查的政治机关C、国家的监察机关D、国家的纪律检查机关答案：C.泰山如意公务卡的品牌权属于。。A、各农村商业银行B、山东省农村信用社联合社C、中国银联D、银保监会答案：B.付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起()内承兑或者拒绝承兑。A、3日B、4日C、5日D、7日

答案：A.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计。、月累计1万元。300元500元G1000元D、2000元答案：C.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在O获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前答案：C.国库集中支付业务支付的资金被退回的，农商银行应及时通知财政部门，在收到退回资金（）向人行国库办理退划资金手续。A、当日B、三个工作日C、五个工作日D、当日至迟次日

答案：D.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）A、重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。答案：D.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，下列不属于《农金员代理服务公告》内容的是：A、农金员姓名B、金融代理服务内容C、农商银行监督电话D、代理服务场所地址答案：D.个人活期储蓄存单账户实行利随本清的方式，采用。。A、积数计息法B、逐笔计息法C、余额计息法D、累计计息法答案：B

.（）作为全省新版代收政府非税收入业务的清分行，同时负责中央财政非税收入缴库工作。A、济南农商行营业部B、省联社运营管理部C、省联社财务会计部答案：A.根据《银行函证及回函工作操作指引》，对银行询证函（格式一）“备注”栏,如不存在按照《银行函证及回函工作操作指弓I》无需在其中列示说明的信息，也不存在注册会计师或被审计单位认为需要备注说明的信息，则应当填写（）。A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉答案：B.。负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理,具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限，是系统内档案出入库、移库、销毁'查询、借阅流程的发起人。A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员答案：B.已贴现票据通过（）形式背书

A、纸质B、电子C、纸质或电子D、以上均可答案：B.我国的国家元首是。。A、国家主席B、中共中央总书记C、国务院总理D、全国人民代表大会常务委员会委员长答案：A.因欠息转为非应计贷款，贷款本金尚未到期的，系统扣款控制规则为。。A、先本后息B、先息后本C、仅扣利息D、仅扣本金答案：C.未经本单位同意，在职人员利用工作时间在外兼职的，给予有关责任人()处分；警告无效的，予以解除劳动合同。A、警告B、记过C、记大过

D、留用察看答案：A.跨年度发现错账，应填制。凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红子反方向C、蓝字同方向D、红字同方向答案：A.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续，由()入保险柜妥善保管A、会计主管B、主管C、现金管理部门D、安全监保部门答案：C.《关于进一步规范办理柜面存取款和转账业务有关事项的通知》(鲁农信联运营〔2022〕30号)自。起执行。A、2022年4月1日B、2022年5月1日C、2022年6月1日D、2022年7月1日答案：B

.计息类账户错账冲正的，应同时调整计息积数。对于跨结息期已经结计利息的账户，错账调整只能调整。以后的积数，柜员应将已结计的利息区分情况使用相关交易进行补收或退回。A、上次结息日B、本次结息日C、下次结息日D、上上次结息日答案：A.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020）301号），再监督按月进行，监督比例不低于重点监督业务的0且一般不应少于（）笔。A、2%,500B、2%,1000G5%,500D、5%,1000答案：D.根据现行宪法，居民委员会是（）。A、基层人民政府B、基层人民政府的派出机关C、?D、?答案：D.存款人申请全部提前支取其整存整取储蓄存款的，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：C.委托客户是指委托农商行办理批量代收付,批量开户业务的单位或个人，其中个人客户只能办理批量开立。业务。A、定活一本通B、活期一本通C、借记卡D、存单答案：D.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的，转存后的利率按。挂牌公告的同档次利率确定。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日.属于监管部门等外部机构刻制的印章，法人机构应自停用起。内逐级上缴制发单位，监管部门另有规定的，从其规定。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月答案：B.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：C.侵占'挪用、截留农村商业银行或客户资产、捐赠款物等的，给予有关责任人（）处分。A、警告至记过B、记过至记大过C、记大过至开除D、降级答案：C.各级审计部门要将互联网金融业务纳入审计范围，（）进行审计。

A、按季B、按年C、定期D、定期或不定期答案：D.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是（）。A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权'超范围使用，B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章答案：D.营业网点负责人是网点安全保卫工作的（），对网点安全保卫工作负总责。A、第一责任人B、直接责任人C、管理责任人D、监督检查答案：A.原则上，会计主管应定期对柜员库箱进行随机交叉分配并登记《营业日志》，每个库箱。随机交叉分配不得少于一次。A、每天B、每旬C、每月

D、每季答案：C.()主要适用于农村商业银行签发的银行汇票、承兑的银行承兑汇票，以及已完成电子权属登记的纸质商业汇票添加背书粘单等。A、业务专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、票据交换专用章答案：B.义务机构应当对本机构的。严格保密，建立相应制度或要求规范。A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围答案：A.农商银行()负责牵头监测各类风险变动情况。A、风险直接管理部门B、全面风险牵头管理部门C、审计部门D、安全保卫部门答案：B

.对于业内案件，派出机构应于案件确认后一年内逐级向银保监会案件管理部门报送。，抄报银保监会机构监管部门。A、案件审结报告B、案件调查报告C、案件确认报告D、机构调查报告答案：A.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。A、先清算、后支付B、先支付、后清算C、银行不垫款答案：B.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应履行以下告知义务：被收缴人对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起O个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请;被收缴人对作出有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起。日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60

答案：D.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经O的批准。A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长答案：B.小额支付系统、网上支付跨行清算系统均在（）运行时间进行资金清算。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：A.坚持（），是实现良法善治的必由之路。A、全心全意为人民服务B、依宪治国、依宪执政C、在法治轨道上推进国家治理体系和治理能力现代化D、建设中国特色社会主义法治体系答案：C.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求,对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直

接或者间接拥有超过公司。股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。A、20%B、50%C、25%D、51%答案：C.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理答案：B.（）指具备自然人特征，与农商行任何业务有某种直接、间接或潜在关系,实际存在或曾经存在过的自然人。A、对公客户B、对私客户C、正式客户D、潜在客户答案：B.自助设备保险柜的钥匙和密码应（）。

A、专人管理、专人使用B、分管分用、严格保密C、双人分管，平行交接D、一人保管钥匙、一人管理密码答案：C.抵押权证或质押物票面记载有明确'唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金额等）的，按照。进行表外登记A、评估金额B、每份一元的假定价格C、贷款金额D、记载的价值答案：D.现金区、非现金区、客户服务区安装的。，监控范围应能够全方位、无缝隙、无死角盲区。A、报警器B、红外探测器C、监控摄像机答案：C.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的。A、经营管理B、风险控制C、业务流程

D、业绩指标答案：D.()作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查'风险事件牵头处置及实施问责等职责。A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线答案：A.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》(鲁农信联财〔2019〕83号)，长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账户服务而收取的费用，收费标准为()元/季/户。A、30B、60C、90答案：B.机构分立中未结清的会计事项所涉及的会计凭证，应当O由业务相关方保存,并按照规定办理交接手续。A、合并抽出B、整册C、单独抽出D、整箱

答案：c.()是指行内系统向财政申请分成资金划转信息后，根据财政分成资金划转文件要求，自动执行划出区划财政对应汇缴户向划入区划财政对应汇缴户划转资金，并将资金划转结果上传财政的过程。A、分成B、清分C、上划D、结转答案：A.宪法是国家根本大法，具有最高法律效力。下列表述正确的是。。A、在不成文宪法国家中，宪法法律效力高于其他法律B、在我国，任何法律规范都不得与宪法规范、宪法原则和宪法精神相抵触C、宪法的相对人主要是公民D、宪法的法律效力不具有任何强制性答案：B.无磁条重要空白凭证作废时，应。剪角。A、自右侧中间沿45度角向下B、自右侧中间沿60度角向上C、右上D、右下答案：A

.如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关。的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。A、法人B、外国政要C、犯罪嫌疑人D、外籍客户答案：B.（）是支行实施精细化管理，强化过程管理的重要抓手。A、厅堂营销B、晨夕会C、外拓营销D、团队建设答案：B184.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），银行业金融机构应当自收到符合规定的询证函之日起（）日内，按照要求将回函直接回复会计师事务所或交付跟函注册会计师。Ax10日B、10个工作日C、14日D、14个工作日答案：B

.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2020J301号)，会计事后监督以防范各类业务风险和规范会计操作行为为重点，以下应遵循原则的中描述不正确的是。。A、独立性原则。事后监督必须坚持机构、人员、空间上的分离，监督人员在权限范围内独立开展事后监督工作，特殊情况下，可以参与被监督业务的办理。B、连续性原则。事后监督逐日序时进行，保持监督的连续性。C、及时性原则。及时传送纸质和电子会计档案资料，及时实施事后监督，及时反馈监督结果，及时督促整改，确保资金安全及业务操作合规。D、全面性原则。事后监督应涵盖农村商业银行办理的各项柜面业务。E、重点性原则。在全面监督的基础上，以防范风险为重点，对易发生风险的业务和环节进行重点监督。答案：A.()业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和人民银行规定的其他业务，其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务答案：A.银行业金融机构涉假冠字号码查询受理单位应向查询申请人以0形式反馈查询结果

A、口头通知B、填制《人民币冠字号码查询结果通知书》C、邮件通知D、电话通知答案：B.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币（）（含）以上的，营业机构原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件（如代理人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件的，可不核对），登记代理人的姓名,联系方式以及有效身份证件种类、号码，并留存代理人有效身份证件的复印件或影印件（若提供被代理人有效身份证件的，一并留存），以及业务办理场景照作会计凭证附件。Ax1万元B、5万元C、7万元Dx10万元答案：B.《民法典》规定，不满（）的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。A、八周岁B、十周岁C、十六周岁D、十八周岁答案：A

.（）应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、专门委员会答案：B.农商银行应建立风险。制度，明确报告的内容、频率和路线。A、识别B、监测C、预警D、报告答案：D.根据《银行函证及回函工作操作指引》，对银行询证函（格式一），注册会计师确定无需函证的项目或具体栏位，应当将该项目或具体栏位的表格0。A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉答案：C.单位定期存款起存金额为人民币（）万元。A、0.5万元B、1万元

C、5万元D、10万元答案：B.《民法典》规定，自然人之间的借款没有约定利息时，视为（）。A、按同期银行贷款利率计算B、按同期银行存款利息计算C、借款到期时双方协商利息率D、没有利息答案：D.大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统的运行时间由。确定和调整。A、省联社B、办事处C、人民银行D、法人机构答案：C.乡村振兴卡的优势不包括O。A、免收换卡工本费B、免收挂失费C、免收USBKEY、动态令牌工本费D、可享受银联提供的相关权益答案：C

.刘某没有代理权，冒充王某的代理人，在票据上以代理人名义签章，该票据责任的承担者是()。A、王某B、刘某C、刘某和王某D、票据相对人答案：B.()作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见A、风险合规条线B、业务管理条线C、审计监督条线D、信息科技条线答案：C.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循()的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账答案：B.农村商业银行开展单位结算卡业务，应提前。天向所在地人民银行中心支行报告，提交相关管理规定'章程和协议范本等资料。

A、10天B、20天C、30天D、7天答案：C.()业务是指农商行代理企事业单位(团体)向其用户收取公共事业费、教育经费等，及代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金等，并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。A、托收承付B、批量业务C、委托收款D、代收代付答案：D.()标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭证权限的标记。A、柜员B、库管员C、现金业务D、凭证答案：B.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每()对电子银行进行一次全面的安全评估

Av1年B、2年C、3年D、5年答案：B204.国库集中支付代理银行已办理支付的资金，应于营业日。前，向人行申请清算资金。10:0015:0015:3016:00答案：D.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，在农金员退出流程中，营业网点组织人员入户发放《农金员退出公告》，发放比例原则上要达到退出农金员服务辖区住户的。。A、1B、0.7C、0.8D、0.9答案：A.营业机构办理资金汇划业务，汇出款项单笔金额大于。的，应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。

A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）答案：D.个人客户须进行实名认证，未满（）的个人客户不得开立智e付用户。A、12周岁B、14周岁G16周岁D、18周岁答案：D.（）是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。A、背书连续B、承兑C、前手D、后手答案：B.商业银行与客户的业务往来，应当遵循。的原则。A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿'公平、互惠互利C、平等、自愿'公平'诚实信用D、平等'自愿、公平、为客户保密

答案：c.《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》规定惩戒开始日期、结束日期将通过。发布。A、风险协查系统B、风险防控管理平台C、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台D、指标管理平台答案：C.金融机构根据0方法，决定采取客户尽职调查措施的程度A、规则为本方法B、风险为本方法C、合规与风险并重D、风险测试方法答案：B.国家确定以。机构负责组织协调国家反洗钱工作A、中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心答案：A.()负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。

Av专门委员会B、董事会C、监事会D、股东大会答案：C.《民法典》规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者。时合同成立，但是法律另有规定的除外。A、电话确认B、电子邮件确认C、按指印D、微信确认答案：C.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库，上级部门查库人员应凭。实施查库（含专项检查、飞行检查等查库）。A、查库信B、介绍信C、查库证明材料和有效身份证件D、执行工务证答案：C.个人客户由他人代理现金存取款或转账单笔金额人民币。（不含）以下的，营业机构应通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明'工作证'学生证等其他能证明身

份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码,并留存业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：A.“假币”印章为长方型印章，印章上半部分刻有"。"字样。A、假币B、假币收缴C、鉴定D、没收答案：A.发生I级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发。小时内掌握基本情况，向省联社,派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3答案：B

.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项:0A、姓名B、证件号码C、性别D、代理人信息答案：D.对特约商户申请材料、资质审核材料'受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，农商银行应当至少保存至收单服务终止后()。A、2年B、3年C、4年D、5年答案：D.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见(试行)》，支行行长每季度组织支行人员对农金员服务的客户随机进行电话或当面回访，其中每季度对A类农金员的回访量不低于。。A、10户B、15户C、20户D、30户

.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），普通账户维护费是指农商行向单位客户提供结算账户管理、维护等服务而收取的费用，收费标准为0元/季/户。A、30B、60C、90答案：A.（）是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。A、贴现B、转贴现C、再贴现D、回购答案：A.简化提取已故存款人小额存款时，已故存款人在本法人机构的账户余额合计不超过。万元人民币（或等值外币，不含未结利息，外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。A、1B、2C、3D、5.网上支付跨行清算系统运行时间。，按照自然日进行日切。7*245*127*12D、国家法定工作日答案：A.大额支付系统的业务处理原则是来账业务()。A、谁确认，谁负责B、谁发起、谁负责C、谁发起、谁确认D、谁接收、谁确认答案：A.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，在农金员退出流程中,对于强制退出或其他存在风险隐患的情形，应。。A、先解除代理协议，将风险问题妥善处置后，再对外进行公示公告。B、立即清退，并对外进行公示公告。C、先将风险问题妥善处置后，再解除代理协议并对外进行公示公告。D、先将风险问题妥善处置后，再对农金员条件进行评估，可继续从事农金员的可继续开展代理业务。答案：A.农村商业银行为特约商户设定。必须与商户的主营业务保持一致。A、商户结算账户

B、商户类别码（MCC）C、受理终端编码D、特约商户编码答案：B.放入印控机管理的印章，非营业期间，（）取出入库保管或随箱包上解。A、需要B、无需C、必须D、应该答案：B.一张单位结算卡可以关联同一单位客户在本法人机构内的多个账户，最多不超过。个账户。A、2个B、5个C、10个D、15个答案：B.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具

D、交接登记簿答案：B.农商银行应当制定书面的。，做到定性指标和定量指标并重，至少每年进行一次评估。A、风险偏好B、风险管理策略Cv风险限额D、风险计划答案：A.营业网点应每（）对营业办公场所进行全面安全检查。A、天B、周C、半月D、月答案：A.营业机构领回实体印章后，应及时启用，超过。未启用的，应及时交回上级印章管理部门。A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：A

.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为。数字，顺序编号，。唯一，一人一号，人号绑定，号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。A、8位、全市B、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省答案：D.农商银行应当对流动性风险实施()管理。A、限额B、定额C、动态D、统一答案：A.根据《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对被动发现案件,以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“()”的要求落实责任追究。A、上追一级B、上追两级C、上追三级D、尽职免责答案：B

.()是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：C.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。。负责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。A、高级管理层B、反洗钱专职岗C、业务部门D、专业委员会答案：D.同一客户在全省农商行开立III类户原则上不超过()个。Av1个B、4个C、5个D、10个答案：C.个人信息处理者处理不满()周岁未成年人个人信息的，应当取得未成年人的父母或者其他监护人的同意。

A、14B、16C、18D、20答案：A.经营者违反法律、法规的规定牟取暴利的，责令改正，没收违法所得，可以并处违法所得（）以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，或者由工商行政管理机关吊销营业执照。Av3倍B、5倍C、10倍D、20倍答案：B.农商银行应定期或不定期对辖内营业机构国库集中支付电子化制度执行、业务办理等情况开展监督检查，至少每。开展一次。A、季度B、半年C、年D、两年答案：C.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币。（含）以上的，营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名'联系

方式以及有效身份证件种类、号码，并留存代理人和被代理人有效身份证件复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。Ax1万元B、2万元C、5万元Dx10万元答案：C.法人机构分管行长。对中心金库查库不少于一次，。对辖属金库查库不少于一次。A、每月，每季B、每半年，每年C、每年、每半年D、每月、每年答案：B.会计主管或指定专人定时在智慧柜员机（一天至少两次）通过“未签名交易查询”对未签名情况逐条进行查询确认，若存在办理结果成功但客户未签名的,应及时联系客户返回网点进行补签，补签时间原则上不超过（）个工作日。A、1B、3C、5D、10答案：D

.（）用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。Av1个法定工作日B、2个法定工作日C、3个法定工作日D、5个法定工作日答案：D.（）是指从财政厅获取所有被代理财政机构分成文件后，系统根据文件自动进行账户资金分成，并通过系统将分成结果反馈财政厅的银行。A、清分行B、代理清算行C、代收银行D、执收单位答案：A.小额支付系统实行7X24小时不间断运行，前一日（）至当日（）为小额支付系统的一个工作日。A、10：0010：00

12：0012：0016：0016：0017：0017：00答案：C251.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年（含展期）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：C.客户可以通过柜面'省联社门户网站、智慧柜员机、电子银行等渠道查询电子印章业务验证码对应的业务内容，查询时效为。。A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：C.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中，银行在办理销户业务时，核查发现账户管理系统信息与企业现有证照信息不一致的，应如何办理？A、可直接办理销户B、先变更银行账户信息，再行销户

C、先办理销户在变更相关银行账户信息D、采取简易手续办理答案：B.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是()A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变答案：D.发生II级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发。小时内掌握基本情况，向省联社,派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3答案：C.()作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行'日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议,动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议A、风险合规条线B、业务管理条线

C、审计监督条线D、信息科技条线答案：B.营业机构应至少按。查看本营业网点监管账户的冻结情况，发现监管账户存在线上冻结的，应及时联系相关人民法院，提示其冻结的账户为商品房预售资金监管账户。Av周B、月C、季D、年答案：A.清算备付金账户，系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息,()同时入账。A、四边B、三边C、单边D、双边答案：D.农商银行。承担业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。A、业务部门B、风险合规部门C、审计部门

D、安全保卫部门答案：C.零余额账户出现日终贷方余额时，应于。向人行国库报备。A、次日B、次日上午C、次日下班前D、下一个工作日答案：B.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币（）之间的，营业机构应通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证'社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名'联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类,号码，并留存代理人出示身份证件或者身份证明文件的复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。Av1万元（含）至2万元B、2万元（含）至5万元C、1万元（含）至5万元（不含）D、5万元（含）至10万元答案：C.库箱进行代保管移交和代保管挂靠后，库箱状态变更为（）。A、交接

B、正常C、代保管D、在库答案：C.电子银行风险管理涉及的对象包括农村商业银行'客户和。。A、其他银行B、开发人员C、第三方D、服务商答案：C.利用农村商业银行贷款买卖彩票、股票、期货、理财产品等的，给予有关责任人。处分。A、警告B、记过C、记大过D、记大过至开除处分答案：D.系统对贷款状态是()贷款才能办理贷款核销。A、非应计B、应计C、逾期D、损失

答案：A.使用公务卡透支消费，哪个时段可免息？。A、消费之日起至银行记账日B、该笔交易记账之日起至银行规定的到期还款日C、从消费之日起至本月底D、从消费之日起至下期账单日答案：B.失票人应当在通知挂失止付后（）内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A、3日B、4日C、5日D、6日答案：A.个人名章应由（）妥善保管，。离开工作区域时应做到人离章收，印章入屉（箱）加锁保管或由使用人随身携带。A、使用人B、会计主管C、印章管理员D、行长答案：A.自助设备吞没卡，持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。

A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内答案：D.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、10%B、0.5C、0.6D、0.8答案：D.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会[2020]12号），银行业金融机构应当指定专门部门负责函证回函工作，并于O前实现集中处理。A、2022年12月31日B、2023年1月1日C、2023年6月30日D、2023年12月31日答案：B.《民法典》规定，二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担O责任。

A、共同B、按份C、平均D、连带答案：D.通过个人借款人存款账户转账归还贷款时，转账金额在人民币10万元以上的，个人借款人应出具借款人。。A、银行卡B、有效身份证件C、还款申请D、贷转存凭证答案：B.开立多级账簿的账户发生他行来账、账户结息、存款扣划以及其他系统无法识别相应账簿的业务时，默认登记（）。A、一级账簿B、待清分账簿C、有权机关扣款待调整账簿D、非有权机关扣款待调整账簿答案：B.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时，应设定有效期限，最长不超过。个月。A、3个月

B、6个月C、9个月D、12个月答案：B.营业机构向上级部门领取个人名章时，由（）登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》并预留印模。A、法人机构会计管理部门B、会计主管C、营业机构D、行长答案：A.因机器故障或操作不当造成吞卡的，持卡人应在。工作日内（从吞卡次日算起）凭本人有效身份证件及其他可以证明为借记卡持有者的材料到自动设备所属银行办理领卡手续。A、5个B、15个G20个D、25个答案：C.境外机构人民币银行结算账户账号统一加前缀（）。A、NARB、NRR

C、NRCD、NRA答案：D.代理签发凭证由（）统一提供。A、代理业务委托方B、农商行C、中国人民银行D、省联社答案：A.库箱进行正常挂靠或正常移交后，状态变更为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：B.汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章所刊机构名称，由（）统一规定A、人民银行B、省联社C、派出机构D、法人机构答案：A

.借记卡同号换卡包括“磁条卡同号换金融IC卡”和“金融IC卡同号换卡”，持卡人可在银行卡。网点办理。A、开户行所属农商银行任一营业B、全省任一网点C、只能开户行D、全市任一网点答案：A.银行业金融机构。对从业人员的行为管理承担最终责任。A、董事会B、监事会C、股东大会D、专门委员会答案：A.库箱挂起后，状态变更为。。A、交接B、正常C、代保管D、在库答案：D.票交所关于规范电子商业承兑汇票提示付款应答的通知（票交所发（2022）2号），票据到期日在2022年3月21日及之后的电子商业承兑汇票，持票人在电子商业承兑汇票的票据到期日前提示付款，承兑人在。日（遇法定休假日'

大额支付系统非营业日'电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答，承兑人接入机构也未在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）代为应答的，则电子商业汇票系统在该日日终时将票据状态“提示付款待签收”变更为拒付状态。A、收到提示付款请求当日B、收到提示付款请求的次日起第3日C、票据到期日当日D、票据到期日的次日起第3日答案：D.银行承兑汇票承兑申请人提供100%保证金，或全额（或差额部分）以存单、国债、银行承兑汇票质押的，可只开立（）。A、临时存款账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：A.银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展。监测。A、动态B、实时C、实地

D、核查答案：A.登记簿根据类别'保管期限分别整理，计算机输出打印的登记簿按。按业务顺序装订，订本式登记簿按（）按本归档。A、月/年B、月/季C、季/年D、年/年答案：D.一名柜员只能使用。柜员卡，分配。柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个答案：C.农金员退出后O内，农商银行应通过周边群众调查、现场查看等形式对其进行后续跟踪访查，重点查访其是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题。A、2年B、1年C、半年

D、30天答案：B.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，对货币真伪鉴定过程中形成的纸质资料和电子资料进行归档管理，且保存期限不低于()年。A、2B、3C、5D、10答案：C.()业务由金融市场基础设施运营机构向大额支付系统发起，大额支付系统借、贷记指定清算账户后，将支付业务信息经付款清算行和收款清算行转发至付款行和收款行。A、贷记支付业务B、即时转账业务C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算答案：B.承兑人或者承兑人开户行收到挂失止付通知或者公示催告等司法文书并确认相关票据未付款的，应当于。依法暂停支付并在票据市场基础设施登记或者委托开户行在票据市场基础设施登记相关信息。A、当日

B、次日C、不晚于业务办理的次一工作日答案：A.贷记支付业务的交易限额由（）设置并根据管理需要进行调整。A、省联社B、办事处C、中国人民银行D、法人机构答案：C.对于因累计开户次数超限自动触发系统规则进入“频繁开销户”关注名单的客户，在进入关注名单。后核心业务系统自动移出。A、30日B、60日C、90日D、120日答案：C.农商银行的流动性匹配率应当不低于。。A、50%B、75%C、80%D、100%答案：D

.以下说法错误的是()。A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传答案：A.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在()内做出或者委托其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的，应当说明理由。A、2日B、两个工作日C、3日D、三个工作日答案：D.()是以电子方式逐笔实时处理跨行支付业务，全额清算资金的支付渠道。A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：A

.批量代收付业务中，柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单或电子文件核对无误后，将其款项转入。。A、签约的内部户B、其他应解汇款C、待结算财政款项过渡户专户D、其他应收款项答案：A.商业银