中国银行陈军信用证案例

信用证案例分析程

军中国银行总行国际结算部总监ICCCHINA信用证专家组成员2006年2月25日上海Copyright@2005ChengJunKEYISSUEONELCFRAUD(信用证欺诈问题)Copyright@2005ChengJunLCFRAUD

1、UCP中没有信用证欺诈的规定。

2、UCP中也没有规定信用证欺诈的救济。

3、寻求司法救济—信用证欺诈例外原则。1）什么是信用证欺诈—信用证欺诈的认定标准问题。2）信用证欺诈例外的例外问题。

Copyright@2005ChengJunLCFRAUD信用证欺诈例外原则是指在肯定信用证独立性原则的前提下，允许银行在存在信用证欺诈的情况下，不予兑付，法院亦可以颁发止付令对银行的兑付行为予以禁止。三个理论基础欺诈使一切变得无效（frausomniacorrumpit)诚实信用原则

公共秩序保留原则

Copyright@2005ChengJunLCFRAUD信用证欺诈认定的标准1、美国的标准A)Pre-UCCPositionB)PriorUCCArticle5PositionC)RevisedUCCArticle5PositionCopyright@2005ChengJunLCFRAUDA)Pre-UCCPositionTheSztejnCase(1941年里程碑式的判例：Sztejnv.J.HenrySchroderBankingCorp(31N.Y.S.2d631))Intentionalfraud/egregiousfraud/amoreflexibleequitablestandardoffraudCopyright@2005ChengJunLCFRAUDB)PriorUCCArticle5Position4-114（2）条:“除非另有协议，当各项单据表面符合信用证条款，但其中某项必要单据事实上不符合所有权凭证之流通或转让中的担保（warrantymadeonnegotiationortransferofadocumentoftitle）（第7-507条）或保付证券之流通或转让中的担保（第8-306条）时，或某项必要单据属于伪造、带有欺诈或在交易中存在欺诈时，

a.开证人必须兑付汇票或支付命令，如果提出兑付要求的是议付银行；或是取得信用证项下之汇票或支付命令的其他执票人，只要该执票人取得汇票或支付命令的方式使其可以成为正当执票人（第3-302条），或在适当情况下，使其可以成为所有权凭证正常流通后的受让人（第7-502条）或保付证券的善意购买人（第8-302条）；以及

b.在所有其他情况下，相对于客户来说，开证人只要善意作为，就可以兑付汇票或支付命令，即使客户已经发出通知，说明单据上存在欺诈、伪造或其他表面上不能显见的缺陷；但具有适当管辖权的法院可以禁止此种兑付。”)Copyright@2005ChengJunLCFRAUD

判例中出现了大量不同的认定信用证欺诈的标准

1)IntentionalFraud

NMCEnterprisesIncv.ColumbiaBroadcastingSystemInc.((1974)14UCCRepServ1427)

2)Letterofcreditfraud

Emery-WaterhouseCov.RhodeIslandHospitalTrustNationalBank((1985)757F2d399)

3)FlexibleStandard

UnitedBankLtdv.CambridgeSportingGoodsCorp((1976)392NYS2d265)

Copyright@2005ChengJunLCFRAUD4)ConstructivefraudDynamicsCorpofAmericav.Citizens&SouthernNationalBank((1973)356FSupp991)

5)EgregiousFraud:GrossfraudIntraworldIndustriesIncv.GirardTrustBank((1975)336A2d316)Thecourtjudged:“…thecircumstanceswhichwilljustifyaninjunctionagainsthonormustbenarrowlylimitedtosituationsoffraudwhichthewrongdoingofthebeneficiaryhassovitiatedtheentiretransactionthatthelegitimatedpurposesoftheindependenceoftheissuer’sobligationwouldnolongerbeserved…”Copyright@2005ChengJunLCFRAUDC)RevisedUCCArt5PositionMaterialfraud(5-109:a)如果一次交单在其表面上严格和信用证的条件和条款相符，但是其中所要求的一个单据是伪造的或实质上是欺诈的（forgedormateriallyfraudulent），或者兑付该交付的单据将促成受益人对开证行和开证申请人的实质上的欺诈（facilitateamaterialfraud）

…一个凭善意行事的开证人，可以兑付也可不兑付交单…b)如果一个开证申请人提出，该信用证所要求交单的单据是伪造的或实质上欺诈性的或兑付该单据将会实质上促成受益人对开证人和开证申请人的欺诈，那么一个法律上有合格管辖权的法院（competentcourt）可以临时或永久性地禁止开证人兑付某一提示，或者针对受益人或其他人采取其他相类似的补救方法。）Copyright@2005ChengJunLCFRAUDOFFICALCOMMENTS：“Theuseofthewordrequiresthatthefraudulentaspectofadocumentbematerialtoapurchaserofthatdocumentorthatthefraudulentactbematerialtotheparticipantsintheunderlyingtransaction.”一个通俗易懂的例子。Copyright@2005ChengJunLCFRAUD对“materialfraud”的把握：

★对于单据中的欺诈而言，“实质性欺诈”达到令单据无效的严重程度，破坏了其作为信用证交易所特定要求的本质；

★对于基础交易中的欺诈而言，受益人非根本性的违约一般不能被认为构成欺诈，只有受益人的行为严重违背包括基础合同在内的整个交易安排，导致对方的根本合同目的或主要目的已经落空时，才构成“实质性欺诈”。

★5-109及正式评论都没有明确规定要举证受益人的欺诈意图。

Copyright@2005ChengJunLCFRAUDCASESTUDIES：HyosungAmerica,Inc.v.SumaghTextileCo.

信用证及基础合同中要求受益人出运“fabricwitha65%rayon/35%woolcontent”。受益人实际出运“fabricwitha70%rayon/30%woolcontent”，但提交的单据中却虚假地显示与信用证相同的货物且单据相符。Q：Applicant是否可以欺诈为由向法院申请支付该笔信用证下的付款？Copyright@2005ChengJunLCFRAUDUnderNewYorklaw,theessentialelementsofacommonlawfraudclaiminclude:Amaterial,falserepresentation;Intenttodefraud;Reasonablerelianceontherepresentation;Causingdamagestotheplaintiff.Copyright@2005ChengJunLCFRAUDThebeneficiaryadmittedthatithadknownthatthefibrecontentofthegoodsshippeddidnotmatchthedescriptionofthegoodsstatedinthepresenteddocuments.ThebeneficiaryalsoknewthattheissuingbankwouldbeliabletopayundertheL/CifdocumentsthatappearontheirfacetocomplywithL/Ctermswerepresented.Copyright@2005ChengJunLC萍F队RA臂UDTh储e捐co贝ur刺t坚th争er爆ef习or夏e鹊co掩nc兆lu罚de守d雾th姑at刷t毯he学b及en奖ef等ic析ia纪ry塘h贯ad平i榜nt弯en灯de绳d春to咏d睁ef拖ra绒ud滴t滴he贱i得ss桶ue仆r闹an在d热th辩at搂a闹5摆%栋di坟sc须re鼓pa车nc舱y小in歼f善ab哪ri铺c市co归nt待en沾t匆wa男s锅ma葱te碗ri纸al钟t咬o拌th菜e环un畏de怜rl纤yi翁ng跳s宽al陶es刊t队ra德ns何ac荷ti苹on叶.“mi躺sr修ep亮re袄se拉nt原at袋io既n建wa上sma孝te豪ri图albe梯ca坝us锹e狂th文e判is判su砌er花w丑ou膛ld激n记ot烂h测av块e交ho缎no王re召d侧th糕e扫cr让ed悄it旺h旷ad美t望he巴m撑is硬re损pr嗓es资en块ta钥ti骄on尝n蓄ot匪b家ee驳n败ma岗de横.“Co跪py漏ri歇gh喜t@介20范05躺C塞he晕ng载J监unLC讯F股RA岗UDWe拍st湖er校n沟Su尽re颗ty歇C时o.弦v肠.恩Ba邪nk蹲o弯f鲁So并ut着he洒rn霞O看re凉go赶nBa裙nk纲o蹈f惰So修ut蜂he量rn港O度re敌go芒n开立拦了两喇份以We催st御er庸n坐Su切re唱ty爹C总o.为受波益人老的备令用信长用证是，用见来反桶担保We潮st纷er左n悟Su桂re忍ty锯C筐o.开出貌的两偏份履糖约保址函，奴该保塑函一吸份对抓应于Wa傅sh耍in营gt庙on的工什程，栗一份白对应垫于Or腔eg精on的工估程。泛但备堡用证掉中并图未明槽确是算对应脑于具打体的宫工程回。受益壮人在芦对应算于Wa茎sh淘in下gt柜on的工军程的罪保函换项下停遭到涨索赔萄，却期分别未在两担份备贝用证嘴下提慎交汇纺票索盯款，垫开证饱人对财对应弃于Or惭eg己on工程慌的备像用证计以受碎益人闭的实栋质性坊欺诈枪为由印拒绝染付款遇。Q:开证籍人的洲以实小质性教欺诈堂为由甜的抗薯辩能缘瑞成立补吗？Co煌py探ri犬gh救t@论20裤05帐C裳he僻ng动J学unLC趟F细RA索UDCO搞UR型T：“…Fi皆rs股t,仆t早he蛾re性i大s貌no鼓e壮vi摔de尾nc袖e达of棕a闯r脱ep泉re度se秩nt冈at哲io甩n绘by垮t多he霜b暗en菜ef粪ic黎ia闯ry痕.祖In当de偿ed筋,启th石e螺on圣ly冤e庭vi价de奴nc林e抱of同r叉ec懂or蕉d即is钢t倾ha茶t腿th灾e品be晨ne眯fi姐ci权ar还y云me坝re馆ly班p考re蹦se功nt知ed春t驾he烂B侮an图k认wi膏th革t讨he缓d愉ra搞ft假s罩re窄qu梢ir矛ed甩b吧y姑th枪e配le牧tt绘er瞧s.驶F竿ur撒th所er趁,红as丢su樱mi唤ng将t雾ha踏t吉We叹st渡er忠n'屯s晒dr塌af索ts犹a奖ct劣ed除a牛s荐so厅me剪s效or车t谦of双r潮ep贸re遮se络nt螺at节io杰n,兼t培he誉re动i钓s悲no商e耀vi亿de怜nc世e努th糠at怨i醒t移wa慕s贤fa店ls码e.抽T庆he泼l纽奉et都te谅rs锋o繁f钻cr年ed系it供a稿re住i进de滥nt垂ic郊al欺o婚n层th荣ei女r其fa捏ce船,携ex退ce爆pt晶f刃or运t烈he彩n习um尝be饮r,套d扁at检e,避e惜xp周ir搞at划io梯n奋da脱te妨a石nd软a疯gg换re桨ga爪te酬a件mo只un粘t,缎a筑ndth宣er惕e凑is滚n唇o蹈in您di舒ca肤ti愉on委a侮ny织wh片er左e估on呆t闻he纪m益th就at顶t悔he叶y辽we典re局f虹or忽s打pe垫ci哲fi先c丽co姓ns符tr平uc辫ti败on苦p芬ro粥je错ct广s.译"Co央py晚ri请gh粮t@矮20夸05剑C落he挣ng输J俯unLC挽F砌RA筝UDCO跃UR敬T：“toes红ta雕bl昼is址h哗a筝cl美ai涨m由fo矩r房诚fr隐au象d,予t沃he哨B絮an照k徐ha疗d堪to陈s美ho绸w嘱th浊at寄t夏he浊re奋w梯as兰a省g耗en妇ui孩ne帽i猎ss共ue方o朽f仆ma蒜te性ri霸al尊f规ac郊t尊as瓶t宋o筛th简e搜fo度ll漠ow南in棚g乱el撤em示en膏ts场:商(1辉)现a忧re后pr蒙es痕en喊ta动ti惧on捎;肉(2悉)挤it奶s绿fa朴ls抓it明y;隆(签3)斗i锡ts贡m救at分er尿ia外li刃ty胃;庄(4糟)那th慕e扣sp俱ea授ke突r'刚s济kn外ow疏le危dg击e规of俯i雅ts药f码al天si朽ty凑o啦r争ig来no推ra墙nc主e破of动i骆ts座t葱ru剖th哲;真(5踩)短hi拌s秒in甲te格nt扑t惩ha宴t长it锣s牌ho煌ul旧d乱be谣a谋ct壤ed到o指n间by叉t桑he毒p距er桃so蔬n切an餐d威in去t炮he矩m麻an宰ne激r臣re缓as察on突ab袖ly筹c急on好te蜓mp令la戏te饼d;槐(符6)锡t椅he启h协ea层re漆r'有s傻ig椅no竿ra恋nc中e疏of戏i薯ts尚f抬al行si怜ty删;笨(7誉)斗hi销s惹re郊li食an虾ce浆o秘n念it毒s兆tr每ut耽h;灶(丽8)鸣h春is盒r缎ig旱ht扒t挥o嫌re逢ly气t驴he芦re革on款;水an市d础(9亏)邀hi猜s钟co贤ns溪eq驻ue涂nt告a伞nd辽p阴ro酬xi夏ma射te探i母nj糊ur猎y.基"Co巡寿py家ri示gh迅t@盐20袜05敏C卧he奋ng剪J冶unLC就F吩RA既UD结论虽然UC剧C5（19帽95）确缎立了洽“ma手te扯ri通al这f弃ra垄ud两”的认葵定标袭准，阅但如疏何在酱具体慕案件狼中去垮把握改则是嫩取决吉于法诸官的决自由淘裁量垂权。照对什鸣么是诸“实害质性缝欺诈柿”的宁判决材仍有捧不同鸦的判矿例产伯生。（Mi御d-础Am哪er颤ic锦a诉Ti伶re除,伞In茄c.积v裁.供PT称Z刘Tr奴ad胶in川g俊Lt岸d.忙I困mp劲or始t缴an苏d啄Ex粥po摄rt霉A氏ge缝nt虑s）Co勿py扇ri块gh墙t@峰20形05我C献he蹄ng吧J惹unLC边F凝RA桨UD2、英幕国的怕标准英国嫩因信酒用证奇欺诈帜而给掉予禁握令救如济的丝式第一宗判诞例出谨现在19表77年（Ed区wa府rd胁O外we历n犬v.Ba篇rc威la毒ys嫌B户an舱k)。英国俗一直陶对欺宣诈例咬外原翁则的奶适用仓有相打当严格的磨限制适。“Ma逝te朵ri钞al司m梦is字re寇pr矿es融en脊ta猎ti坡on航”Co蛮py狡ri插gh俘t@近20锁05蚕C散he旧ng首J谊unLC掘F任RA坟UDCA遗SE唱S旅TU恋DYUN钉IT展ED激C芽IT斑Y厅ME立RC有HA站NT欣S知(I陵NV拢ES赵TM丢EN北TS歌)够LT输D.穗v团.拼RO叙YA测L唤BA宁NK尊O罢F阴CA易NA仁DA涉及旁倒签累提单浊。货淋物实偷际于19接76年12月16日装顽船，线但提阻单显顾示的肢装运汪日期高为12月15日(L/迈C要求汉的最而迟装惰船日竟）。挥而该个倒签映行为院是航五运代绪理人斥瞒着获受益忆人作扮出的炉，受束益人给并不乱知晓伯。Q:是否索可以基以欺度诈为问由拒队绝付晕款?Co纱py答ri炸gh芬t@千20妈05都C惊he粱ng爪J费unLC惊F唯RA却UD一审毅法院:如果迁是卖鼻方个秒人的笑欺诈闹行为色或不辽道德景行为旬去提面交这谁样的惑倒签损单据贸，银仙行应拼当根派据“喜违反胳道德外之对怪价不喉生诉辽权”籍的原鼓则有练权拒铲绝付繁款，红但该挣案中马的欺玩诈行挺为不愚在卖庄方，晴其在冷提交户单据柱时也阁不知菠悉，症因而外卖方待有权币得到拢信用轮证下盾的偿塌付。Co抚py津ri志gh催t@岗20赢05便C亡he蓝ng饲J偿unLC扯F扩RA衣UD上诉烫法院呆推翻娇了一术审判译决:申请守人给邀予银非行的默是对真实佳单据付款舟的授贡权，铸因而幅银行倡对伪渐造单顾据拒坡绝付械款是届再正镇当不石过的稼了，其第三泰方欺林诈并纺不能穷成为或受益框人对禽欺诈另例外得原则华适用苏的抗先辩。风险籍分摊槐的角帐度银行荐担保洲权益猎角度Co弃py导ri念gh榴t@自20兰05极C幻玉he坝ng侦J匹unLC赏F乏RA古UD贵族改院又伸推翻疏了上侦诉法送院的秩判决派，维子持一剂审法布院的何判决:仍然伯强调屯由于剧是第撤三方驴欺诈泛，受盆益人队并未泄参与柴，也掩不知是悉该筒欺诈乳，不小应对巴受益夫人适沾用欺锁诈例守外原坐则。西另外很还认鸭为，政该带暗有虚辈假装习船日舌期的怪提单吓并未镇完全亲失去袋法律赠效力娱，毕起竟货忧物已臣经装这运，羡提单沉持有籍人仍聚可以孕用以份提货盏。Co敢py锈ri威gh旗t@洁20毛05握C嚼he歉ng样J芦unLC古F滋RA翻UD学术虽界对棍该案析的评两论更慢多的捆是批肤评：《E魔xp及or总t某Tr望ad漏e》甜by薪C旧.M放.Sc打hm及it邀th闹of询f:“遭Th哭e剪de辽ci直si叛on雅o酷f糖th般e融Co趴ur紫t樱of植A趋pp婶ea签l槐re陷pr膜es章en捏te涌d上so渔un匆d就co嗽mm袜er煮ci庙al气s鸟en赵se嚼.”《B错en抚ja味mi羽n’足s夸Sa扑le胸o作f膛Go炎od中s》：挺“It剖i召s钱di括st使ur打bi岗ng储t跪ha样t摸wh庄il仔st淋a丑d盟oc码um铁en虾t亦st质at扒in昂g诉th球e竿tr蠢ue傲l馅oa洁di子ng单d号at盈e荡co载ul现d限ha讯ve偏b荡ee亡n沸re体je册ct应ed品b简y贫th呼e剃ba泥nk裤i佳n迫th换e谎li纸gh绵t跨of扑t奏he付d顷oc起tr荒in乐e染of牢s卸tr骄ic模t俗co祸mp鸽li败an润ce饥,妇a闹do己cu加me驼nt版i干n贼wh柔ic唯h产th跳e筑lo丈ad容in村g浪da飞te蜘w末as控f羞ra米ud骡ul顿en韵tl跌y秧mi碧sr丘ep羞re广se酿nt流ed辽b岭y蒙it醋s工ma笨ke轰r僻co解ns贫ti昆tu学te陷d架a乱va含li饥d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