2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

单选题（共50题）1、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D2、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】B3、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】B4、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B5、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D6、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】C7、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】A8、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B9、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元D.212×6%＝12.72万元【答案】C10、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】B11、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】A12、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】A13、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】C14、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C15、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益【答案】D16、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】D17、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C18、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】B19、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A20、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C21、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A22、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D23、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C24、（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售【答案】C25、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】A26、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】D27、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】A28、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B29、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】C30、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】B31、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C32、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C33、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D34、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D35、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B36、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】C37、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】C38、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A39、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D40、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率【答案】B41、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C42、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D43、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D44、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D45、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】C46、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D47、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A48、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C49、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】C50、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C多选题（共20题）1、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。A.有限责任公司B.国有独资企业C.国有控股企业D.股份有限公司E.个人独资企业【答案】ABCD2、按信托财产的不同，可将信托划分为()。A.动产信托B.不动产信托C.法人信托D.其他财产信托E.资金信托【答案】ABD3、股票及其衍生工具的种类主要有（）。A.现货交易B.期货交易C.期权交易D.股票指数交易E.贴现交易【答案】ABCD4、金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券经纪商B.证券承销商C.银行D.会计师事务所E.交易所【答案】ABC5、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。A.7B.15C.30D.60【答案】A6、我国发行的短期债券期限一般为（）。A.3个月B.4个月C.6个月D.9个月E.12个月【答案】ACD7、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。A.医疗保险B.财产保险C.工程保险D.人身保险E.社会保险【答案】BD8、直接融资区别于间接融资在于（）。A.融资的主动权掌握在金融中介手中B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担D.降低融资成本E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】BCD9、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场【答案】AD10、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养护时间大于（）后，方可下挖基坑。A.1天B.2天C.3天D.4天【答案】B11、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D.资本市场的流动性较弱E.资本市场上的收益相对较高【答案】ABCD12、（2020年真题）签订合同时，发生以下状况的属于可撤销合同（）。A.造成一方人身伤害的B.以欺诈手段实施的C.因重大误解订立的D.损害社会公共利益的E.以合法形式掩盖非法目的的【答案】BC13、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（）。A.稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富B.投资以安全为主要目标，保本是其基本目标C.适当节约资金进行高风险的金融投资D.中高风险的组合投资是其理财主要手段E.投资组合以固定收益投资工具为主【答案】AB14、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.境内个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.经常项目个人外汇业务【答案】D15、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。A.了