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文档简介

我国商业银行信用卡风险防范探讨随着我国经济的快速发展，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。据中国银行卡联合会的数据显示，截至2019年末，我国信用卡发卡量已经达到8.52亿张，信用卡持卡人数超过3亿人。这样的庞大规模也为商业银行带来了更多风险挑战，如何提高信用卡风险管理能力，成为商业银行不可避免的问题。

一、信用卡风险类型

与其他金融业务一样，信用卡业务的风险也是多种多样的。简单来说，信用卡风险主要体现在以下几个方面：

1.管理风险：由于信用卡授信的个性化特点、风险评估的复杂性、信用违约的风险操作等原因，商业银行需要大量的工作来管理风险。这包括支出管理、授权查询、授信边界管理和贷后管理等。

2.控制风险：信用卡风险也由于客户的变化和信用卡技术进步而变得复杂起来。在此过程中，商业银行需要使用保护措施来保持控制。这些保护措施包括反欺诈措施、集中审查和交易监视等。

3.信用风险：信用风险是针对个人永久的信用记录而言的。如果客户能够及时偿还信用卡的透支款项，则信用等级会提高，但如果透支的金额超过限额，借款人将面临危险。信用风险可以被评估为违约风险，还款期限延长和透支行动等。

4.曝险风险：曝险风险是指商业银行在给予信用卡授信授权时，可能会发生的资产损失和风险不足的情况。这些风险常常逆转成逾期影响，由于商业银行继续提供信用卡、业务和服务，可能会对商业银行产生直接的财务损失。

二、信用卡风险防范

商业银行应该采取有效的风险防范措施，以防止信用卡风险带来的金融损失。具体而言，商业银行需要注意以下4个方面。

1.授信管理：密码设置、额度设置、风险等级评估、欺诈检测、交易监视、第三方控制等控制可疑交易的活动需要在授信管理过程中被纳入考虑，以降低信用卡债务的缺陷。

2.活动管理：商业银行必须详尽规划和检查所有的优惠和活动，并要确保界定范围。银行业务的兑换优惠必须确保被锁定到客户，以减少对高风险客户的损失。

3.反欺诈管理：商业银行必须使用透明、客观的评估工具，确保客户的信用记录完整且准确。商业银行必须实施关于个人原则的增强合规措施，以降低欺诈率。

4.数据管理：商业银行必须精细管理信用卡的数据，以确保数据质量达到可操作性的标准。信用卡数据的管理可以通过差错安全，数据质量保障和数据源化等方式来实现。

三、总结

信用卡风险是商业银行的一项重要管理任务，如果不加以处理，将对银行的稳定和客户的信赖产生负面影响。由此可见，

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